Файл: Сущность инфляции, ее виды.pdf

2.2 Характер динамики цен на потребительском рынке в условиях инфляции

В первой главе отмечалось, что инфляция измеряется с помощью статистического показателя – индекса цен. Индекс потребительских цен (ИПЦ) характеризует изменения во времени общего уровня цен на товары и услуги, которые покупает население для непроизводственного потребления. Он является показателем изменения стоимости фиксированного набора потребительских товаров и услуг в текущем периоде к его стоимости в базисной периоде.

ИПЦ является важнейшим показателем, характеризующим инфляционные процессы в экономике страны и используется для решения многих вопросов государственной политики, анализа и прогноза ценовых процессов в экономике, пересмотра размеров денежных доходов и минимальных социальных гарантий населения, решения правовых споров, пересчета показателей системы национальных счетов в постоянные цены.

Продовольственная инфляция ускорилась с 4,7% в декабре 2018 г. до 6,4% в мае 2019 г.

В дальнейшем, в условиях медленного роста доходов населения, укрепления рубля и хорошего урожая, темпы роста цен на продовольственные товары снижались. Так, в июне-сентябре 2019 г. в секторе продовольственных товаров наблюдалась дефляция (-0,5% в июне, -0,3% в июле, -1% в августе, -0,5% в сентябре). (Отметим, что столь длительный период дезинфляции был зафиксирован впервые с 2011 г.) В результате в декабре 2019 г. темп прироста цен на продовольственные товары в годовом выражении (за предыдущие 12 месяцев) составил 2,6% (4,7% в декабре 2018 г.).

Непродовольственная инфляция пиковых значений достигла в марте 2019 г. (4,8% к марту 2018 г.), а затем постепенно снижалась до 3,0% в годовом выражении в декабре 2019 г. (4,1% в декабре 2018 г.). По итогам года в большей степени подорожали табачные изделия (11,0%), медикаменты (6,9%), моющие и чистящие средства (4,9%).

Существенное замедление темпов прироста цен на бензин с 9,4% (в декабре 2018 г. к декабрю 2017 г.) до 1,9% в декабре 2019 г. (в годовом выражении) обусловлено действием соглашений между правительством РФ и рядом крупных нефтяных компаний до 1 июля 2019 г. Напомним, что всплеск цен на бензин в апреле-июне 2018 г. был связан с высокими ценами на нефть и обесценением рубля в апреле в условиях ужесточения санкций.

Платные услуги населению по итогам 2019 г. подорожали на 3,8% (3,9% в 2018 г.). Лидерами подорожания стали услуги пассажирского транспорта (6,1%) и образования (5,6%). Базовая инфляция (без учета цен, связанных с сезонными и административными факторами) после длительного периода роста – в течение всего 2018 г. и пяти первых месяцев 2019 г. – начала снижаться и в июне и в декабре 2019 г. достигла 3,1% в годовом выражении.

Замедление инфляции сопровождалось снижением инфляционных ожиданий: медианное значение инфляционных ожиданий на год вперед, по опросу «ИнФОМ», публикуемому Банком России, в ноябре 2019 г. составило 8,3%, снизившись по сравнению с началом года на 2,1 п.п. (См. рис. 2.) В декабре 2019 г. инфляционные ожидания выросли до 9%, но уже в январе 2020 г. вновь вернулись к уровню 8,3%. В целом они остаются достаточно высокими. Однако, учитывая адаптивный характер инфляционных ожиданий, на блюдаемое замедление текущей инфляции формирует условия для дальнейшего их снижения.

Сдерживающим фактором для роста инфляции продолжает оставаться динамика реальных денежных доходов населения: в 2019 г. они увеличились на 1,5% по сравнению с 1,1% в 2018 г. Приэтом реальные доходы до сих пор остаются на более низком уровне, чем в 2014 г.

Темп прироста реальной заработной платы за январь-ноябрь 2019 г. к аналогичному периоду 2018 г. составил 2,5% (7,4% вянваре-ноябре 2018 г. к январю-ноябрю 2017 г.). Оборот розничной торговли также растет медленнее: темпы ее прироста в 2019 г. составили 1,6% против 2,8% в 2018 г.

