Файл: Современный банковский маркетинг, методы и тенденции развития (Теоретические основы банковского маркетинга)).pdf

В заключение, необходимо отметить, что розничная стратегия в универсальном коммерческом банке должна выступать с одной стороны, составной и неотъемлемой частью общей банковской стратегии. С другой стороны, розничная стратегия должна представлять собой относительно самостоятельный документ, отдельный от стратегии обслуживания корпоративных клиентов. На первый взгляд, основные услуги для розничных и корпоративных клиентов схожи и сопоставимы, но вместе с тем, между ними присутствуют определенные отличия, которые становятся особенно очевидными именно тогда, когда банк начинает активно развивать розничный бизнес. Так, розничный банковский бизнес ориентирован скорее на национальный финансовый рынок, закономерности и особенности его развития, а также на массовость и стандартность обслуживания клиентов. Оптовый  более глобален и ориентирован на банковский продукт и его модификации в соответствии с индивидуальными потребностями клиентов. Кроме того, очевидны и различия в потребностях клиентов  физических лиц и предприятий, в масштабах потребляемых ими услуг. Разная ориентация банковского бизнеса предопределяет необходимость формулирования двух разных стратегий.

Заключение

Маркетинг – это система управления и организации деятельности различных субъектов хозяйствования, в том числе банков, всесторонне учитывающая происходящие на рынке процессы. Маркетинг в банковской деятельности в силу своей специфики представляет особою отрасль маркетинга – это внешняя и внутренняя идеология, стратегия, тактика и политика деятельности банка, определяемая конкретной общественно-политической и экономической ситуацией.

Изменения, в последние годы, в банковских системах стран с развитой рыночной экономикой, реальная хозяйственная ситуация в России привлекли к жизненной необходимости освоения коммерческими банками самых современных приемов и способов маркетинга. На это ориентируют универсализация банковской деятельности, выход ее за границы традиционных операций, усиление у банков конкурентов в лице небанковских учреждений, отток вкладов из банков в результате развития рынка ценных бумаг и неблагополучного финансового положения в стране. Помимо этого, в России в банковскую сферу активно проникают страховые, брокерские, сберегательные, трастовые и другие компании, пенсионные фонды, торгово-промышленные и финансовые корпорации. В результате стали характерными снижение доходности коммерческих банков и значительное усиление риска их операций. В связи с чем, банкам предстоит осваивать новые услуги, новые формы бизнеса, выдвигать на первое место не только интересы акционеров, но и бороться за каждого клиента.

Введение маркетинга в управление коммерческими банками обусловило возникновение системы критериев выработки стратегии и тактики деятельности, а также определения конкретных мер изучения и развития рынка. Внедрение маркетинга в банковскую деятельность способствует росту доходности и снижению риска. Необходимость маркетинга заключается в том, что он выступает механизмом поддержания адекватности всей деятельности банка процессам, развивающимся на рынке.

