Файл: Современный банковский маркетинг: методы и тенденция развития.pdf

Таблица 2 – Кредиты банка «Кредит Европа Банк»

Так же существую кредитные карты «CardCredit» (варианты Classic и Gold).Кредитный лимит составляет от 10 000 до 200 000 рублей (или эквивалент в долларах США).

В последние годы АО «Кредит Европа Банк» продемонстрировало значительный рост кредитного портфеля, в частности, кредитов физическим лицам.

Отметим, что на сегодняшний момент 30% всех кредитов населению, выданных банком, составляют экспресс-кредиты, предоставляемые в точках продаж.

В целом, за последние два года (2016 и 2017 годы) кредитный портфель АО «Кредит Европа Банк» вырос в семь раз. Объемы кредитования частных лиц в абсолютном выражении продолжают стремительно расти

По состоянию на конец 2015 года на розничные кредиты приходилось чуть более половины всего кредитного портфеля банка.

Доля кредитов в иностранной валюте составляла около 77% в корпоративном портфеле (включая кредитование малого и среднего бизнеса), но только 10% в розничном портфеле.

В конце 2016 года доля необеспеченных кредитов была значительной на уровне 39% в портфеле корпоративных кредитов и на высоком уровне 48% в розничном кредитном портфеле на чистой основе.

Займы для 20 крупнейших заемщиков составили почти 70% корпоративного кредитования (включая малый и средний бизнес) и 139% собственного капитала.

Проблемные кредиты (просроченные кредиты более 90 дней) увеличились до 7% от общего кредитного портфеля в конце 2015 года с 4,5% в конце 2016 года.

Кроме того, 2,5% всех кредитов были изменены. Однако текущий уровень капитализации (на конец первого квартала 2017 года нормативный коэффициент капитализации составил 24,03%) дает КЕБ значительную способность поглощать убытки.

Основная из задач банковского маркетинга в организация кредитной работы привлечь клиентов и реализовать план организации. Поэтому для банка очень важно иметь налаженную систему маркетинга.

2.4 Основные направления банковского маркетинга в организации кредитной работы АО «Кредит Европа Банк»

Имидж банка становится сегодня одним из основных факторов конкуренции. Этот фактор имеет особое значение в области банковских услуг, и в частности при организации кредитной работы банка, поскольку успех партнерства между банком и клиентом зависит, прежде всего, от степени доверия клиентов. Для банков концепция безопасного имиджа, отражающая природу и внешние аспекты банковской деятельности, является целью постоянной и целенаправленной работы по развитию своих услуг.

Миссия банка:

Группа FIBA ​​постоянно инвестирует в новые знания, технологии, финансовую устойчивость и человеческие ресурсы, чтобы иметь представление о том, как меняются ожидания и потребности клиента и как их удовлетворить на самом высоком уровне.

Группа FIBA ​​применяет самые передовые технологии во всех сферах своей деятельности. Предлагая своим клиентам обслуживание на самых выгодных и привлекательных условиях, банк использует инновационный подход для достижения преимуществ и конкурентной борьбы.

Сегодня успешным будет финансовый бренд, способный вызывать положительные эмоции, и ассоциативный ряд, который формирует позитивные ожидания среди потребителей.

Результатом успешно созданного бренда является его идентичность, то есть узнаваемость потребителем, идентификация с изображением, задуманное его создателями и активно использовавшееся в ходе рекламной и имиджевойкампании. Эта идентичность должна быть сохранена, и это одна из задач специалистов по корпоративному имиджу.

В ходе исследования «Банковские бренды глазами потребителей», проведенного BrandLabResearch в 2017 году, были сделаны следующие выводы:

• при определении спонтанного знания банковских брендов в кредитной работе 24,8% респондентов назвали «Кредит Европа Банк», что свидетельствует о его известности;
• в восприятии «Кредит Европа Банк» максимально приближен к имиджу идеального банка;
• «Кредит Европа Банк» в то же время воспринимается как более масштабный и надежный и несколько более подходящий для современного западного банка;
• воспринимается потребителями как банк с более высоким качеством обслуживания по сравнению с другими банковскими брендами;
• воспринимается как банк для клиентов с более высоким статусом.

Рисунок 2- Единый бренд Группы FIBA

В исследовании также проверены логотипы банков. Логотип «CreditEuropeBank» вызывал ассоциации с целью, которая символизировала движение респондентов вперед, фокус и открытое пространство.

Видение:

«Сильному государству нужна развитая финансовая система в работе кредитной организации».

Ценности:

Надежность, открытость, стабильность, уверенность в себе, постоянство в стремлении развиваться и гибко реагировать на все изменения в мире, профессионализм, готовность бороться за интересы клиентов и партнеров и оказывать им любую помощь, стремление к равному диалог и открытое общение.

Диверсифицируя свою деятельность, Банк «Кредит Европа» постоянно расширяет спектр кредитных операций, проводимых на российском рынке, и предоставляет клиентам широкий спектр международно-признанных банковских услуг. Составлено авторов на основе данных сайта АО «Кредит Европа банк»

Рисунок 3 - Динамика кредитования физических лиц в АО «Кредит Европа Банк» в 2017 году, млн. руб.

Рисунок 4 – Структура кредитов населению АО «Кредит Европа Банк»

Для выполнения стратегических задач по превращению в универсальный банк европейского уровня и укреплению конкурентных позиций на российском рынке банковских услуг Банк «Кредит Европа» уделяет большое внимание развитию комплекса розничных услуг.

