Файл: Кредит и околокредитные отношения (Теоретические основы кредита и околокредитных отношений…).pdf

6. Падение спроса на кредиты.

Главным фактором оказалось негативное влияние национальной валюты, а именно ее обесценивание по сравнению с валютами других стран, главным образом по причине падения цен на нефть. Несмотря на сегодняшний ее рост, занять прежние позиции не удается, такая нестабильность негативно сказывается на спросе кредитов.

7. Как итог снижение курса рубля сказалось на доверии граждан к кредитным организациям, что связано с потерей вкладов, а именно реальной стоимости.

Заемщики в свою очередь сталкиваются со следующими проблемами:

1. Высокие требования к заёмщику: предоставить огромный «пакет» документов: достоверную информацию о себе, о своей трудовой деятельности, о доходах, о составе принадлежащего имущества, о членах семьи, кредитной истории, наличия уже взятых кредитах. Указанные в анкете данные должны подтверждаться соответствующими справками или документами. За достоверность представленных сведений и подлинность документов несет ответственность заёмщик, часто именно здесь заемщику отказывают в получении кредита из-за его неплатежеспособности. В тех случаях, когда огромный пакет документов не требуется, банк выставляет очень высокие процентные ставки, переводя риски невозврата ссуды одним клиентом на других. Это негативно сказывается на «добросовестных клиентах», ведь беря один и тот же кредит приходится выплачивать гораздо большие проценты. А в случае возможной просрочки штрафы и пени по таким кредитам станут неподъемными.

2. Предоставление не полной информации об условиях кредитования, прибегание к сложной системе расчетов за пользование ссудой. Как итог заемщик не всегда в состоянии целиком и полностью оценить размеры выплат и полную стоимость взятого кредита.

3. Сложность механизма реализации залога. В настоящее время одной из наиболее популярных форм обеспечения кредитных обязательств является залог. Процесс представляет собой достаточно сложный и неудобный для заемщика, впрочем, как и для банка

4. Ошибки в кредитной истории. Несвоевременное обновление информации (случаи, когда кредит пусть и просрочкой был погашен, но в кредитной истории он не отражен), недостаточная квалификация людей работающих в банках, своего рода технические ошибки (они также могут сделать ошибки, внося данные о клиенте).

5. В условиях нестабильности национальной валюты, банк в целях уменьшения рисков стал повышать процентные ставки и ужесточать условия получения кредита.

6. Снижение платежеспособности. Несмотря на снижение курса национальной валюты, заработная плата во многом осталась прежней, в связи с этим произошло увеличение процента просроченных кредитов.

7. Низкая финансовая компетентность граждан

Это лишь малая часть проблем возникающих перед теми, кто выдает кредиты и теми, кто их получает, зачастую одна и та же проблема пересекается как у одних, так и у других.

Не менее важной стороной развития кредитных отношений в современном мире является регулирование кредитных отношений, осуществляемое государством и центральным банком. Центральные банки активно используют инструменты учетной и дисконтной политики для регулирования экономики. Они регулируют денежное обращение, осуществляют меры по развитию кредитно-банковской сферы.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что на современном этапе уровень, достигнутый в результате исследований и анализа проблем по урегулированию кредитных отношений Российской Федерации, является недостаточным, это является причиной возникновения ошибок и порождает неэффективность в области использования и привлечения международных кредитов, а также привлечение иностранных финансовых активов.

За последние годы становится все более актуальной возникшая необходимость упорядочения нормативно-правовой базы, и создания научно- обоснованной системы регулирования международными кредитными отношениями Российской Федерации.

Регулирование международных кредитных отношений должно является основной составляющей стратегии социально-экономического развития Российской Федерации. В сложившихся обстоятельствах кредитные отношения занимают исключительное место в развитии экономики и общества в целом. Массовый характер этих отношений позволил ведущим экономистам сделать важный вывод о том, что современное хозяйство становится кредитным по характеру доминирующих в экономике процессов. И об этом не стоит забывать в процессе выявления проблем, как отдельных форм кредитования, так и при организации кредитного процесса в целом.

Заключение

Подводя итоги курсовой работы, хочется сделать следующие объективные выводы.