Список литературы

Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ // «Собрание законодательства РФ», 29.01.1996, №5, ст. 410. // Справочно – правовая система «Консультант плюс» : [Электронный ресурс] / Компания «Консультант плюс». Послед. обновление 16.09.2019 г.
Гражданский кодекс РФ (часть первая) от 30.11.1994 №51-ФЗ // «Российская газета», №238-239, 08.12.1994. // Справочно – правовая система «Консультант плюс» : [Электронный ресурс] / Компания «Консультант плюс». Послед. обновление 16.09.2019 г.
Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» // «Российская газета», №27, 10.02.1996. // Справочно – правовая система «Консультант плюс» : [Электронный ресурс] / Компания «Консультант плюс». Послед. обновление 16.09.2019 г.
Федеральный закон от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» //«Парламентская газета», №9, 18.01.2005. // Справочно – правовая система «Консультант плюс» : [Электронный ресурс] / Компания «Консультант плюс». Послед. обновление 16.09.2019 г.
Александрова, Н.Г., Александров Н.А. Банки и банковская деятельность для клиентов / Н.Г. Александрова. – СПб: Питер, 2017. – 389 с.
Алексашенко, С.А. Российские банки после кризиса / С.А. Алексашенко// Вопросы экономики. – 2015. – №5. – С. 28
Банковский маркетинг / Под ред. Т.П. Николаева. – М.: ЕАОИ, 2014. – 224 с.
Банковское дело: учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2017. – 649 с.
Банковское дело: учебное пособие / Под ред. проф. В.И. Колесникова. – М.: Финансы и статистика, 2018. – 618 с.
Бородин, А.Ф. Актуальные проблемы и перспективы развития региональных банков / А.Ф. Бородин // Деньги и кредит. – 2016. – №1. – С. 32
Братко, А.Г. Кто должен развивать банки / А.Г. Братко// Банковское дело. – 2016. – №2. – С. 41
Ведерников, А.В. К вопросу о банковской системе в России / А.В. Ведерников // Деньги и кредит 2017. – №10. – С. 26
Воронин, Д.В. Банковский сектор тенденции развития в первом полугодии 2016 г. / Д.В. Воронин // Банковское дело. – 2016. – №9. – С. 64
Гамза, В. Банковская система России: основные проблемы развития / В. Гамза // МэиМО. – 2018. – №10. – С. 44
Гуревич, А.С. Предложение по развитию банковского сектора в России / А.С. Гуревич // Банковское дело. – 2015. – №1. – С. 29
Деньги. Кредит. Банки. учебник / Под ред. О.И. Лаврушиной. – М.: Финансы и статистика, 2017. – 464 с.
Денежное обращение и кредит при капитализме / Под ред. Л.М. Красвиной. – М. Финансы и статистика, 2016. – 38 с.
Деньги, кредит, банки / Под ред. О. И. Лаврушина. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2015. – 464 с.
Деньги, кредит, банки / Под редакцией Е.Ф.Жукова. — М: Юнити, 2017. – 392 с.
Жуков, Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках /Е.Ф. Жуков. - М.: Банки и биржи, 2016. – 379 с.
Кроливецкая, Л.П., Белоглазова Г.Н. Банковское дело: Учебник для вузов / Л.П Кроливецкая. – СПб: Питер, 2015. – 267 с.
Крылова, Л.В. Функции банков и банковской системы: теоретические аспекты и методы количественной оценки / Л.В. Крылова// Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2016. - №7 (49). - С. 2-8.
Куликов, Л. Банки и их роль в экономике / Л. Куликов. – М.: Финансы и статистика, 2018. – 254 с.
Лаврушин, О.И. От теории банка и современные проблемы / О.И. Лаврушин// Банковское дело. – 2017. – №7. – С. 20
Лысова, И. Региональная статистика банковской системы констатирует / И. Лысова// Экономика и жизнь. – 2017. – №31. – С. 27
Маркетинг: Учебник / Под ред. А.Н. Романова. – М.: Банки и биржи, 2016. – 349 с.
Маркова, В.Д. Маркетинг услуг / В.Д. Маркова. – М.: Финансы и статистика, 2014. – 546 с.
Масленченков, Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. Книга вторая. Технологический уклад кредитования / Ю.С. Масленченков. – М.: Перспектива, 2017. – 347 с.
Мещеряков, А.А. Банковский маркетинг / А.А. Мещеряков. – М.: Окей-книга, 2018. – 274 с.
Пахомов, В.Ю. Маркетинговые и коммуникационные стратегии продвижения банковских кредитных продуктов / В.Ю. Пахомов// Банковское кредитование. – 2015. – №3. – С. 52
Саркисянц, А.Г. Банки и реальный сектор на современном этапе / А.Г. Саркисянц// Банковское дело. – 2016. – №2. – С. 74
Сведения о размещенных и привлеченных средствах / Банк России. — [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.cbr.ru/
Семенов, С.К. О тенденциях изменения обязательных экономических нормативов банков / С.К. Семенов// Финансы и кредит. – 2016. - № 5 (173). – С. 30-36.
Семенов, С. К. Эффективность и оптимизация банковской деятельности: рейтинговые методики на базе экономических нормативов / С.К. Семенов // Финансы и кредит. – 2017. - № 30 (198). – С. 41-44.
Солодков, В. М. О безотзывных вкладах и депозитных сертификатах / В.М. Солодков// Финансы. 2016. № 2. С.61.
Сорокина, Н.А. Бухгалтерский учет в коммерческих банках: учебное пособие / Н.А. Сорокина. - Краснодар: КУБГАУ, 2015. - с. 95
Сорвин, С.К вопросу о концепции развития регионального банковского сектора / С.К. Сорвин // Деньги и кредит. – 2016. – №5. – С. 33
Севрук, В.Т. Банковский маркетинг / В.Т. Севрук. – М.: Дело ЛТД, 2016. – 380 с.
Уткин, Э.А. Финансовый менеджмент: Учебник / Э.А. Уткин. – М.: Юрайт, 2014. – 374 с.
Финансовый менеджмент: Учебное пособие. / Под ред. В.С. Золотарева. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2017. – 425 с.

Приложение 1

Показатели финансово-экономической деятельности за 2018 год

№	Наименование показателя	01.01.2018	01.01.2017
1	2	3	4
1.	Уставный капитал, тыс. руб.	1 140 000	1 100 000
2.	Собственные средства (капитал), тыс. руб.	3 774 255	6 152 269
3.	Чистая прибыль (непокрытый убыток), тыс. руб.	296 142	1 258 545
4.	Рентабельность активов, %	0,9	3,0
5.	Рентабельность капитала, %	7,8	20,5
6.	Привлеченные средства: (кредиты, депозиты, клиентские счета и т.д.), тыс. руб.	28 310 456	36 498 644

Приложение 2

Виды деятельности Банка

Виды деятельности банка «Металлинвестбанк»

Приложение 3

Анкета

Добрый день! Нам очень важно знать Ваше мнение. Пожалуйста, ответьте на несколько вопросов

Откуда Вы узнали об услуге «Автокедитование»/«Ипотечное кредитование» от банка «Металлинвестбанк»:

Видеоролик
Аудиоролик
Макет в прессе
Перетяга
Стойки по городу (щиты)
Листовки
Интернет
Реклама на квитанциях
другое

Спасибо!

Приложение 4

Структура и характеристика клиентских сегментов рынка банковских услуг

	Рыночные сегменты	Сфера деятельности банка	Характеристика сегмента
Физические лица	Наименее обеспеченные частные лица	Розничное банковское обслуживание	Редкое предоставление простейших банковских услуг
	Среднеобеспеченные и хорошо обеспеченные частные лица	Розничное банковское обслуживание	Предоставление стандартных банковских услуг с универсальными условиями
	Богатые и наиболее обеспеченные клиенты	Vip-обслуживаниеи private-banking	Обеспечение комфортных условий обслуживания, использование индивидуального подхода
ИП	Индивидуальные предприниматели	Розничное банковское обслуживание	Предоставление стандартных услуг в целях обеспечения потребностей бизнеса
Юридические лица	Мелкие предприниматели	Розничное банковское обслуживание
	Средние предприятия	Обслуживание корпоративных клиентов	Предоставление услуг для бизнеса, использование систем скидок и льгот
	Крупные и крупнейшие предприятия	Обслуживание корпоративных клиентов	Предоставление услуг для бизнеса на индивидуальных условиях

яяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяя яяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяя яяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяя яяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяя яяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяяя

Приложение 5

Содержание и особенности розничной стратегии коммерческого банка

Вид стратегии	Содержание стратегии	Особенности стратегии для розничной сферы
Товарная стратегия	Определение ассортимента	– унификация и стандартизация услуг, формирование универсального их набора; – гибкая индивидуализация и дифференциация с учетом потребностей клиентов; – создание наглядных образов банковских услуг.
	Управление качеством	– характер и уровень взаимодействия персонала банка и его клиентов, а также отношения различных групп работников банка между собой; – присутствие иных лиц, активно вовлеченных в процесс оказания услуги или пассивно наблюдающих за ним; – способность персонала в фиксированное время, а при необходимости незамедлительно реагировать на запросы клиентов в процессе их обслуживания и вносить в него коррективы.
	Процесс обслуживания	при построении взаимоотношений с клиентом главное – это: надежность, отзывчивость, убедительность, сочувствие, материальность (осязаемость) услуг. для технических средств: – удобство и простота используемого интерфейса; – техническая надежность; – защищенность, предотвращение несанкционированного доступа к информации.
Стратегия ценообразования	Выбор метода ценообразования	– четкие и понятные механизмы ценообразования; -консультирование по вопросам ценообразующих факторов; – отсутствие прямой связи между изменением содержания или качества услуг и их ценой.
Сбытовая стратегия	Каналы обслуживания	– диверсификация каналов обслуживания; – увеличение количества точек сбыта; – расширение каналов дистанционного обслуживания.
Сбытовая стратегия	Временные рамки сбыта	– расширение временных рамок сбыта
Коммуникационная стратегия	Персональные продажи	-вызывает заинтересованность у клиента, делает его лояльным по отношению к данному банку; – позволяет сформировать индивидуальное предложение на основе универсальных коммерческих предложений.
	Реклама	-самый массовый и действенный инструмент в рознице; – отсутствует прямая связь между расходами на рекламу и ростом объемов сбыта.
	Стимулирование сбыта	– проведение розыгрышей призов и лотерей для клиентов; – предоставление скидок постоянным клиентам; – оказание дополнительных бесплатных услуг; – выставки и ярмарки финансовых услуг. Слабо воздействует на массового клиента.
	Связи с общественностью	– формирование образа «своего банка»; – поддерживает все остальные инструменты; – позволяет обеспечивать баланс интересов банка и общества; – сглаживает негативную реакцию окружающей среды на отрицательные события, касающиеся банка и его репутации.

Смотрите также файлы

Теория государства и права: Законность и правопорядок.pdf

Профессиональный стресс в управленческой деятельности (Психологические методики, которые используют организации).pdf

Проблема активных методов обучения в начальной школе (Проблемы использования активных методов обучения в начальных классах).pdf

Управление денежными потоками в компании ООО «Лента».pdf

Роль денежной рынка в экономике.pdf

Файл: Современный банковский маркетинг, методы и тенденции развития (Теоретические основы банковского маркетинга)).pdf

Заключение

Список литературы

Смотрите также файлы

Информация

Списки файлов

Дополнительно