Файл: Сущность инфляции, ее виды.pdf

Таким образом, список отрицательных последствий инфляции очень длинный. И все же главная беда заключается в том, что инфляция делает плохо управляемым народное хозяйство.

Необходимо так организовать государственную антиинфляционную компенсацию, чтобы она меньше задевала денежные доходы населения. Здесь целесообразны компенсации в виде продовольственных и иных товаров. Что же касается людей с высокими доходами, то им надо согласиться с небольшими потерями и поддержать проводимые правительством меры во избежание социальных конфликтов.

В современной рыночной экономике инфляционный рост цен неистребим, ибо очень трудно или невозможно искоренить такие глубокие причины этого явления, как:

- значительная монополизация экономики;

- структурные кризисы, вызываемые НТР и другими обстоятельствами; - военно-промышленный комплекс; - долгосрочные инвестиции; - локальные войны;

– государственный бюджетный дефицит и др.

Стало быть, более реально вести борьбу не столько с причинами обесценения денег, сколько с их последствиями, иначе говоря, сделать инфляцию управляемой, а ее уровень – умеренным.

• условиях современной рыночной экономики государство применяет следующие важнейшие регуляторы инфляции.

1) Проведение политики доходов. Имеется в виду сдерживание инфляции издержек. В развитой рыночной экономике правительство избегает прямого регулирования уровня заработной платы в негосударственном секторе экономики. Оно использует косвенные методы в виде «социального партнерства» – поиска соглашения работодателей с профессиональными союзами наемных работников путем взаимных уступок.

2) Ограничение монополистической деятельности в области ценообразования. В этом случае правительство берет под контроль монополистическое «вздувание» цен.

1. Твердое проведение антиинфляционной политики способствует существенному уменьшению инфляции спроса. Успех в этом деле может прийти только к сильному правительству, которое пользуется доверием большинства населения, правильно прогнозирует ход инфляции, четко ставит антиинфляционные задачи и заблаговременно информирует об этом граждан. Причем основой программы авторитетного правительства является не возмещение роста цен (что усиливает инфляцию), а меры, на практике противодействующие стихийному повышению цен.
2. Эффективное регулирование ценовой динамики благодаря умелой денежной политике центрального банка. Как показывает опыт ряда стран, центральный банк применяет следующие способы регулирования предложения денег:

- операции на открытом рынке. Чтобы уменьшить предложение денег, центральный банк продает государственные ценные бумаги (государственные облигации и векселя казначейства – правительственного финансового органа, ведающего кассовым исполнением государственного бюджета), что способствует изыманию денег из экономики. Чтобы увеличить предложение денег, центральный банк покупает у коммерческих банков такие бумаги;

- изменение ставки банковского процента. Если такая ставка возрастает (кредит дорожает), то предложение денег сокращается. Когда эта ставка снижается (кредит дешевеет), то предложение денежных средств увеличивается;

– изменение нормы обязательных резервов. По решению центрального банка все банки обязаны держать определенную долю своих депозитов в качестве резерва. При увеличении нормы резервов банки уменьшают объем кредитования клиентов. При снижении этой нормы банки расширяют предложение денег. Такое регулирование является самым мощным инструментом воздействия на денежное обращение.

1.3 Направления влияния инфляции на развитие социальной сферы

Социальные последствия инфляции проявляются прежде всего в ухудшении жизни населения. Реальная заработная плата постоянно отстает от инфляционного прироста цен на товары и услуги. В итоге падают стимулы к труду, ухудшается его качество. В условиях инфляции особенно страдают наименее защищенные слои населения – пенсионеры, студенты, безработные. Несмотря на то, что их доходы растут в результате корректировки и индексации, проводимых правительством, этот рост постоянно отстает от темпов инфляции.

Не приходится удивляться, что в условиях постоянной инфляции резко изменилась экономическая психология людей. В этом случае складывается новая модель поведения покупателей: потребители твердо верят в тенденцию роста цен; люди сокращают сбережения, которые обесцениваются, и увеличивают спрос (чтобы уменьшить потери от инфляции); увеличение размеров массового спроса приводит в действие закон цены по спросу. В результате сами покупатели подталкивают рост цен, что увеличивает их потери от инфляции.Однако современные «сдвиги» в экономической психологии людей являются, конечно, не первопричиной, а лишь следствием действия тех движущих сил, которые сейчас порождают инфляцию.

При инфляции неравномерно возрастают цены на различные группы товаров, результате меняется структура цен и национальный доход перераспределяется не только между сферами воспроизводства и отраслями народного хозяйства, но и между группами населения.

Ряд экономистов придерживаются мнения, что незначительная инфляция (например, 3-4 % ежегодно), сопровождаемая соответствующим ростом денежной массы, способна стимулировать производство. При этом расширение производства будет тем значительнее, чем больше имеется неиспользуемых факторов производства. В этом процессе выигрывают не все, а, прежде всего наиболее сильные фирмы.

Могут выигрывать от инфляции социальные группы, живущие на нефиксированные доходы, если их номинальные доходы будут расти быстрее темпов инфляции, например менеджеры крупных компаний. Увеличивают свой реальный доход продавцы товаров и ресурсов, имеющие монопольное положение на рынке.

Особенно выигрывают от инфляции владельцы недвижимости, антиквариата, произведений искусства, драгоценностей и т. д. Цены на эти товары растут быстрее, чем изменяется общий уровень цен, так как развивается бегство от денег в реальные активы и повышается спрос на них.

