Файл: Виды кредитных операций и кредитов(Теоретические основы кредитных операций и банковских кредитов).pdf

Скачать файл
Заказать решение

ВУЗ: Не указан

Категория: Курсовая работа

Дисциплина: Не указана

Добавлен: 24.04.2023

Просмотров: 416

Скачиваний: 2

ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

1. Теоретические основы кредитных операций и банковских кредитов

1.1. Понятие и роль кредитных операций коммерческих банков

1.2. и классификация кредитных операций

1.3. Технология предоставления банковского кредита

2. Анализ кредитных операций ПАО «Сбербанк России»

2.1. Общая организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк России»

2.2. Характеристика кредитов, выдаваемых клиентам ПАО «Сбербанк России»

2.3. Пути совершенствования кредитных операций ПАО «Сбербанк России»

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Рисунок 2.6. Модель оценки кредитоспособности заемщиков с учетом потенциального индивидуального риска[70]

Однако при применении данного метода оценки кредитоспособности для объективности и снижения уровня риска необходимо соблюдение ряда условий: заемщик должен пользоваться кредитом в банке не менее 1 года или быть постоянным клиентом банка в течение последних 5 лет; последний кредит предоставлялся не позднее 1 года, или тушился не позднее 6 месяцев назад; в течение всего периода взаимоотношений банка и заемщика в рамках кредитования полностью отсутствуют факты невыполнения последним своих обязательств, зафиксировано в кредитной документации.

Введение в практику предложенной модели оценки кредитоспособности заемщиков вместе с другими мерами совершенствования кредитования позволит банку увеличивать объемы предоставленных кредитов с одновременным снижением рисков, поспособствовать повышению эффективности этих операций, а также положительно влиять на скорость принятия решений о выдаче кредитов[71].

Таким образом, в заключение главы отметим, что сегодняшний день Сбербанк России считается самым крупным банком в РФ, на долю которого приходится более трети банковских активов. Сбербанк достаточно эффективно осуществляет свою деятельность в банковском секторе, предоставляя большой спектр банковских операций.

На сегодня основными видами кредитов в ПАО «Сбербанк России» являются: кредитные карты, кредиты на покупку недвижимости, кредит на образовательные цели, потребительские кредиты, рефинансирование задолженности, партнерские программы, кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство, ипотечные кредиты. На протяжении рассматриваемого периода совокупный кредитный портфель банка увеличился на 47,1%. При этом снижается эффективность проведения кредитования, прослеживается постепенное увеличение ссуд с задержкой платежа на срок свыше 180 дней. Вследствие этого, банку предлагается совершенствование оценки кредитоспособности заемщиков и разработка более эффективной процедуры сопровождения кредитов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Таким образом, кредит - это действия по предоставлению банком денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренным кредитным договором, и обязанностью заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. Система кредитования включает три элемента: субъект кредита; обеспечение кредита; объект кредитования.

Кредит основывается на принципах возвратности, срочности, целевой направленности, платности, обеспеченности.

К основным функциям кредита относятся: стимулирующая, перераспределительная, эмиссионная, трансформационная.

Классификация видов кредита зависит от того, какой критерий положен в основу классификации. Кредит можно классифицировать по разным признакам: по направлениям использования; по срокам кредитования; по субъектам сделки; по способу предоставления; по обеспечению; по методу погашения; по методу взимания процентов; по характеру кругооборота средств. Наиболее распространенная форма кредитования в России - потребительский кредит.

Кредитный процесс включает следующие этапы: знакомство с потенциальным заемщиком; оценка кредитоспособности заемщика и риска, связанного с кредитом; документальное оформление и выдача кредита; кредитный мониторинг; погашение кредита. Правильно организованные этапы являются основанием для успешного завершения кредитного процесса.

Сбербанк – это финансовое учреждение, акционерный коммерческий банк, который создан ЦБ РФ. Сейчас Сбербанк имеет 16 территориальных банков, а также 16400 отделений. Клиентами Сбербанка являются примерно 2 миллиона компаний, а также 140 миллионов частных лиц. В 2018 году нетто активы Сбербанка выросли на 6 % и составили 23 290 885 млн.руб. В ресурсной базе банка лидирующие места занимают средства на счетах, вклады от частных лиц – 48,3 % пассивов. Чистая прибыль в 2018 г. составила 674 115 млн.руб., увеличившись на 35,3 % по сравнению с 2017 г.

