Файл: Современный банковский маркетинг: методы и тенденция развития.pdf

Также особенностью банковского маркетинга является то, что он объединяет принципы маркетинга конечного продукта и маркетинга промышленных товаров в одно целое. Известно, что некоторые банки ориентированы только на крупных клиентов, в том числе других банков, а некоторые - на мелких клиентов, которые являются конечными потребителями банковских услуг. В соответствии с этим разделением клиентов в банке существует отдел маркетинга. Однако банковский маркетинг следует рассматривать как единую систему, объединяющую два разных подхода [8].

Качество банковских услуг, принятия решений и контроля организации зависят от технического оснащения банка и использования высоких банковских технологий. Поэтому в конкурентной борьбе больше шансов на успех у банков, имеющих соответствующее оборудование и технологии, а также у банков, обладающих навыками их использования.

Важным, хотя и нематериальным активом банка является имидж, преобладающее восприятие банка на рынке. Имидж банка, определяемый историей создания и развития кредитной организации, компетенцией сотрудников, спектром предлагаемых услуг, выступает ценным инструментом конкуренции [23, с. 68].

Итак, банковский маркетинг можно определить как прогнозирование и поиск наиболее прибыльных рынков для банковских продуктов с учетом реальных потребностей клиентов. Это не только способ продажи продукта, но и стратегия и философия банка.

1.2 Тенденции развития банковского маркетинга в современное время

В настоящее время, согласно статистике Ассоциации российских банков [3], в нашей стране - крупнейшей в мире по территории - насчитывается около 900 организаций, предлагающих услуги на банковском рынке. Для сравнения: в Германии 1842 банка, Австрия - 731, Италия - 694, Польша - 691, Франция - 623, Ирландия - 458, Великобритания - 358, Финляндия - 303, Испания - 290, Нидерланды - 253, Швеция - 168 , Португалия - 151, Люксембург - 147, Бельгия - 103. Однако эффективность рынка банковских услуг зависит не столько от количества банков, сколько от качества их работы, обеспечения их стабильности и гарантий клиентам.

Сегодня банковский маркетинг - это не только организация подразделений маркетингового обслуживания, маркетинговые мероприятия по оптимизации клиентской базы банка, но и разработка программ лояльности для существующих клиентов.

В сфере маркетинга банковских услуг в российской практике стали характерны следующие явления:

1. Комплексное исследование банковского рынка со стороны все большего числа банков, в том числе с целью снижения рисков.

2. Сегментация рынка для удовлетворения реальных потребностей клиентов.

3. Разработка и внедрение банковских инноваций.

4. Модернизация существующих банковских продуктов как элемент маркетинговой политики банков.

5. Работа по формированию имиджа продуктов, предлагаемых банком на рынке.

6. Осуществление своевременной реакции банка на действия конкурентов.

7. Привлечение к разработке новых идей и видов банковских услуг отдела маркетинга, сотрудников банка, клиентов.

8. Возрастающая роль коммуникационной политики банка.

9. Персонализация банковского маркетинга.

10. Широкое внедрение информационных технологий в маркетинговую деятельность банка.

11. Применение успешного маркетингового опыта зарубежных и отечественных банков, внедряемого за счет новых продуктов или проектов.

Обзор маркетинговой деятельности ряда российских и зарубежных банков позволил нам выделить три группы наиболее актуальных инструментов банковского маркетинга.

Проекты Деятельность проекта повлияла на банковский рынок. Разработка и реализация различных проектов позволяют банкам увеличивать количество своих клиентов и развивать их лояльность.

Информационные технологии (ИТ). Примерами широкого использования информационных продуктов являются тенденции кредитных калькуляторов появляться на банковских сайтах. Такое банковское обслуживание получило наибольшее распространение в США. Эта технология позволяет потребителям просматривать различные варианты оплаты автокредитов и ипотечных кредитов, а калькулятор собирает контактную информацию и другие данные от пользователей, передавая их в отдел продаж или маркетинга банков, формирует онлайн-заявку на получение кредита. Не новым, но актуальным является эффективное использование банками клиентских баз данных. Банковское обслуживание чаще персонифицируется, и клиент часто не ограничивается одной услугой, сразу или через некоторое время обращается, например, на новый кредит или оформляет кредитную карту.

Мобильный банкинг и интернет-банкинг. Позитивная динамика банковского маркетинга дает возможность предоставлять банковские услуги через или с помощью мобильных телефонов, мобильных устройств и стендов, через Интернет. Внедряя новые виды интернет-банкинга, интегрированные мобильные информационные системы, эффективно используя веб-сайт банка, предлагая новые виды банковских услуг в сети, появляется реальная возможность сформировать новый сегмент - сегмент клиентов банка.

Тенденция такова, что в ближайшее время большая часть платежных операций физических лиц будет осуществляться с использованием мобильных устройств и Интернета.

Подводя итог, отметим, что сегодня маркетинговая стратегия российских и зарубежных банков предполагает первичную ориентацию банка не на его продукт как таковой, а на реальные потребности клиентов. Современный банковский маркетинг - это тщательное изучение рынка, анализ меняющихся вкусов, склонностей и предпочтений потребителей банковских услуг.

Вывод: использование передового зарубежного и российского опыта в области банковского маркетинга позволяет банкам получить ряд качественных преимуществ [3; 17]:

- формирование и поддержание лояльности клиентов;

- привлечение новых клиентов в случае успешного сотрудничества с существующими клиентами;

- создание собственной информационной среды для взаимодействия с клиентами;

- улучшение качества услуг;

- изменение роли банковского персонала.

