Файл: Современный банковский маркетинг: методы и тенденции развития (на примере ПАО «Сбербанк»).pdf

Атаки на финансовые структуры составили 30%, поставив их на первое место по привлекательности для вредителей. Данная ситуация объясняется слабой информированностью сотрудников об опасностях и низким уровнем рискменеджмента. По мнениям экспертов вопросы экономической и интернет безопасности будут все так же оставаться открытым в последующих годах. Рост атак прогнозируется на все виды финансовых систем, такие как SWIFT, межбанковские переводы, банкоматы, платежные терминалы и мобильные платежные системы. В основе этих проблем находятся устаревшие виды и подходы к вопросу Интернет безопасности, на многих банкоматах блок защиты является внешним модулем, проверить работу которого зачастую приходится вручную, не имея удаленной возможности устранения неполадок.

Мы считаем, что целесообразно было бы ввести расширение на платформы «Сбербанк Онлайн» и «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде новой аналитической системы, которая позволяла бы оценивать уровень риска, в котором находится счет клиента. На основе сбора больших данных и технологии блокчейн, инновационная система проводит аналитику операций клиента, а также способна выявить мошеннические платежи и подготовку к их совершению на ранних этапах, выявлять вредоносный код, несанкционированные удаленные подключения и т.д.

Таким образом, для повышения прибыльности и конкурентоспособности Сбербанка важно не только развивать набор предлагаемых услуг и новые рыночные сегменты, но и нужно вести свою маркетинговую деятельность с ориентацией на клиентов, максимально оперативно реагировать на изменения во внешней среде и принимать эффективные решения.

Введение нового продукта даст клиенту возможность управлять и контролировать собственные риски, а также способствует формированию риск-культуры среди пользователей, что в последствии положительно повлияет на уровень лояльности к коммерческому банку, привлекая новых клиентов и создавая уверенность в деятельности банка.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проведенный анализ маркетинговой деятельности ПАО «Сбербанк» позволил выявить негативные тенденции в плане снижения показателя выдачи кредитов корпоративным клиентам и их средств в банке, так и позитивные в качестве роста капитала и прибыли.

В качестве первоочередных задач можно выделить следующие:

1) формировать положительный имидж банка. Ориентация деятельности на потребителей, превращение Сбербанка в клиентоориентированный банк. Банк должен максимально удовлетворять объем потребностей клиентов в финансовых услугах и продуктах и тем самым увеличивать свои доходы от каждого набора клиентских отношений, при этом не создавать негативного впечатления;

2) совершенствование и модернизация систем и процессов в Банке. Цель данных мероприятий – повышение уровня управляемости и масштабируемости, снижение издержек, более эффективное управление кредитными и другими видами рисков;

3) укрепление позиций на российском рынке банковских услуг за счет использования конкурентных преимуществ, а также развитие операций на международных рынках. Главные конкурентные преимущества Сбербанка – широкая филиальная сеть и гарантия государства по вкладам.

Маркетинговая стратегия Сбербанка должна быть направлена на развитие его большого потенциала и реализацию возможностей, которые предоставляют российский рынок и международная финансовая система.

Свои усилия Банк должен прилагать в сфере разграничения товаров или в сфере предложения выгодных и гибких цен в данном сегменте. Эта стратегия подразумевает дополнительные затраты, связанными с тем, что предприятие подгоняет стратегию рыночной деятельности под особые запросы потребителей узкого рыночного сегмента.

Использование такой стратегии включает в себя:

1) построение оптимальной структуры продаж и обслуживания как розничных, так и корпоративных клиентов;

2) дифференциация моделей деятельности Банка и продуктового предложения по трем ключевым сегментам: крупным, средним и малым предприятиям;

3) развитие продуктового ряда;

4) оптимизация внутренних технологий, процессов и процедур.

В области бесконтактной оплаты было предложено создать собственную систему, позволяющую проводить операции без использования пластиковых карт. В долгосрочной перспективе это повысит простоту использования услуг банка и положительно отразится на экологии банковской деятельности.

