Файл: исследование особенностей банковско-кредитной системы..pdf

Исследования, проведенные в последние годы отечественными учеными, позволили выявить особенности развития банковской системы, которые связаны с организационным сокращением числа кредитных организаций при одновременной увеличивающейся потребности у экономических субъектов в расширении использования финансовых ресурсов посредством увеличения заимствований, в том числе и у кредитных организаций. В условиях наблюдаемых высоких ставок на кредиты, ориентации организаций банковской системы в большей степени на расширение потребительского спроса, нежели на инновационную модернизацию экономики страны с одной стороны и ориентации производственных предприятий при решении вопросов технологической модернизации на собственные ресурсы при значительной доле убыточных предприятий с другой, создают все увеличивающийся разрыв между реальной экономикой и ее финансовым сектором. При развитии данных тенденций банковская система перестает выполнять функции поставщика финансов для экономики страны, а становится ее элементом, ориентированным исключительно на решение вопросов собственной устойчивости и эффективности.

Данные особенности современного развития банковской системы в течение последних лет предполагают необходимость формирования и реализации приоритетных направлений развития банковской системы, ориентированных на углубление связи с производственными предприятиями и процессами модернизации реальной экономики. Без выполнения данного условия представительство кредитных организаций для целей технологической модернизации будет лишь номинальным и скорее будет оказывать негативное влияние посредством увеличения инфляционной нагрузки, как это показано в рамках теории стагнации.

Таким образом, современные актуальные тенденции развития банковского сектора и экономики страны в целом позволяют говорить о необходимости дальнейшего тщательного исследования вопросов регулирования функционирования банковской системы в современной российской экономике.

Актуальные тенденции ставят перед банковской системой страны в частности, и перед ее финансовой системой в целом, новые стратегические и тактические задачи. Все это обуславливает необходимость мониторинга функционирования банковской системы и регулярного анализа тенденций ее развития.

Заключение

Банковская система является важным элементом финансовой системы государства, который обеспечивает реализацию денежно-кредитных механизмов. Банковская система представляет собой единую, целостную совокупность кредитных организаций, осуществляющих банковскую деятельность в соответствии с нормами банковского законодательства, внутрибанковскими материалами, под регулированием государственных органов.

Банковская система государства функционирует в виде определенной структуры, включающей в себя виды банковских институтов. В РФ действует двухуровневая структура банковской системы, включающая Центральный банк РФ и кредитные организации. Центральный банк РФ является государственным учреждением, которое осуществляет функции регулирования всей банковской системы страны. Целями его деятельности является развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; развитие финансового рынка РФ и др. Назначение кредитных организаций заключается в выполнении банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами. Кредитные организации в РФ действуют в двух видах: банки и небанковские кредитные организации.

Результаты анализа современного состояния банковской системы Российской Федерации, указывают на ряд негативных моментов развития деятельности кредитных учреждений. Среди основных проблем, характеризующих современное состояние банковской системы России, выделяют следующее:

• сокращение числа кредитных организаций в экономике России;
• недостаточная вовлеченность банковской системы в инвестиционные процессы, которые протекают в современной экономике России;
• сокращение кредитования;
• увеличение задолженности субъектов МСП по банковским кредитам;
• сокращение привлеченных средств физических и юридических лиц;
• пандемия коронавирусной инфекции;

По итогам 1-го квартала 2020 года основные показатели деятельности банков росли. Однако из-за проблем российской экономики темпы роста ряда важных показателей в сравнении с аналогичным периодом прошлого года замедлились. Кроме того, возможно, из-за режима карантина Банк России опубликовал часть сводной отчетности по банковскому сектору за 1-й квартал 2020 года в несколько сокращенном объеме.

Главной перспективой развития банковской системы РФ на ближайшие периоды является дальнейшая чистка от ненадежных кредитных организаций, проводимая Центральным банком РФ. В 2018 г. с рынка ушло 77 кредитных организаций, в большей части в результате отзыва лицензий Центральным банком РФ. В 2019 г. эта тенденция сохранилась – на конец сентября 2019 г. было отозвано 18 лицензий. Вероятнее всего в 2020 г. в РФ останется не более 400 банков. Еще одной тенденцией является снижение прибыли банковского сектора, главным образом, по причине снижения объемов кредитования в стране.