Таким образом, проведенный анализ показывает, что для повышения конкурентоспособности банков их маркетинговая деятельность должна быть ориентирована на клиента, оперативно реагировать на изменения в среде и адаптироваться к ним.

2.Анализ банковского маркетинга на примере АО «Кредит Европа Банк»

2.1Характеристика деятельности АО «Кредит Европа Банк»

Акционерное общество «Кредит Европа Банк» - это российский банк с иностранным капиталом. Основан Банк был в 1997 году и принадлежит финансовой Группе FIBA, которая осуществляет свою деятельность в 12 странах мира.

Это коммерческий банк, главный офис которого находится в центре Москвы, изначально назывался «Финансбанк» и только в 2007 году переименовался в «Кредит Европа Банк»

В 1997 году изначально банк был основан, как банк с 100% иностранным капиталом, обслуживал в основном корпоративных клиентов турецких компаний.

В 2000 году банк вышел на рынок потребительского кредитования и стал выпускать собственные пластиковые карты. Обслуживал банк в основном сотрудников корпоративных клиентов.

В 2001-2003 годах банк начал расширять свои границы рынка и стал выходить на рынок России в сфере кредитования.

В 2004 году были открыты филиалы во многих крупных городах России.

В 2005 году банк получил высокий рейтинг в сфере кредитования. Агентство Moody`s присвоило ЗАО «Финансбанк» международный рейтинг Ba2. Банк становится одним из участников Системы обязательного страхования вкладов (регистрационный номер 690). Банк начинает расширяться и работать с кредитованием малого и среднего бизнеса, что значительно влияет на положение банка на рынке банковских услуг. Далее банк начинает работать с автострахованием, что тоже повлияло на развитие банка.

В 2006 году банк значительно поднимает и Moody`s присвоило ЗАО «Финансбанк» международный рейтинг B1. Связано это с тем, что банк продает некоторые свои активы национальному греческому банку, а также начал сотрудничать с сетью Ашан.

В 2007 году «Финансбанк» официально меняет свое название на «Кредит Европа Банк» (ЗАО). В этом же году банк вышел на рынок ипотечного кредитования. В течении нескольких лет банк успешно размещал облигации, что значительно повышало его рейтинг. [25]

В этом же году банк запустил новую версию своего официального сайта www.crediteurope.ru. Также Банк приступил к выпуску Карты FerrariMasterCardStandard®.

В 2013 году банк уже становится известен многим, он запускает свой сайт www.cardcredit.ru, который посвящен кредитным картам CARD CREDIT.

В 2014 году было произведено заседание общего собрания акционеров, на котором были изменены полное и сокращенное название банка на АО «Кредит Европа Банк»

В современное время банк входит в топ-50 российских банков по размеру собственного капитала и в топ-60 по размеру чистых активов по данным портала banki.ru (согласно РСБУ на 01.01.2017: собственный капитал – 20,9 млрд. рублей, чистые активы - 101 млрд. рублей).

Банк занимает лидирующие позиции на рынке потребительского кредитования, а также на рынке кредитных карт.

Надежность Банка подтверждается международными рейтингами Moody's "B1", Fitch "BB-". (Данные на 01.01.2017г.) [25]

98,14 % акций Кредит Европа Банк в России принадлежат Кредит Европа Банк (Голландия), остальные акции 1,86 % принадлежат физическим и юридическим лицам, владеющим менее 1 % голосов к общему количеству голосующих акций Кредит Европа Банка.

Президент Кредит Европа Банка в России Г-н АйдыноглуБехчетХалук.

Реквизиты банка: Фирменное (полное официальное) наименование Банка:

Акционерное общество "Кредит Европа Банк"

Сокращенное наименование Банка: АО "Кредит Европа Банк"

Полное и сокращенное наименования Банка на английском языке (совпадают):

«Credit Europe Bank Ltd.»

ОГРН 1037739326063

Дата государственной регистрации: 23 мая 1997 г.

Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 3311 от 04.02.2015. [23]

Орган, выдавший лицензию: ФКЦБ России. (Приложение Б)

ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» зарегистрировано 28.03.2007 года, единственный участник общества - АО «Кредит Европа Банк».

С марта 2008 года Страховая компания Кредит Европа Лайф предлагает широкий спектр услуг в сфере страхования жизни. Компания имеет право на осуществление следующих видов деятельности:

страхование от несчастных случаев и болезней;
накопительное страхование жизни;
пенсионное страхование.

В соответствии с зарегистрированной новой редакцией Устава новое наименование Банка:

полное фирменное наименование на русском языке: Акционерное общество
«Кредит Европа Банк»;
сокращенное фирменное наименование на русском языке: АО «Кредит Европа Банк»;
наименование на английском языке: «CreditEuropeBankLtd.». (Приложение А)

ОГРН, ИНН, КПП и номер корреспондентского счета АО «Кредит Европа Банк» не изменились.

Чистые активы чистые активы - 101 млрд. по данным портала banki.ru (согласно РСБУ на 01.01.2017).

Собственный капитал – 20,9 млрд. рублей по данным портала banki.ru (согласно РСБУ на 01.01.2017).

Уставный капитал Банка сформирован в сумме 8334900000 рублей и разделен на 1470000 обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 5670 рублей каждая.

Уставный капитал Банка определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов.

Все акции Банка являются обыкновенными именными акциями одинаковой номинальной стоимости.

Номинальная стоимость одной акции составляет 5670 рублей, количество размещенных акций 1470000 обыкновенных именных акций.

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности регулируется законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Центрального банка Российской Федерации, а также настоящим Уставом.

Место нахождения Главного управления Банка: 129090, г. Москва, Олимпийский проспект, дом 14.

Банк может осуществлять следующие банковские операции: