Файл: Кредитные операции банка, их роль в формировании его доходов и расходов.pdf

Нельзя не упомянуть о двух важнейших тенденциях, влекущих за собой показатели эффективности экономики и банковской деятельности в целом: падение деловой активности и снижение сбережений населения.

Следующее явление, которое оказывается непосредственным якорем для роста показателей банковского сектора России-санкции. Санкции со стороны зарубежных партнеров относятся к политическим факторам, но это не умаляет их негативное воздействие на рост банковского сектора.

Ситуация с санкциями против российских банков сильно тормозит развитие российского банковского сектора, поскольку крупные банки кредитовались за счёт крупных европейских и американских банков. С другой стороны, такая ситуацию провоцирует банки на самостоятельность и независимость в вопросах заёма капитала. Это способствует активации внутренних ресурсов и оптимизации всей системы в целом.

Высокая ключевая ставка Центрального банка всегда негативно сказывается на экономическом росте, деловой активности, динамике производства и реальных доходах населения.

Для того, чтобы преодолеть вышеназванные проблемы необходимо смягчение денежно-кредитной политики ЦБ РФ.

Проводимая Центральным банком РФ жесткая денежно-кредитная политика,  выражающаяся, прежде всего, в политике дорогих денег  не отвечает  национальным интересам России, а на руку финансовым  спекулянтам,  которые  заинтересованы, чтобы деньги не задерживались в производственном секторе, чтобы обеспечивать поступление в страну спекулятивного капитала и выводить из нее еще больше финансовых средств.

Денежно-кредитная политика Центробанка противоречит  поставленным Президентом РФ (в Указе №204 от 07.05.2018 г.[1])  задачам, важнейшие из которых: повышение темпов экономического роста выше среднемировых, обеспечение импортозамещения и экономической безопасности, увеличение реальных доходов граждан.

Считаем, что денежно-кредитная политика Центробанка РФ должна быть изменена и подчинена обеспечению экономического роста и развитию реального сектора экономики. Без решения этой задачи мы не сможем обеспечить безопасность и целостность нашей страны, а также повысить благосостояния наших граждан.

Ключевая ставка должна не повышаться, а последовательно снижаться.   Во избежание негативного влияния повышения доступности кредитных ресурсов на валютный рынок (валютных спекуляций и, как следствие, давления на рубль) и размер инфляции, необходимо принятие соответствующих мер валютного регулирования и финансового контроля.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проанализировав отчетность практически любого банка, как российского, так и иностранного, с большой вероятностью можно сказать, что его кредитный портфель будет содержать существенную долю корпоративных кредитов, т.е. средств, предоставленных во временное пользование юридическим лицам. Даже те кредитные организации, которые специализируются на обслуживании розничных клиентов, в целях диверсификации, размещают часть средств в кредиты корпоративным кредитам.

Традиционно такие кредиты рассматриваются как более консервативные и менее рискованные по сравнению с розничным кредитованием. Таким образом, в условиях нестабильной экономической конъюнктуры, корпоративное кредитование остается одним из немногих устойчивых источников прибыли для банка без принятия на себя чрезмерных рисков.

Однако, как и физические, так и юридические лица не являются абсолютно надежными заемщиками, поэтому при недобросовестном подходе к процедуре оценки кредитоспособности и финансовой устойчивости банк рискует понести значительные убытки.

Принимая во внимание системную значимость корпоративного кредитования для банковского сектора, проведем анализ тенденций, сложившихся на российском кредитном рынке за последние несколько лет, выделим наиболее острые проблемы и определим оптимальные решения по их устранению.

По результатам анализа текущих проблем, перед банками для поддержания роста экономики РФ, необходимо поставить следующие задачи, для решения данных проблем:

1. Переориентирование кредитной активности от денежного сектора на реальный сектор экономики;

2. Возрастание доли долгосрочных кредитов в кредитном портфеле банков;

3. Внедрение банков в государственную систему приоритетного развития секторов экономики и секторов, которые направлены на внутреннее потребление и не сырьевой экспорт.