На сегодня основными видами кредитов в ПАО «Сбербанк России» являются: кредитные карты, кредиты на покупку недвижимости, кредит на образовательные цели, потребительские кредиты, рефинансирование задолженности, партнерские программы, кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство, ипотечные кредиты.

Совокупный кредитный портфель банка увеличился в 2018 г. на 7,0% – до 19924,3 млн.руб. По сравнению с 2016 г. этот рост составил 47,1%. Основным драйвером роста кредитного портфеля являлись кредиты юридическим лицам. На протяжении 2016-2018 гг. доля кредитов, выданных в рублях, уменьшается – с 72,5% до 60,5%. По срокам погашения преобладают кредиты на срок свыше 3 лет.

В 2018 г можно отметить уменьшение непросроченных ссуд на 207,2 млрд.руб. При этом отмечено постепенное увеличение ссуд с задержкой платежа на срок свыше 180 дней. В 2018г. число кредитов 1 группы с низкой вероятностью нарушения условий кредитного договора увеличилось. В то же время число кредитов 2 и 3 группы уменьшается, что является положительным моментом в деятельности банка. Анализ указывает на рост неработающих кредитов. На протяжении всего периода резерв под обесценение также увеличивается.

Основные направления развития кредитования в ПАО «Сбербанк России», а также мероприятия, направленные на снижение уровня риска:

1. Формирование специальных структурных подразделений.

2. Совершенствование оценки кредитоспособности заемщиков, как эффективного способа минимизации риска.

3. Разработка методики мотивации персонала банка.

4. Разработка процедур сопровождения кредитов (в том числе, взыскание просроченной задолженности).

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

  1. Гражданский кодекс Российской Федерации (Ч.2) [Электронный ресурс]: Федеральный закон РФ от 30.11.1994 г. N 51-ФЗ. (ред. от 29.07.2018). – Доступ из СПС «Консультант плюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru
  2. Федеральный закон РФ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ. - 05.02.1996. -№6. - Ст. 492. (с изм. от 20.04.2015 г. №98-ФЗ).
  3. Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» // Собрание законодательства РФ. – 2013. - №11. - Ст. 1588 (с изм. от 07.03.2018 №53-ФЗ).
  4. Алич А.Д. Анализ развития российского рынка банковских продуктов и услуг в современных условиях // Новая наука: опыт, традиции, инновации. - 2016. - №5-1(83).
  5. Банки и банковское дело / Под ред. Балабанова И.Т. – М.: Юрайт, 2016.
  6. Банковский менеджмент: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / Е.Ф. Жуков [и др.]. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. - 319 c.
  7. Банковское дело: учебник для бакалавров / В.С. Акопов [и др.]. - М.: Дашков и К, 2016. - 272 c.
  8. Банковское дело: учебник для академического бакалавриата / Е. Ф. Жуков [и др.]; Под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова. - М.: Юрайт, 2018.
  9. Банковское дело: учебник для бакалавров / Н.Н. Наточеева [и др.]. - М.: Дашков и К, 2019. - 270 c.
  10. Банковское дело: учебник / Ю.М. Склярова [и др.]. - Ставрополь: Ставропольский государственный аграрный университет, 2017. - 400 c.
  11. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. Учебник для бакалавров. – М.: Юрайт, 2016.
  12. Белотелова Н.П. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. - М.: Дашков и К, 2019. - 380 c.
  13. Боровченко А.О., Уксуменко А.А. Рынок кредитования физических лиц в России: современное состояние и проблемы // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. - 2016. - № 6-5.
  14. Бровкина Н.Е. Рынок банковского обслуживания физических лиц: тенденции и перспективы развития: монография. - М.: КНОРУС, 2016.
  15. Губанкова М.И. Проблемы кредитования физических лиц в современных условиях // Экономика и социум. – 2017. - №9(40).
  16. Декина И.А. Современные банковские операции, продукты и услуги // Современные научные исследования и инновации. - 2016. - № 6.
  17. Кабанова О.В. Банковское дело: учебное пособие / Кабанова О.В. - Ставрополь: Северо-Кавказский федеральный университет, 2016. - 177 c.
  18. Кропин Ю.А. Деньги. Кредит. Банки. Учебник и практикум для академического бакалавриата. – М.: Юрайт. 2016.
  19. Кудинова Е.В. Особенности кредитования физических лиц // Молодежь и системная модернизация страны: Сборник научных статей 2-й Междунар. научной конф. студентов и молодых ученых. / Отв. ред. А.А. Горохов. – Курск, 2017. – С.254-256.
  20. Кузубов А.А. Риски в процессе банковского кредитования малого бизнеса // Карельский научный журнал. - 2016. - Т.5. №1(14).
  21. Кулумбекова Т.Е., Хетагуров М.И. Банковские продукты: сущность и перспективы развития // Экономика и предпринимательство. - 2016. - №12-3(77).
  22. Кушу С.О. Банковский менеджмент и маркетинг: учебное пособие для бакалавров / Кушу С.О. - Краснодар, Саратов: Южный институт менеджмента, Ай Пи Эр Медиа, 2017. - 72 c.
  23. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие / О.И.Лаврушин [и др.]. – М.: КНОРУС, 2016.
  24. Левченко А.Р. Защита прав потребителей в сфере кредитования // Вестник Петрозаводского гос. ун-та. – 2016. - №2. – С.4.
  25. Логинов М.П. Механизм управления банковскими рисками (кибернетический подход) // Вестник Финансового ун-та. – 2017. – Т.21, №1(97). – С.56-63.
  26. Монгуш О.Н. Особенности организации кредитования // Современная наука: актуальные вопросы, достижения и инновации: сборник статей Междунар. научно-практической конф. В 2 частях, 2018. – С.42-44.
  27. Полтавцев В.А. Кредитный процесс в коммерческом банке // XI Международная студенческая электронная научная конференция «Студенческий научный форум», 2016. – С.1-5.
  28. Пустовалова К.Э. Проблемы банковского обслуживания физических лиц // International journal of applied and fundamental research. - 2016. - №4.
  29. Пфау Е. Технологии розничного банка: учебник. – М.: Litres, 2018.
  30. Свешникова О.Н. Практика управления кредитным риском коммерческого банка через резервирование возможных потерь по ссудам // Модели, системы, сети в экономике, технике, природе и обществе. – 2017. - №1(21). – С.32-45.
  31. Стихиляс И.В. Банковское дело: учебное пособие / Стихиляс И.В., Сахарова Л.А. - М.: Русайнс, 2017. - 135 c.
  32. Тавасиев А.М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / Тавасиев А.М., Алексеев Н.К. - М.: Дашков и К, 2019. - 652c.
  33. Тарасова Г.М. Банковское дело: учебное пособие / Тарасова Г.М., Газизулина И.А., Муравьёв А.К. - Новосибирск: Новосибирский гос. университет экономики и управления «НИНХ», 2016. - 236c.
  34. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». - [Электронный ресурс]. – URL: https://www.sberbank.ru.

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Организационная структура центрального аппарата управления ПАО «Сбербанк России»[72]

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Кредитные ㅤ рейтинги ㅤ ПАО ㅤ «Сбербанк ㅤ России»[73]

Тип ㅤ рейтинга

Рейтинг

Fitch

Долгосрочный ㅤ рейтинг ㅤ дефолта ㅤ эмитента ㅤ (РДЭ) ㅤ в ㅤ иностранной ㅤ валюте

BBB-

Краткосрочный ㅤ РДЭ ㅤ в ㅤ иностранной ㅤ валюте

F3

Долгосрочный ㅤ рейтинг ㅤ дефолта ㅤ эмитента ㅤ (РДЭ) ㅤ в ㅤ национальной ㅤ валюте

BBB-

Краткосрочный ㅤ рейтинг ㅤ дефолта ㅤ эмитента ㅤ (РДЭ) ㅤ в ㅤ национальной ㅤ валюте

F3

Национальный ㅤ долгосрочный ㅤ рейтинг

AAA(rus)

Рейтинг ㅤ устойчивости

bbb-

Индивидуальный ㅤ рейтинг

WD

Рейтинг ㅤ поддержки

2

Уровень ㅤ поддержки ㅤ долгосрочного ㅤ РДЭ

BBB-

Долгосрочные ㅤ рейтинги ㅤ выпусков ㅤ международных ㅤ среднесрочных ㅤ облигаций ㅤ участия ㅤ в ㅤ кредитах ㅤ с ㅤ целью ㅤ финансирования ㅤ кредитов

BBB-

Долгосрочные ㅤ рейтинги ㅤ выпусков ㅤ субординированных ㅤ международных ㅤ среднесрочных ㅤ облигаций ㅤ участия ㅤ в ㅤ кредите ㅤ с ㅤ целью ㅤ финансирования ㅤ субординированных ㅤ кредитов