Банковская система занимает достаточно высокую роль в финансовом секторе экономики РФ. Проанализировав рынок кредитования МСБ в России, можем сказать, о том что за последние несколько лет наблюдается нестабильность в сфере кредитования МСБ. Об этом говорят данные о объемах выданных кредитов субъектам МСБ. Колебания были связаны с различными факторами: кризисом, изменениями курса валюты, а также высокими показателями дефолтности среди выданных кредитов МСБ, все это негативно сказывается на финансовом состоянии организаций, а также снижает активность банков в сфере кредитования МСБ. Но не смотря на возникшие трудности в конце 2014 начале 2015 года, в настоящее время мы видим положительную динамику, показатели кредитования МСБ растут, хоть пока и остаются не самыми лучшими, но можно говорить о положительной динамике. Государство и банки стараются обеспечить поддержку МСБ, для этого принимаются все возможные меры на данном этапе.

Для положительного развития эффективных отношений стоит выполнять меры не только предлагаемые государством и банками, но также учитывать мнение предпринимательских сообществ. Так как в любых отношениях следует учитывать интересы всех сторон.

Список использованных источников

1. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ. – Режим доступа: http:// www.consultant.ru/document/
2. О внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ в связи с принятием Федерального закона «О кредитных историях»: Федеральный закон от 02.02.2006 N 19-ФЗ. − Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_58209/
3. О порядке регулирования деятельности кредитных организаций: Инструкция №1 в редакции 01.10.1997. − Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9117/
4. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности». − Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/
5. Алещенко В.В. Государственная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства в России: пространственные проблемы // Пространственная экономика. 2015. № 1. С. 35
6. Акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.mspbank.ru/
7. Александрин Ю.Н. Специфика системы государственной поддержки малого инновационного бизнеса в Южной Корее // Экономика: теория и практика. – 2016. – № 1 (41). – С. 75-80.
8. Алещенко В.В. Государственная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства в России: пространственные проблемы // Пространственная экономика. – 2015. – № 1. – С.35
9. Балабанова, И.Т. Банки и Банковское дело. Учебное пособие. / Под ред. И.Т. Балабанова. − М.: Спб. Питер, 2016. − 304 с
10. Белозеров, С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. − М.: Проспект, 2015. − 408 c.
11. Валинурова Л.С., Казакова О.Б. Управление инвестиционной деятельностью. Учебник. – М.: КноРус, 2015. – № 5. – С. 94.
12. Все о малом предпринимательстве. Регистрация. Учет. Налоги. Полное практическое руководство. Под ред.Касьянова А.В. – М.: ГроссМедиа, РОСБУХ, 2014. – 134 с.
13. Виноградова, Т.Н. Банковские операции. Учебное пособие./Под ред. Т.Н. Виноградовой. − РнД : «Феникс», 2014. − 384 с.
14. Герасимова, Е.Б. Банковские операции: Учебное пособие / Е.Б. Герасимова, И.Р. Унанян, Л.С. Тишина. − М.: Форум, 2015. − 272 c.
15. Гродских В.С. Экономическая теория / В.С. Гродских. – СПб.: Питер, 2015. – 208 с.
16. Девятаев Н.В. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России // Молодой ученый. – 2013. – № 6. – С. 317-320.
17. Доклад о состоянии финансового сектора в Российской Федерации (FSA) (Всемирный банк) [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.cbr.ru/Press/?PrtId=event&id=609&PrintVersion=Y
18. Дяченко О. В. Малый бизнес – банковский хит // Банковское обозрение. – 2016. −№ 7. – С.15-16.
19. Евстигнеева Л., Евстигнеев Р. Контуры нового экономического пространства // Вопросы экономики. 2016. № 11. С. 132
20. Иванов О.М., Данилин К.В. Банковские платежные агенты // Вестник. – 2015. – № 5. – С. 45-49.
21. Иванов, В.В. Деньги, кредит, банки. Учебник. / Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. − М.: «Проспект», 2016. − 624 с.
22. Игонина Л.Л. Инвестиции: учебное пособие. – М.: Экономистъ, 2015. – С.92.
23. Кравцова Г.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. – М.: Инфра-М, 2015. – 425 с.
24. Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года [Электронный ресурс]. − Режим доступа: http://www.kremlin.ru
25. Костыкова М. Ю. Особенности идентификации малого бизнеса как объекта банковского кредитования // Воронежский государственный университет. – 2012. – № 1. – С. 31-32.
26. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки: учебник. – М.: Кнорус, 2014. – 448 с.
27. Макаров И. С. Стратегическое и тактическое управление кредитными рисками по связанным заемщикам // Банковские услуги. – 2013. – № 6. – С. 27- 29.
28. Никонова И.А. Проектный анализ и проектное финансирование / И.А. Никонова. – М.: Альпина Паблишер, 2017. – С.80-81.
29. Официальный сайт «МСП Банк» [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://mspbank.ru
30. Портал банковского аналитика. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://analizbankov.ru
31. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» (RAEX): Рейтинг по объему выданных кредитов МСБ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://raexpert.ru/rankingtable/bank/ credit_msb_9m2014/tab03/
32. Сайт МСП Банка, Бюллетень Аналитического Центра [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.mspbank.ru/userfiles/Bulleten_avg2016
33. Селивановский А. Ценные бумаги в Гражданском кодексе РФ: изменения правового регулирования / А.Селивановский, Г.Сенюк // Хозяйство и право. – 2016. – № 11. – C.3-18.
34. Справочник по кредитным организациям. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru
35. Таштамиров М.Р., Вахаева Х.С. Малый и средний бизнес в России и перспективы развития в условиях санкций // Интернет-журнал «Науковедение» − 2015. − № 6. [Электронный ресурс]. − Режим доступа: http://naukovedenie.ru/PDF/125EVN615.pdf
36. Фридман А. М. Финансы организаций (предприятий). Учебник. – М: Издательство – Торговая корпорация «Дашков и К». – 2015. – 148 с.
37. Центральный банк Росcийской Федерации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/
38. RAEX Эксперт РА, Кредитование малого и среднего бизнеса в России: итоги I полугодия 2016 года [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.raexpert.ru/researches/banks/msb_1h2016