К мероприятиям, направленным на совершенствование системы безналичного обращения можно отнести следующие:

1.Организовать и проводить постоянно рекламно-просветительскую кампанию, направленную на популяризацию системы безналичного обращения. 

2.Устранить кадровые проблемы в системе банковского обслуживания населения

3. Активно проводить работу по повышению финансовой грамотности населения [2, с. 66.].

Таким образом, подводя итог можно сказать о том, что для развития кредитно-денежной политики необходимо устранять имеющиеся проблемы и совершенствовать действующее законодательство.

В настоящие время Российская Федерация имеет ряд проблемных зон в экономике. Поэтому государство должно найти в себе источники экономического роста. Для того чтобы добиться этого, правительство должно перестать базировать экономику на стабильности курса и проводить более покладистую денежно-кредитную политику, но и оно должно понимать, что инвестиции являются одним из условий конкурентоспособности и роста.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Асланова, Т.О. Банкноты стран мира: Денежное обращение. Каталог-справочник. В 2 частях / Т.О. Асланова, И.Н. Кожевников. - М.: Интеркрим, 2015. - 710 c.

2. Гаджиев, Д. Ф. Денежно-кредитная система и Международный банк Азербайджана / Д.Ф. Гаджиев. - М.: Финансы и статистика, 2016. - 240 c.

3. Гамза, В.А. Аферы в кредитно-финансовой сфере. Меры предупреждения и борьбы / В.А. Гамза. - М.: Вершина, 2015. - 224 c.

4. Грачева, Е. Ю. Денежно-кредитная политика как составная часть финансовой политики государства (финансово-правовой аспект) / Е.Ю. Грачева, Н.М. Артемов, Л.Л. Арзуманова. - М.: Проспект, 2015. - 641 c.

5. Денежно-кредитная политика России и Украины в условиях мировых финансовых потрясений. - М.: Алетейя, 2015. - 184 c.

6. Денежно-кредитное регулирование. - М.: БГЭУ, 2015. - 464 c.

7. Долан, Эдвин Дж; Кэмпбелл Колин Д. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Долан, Эдвин Дж; Кэмпбелл, Колин Д., Кэмпбелл, Розмари Дж. - Л.: Автокомп, 2015. - 448 c.

8. Долан, Эдвин Дж; Кэмпбелл Колин Д. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Долан, Эдвин Дж; Кэмпбелл, Колин Д., Кэмпбелл, Розмари Дж. - М.: М.-СПб: Автокомп; Профико, 2015. - 448 c.

9. Дробышевский, С. М. Влияние выбора целей и инструментов политики денежных властей на уязвимость экономик / С.М. Дробышевский, Т.В. Евдокимова, П.В. Трунин. - М.: Издательский дом "Дело" РАНХиГС, 2015. - 204 c.

10. Катасонов, В.Ю. Инвестиционный потенциал хозяйственной деятельности. Макроэкономический и финансово - кредитный аспекты / В.Ю. Катасонов. - М.: МГИМО(У) МИД Росси, 2015. - 320 c.

11. Кийосаки, Р.Т. Квадрант денежного потока / Р.Т. Кийосаки, Ш.Л. Лектер. - М.: Попурри; Издание 7-е, 2016. - 416 c.

12. Кийосаки, Р.Т. Квадрант денежного потока / Р.Т. Кийосаки, Ш.Л. Лектор. - М.: Мн: Попурри, 2015. - 336 c.

13. Леонтьева, Е. А. Механизм кредитно-денежной трансмиссии в России / Е.А. Леонтьева. - М.: Издательский дом "Дело" РАНХиГС, 2015. - 120 c.

14. Марина, Абрамова О координации денежно-кредитной и финансовой политики в России / Абрамова Марина , Ирина Шакер und Ольга Захарова. - М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2015. - 184 c.