Также наиболее важным элементом банковской деятельности ПАО Сбербанк является поддержание безопасности проводимых транзакций. Для этого было предложено для платформ «Сбербанк Онлайн» и «Сбербанк Бизнес Онлайн» запустить новую аналитическую систему, которая бы позволяла оценивать уровень риска, в котором находится счет клиента, а также, давала рекомендации по усилению защиты.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ (посл. ред. 20.07.2020)
2. Алексунин, В.А. Маркетинг в отраслях и сферах деятельности / В.А. Алексунин – М.: Издательство Проспект, 2014. – 516 с.
3. Васильева, Г.В. Управление маркетингом / Г.В. Васильева– М.: Издательство Экономика, 2015. – 560 с.
4. Гурьянов, С.А. Маркетинг банковских услуг: учебное пособие / С.А. Гурьянов – М.: Издательство Юрайт, 2015. – 320 с.
5. Гуськова, Н.Д. Управление человеческими ресурсами: учебник / Н. Д. Гуськова, И. Н. Краковская, А. В. Ерастова, Д. В. Родин. – 2-е изд., испр. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2017. – 212 с.
6. Жуков, Е.Ф. Банковское дело. В 2 ч. Ч. 1: учебник для академического бакалавриата / Е.Ф. Жуков – М.: Издательство Юрайт, 2016. – Ч.1. – 312 с.
7. Жуков, Е.Ф. Банковское дело. В 2 ч. Ч. 2: учебник для академического бакалавриата / Е.Ф. Жуков – М.: Издательство Юрайт, 2016. – Ч.2. – 301 с.
8. Иванов, В.В Банки и банковские операции: учебник и практикум для академического бакалавриата / В. В. Иванов – М.: Издательство Юрайт, 2017. – 189 с.
9. Коротков, А.В. Маркетинговые исследования: учебник / А. В. Коротков. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2017. – 595 с.
10. Короткова, Т.Л. Коммерциализация и маркетинг инноваций: учебное пособие / Т.Л. Короткова, А.В. Власов. – М.: Издательство Креативная экономика, 2012. – 168 с.
11. Котлер, Ф. Основы маркетинга / – М.: Издательство Прогресс, 2014. – 648 с.
12. Липсиц, И.В. Маркетинг-менеджмент. Учебник и практикум для бакалавров / И. В. Липсиц. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2016. – 379 с.
13. Лифиц, И.М. Конкурентоспособность товаров и услуг: учебник / И. М. Лифиц. – 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2017. – 437 с.
14. Мартыненко, Н.Н. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для академического бакалавриата / Н. Н. Мартыненко – М.: Издательство Юрайт, 2017. – 369 с.

15. Медведев, П.М. Организация маркетинговой службы с нуля / П.М. Медведев – М.: Издательство Эксмо, 2015. – 224с.

16. Ойнер, О.К. Управление результативностью маркетинга: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / О. К. Ойнер. – 2-е изд., перераб. И доп. – М.: Издательство Юрайт, 2017. – 350 с.

17. Пунин, Е.И. Маркетинг, менеджмент и ценообразование на предприятиях в условиях рыночной экономики/ Е.И. Пунин – М.: Издательство Международные отношения. – 2012. – 345 с.

18. Родин, В.Г. Основы маркетинга / В.Г. Родин – М.: Издательство Проспект, 2012. – 328 с.

19. Соловьев, Б.А. Основы теории и практики маркетинга / Б.А. Соловьев – М.: МИНХ им. Г.В. Плеханова, 2015. – 268 с.

20. Фатхутдинов, Р.А. Конкурентоспособность: экономика, стратегия, управление / Р.А. Фатхутдинов – М.: Издательство ИНФРА-М, 2014. – 312 с.

21. Хруцкий, В.Е. Современный маркетинг / В.Е. Хруцкий – М.: Издательство Финансы и статистика, 2012. – 542 с.

22. Чернышева, А. М. Управление продуктом: учебник / А. М. Чернышева, Т. Н. Якубова. – М.: Издательство Юрайт, 2017. – 373 с.

23. Белова Ю.А. Маркетинг в сфере банковских услуг. Образование и наука без границ: социально-гуманитарные науки. 2017. № 6. С. 164-168

24. Краснорепова И.В., Краснорепова О.В. Современные концепции банковского маркетинга. В сборнике: Научно-технический прогресс и современное общество. сборник научных трудов по материалам I Международной научно-практической конференции молодых ученых. 2017. С. 105-116

25. Подлесная А.М. Анализ применения инструментов маркетинга на современном этапе развития рынка банковских услуг. NovaInfo.Ru. 2017. Т. 1. № 59. С. 267-271

26. Сазонов С.П., Пуртиев М.Н. Эффективность банковского маркетинга в условиях кризиса. Управление. Бизнес. Власть. 2017. № 5 (14). С. 57-60

27. Убина А.В. Особенности банковского маркетинга. Экономика и социум. 2017. № 1-2 (32). С. 798-803

28. Шайфутдинова М.Ф. Особенности современного банковского маркетинга. В сборнике: Современное состояние и перспективы развития национальной финансово-кредитной системы. сборник материалов I Международной научной конференции студентов специалитета, бакалавриата и магистратуры. Российский экономический университет им. Г. В. Плеханова, Воронежский филиал. 2017. С. 148-151

29. Шишов М.А. Специфика маркетинга в банковской сфере. В сборнике: Моделирование в менеджменте и маркетинге: проблемы и пути решения. сборник научных трудов Всероссийской молодежной научно-практической конференции. 2017. С. 114-116

30. Годовой отчет Сбербанка. URL: https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications/annual-reports. (дата обращения: 01.09.20)