ВВ+

Краткосрочный ㅤ рейтинг, ㅤ присвоенный ㅤ выпускам ㅤ Еврокоммерческих ㅤ бумаг ㅤ в ㅤ рамках ㅤ ЕСР ㅤ программы

F3

Moody's

Оценка риска контрагента (долгосрочная оценка)

Baa3(cr)

Оценка риска контрагента (краткосрочная оценка)

P-3(cr)

Долгосрочный рейтинг депозитов в национальной валюте

Ba1

Долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте

Ba2

Рейтинг старших необеспеченных долговых обязательств в иностранной валюте

Ba1

Краткосрочный рейтинг депозитов в национальной валюте

NP

Краткосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте

NP

Скорректированная базовая оценка кредитоспособности

Ba1

Рейтинг базовой оценки кредитоспособности

Ba1

Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство

Кредитный рейтинг по национальной шкале

AAA(RU)

Кредитный рейтинг биржевых облигаций документарных процентных неконвертируемых на предъявителя с обязательным централизованным хранением, серии БО-19

AAA(RU)

Кредитный рейтинг биржевых облигаций документарных процентных неконвертируемых на предъявителя с обязательным централизованным хранением, серии 001Р-03R

AAA(RU)

Кредитный рейтинг биржевых облигаций документарных процентных неконвертируемых на предъявителя с обязательным централизованным хранением, серии 001Р-04R

AAA(RU)

ПРИЛОЖЕНИЕ 3

Организационная структура и функции подразделений, которые отвечают за кредитование клиентов [74]

Структурное подразделение

Функции и виды работы подразделения

Отдел кредитования (отдел работы с клиентами - фронт-офис)

Прием заявок и документов на кредит;
Первичное собеседование с клиентом, визуальная оценка;
Расчет платежеспособности заемщика;
Оформление документов на кредит;
Принятие решения о выдаче кредита (увеличение лимита), которое разрешено на
основе расчета платежеспособности клиента

Отдел авторизации кредитов

Проверка предоставленной клиентом и полученной из других источников информации;
Проверка соответствия параметров сделки
утвержденным в банке нормативным документам и параметрам кредитования;
Принятие решения о выдаче кредита

Кредитный комитет

Принятие решения о предоставлении кредита

Отдел финансового контроля

Проверка соответствия нормативным документам банка параметров сделки

Отдел контроля за кредитными операциями

Проверка соответствия нормативной документации банка уже оформленных кредитов;
Проверка правильности оформления документов по уже выданным кредитам;
Анализ качества работы отдела авторизации и
кредитного отдела, а также анализ деятельности
отдельных экспертов.

Отдел урегулирования рисков кредитования

Управление рисками кредитования;
Создание, внедрение и сопровождение скоринговых моделей.

Отдел сопровождения кредитов

Сопровождение и обслуживание потребительских кредитов.

Отдел по работе с проблемными кредитами

Организация работы по взысканию проблемной
задолженности населения, вышедшей на срок
просрочки более 60-90 дней (в зависимости от
кредитной политики банка).

  1. Тавасиев А.М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / Тавасиев А.М., Алексеев Н.К. М.: Дашков и К, 2019. С. 65. ↑

  2. Гражданский кодекс Российской Федерации (Ч.2) [Электронный ресурс]: Федеральный закон РФ от 30.11.1994 г. N 51-ФЗ. (ред. от 29.07.2018). – Доступ из СПС «Консультант плюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru ↑

  3. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие / О.И.Лаврушин [и др.]. М.: КНОРУС, 2016. С.25. ↑

  4. Банки и банковское дело / Под ред. Балабанова И.Т. М.: Юрайт, 2016. С.38. ↑

  5. Банковский менеджмент: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / Е.Ф. Жуков [и др.]. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. С.49. ↑

  6. Декина И.А. Современные банковские операции, продукты и услуги // Современные научные исследования и инновации. 2016. № 6. С.2. ↑

  7. Кузубов А.А. Риски в процессе банковского кредитования малого бизнеса // Карельский научный журнал. 2016. Т.5. №1(14). С.4. ↑

  8. Банковское дело: учебник для бакалавров / В.С. Акопов [и др.]. М.: Дашков и К, 2016. С.272. ↑

  9. Тарасова Г.М. Банковское дело: учебное пособие / Тарасова Г.М., Газизулина И.А., Муравьёв А.К. - Новосибирск: Новосибирский гос. университет экономики и управления «НИНХ», 2016. С.56. ↑

  10. Стихиляс И.В. Банковское дело: учебное пособие / Стихиляс И.В., Сахарова Л.А. М.: Русайнс, 2017. С.35. ↑

  11. Банковское дело: учебник для бакалавров / Н.Н. Наточеева [и др.]. М.: Дашков и К, 2019. С.70. ↑

  12. Банковское дело: учебник / Ю.М. Склярова [и др.]. Ставрополь: Ставропольский государственный аграрный университет, 2017. С.40. ↑

  13. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. Учебник для бакалавров. М.: Юрайт, 2016. С.67. ↑

  14. Декина И.А. Современные банковские операции, продукты и услуги // Современные научные исследования и инновации. 2016. № 6. С.7. ↑

  15. Боровченко А.О., Уксуменко А.А. Рынок кредитования физических лиц в России: современное состояние и проблемы // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. 2016. № 6-5. С.5. ↑

  16. Губанкова М.И. Проблемы кредитования физических лиц в современных условиях // Экономика и социум. 2017. №9(40). С.4. ↑

  17. Кулумбекова Т.Е., Хетагуров М.И. Банковские продукты: сущность и перспективы развития // Экономика и предпринимательство. 2016. №12-3(77). С.62. ↑

  18. Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» // Собрание законодательства РФ. 2013. №11. Ст. 1588 (с изм. от 07.03.2018 №53-ФЗ). ↑

  19. Пфау Е. Технологии розничного банка: учебник. М.: Litres, 2018. С.67. ↑

  20. Пустовалова К.Э. Проблемы банковского обслуживания физических лиц // International journal of applied and fundamental research. 2016. №4. С.4. ↑

  21. Кушу С.О. Банковский менеджмент и маркетинг: учебное пособие для бакалавров / Кушу С.О. - Краснодар, Саратов: Южный институт менеджмента, Ай Пи Эр Медиа, 2017. С.22. ↑

  22. Кропин Ю.А. Деньги. Кредит. Банки. Учебник и практикум для академического бакалавриата. М.: Юрайт. 2016. С.66. ↑

  23. Кабанова О.В. Банковское дело: учебное пособие / Кабанова О.В. Ставрополь: Северо-Кавказский федеральный университет, 2016. С.77. ↑

  24. Бровкина Н.Е. Рынок банковского обслуживания физических лиц: тенденции и перспективы развития: монография. М.: КНОРУС, 2016. С.54. ↑

  25. Белотелова Н.П. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. - М.: Дашков и К, 2019. С.68. ↑

  26. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. Учебник для бакалавров. М.: ЮРАЙТ, 2016. С.39. ↑

  27. Банковское дело: учебник / Ю.М. Склярова [и др.]. - Ставрополь: Ставропольский государственный аграрный университет, 2017. С.52. ↑

  28. Банковское дело: учебник для академического бакалавриата / Е. Ф. Жуков [и др.]; Под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова. М.: Юрайт, 2018. С.77. ↑

  29. Банковское дело: учебник для бакалавров / Н.Н. Наточеева М.: Дашков и К, 2019. С.78. ↑

  30. Кушу С.О. Банковский менеджмент и маркетинг: учебное пособие для бакалавров / Кушу С.О. Краснодар, Саратов: Южный институт менеджмента, Ай Пи Эр Медиа, 2017. С.45. ↑

  31. Монгуш О.Н. Особенности организации кредитования // Современная наука: актуальные вопросы ,достижения и инновации: сборник статей Междунар. научно-практ. конференции. В 2 частях, 2018. С.42. ↑

  32. Полтавцев В.А. Кредитный процесс в коммерческом банке // XI Международная студенческая электронная научная конференция «Студенческий научный форум», 2016. С.3. ↑

  33. Кудинова Е.В. Особенности кредитования физических лиц // Молодежь и системная модернизация страны: Сборник научных статей 2-й Междунар. научной конф. студентов и молодых ученых. / Отв. ред. А.А. Горохов. Курск, 2017. С.255. ↑

  34. Тавасиев А.М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / Тавасиев А.М., Алексеев Н.К. М.: Дашков и К, 2019. С.122. ↑

  35. Тарасова Г.М. Банковское дело: учебное пособие / Тарасова Г.М., Газизулина И.А., Муравьёв А.К. Новосибирск, 2016. С.134. ↑

  36. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие / О.И.Лаврушин [и др.]. М.: КНОРУС, 2016. С.91. ↑