Следует отметить, что банк активно развивает спектр услуг по кредитным пластиковым картам, основанный на улучшении и повышении конкурентоспособности продуктовой линейки, создании эффективной сети обслуживания и расширении клиентской базы.

В 2000 году банк вышел на рынок потребительского кредитования и начал выпускать собственные пластиковые карты. Банк постоянно работает над совершенствованием существующих программ и утверждением новых программ для всех видов деятельности, как физических, так и юридических лиц. Данная работа основана на поддержании конкурентоспособности услуг кредитных и пластиковых карт, предлагаемых АО «Кредит Европа Банк», а также на повышении доходности кредитного портфеля банка, но не превышающем допустимый уровень кредитных рисков.

Маркетинговая деятельность АО "Кредит Европа Банк" не заканчивается выявлением рыночных возможностей и самого банка. Кроме того, специалисты службы маркетинга разрабатывают стратегический и оперативный маркетинговый план и прилагают усилия для их реализации. Маркетинговые мероприятия необходимо учитывать и с точки зрения реализации элементов комплекса маркетинга. Специалисты в области маркетинга разрабатывают продуктовую политику банка, которая заключается в выявлении изменений в характере и ассортименте предлагаемых кредитных услуг, а также в их объеме и подходах к обновлению ассортимента, предлагающего нетрадиционные продукты и услуги. Общая схема управления маркетингом в АО «Кредит Европа Банк» может быть представлена ​​на рисунке 5. (Составлено автором)

Выявление проблемы

Выявление возможностей банка

Анализ рыночных возможностей

Выявление маркетинговых возможностей

Отбор целевых рынков

Стратегическое планирование

Составление оперативных и индивидуальных планов подразделения банка, в том числе и маркетинговой службой

Утверждение планов

Реализация планов, в том числе по отдельным элементам комплекса маркетинга

Принятие решений об организационной структуре банка и службы маркетинга

Рисунок 5 – Процесс маркетинга АО «Кредит Европа Банк»

Кроме того, АО «Кредит Европа Банк» занимает активную социально ответственную позицию, считая покровительство искусством неотъемлемой частью своей работы, позволяя ему продвигать свою философию, выполнять свою миссию по отношению к обществу. Устойчиво растущие финансовые результаты позволяют Банку расширять и диверсифицировать свои спонсорские и благотворительные программы, основными приоритетами которых являются культура, образование, спорт, здравоохранение, а также адресная социальная помощь. Спонсорская и благотворительная деятельность АО «Кредит Европа Банк» сочетает в себе долгосрочную поддержку проекта и разовые пожертвования. Мероприятия, спонсируемые АО «Кредит Европа Банк», можно разделить на две категории: проекты, направленные на продвижение имиджа Банка, и кампании по привлечению клиентов.

Проанализировав основные направления «Кредит Европа Банк» в области маркетинга, можно сделать вывод, что «Кредит Европа Банк» придает большое значение маркетинговой стратегии, планированию и контролю маркетинга, активно применяет все элементы комплекса маркетинга, в том числе качество обслуживания. Кроме того, чтобы удовлетворить потребителей, банк внедряет в свой бизнес инновационные банковские продукты, применяет современные маркетинговые методы. Банк уделяет больше внимания своему имиджу и связям с общественностью.

В последние годы CreditEuropeBank значительно увеличил динамику своего развития и активно развивает новые направления бизнеса. На современном этапе приоритеты в его деятельности определяются новыми стратегическими целями, которые предусматривают превращение CreditEuropeBank в универсальный банк европейского уровня, способный успешно конкурировать с западными кредитными организациями. Исходя из этих целей, банк значительно активизировал свою маркетинговую политику во всех целевых группах клиентов, завершил реорганизацию внутренней структуры, реализовал ряд крупных проектов на международном рынке.

Консолидация банковской сети CreditEuropeBank и открытие новых филиалов в ведущих мировых экономических центрах позволят CreditEuropeBank на равных конкурировать с крупнейшими иностранными банками и решить важные государственные и коммерческие задачи, включая привлечение кредитных и инвестиционных ресурсов. В российской экономике российские компании на зарубежных рынках.

Кредит Европа Банк стремится укрепить свои лидирующие позиции по обслуживанию корпоративных и розничных клиентов в России, а также активно использовать свое уникальное положение в качестве российской банковской группы. Для достижения этих стратегических целей, а также для увеличения акционерной стоимости, Кредит Европа Банк намерен реализовать следующие задачи.

Развивая розничный бизнес на базе специализированного розничного банка, CreditEuropeBank, стремится стать вторым по величине кредитно-депозитным российским розничным банком. Одним из приоритетов в сфере розничного банковского бизнеса в CreditEuropeBank является активное развитие розничной сети ВТБ 24 до более чем 500 филиалов, открытие новых точек продаж и перевод 146 отделений CreditEuropeBank для обеспечения присутствия во всех города России с населением более 150 тысяч человек. Кредит Европа Банк рассматривает развитие других каналов продаж (таких как сеть банкоматов, телефон и интернет-банкинг), расширение линейки продуктов, повышение эффективности продаж, улучшение обслуживания клиентов и улучшение бизнес-процессов и работы с кредитами в качестве приоритетов.