Файл: Система международных кредитных отношений (Мировая кредитная система и ее основные характеристики).pdf

Введение

Актуальность темы исследования в данной курсовой работе определяется тем, что одной из составляющих и одной из основных частей мировой экономики является система международных кредитных отношений. Практически все развитые страны мира принимают активное участие в финансовых отношениях, связанных с международной кредитной системой.

Наличие наднациональных кредитно-финансовых организаций дает возможность стабилизировать экономическое развитие различных регионов.

Россия также участвует в системе международных кредитных отношений. Существующие разногласия во внешней политике между Россией и западными странами также оказали большое влияние на кредитные и финансовые отношения нашей страны с другими странами и международными кредитными и финансовыми учреждениями. Этот факт существенно повлиял на экономическую стабильность в России.

Исходя из всего вышеизложенного, можно сделать вывод, что тема данной курсовой работы важна и актуальна в настоящее время.

Целью данной курсовой работы является изучение положения России в системе международных кредитных отношений.

Для достижения поставленной в курсовой работе цели, необходимо решить следующие задачи:

- рассмотреть мировую кредитную систему и ее основные характеристики;

- описать международный кредитный рынок в современных условиях;

- дать описание появлению международных финансовых организаций и характеристику основных из них;

- дать характеристику международных кредитных отношений России в современных условиях;

- рассмотреть взаимоотношения России с международными кредитно-финансовыми организациями на региональном уровне.

Предметом изучения в курсовой работе выступает участие России в международных кредитных отношениях.

Источниками для написания данной курсовой работы являются учебные пособия и научные статьи по заданной проблематике. Среди трудов авторов, которые были использованы для написания курсовой работы можно выделить работы таких ученых как Е.С. Акопова, О.Н. Воронкова, Н.Н. Гаврилко, О.С. Зиниша, В.Е. Рыбалкин, Ю.К. Цареградская и др.

Курсовая работа состоит из введения, двух глав, которые разделены на подпункты, заключения, списка использованных источников и приложения.

1. Общая характеристика системы международных кредитных отношений

1.1 Мировая кредитная система и ее основные характеристики

Мировая кредитная система - это форма организации международных кредитных отношений, то есть экономических отношений, основанных на принципах платежа, возвратности, срочности и безопасности кредита. Глобальная кредитная система включает национальные и региональные кредитные системы, транснациональные банки (ТНБ) и международные кредитные и финансовые учреждения. Объективно функционирующими элементами мировой кредитной системы являются международный ссудный капитал, органы, регулирующие международные кредитные отношения, участники международных кредитных отношений, формы международного кредита и условия международного кредита.

Международный ссудный капитал - это средства (в денежной или иной форме), переданные от кредитора в одной стране заемщику в другой.

Центральный банк - это главный национальный орган, который осуществляет надзор, регулирует и контролирует кредитные отношения в международной сфере. Сфера деятельности Центрального банка, связанная с регулированием кредитных отношений, в том числе международных, называется пруденциальным управлением.

Международные институты, регулирующие международные кредитные отношения, включают Международный валютный фонд, группу Всемирного банка, Банк международных расчетов и другие.

Участниками международных кредитных отношений являются международные банковские, небанковские кредитно-финансовые учреждения в качестве кредиторов и любые другие хозяйствующие субъекты, государственные или корпоративные учреждения, а также население в качестве заемщиков международного ссудного капитала. Основными участниками международных кредитных отношений являются международные или транснациональные банки (ТНБ).

Многонациональные банки отличаются от других во многих отношениях. Во-первых, деятельность TNB выходит за пределы внутреннего рынка. Внешние операции Банка носят систематический, достаточно крупномасштабный характер и поэтому связаны с основными мировыми денежно-кредитными и финансовыми центрами. Во-вторых, TNB имеет разветвленную сеть зарубежных отделений.

К специализированным кредитным и финансовым учреждениям (в Великобритании их еще называют близко-банковскими учреждениями), которые участвуют в международной кредитной деятельности, относятся инвестиционные банки и компании, трастовые компании, пенсионные фонды, страховые компании, фирмы, финансирующие экспортные продажи товаров в рассрочку, факторинг. , форфейтинговые, лизинговые компании и др.

Среди наиболее значимых международных специальных кредитно-финансовых институтов можно выделить инвестиционные банки, которые занимаются эмиссионной и учредительной деятельностью, то есть проводят операции по выпуску и размещению корпоративных ценных бумаг на мировом рынке.

Сравнительный анализ международных форм оплаты представлен в таблице 10. Международные платежи.

кредитные формы:

• кредит международных кредитных и финансовых организаций - предоставляется, когда страны или компании выполняют условия, установленные финансовыми организациями;

• международный банковский заем;

• межгосударственный кредит - государство выступает заемщиком, предоставляя нерезидентам различные кредитные и финансовые инструменты;

• международный коммерческий (брендовый) кредит - отсрочка платежа, предоставляемая экспортером товаров импортеру.

Условия международного кредита - элементы соглашения между кредитором и заемщиком из разных стран: сумма кредита, его срок, стоимость, цена, обеспечение, порядок выплаты, страхование и т. Д.

Мировая кредитная система также включает национальные и региональные кредитные системы.