1. Белозеров, С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. − М.: Проспект, 2015. − 408 c. ↑

2. Иванов, В.В. Деньги, кредит, банки. Учебник. / Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. − М.: «Проспект», 2016. − 624 с. ↑

3. Макаров И. С. Стратегическое и тактическое управление кредитными рисками по связанным заемщикам // Банковские услуги. – 2013. – № 6. – С. 27- 29. ↑

4. Балабанова, И.Т. Банки и Банковское дело. Учебное пособие. / Под ред. И.Т. Балабанова. − М.: Спб. Питер, 2016. − 304 с ↑

5. Белозеров, С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. − М.: Проспект, 2015. − 408 c. ↑

6. Герасимова, Е.Б. Банковские операции: Учебное пособие / Е.Б. Герасимова, И.Р. Унанян, Л.С. Тишина. − М.: Форум, 2015. − 272 c. ↑

7. Александрин Ю.Н. Специфика системы государственной поддержки малого инновационного бизнеса в Южной Корее // Экономика: теория и практика. – 2016. – № 1 (41). – С. 75-80. ↑

8. Никонова И.А. Проектный анализ и проектное финансирование / И.А. Никонова. – М.: Альпина Паблишер, 2017. – С.80-81. ↑

9. Кравцова Г.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. – М.: Инфра-М, 2015. – 425 с. ↑

10. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки: учебник. – М.: Кнорус, 2014. – 448 с. ↑

11. Доклад о состоянии финансового сектора в Российской Федерации (FSA) (Всемирный банк), https://www.cbr.ru/Press/?PrtId=event&id=609&PrintVersion=Y ↑

12. МСБ-малый и средний бизнес. Сокращение, далее по тексту МСБ. ↑

13. Сайт МСП Банка, Бюллетень Аналитического Центра, Август 2016, Статистика кредитования малого и среднего бизнеса в России, https://www.mspbank.ru/userfiles/Bulleten_avg2016 ↑

14. Евстигнеева Л., Евстигнеев Р. Контуры нового экономического пространства // Вопросы экономики. 2016. № 11. С. 132 ↑

15. RAEX Эксперт РА, Кредитование малого и среднего бизнеса в России: итоги I полугодия 2016 года, http://www.raexpert.ru/researches/banks/msb_1h2016/ ↑

16. Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года [Электронный ресурс]. − Режим доступа: http://www.kremlin.ru ↑

17. Алещенко В.В. Государственная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства в России: пространственные проблемы // Пространственная экономика. 2015. № 1. С. 35 ↑

18. Костыкова М. Ю. Особенности идентификации малого бизнеса как объекта банковского кредитования // Воронежский государственный университет. – 2012. – № 1. – С. 31-32. ↑

19. Девятаев Н.В. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России // Молодой ученый. – 2013. – № 6. – С. 317-320. ↑