Список используемых источников

1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // СПС «Консультант Плюс».
2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // СПС «Консультант Плюс».
3. Ананьев, Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития [Текст] / Д.Н. Ананьев // Деньги и кредит. - № 1. – 2020. – 39 с.
4. Банки и банковское дело : учебник для бакалавров / под ред. В. А. Боровковой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2016. – 623 с.
5. Банковская система России 2019: новые вызовы и решения [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru.
6. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцова [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина. – 10-е изд., перераб. И доп. – М.: КНОРУС, 2016. – 800 с.
7. Белотелова Н. П. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. – 4-е изд. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2016. – 400 с.
8. Берзон, Н.И. Финансы: учебник и практикум для академического бакалавриата [Текст] / Н. И. Берзон [и др.]; под общей редакцией Н. И. Берзона. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва: Издательство Юрайт, 2018. – 498 с.
9. Годовой отчет ЦБ РФ за 2019 год [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/19699/ar_2019.pdf.
10. Деньги, кредит, банки : учебник / коллектив авторов ; под ред. О. И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2016. – 448 с.
11. Доклад о денежно-кредитной политике 17 февраля 2020 // [Электронный ресурс] // Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/Collection/ /File/27317/2020_01_ddcp.pdf.
12. Жарковская, Е.П. Банковское дело [Текст]: учебное пособие / Е.П. Жарковская. - М.: ЮНИТИ–ДАНА, 2017.
13. Казаков, М.В. Ликвидация кредитных организаций России [Текст] / М.В. Казаков // Деньги и Кредит. – № 1. – 2020. – 55 с.
14. Казарцев, А.С. Решение проблемы ликвидации коммерческих банков [Текст] / А.С. Казарцев // Банковское дело. – № 8. – 2019. – 68 с.
15. Карпова, А.Г. Влияние кризисных явлений на развитие банковской системы России [Текст] / А.Г. Карпова // Банковская система России. - № 21. - 2019.
16. Ларина О. И. Банковское дело. Практикум : учебное пособие. – М. : Издательство Юрайт, 2016. – 251 с.
17. Омельченко, А.Н. Методы повышения кредитно-инвестиционного потенциала денежной системы России [Текст] / А.Н. Омельченко // Финансы и кредит. – № 17. – 2019. – 213 с.
18. Прекратившие существование кредитные организации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.banki.ru/banks/memory/.
19. Родин, Д.Я. Влияние кризисных явлений на устойчивость региональных банковских систем в условиях финансовой глобализации [Текст] / Д.Я. Родин, Л.В. Глухих // Научный журнал КубГАУ. - № 3. – 2020. – 101 с.
20. Тосунян Г. А. Антикризисная тактика и стратегия: взаимодействие банков и регуляторов / Г. А. Тосунян //Деньги и кредит. — 2016. — № 3. — С.24–28.

Приложение 1

Банковские операции и сделки кредитных организаций в РФ

Приложение 2

Виды небанковских кредитных организаций в РФ

1. Деньги, кредит, банки : учебник / коллектив авторов ; под ред. О. И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2016. – 448 с. ↑

2. Деньги, кредит, банки : учебник / коллектив авторов ; под ред. О. И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2016. – 448 с. ↑

3. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцова [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина. – 10-е изд., перераб. И доп. – М.: КНОРУС, 2016. – 800 с. – С. 411. ↑

4. Белотелова Н. П. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. – 4-е изд. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2016. – 400 с. – С. 220 ↑

5. Ларина О. И. Банковское дело. Практикум : учебное пособие. – М. : Издательство Юрайт, 2016. – 251 с. – С. 51. ↑

6. Банки и банковское дело : учебник для бакалавров / под ред. В. А. Боровковой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2016. – 623 с. – С. 15 ↑

7. Деньги, кредит, банки : учебник / коллектив авторов ; под ред. О. И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2016. – 448 с. – С. 307. ↑

8. составлено по: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // СПС «Консультант Плюс»; Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // СПС «Консультант Плюс». ↑

9. Ананьев, Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития [Текст] / Д.Н. Ананьев // Деньги и кредит. - № 1. – 2020. – 39 с. ↑

10. Прекратившие существование кредитные организации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.banki.ru/banks/memory/. ↑

11. Доклад о денежно-кредитной политике 17 февраля 2020 // [Электронный ресурс] // Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/Collection/ /File/27317/2020_01_ddcp.pdf. ↑

12. Доклад о денежно-кредитной политике 17 февраля 2020 // [Электронный ресурс] // Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/Collection/ /File/27317/2020_01_ddcp.pdf. ↑

13. Годовой отчет ЦБ РФ за 2019 год [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/19699/ar_2019.pdf. ↑

14. Банковская система России 2019: новые вызовы и решения [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru. ↑

15. Берзон, Н.И. Финансы: учебник и практикум для академического бакалавриата [Текст] / Н. И. Берзон [и др.]; под общей редакцией Н. И. Берзона. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва: Издательство Юрайт, 2018. – 498 с. ↑

16. Годовой отчет ЦБ РФ за 2019 год [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/19699/ar_2019.pdf. ↑

17. Годовой отчет ЦБ РФ за 2019 год [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/19699/ar_2019.pdf. ↑

18. Годовой отчет ЦБ РФ за 2019 год [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/19699/ar_2019.pdf. ↑

19. Годовой отчет ЦБ РФ за 2019 год [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/19699/ar_2019.pdf. ↑

20. Годовой отчет ЦБ РФ за 2019 год [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/19699/ar_2019.pdf. ↑

21. Тосунян Г. А. Антикризисная тактика и стратегия: взаимодействие банков и регуляторов / Г. А. Тосунян //Деньги и кредит. — 2016. — № 3. — С.24–28. ↑