Файл: Сравнительная характеристика валютной системы России и зарубежных стран( Понятие денежной системы и ее правовое регулирование).pdf

Современные денежные системы зарубежных стран, невзирая на свои особенности, имеют много общих черт. Они содержат соответствующие элементы: масштаб цен, денежную единицу, виды денег, являющихся законным платежным средством, государственных аппарат регулирования денежного обращения и эмиссионную систему. Современная денежная система зарубежных стран характеризуется соответствующими основными чертами:

- отменой официального золотого содержания денежных единиц, демонетизацией золота;

- сохранением в денежном обороте некоторых стран наряду с кредитными деньгами бумажных денег в форме казначейских билетов;

- переходом к неразменным на золото кредитным деньгам, немногим отличающимся по своей природе от бумажных денег;

- развитием и преобладанием в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличного;

- выпуском банкнот в обращение в порядке кредитования хозяйства, государства, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов;

- усилением государственного регулирования денежного обращения в связи с постоянным нарушением основополагающего принципа денежной системы – соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота, который ведет к инфляционному процессу.

Выполненный анализ процессов в денежно-кредитной сфере России помогает совершить соответствующие важные выводы, касающиеся политики Центрального банка РФ в данной области. Современная структура денежно-кредитной системы стала в большой степени отображать необходимости рыночного хозяйства и все больше адабтироваться к процессу новых экономических реформ.

В то же время процесс становления денежно-кредитной системы выявил определенные недостатки. Они выразились в нарушениях во всех звеньях:

- коммерческие банки и другие учреждения в основном проводят краткосрочные кредитные операции, недостаточно инвестируя свои средства в промышленность и другие отрасли;

- продолжают образовываться и существовать мелкие учреждения (банки, страховые компании, инвестиционные фонды), которые из-за слабой финансовой базы не могут справляться с потребностями клиентов.

Это один из важнейших выводов, которые обязаны быть выполнены из сравнительной характеристики денежно-кредитных систем России и США. Непосредственно в формировании небанковского сектора видится дальнейшая перспектива реформирования денежно-кредитной системы России.

Иной важный пример денежно-кредитной системы США, который актуален для России, это самостоятельность регулирующего органа от исполнительной власти. В России регулярно деляются попытки поставить под контроль правительства Центральный банк. Фактическое его положение в настоящее время сложно назвать полностью независимым.

Нереально обойти вниманием и то обстоятельство, что многочисленные вновь созданные кредитно-финансовые институты, страховые компании и инвестиционные фонды занимаются несвойственной им деятельностью: привлекают вклады населения, выполняя функции коммерческих и сберегательных банков. В США возможно наблюдать схожий процесс, однако у нас он осложняется отсутствием традиций в финансовой сфере, что зачастую ведет к мошенничеству и как результат к потере доверия со стороны населения ко многим кредитным институтам. По этой причине России необходимо присмотреться к опыту законодательного регулировки денежной системы США.

Следовательно, из анализа денежно-кредитных систем России и США можно сделать следующие рекомендации по дальнейшему совершенствованию денежно-кредитной системы России:

- дальнейшее развитие денежной системы и укрепление доверия к ее финансовым инструментам;

- борьба с коррупцией и усиление открытости финансовых институтов;

- укрепление рубля, его реальная конвертируемость и вытеснение теневого хождения доллара на территории России;

- дальнейший рост независимости Центрального банка России как эмиссионного центра от исполнительной и законодательной властей с одновременным ростом значения саморегулирующихся организаций в финансовой сфере.

В данной работы был проделан анализ финансовых систем и денежного обращения РФ, США, Великобритании и Японии. В каждом государстве различная национальная валюта: рубль, доллар, фунт стерлингов, йена. Общим в данных системах является то, что существует двухуровневая банковская система, то есть центральный банк и коммерческие банки, либо кредитные организации.

Заключение

Под финансовой системой подразумевают совокупность финансовых учреждений государства, правил, норм, стабилизирующих финансовую деятельность и экономические отношения государства (денежная система, система финансовых учреждений). Финансовый сектор экономики в широком представление включает финансовые институты, осуществляющие контроль, наблюдательные органы, а также финансовые союзы. Ключевые задачи контролирующих и наблюдательных органов в рамках финансовой системы состоят в поддержании ее стабильного функционирования, осуществления государственных нормативных актов и непосредственном осуществлении контроля за деятельностью финансовых институтов.

Финансовые институты в рамках финансового сектора содержат компании, принадлежащие к банковской системе, а также к небанковским финансовым посредникам. В свою очередь, в банковской системе особое место предоставляется центральным банкам.

В экономически развитых странах традиционно выделяют два основных типа финансовых систем – сегментированную и универсальную.

