Файл: Жизненный цикл организации и управление организацией.pdf

2.1 Описание и анализ деятельности ПАО «Сбербанк России»

ПАО «Сбербанк России» (далее - Сбербанк) - крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг.

Полное наименование - Публичное Акционерное Общество «Сбербанк России».

Адрес (место нахождения) - 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19

История основных изменений ПАО «Сбербанк России» представлена в приложении 1.

Центральный банк Российской Федерации выступает учредителем и основным акционером Сбербанка России, владеющий 50% уставного капитала плюс одной голосующей акцией, свыше 40% акций принадлежит зарубежным компаниям. Приблизительно половина российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходятся на ПАО «Сбербанк».

Сбербанк имеет три дочерних банка на территории СНГ - в Казахстане, Украине и Белоруссии. Кроме того, еще три дочерних банка «Сбера» находятся в Европе: Sberbank Europe AG, DenizBank A. S. в Турции и Sberbank (Switzerland) AG. Кроме того, работают представительства Сбербанка в Китае и Германии и филиал в Индии.

Основной деятельностью Сбербанка являются банковские операции:

• Операции с корпоративными клиентами: Обслуживание текущих и расчетных счетов, открытие депозитов, предоставление финансирования, выдача гарантий, обслуживание экспортно-импортных операций, инкассации, конверсионные услуги, денежные переводы в пользу юридических лиц др.
• Операции с розничными клиентами: принятие средств во вклады и ценные бумаги Банка, кредитование, обслуживание банковских карт, операции с драгоценными металлами, купля-продажа иностранной валюты, платежи, денежные переводы, хранение ценностей и др.
• Операции на финансовых рынках: с ценными бумагами, производными финансовыми инструментами, иностранной валютой и др.

Сбербанк является лидером как по размеру активов, так и по количеству расчетных счетов юридических лиц (более 1 млн.). Сбербанк владеет 46% рынка частных вкладов, тем самым является монополистом на данном рынке (большинство депозитов физических лиц являются пенсионными вкладами в рублях). Примерно 11 млн человек зарплату получают Посредством Сбербанка, а пенсии - 12 млн. Более 30 млн пластиковых карт выпустил Банк, а количество установленных банкоматов и терминалов самообслуживания превышает 90 тысяч устройств.

Успехам банка на рынке розничного кредитования способствует большое количество филиалов (1326). Банк постоянно совершенствует свои приложения «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн» для мобильных устройств, пользователями которых являются более 30 млн. человек. Сбербанком выдано более 4 трлн рублей кредитов частным лицам, что составляет 45% рынка. Более того, в 2012 году банк покорил еще одну вершину и занял лидирующее место по объему выданных займов (более 150 млрд. рублей), опередив банк «Русский стандарт».

Организационная структура Сбербанка в 2015 году была значительно изменена на всех уровнях. Многие поддерживающие функции были централизованы. На уровне региональной сети было уменьшено количество универсальных офисов, обслуживающих одновременно физических и юридических лиц. В городах с высоким потенциалом были созданы 53 отделения, не являющиеся филиалами, для выполнения бизнес-функций. Кроме того, изменения коснулись территориальных банков: их количество уменьшилось с 16 до 14 – были объединены Северо-Кавказский и Юго-Западный, а также Восточно-Сибирский и Сибирский территориальные, а принадлежащие им отделения были перераспределены между регионами. Произведенные изменения должны усовершенствовать способность Сбербанка быстро и эффективно реагировать на внутренние и внешние факторы воздействия.

Организационная структура Сбербанка в общем виде представлена на рис. 2.1.

Собрание акционеров

Наблюдательный совет

Правление

Отделения Сбербанка России

Региональные банки

Территориальные банки

Центральный аппарат

Филиалы Сбербанка России

Рисунок 2.1 - Организационная структура ПАО «Сбербанк России»

Так как Центральный аппарат Сбербанка интегрирует в себе управление различными видами деятельности, а структурные подразделения отличаются по видам предоставляемых услуг (ипотечное кредитование, работа с корпоративными клиентами, кредитование частных лиц и др.), представлены в различных регионах и имеют определенную самостоятельность в принятии операционных решений, то организационную структуру ПАО «Сбербанк России» следует считать дивизиональной. Функции органов управления ПАО «Сбербанк России» подробно представлены в приложении 2.

Основными конкурентами ПАО «Сбербанк России» являются такие банки, как: ВТБ Банк Москвы, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, ФК Открытие, Альфа - банк, Промсвязьбанк, Хоум Кредит, Русский Стандарт, Восточный Экспресс, Юникредит, Московский Кредитный Банк, Почта Банк, Дельтакредит, Сетелем Банк, Русфинанс Банк, Тинькофф Банк, Бинбанк. По результатам исследования компании Frank Research Group, проводившегося в 2016 году, Сбербанк на большинстве рынков опережает своих конкурентов, а именно:

• Крупнейшие игроки рынка кредитования частных клиентов (1 место – 38%);
• Крупнейшие игроки рынка нецелевых кредитов наличными (1 место – 32,7%);
• Крупнейшие игроки рынка ипотечного кредитования (1 место – 50,3%);
• Крупнейшие игроки рынка кредитных карт (1 место – 34,7 %);
• Крупнейшие игроки рынка срочных вкладов (1 место - 43,2%);
• Крупнейшие игроки рынка текущих счетов и вкладов до востребования (1 место – 46,4%).