Национальная кредитная система - это организационно-институциональная форма кредитных отношений государства. Национальный ссудный капитал может стать региональным или глобальным, если для этого нет препятствий. В национальной кредитной системе представлены все формы кредита, при этом международный кредит не играет такой важной роли, как в других кредитных системах.

1.2 Международный кредитный рынок в современных условиях

Международная экономика - это часть мировой экономики, которая описывает отношения между субъектами. Дело в том, что под мировой экономикой понимается совокупность отдельных национальных экономических систем, а отношения, складывающиеся между ними, составляют сферу интересов мировой экономики. Эта система неоднородна из-за природных факторов: неравномерности распределения ресурсов и факторов производства, природно-климатических условий и территориального расположения. Мир переживает естественный процесс глобализации, который требует постепенной интеграции экономики отдельных стран в международное экономическое пространство.

Большинство стран используют рыночную модель отношений, которая подразумевает свободу субъектов, независимость их действий и стремление к прибыли. Кроме того, рыночный механизм создает условия для саморегулирования систем за счет уравновешивания спроса и предложения. Все это ведет к расширению деятельности субъектов, выходу их на международный уровень отношений. Поэтому они требуют пристального внимания и изучения фундаментальных и прикладных наук.

Международная экономика - один из разделов экономической теории. Он собирает и сравнивает статистические данные о состоянии экономических систем отдельных государств. Как научная область, международная экономика выполняет когнитивные, нормативные и прагматические функции.

Международная экономика охватывает весь спектр отношений между субъектами хозяйствования. Его повсеместный характер определяет участников рынка, в том числе домохозяйства, предприятия, государства, транснациональные корпорации, некоммерческие международные организации и так далее. Структура международной экономики очень похожа на системы национального и регионального уровней. В нем также есть разделение по отраслевым признакам. Особенностью структуры мировой экономики можно назвать дифференциацию государств в зависимости от уровня экономического развития [2, с.35].

Международные валютные отношения - это экономические отношения, связанные с функционированием мировых денег и обслуживающие различные виды экономических отношений между странами: внешняя торговля, экспорт капитала, инвестиции, займы и гранты, научный обмен, туризм и т. Д.

Международные валютные отношения возникли с началом функционирования денег в международном платежном обращении и развивались по мере того, как международные обмены усиливали движение товаров, капитала и рабочей силы.

Состояние валютных отношений зависит от развития экономики - национальной и глобальной, политической ситуации, баланса сил между странами. Поскольку внешнеэкономические отношения, в том числе валютные, переплетаются между политикой и экономикой, дипломатией и торговлей, промышленным производством и торговлей, валютные отношения занимают особое место в национальной и мировой экономике.

Включение мирового рынка в процесс обращения капитала означает преобразование части денежного капитала из национальных денег в иностранную валюту и наоборот. Это происходит при международных расчетах, валютных, кредитных и финансовых операциях.

Международные валютные отношения постепенно приобрели определенные формы организации, основанные на интернационализации экономических отношений.

Участниками валютных отношений являются государства, международные организации, юридические и физические лица. Среди активных участников валютных отношений выделяются банки, поскольку в рыночной экономике денежные потоки из страны в страну, обмен и продажа валюты осуществляются преимущественно через эти институты.

Международный валютный рынок - это отношения, которые развиваются между субъектами в отношении передачи права собственности на валютные ценности на основе рыночного механизма.

Этот рынок активно развивается с семидесятых годов прошлого века, когда практически все страны отказались от фиксированного обменного курса в пользу плавающего. С этого момента начал развиваться рынок спекуляций, на котором игроки получают доход, используя колебания обменных курсов. Ранее каждая национальная валюта была привязана к обменному курсу доллара США. В настоящее время цена валюты на международном рынке зависит от таких факторов, как:

- Агрегированные показатели доходов стран.

- Уровень промышленного развития.

- Соотношение объемов экспорта и импорта.

- Денежная масса на внутреннем и внешнем рынках.

- Данные об основных макроэкономических параметрах - безработице, инфляции и процентных ставках.

- Доступность и стоимость энергоресурсов.

- Уровень социально-экономического развития [1, с.15].

Активы рынка - это национальные валюты развитых стран. Национальные и международные банки, транснациональные компании, инвестиционные, страховые и пенсионные фонды, а также валютные биржи становятся участниками отношений. Валютный рынок привлекателен для субъектов отношений, поскольку валюта является высоколиквидным активом. Кроме того, рынок открыт практически для всех игроков от крупных корпораций до частных лиц. Он гибкий, то есть не привязан к какой-либо валюте. Внедрение высоких технологий на практике позволило мгновенно совершать транзакции и получать доступ к активам через личные средства связи.

Совокупность международных финансовых отношений образует финансовый рынок. Его часть - рынок ссудного капитала, на котором осуществляется движение кредитных средств с учетом их срочности, погашения и погашения. Отдельные государства становятся субъектами отношений. Международный кредитный рынок имеет следующие характеристики:

- объект отношений - кредитный или ссудный капитал.

- Сделки купли-продажи кредита совершаются на рынке.

- Субъекты: кредиторы, посредники (банки, кредитные организации), заемщики.

- Ценообразование касается процентов, уплачиваемых за использование ссудного капитала.

- Рынок саморегулируется, но требует некоторого влияния специальных международных организаций.

Суть международного кредитного рынка сводится к перераспределению и накоплению средств между государствами для обеспечения непрерывности и прибыльности процесса воспроизводства [6, с.112].