  37. Кабанова О.В. Банковское дело: учебное пособие Ставрополь, 2016. С.81. ↑

  38. Белотелова Н.П. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. М.: Дашков и К, 2019. С.134. ↑

  39. Кузубов А.А. Риски в процессе банковского кредитования малого бизнеса // Карельский научный журнал. 2016. Т.5. №1(14). С.8. ↑

  40. Кушу С.О. Банковский менеджмент и маркетинг: учебное пособие для бакалавров / Кушу С.О. Краснодар, Саратов, 2017. С.54. ↑

  41. Свешникова О.Н. Практика управления кредитным риском коммерческого банка через резервирование возможных потерь по ссудам // Модели, системы, сети в экономике, технике, природе и обществе. 2017. №1(21). С.36.  ↑

  42. Логинов М.П. Механизм управления банковскими рисками (кибернетический подход) // Вестник Финансового ун-та. 2017. Т.21, №1(97). С.58. ↑

  43. Кабанова О.В. Банковское дело: учебное пособие. Ставрополь, 2016. С.66. ↑

  44. Банковский менеджмент: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / Е.Ф. Жуков [и др.]. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. С.184. ↑

  45. Банковское дело: учебник для бакалавров / Н.Н. Наточеева [и др.]. М.: Дашков и К, 2019. С.121. ↑

  46. Полтавцев В.А. Кредитный процесс в коммерческом банке // XI Международная студенческая электронная научная конференция «Студенческий научный форум». 2016. С.6. ↑

  47. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». - [Электронный ресурс]. – URL: https://www.sberbank.ru ↑

  48. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». - [Электронный ресурс]. – URL: https://www.sberbank.ru ↑

  49. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». - [Электронный ресурс]. – URL: https://www.sberbank.ru ↑

  50. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». - [Электронный ресурс]. – URL: https://www.sberbank.ru ↑

  51. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». - [Электронный ресурс]. – URL: https://www.sberbank.ru ↑

  52. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». - [Электронный ресурс]. – URL: https://www.sberbank.ru ↑

  53. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». - [Электронный ресурс]. – URL: https://www.sberbank.ru ↑

  54. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». - [Электронный ресурс]. – URL: https://www.sberbank.ru ↑

  55. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». - [Электронный ресурс]. – URL: https://www.sberbank.ru ↑

  56. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». - [Электронный ресурс]. – URL: https://www.sberbank.ru ↑

  57. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». - [Электронный ресурс]. – URL: https://www.sberbank.ru ↑

  58. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». - [Электронный ресурс]. – URL: https://www.sberbank.ru ↑

  59. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». - [Электронный ресурс]. – URL: https://www.sberbank.ru ↑

  60. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». - [Электронный ресурс]. – URL: https://www.sberbank.ru ↑

  61. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». - [Электронный ресурс]. – URL: https://www.sberbank.ru ↑

  62. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». - [Электронный ресурс]. – URL: https://www.sberbank.ru ↑

  63. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». - [Электронный ресурс]. – URL: https://www.sberbank.ru ↑

  64. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». - [Электронный ресурс]. – URL: https://www.sberbank.ru ↑

  65. Левченко А.Р. Защита прав потребителей в сфере кредитования // Вестник Петрозаводского гос. ун-та. 2016. №2. С.4. ↑

  66. Логинов М.П. Механизм управления банковскими рисками (кибернетический подход) // Вестник Финансового ун-та. 2017. Т.21, №1(97). С.63. ↑

  67. Свешникова О.Н. Практика управления кредитным риском коммерческого банка через резервирование возможных потерь по ссудам // Модели, системы, сети в экономике, технике, природе и обществе. 2017. №1(21). С.45. ↑

  68. Составлено автором ↑

  69. Монгуш О.Н. Особенности организации кредитования // Современная наука: актуальные вопросы, достижения и инновации: сборник статей Междунар. научно-практической конф. В 2 частях, 2018. С.42. ↑

  70. Кузубов А.А. Риски в процессе банковского кредитования малого бизнеса // Карельский научный журнал. 2016. Т.5. №1(14). С.6. ↑

  71. Губанкова М.И. Проблемы кредитования физических лиц в современных условиях // Экономика и социум. 2017. №9(40). С.7. ↑

  72. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». - [Электронный ресурс]. – URL: https://www.sberbank.ru ↑

  73. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». - [Электронный ресурс]. – URL: https://www.sberbank.ru ↑

  74. Составлено автором ↑

Смотрите также файлы