Таким образом, как видно из исследования компании Frank Research Group, Сбербанк является единоличным лидером-гигантом на розничном рынке банковских услуг. Основным конкурентом Сбербанка является банк ВТБ 24.

2.2 Диагностика стадии жизненного цикла ПАО «Сбербанк России»

Для диагностики стадии жизненного цикла ПАО «Сбербанк России» будет использован комплексный метод диагностики. В основу данного метода взяты эмпирические модели Г.В. Широковой, Миллера и Фризена, В. Диккинсон, У.С. Брувер и У. Хаммана. Метод подразумевает анализ качественных, количественных и финансовых показателей фирмы.

Качественные показатели:

1) Уровень формализации. Так как Сбербанк – это большая организация с огромным количеством структурных подразделений, а, следовательно, имеющая обширный штаб сотрудников по всей России (375 025 человек), то для стандартизации и упрощения процесса трудовой деятельности персонала разработаны специальные должностные инструкции, которым должны следовать все работники организации. В банке все процедуры (от оформления кредита до найма на работу новых сотрудников) строго регламентированы для предотвращения возможных рисков. Кроме того, в Сбербанке существует корпоративный стиль одежды – официальный стиль с использованием в одежде элементов корпоративной атрибутики, таких как зеленый галстук, шарф, значок Сбербанка. Также в Сбербанке утвержден Кодекс корпоративной этики, в котором декларированы принятые в Банке стандарты поведения, основанные на принципах, миссии и ценностях компании. Таким образом, можно утверждать, что в Сбербанке высокий уровень формализации.

2) Организационная структура. Так как Центральный аппарат Сбербанка интегрирует в себе управление различными видами деятельности, а структурные подразделения отличаются по видам предоставляемых услуг (ипотечное кредитование, работа с корпоративными клиентами, кредитование частных лиц и др.), представлены в различных регионах и имеют определенную самостоятельность в принятии операционных решений, то организационную структуру ПАО «Сбербанк России» следует считать дивизиональной.

3) Глава компании. С 2007 года Президентом и Председателем правления ПАО «Сбербанк России» является Герман Оскарович Греф.

4) Степень централизации. Руководители структурных подразделений Сбербанка наделены полномочиями принятия оперативных решений, что указывает на низкий уровень централизации.

5) Выход на рынок IPO. В 2007 году впервые Сбербанк вышел на рынок IPO.

6) На 2018 год ключевые задачи развития. Основными задачами развития ПАО «Сбербанк России» являются:

• Переход от микросегментов к индивидуальному предложению;
• От продаж традиционных банковских и финансовых продуктов к экосистемам интегрированных решений (небанковских и партнерских продуктов и услуг), диверсификация деятельности;
• Безналичный мир, более активный перевод операций и продаж в цифровые каналы;
• Быстрая доработка процессов и предложений по результатам обратной связи.

7) Рынки. Сбербанк занимает большую часть рынка банковских услуг в России и представлен дочерними банками во многих зарубежных странах: SBERBANK EUROPE AG, DenizBank A.Ş. (Турция), ОАО «БПС-СБЕРБАНК» (Беларусь), ДБ АО «СБЕРБАНК» (Казахстан), ПАО «СБЕРБАНК» (Украина), Sberbank (Switzerland) AG и др.

Количественные показатели:

1) Возраст. Год основания сберкасс – 1841 г. Но учреждение Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации произошло 22 марта 1991 года.

2) Размер. Сбербанк – это большая организация с огромным количеством структурных подразделений, а, следовательно, имеющая обширный штаб сотрудников по всей России - 375 025 человек.

3) Количество иерархических уровней. Для Сбербанка характерна сложная и

масштабная организационная структура, а, следовательно, большое количество иерархических уровней: 1) Общее собрание акционеров, 2) Наблюдательный совет, 3) Правление, 4) Центральный аппарат, 5) Территориальные банки, 6) Отделения, 7) Структурные подразделения – 7 иерархических уровней.

4) Степень сложности процесса обработки информации. Для Сбербанка характерна высокая степень сложности обработки информации. Так, для упрощения данного процесса был запущен проект «Централизация 2.0», предполагающая создание единой централизованной ИТ-платформы.

Финансовые показатели:

1-2) Объем продаж, темп роста продаж. Как видно по официальным данным финансового отчета ПАО «Сбербанк России» (табл. 2.1), предоставленного на официальном сайте Банка, доходы банка во много раз превышают 3 млн. долл., а темп роста продаж в целом стабилен и не превышает 20%.

Таблица 2.1 - Изменение объема и темпа роста продаж^[17]

3) Знаки денежных потоков.

Как видно из табл. 2.2, денежные потоки от различных видов деятельности ПАО «Сбербанк России» в 2016 году имеют следующие знаки: операционная деятельность (+), инвестиционная деятельность (+), финансовая деятельность (-).

Данное сочетание знаков денежных потоков предполагает, что Сбербанк находится на стадии спада. У. Брувер и У. Хамман в своей работе «Как могут показатели денежного потока помочь диагностировать финансовое здоровье компании» утверждают, что при подобном сочетании знаков компания продает свои активы, чтобы выкупить свои акции или погасить долги.

Данное сочетание знаков в ситуации со Сбербанком скорее носит характер исключения.

Таблица 2.2 - Денежные потоки от различных видов деятельности^[18]

Таблица 2.3 - Денежные средства от инвестиционной деятельности^[19]