Однако большинство населения проигрывает от инфляции. Темпы роста заработной платы, как правило, отстают от темпов инфляции, поэтому реальная заработная плата наемных работников снижается. Получатели фиксированных доходов (бюджетники, пенсионеры, студенты, лица, получающие различные пособия) особенно сильно страдают от инфляции, так как индексация доходов отстает от темпов инфляции по срокам и обычно не полностью компенсирует снижение доходов.

Инфляция приводит к обесценению ранее накопленных сбережений в денежной форме. Это особенно болезненно для старшего поколения. Увеличивается социальная дифференциация населения (разрыв между богатыми и бедными).

протекания. Основные направления этого процесса выражаются в следующем: происходит утрата части реальных доходов лицами с фиксированными доходами; потеря части заработной платы, как нефиксированного дохода в отдельных отраслях промышленного производства; утрата реальной стоимости сбережений населения в сберегательных банках и других подобных учреждениях; перенесение части доходов от кредиторов к дебиторам, поскольку последние будут возвращать ссуды обесценившимися деньгами.

Инфляция сокращает накопления. Обесценение идет одновременно по двум направлениям: уменьшение реального денежного капитала и снижение его доходности. Обесценение вкладов на ранних стадиях инфляции незначительно, однако чем выше инфляция, тем меньше товаров и услуг можно приобрести на деньги, находящиеся на вкладе.

Доходность сбережений сохраняется до тех пор, пока ставка процента по вкладам выше темпа роста цен. Сбережения приносят доход, который постепенно становится все меньше. Если ставка процента становится отрицательной, то есть меньше темпа роста цен, сбережения утрачивают смысл. Чем выше уровень инфляции, тем сильнее «бегство от денег», которое, в свою очередь, усиливает рост цен.

При развитии инфляции вкладчики вынуждены искать средства защиты своих сбережений в виде покупки высокодоходных ценных бумаг, иностранной валюты или материальных ценностей – потребительских товаров длительного пользования, драгоценностей, антиквариата, предметов искусства, недвижимости и так далее. Очевидно, что далеко не все могут приобретать драгоценности и антиквариат. Большая часть населения вынуждена уменьшить сбережения, обеспечив ими финансирование текущего потребления. Оставшиеся средства направляются на покупку валюты. В результате инфляции накопления перераспределяются в пользу социальных групп, которые имеют высокий доход, растущий вместе с ростом цен. Сами накопления принимают товарно-материальную форму.

Вместе с изменением структуры накоплений происходит и изменение структуры кредита. Инфляция делает предоставление средств в кредит невыгодным для кредитора и выгодным для должника. Рост цен сокращает долю долгосрочных, а затем и среднесрочных кредитов. Сокращение сбережений сопровождается сокращением инвестиций. Осуществлять долгосрочные вложения становится рискованным. Меняется структура инвестиций: постепенно они перемещаются из сферы производства в сферу торговли, а также на финансовые рынки.

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДИНАМИКИ ИНФЛЯЦИИ В РФ

2.1 Исследование влияния темпов инфляции на экономическое положение РФ

Российский тип инфляции отличается от всех других известных типов, что объясняется условиями ее развития при переходе от плановой экономики к рыночной, а также высокими темпами роста цен.

Инфляция в России развивается совсем не так, как в других странах мира, в силу территориального устройства нашей страны, а также преобладания сырьевой промышленности, она в большей степени зависит от факторов мировой общественности, и, по мнению многих экспертов, оказывает сильное негативное влияние на стабильность нашего рынка. Интересно, но именно для России характерна повышенная инфляция не только в кризисные периоды, но и при обычных условиях.

Финансово- рыночная конъюнктура страны неуклонно усложняется. Современная ситуация такова, что главной и наиболее злободневной проблемой, по убеждению высшего руководства страны, является инфляция.

Результатом снижения обеспеченности банков ликвидными активами явился скачкообразный рост ставок и сжатие объемов денежного (межбанковского) рынка. Это создало определенные затруднения для банков, зависимых от фондирования на данном рынке.

По данным Росстата таблица инфляции по годам в России за период с 2013 по первое полугодие 2019 годы выглядит так:

Таблица 1 - Динамика уровня инфляции в 2013-2019 гг

Нынешний уровень инфляции, который за последние 4 года не превысил отметку 6 %, положительно сказывается на экономике страны. При нем сохраняется конкуренция между участниками рынка. Виден и легко прогнозируется объем спроса и предложения, предприятиям можно строить перспективные планы по развитию и производству.

Рис. 2.1 – Динамика уровня инфляции за 2013 – 2019гг

При таком коэффициенте сохраняется покупательская способность денег. Кроме того, остаются выгодными проекты по инвестированию и накоплению средств. А также сохраняется позитивная динамика, как для кредиторов, так и для заемщиков. Эксперты экономического развития России считают, что идеальный уровень инфляции не должен превышать отметку в 4%. При таком показатели население сможет спокойно накапливать средства, не боясь их резкого обесценивания. А кредиторы будут охотнее давать взаймы под меньшие проценты, не перекладывая на заемщика возможные риски обвала финансового рынка.

В 2019 г. значительное замедление инфляции привело к существенному понижению ключевой процентной ставки. В течение года Банк России пять раз снижал ее (с 7,75 до 6,25% годовых), в результате чего она приблизилась, с точки зрения ЦБ РФ, к своему нейтральному уровню. По нашим оценкам, в начале 2020 г. инфляция будет снижаться и может опуститься ниже 2% в годовом выражении, в ответ на что, вероятно, Банк России продолжит смягчение денежно-кредитной политики. Однако к концу года в результате увеличения бюджетных расходов и восстановления внутреннего спроса темп прироста ИПЦ может вернуться в диапазон 3,5–4%