В сегментированной финансовой системе банкам невозможно осуществлять небанковские функции. Вспомогательным показателем, впрочем и не абсолютным, считается наиболее строгое разделение областей деятельности и отдельных операций.

В многоцелевой финансовой системе законодательно никак не ограничивается осуществление банками тех операций финансового обслуживания, которые никак не принадлежат к банковским.

Приведенное разделение на универсальные и сегментированные финансовые системы в современных обстоятельствах все же не носит безусловного характера. Более характерными представителями сегментированных систем являются Соединенные Штаты Америки, Великобритания и Страна Восходящего Солнца.

Центральные эмиссионные банки считаются главным регулятором денежно-кредитной политики во всех государствах, и безусловно, что главной проблемой организаций, вводящих системы электронных денег, считается регулирование отношений с ними.

При отсутствии надлежащего контроля главный центробанк станет обладать искаженной информацией об объеме платежных средств в экономике, что в конечном счете уменьшит результативность его денежно-кредитной политики. Помимо этого, возникает угроза бесконтрольной эмиссии электронных денег, что может послужить причиной к инфляции.

В Японии, к примеру, установлена национальная программа создания информационного общества. Существенная роль в данной программе отводится финансовой системе.

Практика банковского дела за рубежом предполагает огромный интерес для складывающейся в России новой хозяйственной системы. Создание нового банковского механизма допустимо лишь путем восстановления принципа функционирования кредитных учреждений, установленных в цивилизованном мире и опирающихся на многовековой опыт рыночных банковских структур. Поэтому столь важным представляется изучение зарубежной практики организации банковских систем, которые продемонстрировали собственную значительную результативность.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Описание нормативно-правовых актов органов законодательной и исполнительной власти

1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 06.08.2019)

Описание произведения из многотомного издания

2. Банковская система Великобритании // Банковское дело. Смирнов Е.П.– 2008. - №9 – с.26.

Описание книг одного-трех авторов

3. Кризис евро и глобальные риски: монография/ Иришев Б. К. - Весь Мир, 2014 - 464 стр.

Описание учебников и учебных пособий

4. Анализ денежных потоков: учебно-методический комплекс/ Коновалова Г.В., Часовских О.С. - МичГАУ, 2008г. - 95 с.

5. Бюджетная система Российской Федерации: учебник/ Нешитой А. С. - Дашков и Ко, 2014 - 310 стр.

6. Денежное обращение, финансы и кредит: учебное пособие/ Рахимов Т.Р., Жданова А.Б., Спицын В.В. - Изд-во Томского политехнического университета, 2011г. - 204 с.

7. Деньги. Кредит. Банки: учебник/ Зеленкова Н. М. , Жуков Е. Ф. , Эриашвили Н. Д. - Юнити-Дана, 2015 - 783 стр.

8. История экономики России: учебное пособие/ Кудрявцев В. А. , Егорова М. Ю. - ПГТУ, 2013 - 168 стр.

9. Мировая экономика. Мировая финансовая система. Международный финансовый контроль: учебник/ Щегорцов В. А. , Таран В. А. - Юнити-Дана, 2015 - 528 стр.

10. Мировая экономика и международные экономические отношения: учебник/ Чеботарев Н. Ф. - Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2016 - 350 стр.

11. Международные валютно-кредитные отношения: учебное пособие/ Гурнович Т. Г. , Остапенко Е. А. - Секвойя, 2017 - 290 стр.

12. Мировая экономика: учебник/ Пашковская М. В. , Господарик Ю. П. - Университет «Университет», 2019 - 769 стр.

13. Предметно-ориентированные экономические информационные системы: учебное пособие/ Вдовин В. М. , Суркова Л. Е. , Шурупов А. А. - Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2016 - 386 стр.

14.Финансы и кредит: рынки капиталов, денежно-кредитная система: учебное пособие/ Сироткин В.Б. - СПб.: ГУАП, 2000г. - 152 с.

15. Экономика: учебник/ Елисеев А. С. - Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2017 - 528 стр.

16. Экономическое развитие. Модели рыночной экономики: учебное пособие для вузов/ Новикова И. В. , Семенов А. Ю. , Максименко-Новохрост Т. В. - ТетраСистемс, 2012 - 224 стр.

Описание диссертаций

17. Валютная система РФ: эволюция и интеграция в мировую рыночную систему; диссертация/ Лайнватер Ф.А. - Волгоград, 2007 - 27 с.

18. Мировая валютная система : теория и методология трансформации : диссертация/ Люкевич И.Н.- Санкт-Петербург, 2013 - 346 с.

19. Национальные валютные системы азиатских стран: тенденции и перспективы развития; диссертация/ Шелыгин А.Н.- Москва, 2008 - 24 с.

20. Роль американского доллара в современной валютной системе: состояние и перспективы; диссертация/ Адлер И.Э. - Москва, 2011 - 20 с.