Укрепление рубля к доллару на 11% за 2019 г. также способствовало замедлению роста потребительских цен. Временное ослабление рубля в августе 2019 г. (на 4,9%), обусловленное снижением цен на нефть и оттоком капитала с развивающихся рынков, не оказало существенного влияния на динамику цен.

Таким образом, уже на протяжении трех лет инфляция в России находится либо ниже целевого ориентира, либо незначительно его превышает, что можно признать успехом с точки зрения «заякоривания» инфляционных ожиданий. Временное изменение направленности монетарной политики в конце 2018 г. в сторону ее ужесточения способствовало минимизации рисков ускорения инфляции в 2019 г. Тем не менее длительное поддержание положительной реальной ставки процента может нести в себе определенные риски снижения темпов экономического роста. В 2020 г. инфляция, по нашим оценкам, составит 3,5–4,0% и в дальнейшем будет колебаться вблизи целевого уровня в 4%. Если этот прогноз окажется верным, Банк России может продолжить смягчение монетарной политики в первой половине 2020 г., что оправданно с учетом продолжающегося нахождения инфляции ниже целевого значения, сдержанной динамики деловой активности и замедления темпов роста мировой экономики.

Основной вклад в ускорение инфляции под конец каждого из анализируемых годов вносят регулируемые тарифы на услуги ЖКХ и услуги пассажирского транспорта. Темпы роста тарифов существенно превышают январские значения, наблюдавшиеся на протяжении последних нескольких лет, что негативно отразилось на динамике ИПЦ. Помимо ускоренного роста цен на услуги ЖКХ и пассажирского транспорта, наблюдалось увеличение темпов прироста цен на ряд продовольственных и непродовольственных товаров, которое носило очаговый характер.

В процессе инфляции при появлении на рынке дополнительных денежных ресурсов цены на товары повышаются по-разному и с неодинаковой скоростью. При образовании лишних денег сначала увеличиваются цены на товары первой необходимости, затем – на товары длительного пользования, особенно недвижимость.

2.3 Методы снижения инфляции и борьбы с ее негативными последствиями

В различные периоды развития новой российской экономики предлагались разные методы борьбы с негативным влиянием инфляции на экономику и динамику потребительских цен.

Что касается периода с 2020 по 2022 включительно, прогнозы оптимистичны и что самое главное они реальны, ведь у нашей страны есть все ресурсы для достижения таких показателей и что немаловажно, есть успешный опыт снижения инфляции в 2016 и 2017 году. Данное видение можно пояснить тем, что правительство хочет увеличить рост инвестиций, повысить заработные платы, сберечь и увеличить свои накопления, но это возможно только в том случае, когда уровень инфляции будет на низком уровне. Только тогда благосостояние граждан улучшится. Данный прогноз разработан Министерством экономического развития. В рамках совершенствования антиинфляционной политики РФ предлагаю следующие рекомендации:

Четкая регламентация взаимодействия Банка России и органов государственной власти

Открытость, простота государственного регулирования для полного восприятия населением.

Совершенствование методов фиксации и оценки инфляционных ожиданий. В рамках соблюдения открытости денежно-кредитного регулирования, в качестве рекомендации предлагаю проводить открытые опросы финансового сектора на оценку текущей экономической ситуации, угроз и перспектив механизмов денежно-кредитной политики и ожидаемого уровня инфляции.

Обеспечение доступности кредитов для предприятий под низкий процент. Также считаем важным стимулировать деятельность коммерческих банков в области кредитования производственных предприятий путём предоставления кредитов под низкие процентные ставки и одобрения кредитов по специальным условиям, поскольку некоторые предприятия в условиях высокого спроса на продукцию не способны увеличивать объемы производства в силу недостаточного финансирования.

Прогнозирование и планирование дефляции, разработка программ по ее преодолению. Стоит отметить, что Центральный Банк должен уделять большее внимание к процессам дефляции, возможно руководствоваться зарубежным опытом при осуществлении денежно-кредитного регулирования, а также привлекать экспертов для совместного анализа и разработке программ по преодолению дефляции.

Активно проводится разработка методических материалов, информационных сайтов Банка России, Министерства финансов, направленных на обучение граждан нашей страны ответственному, грамотному поведению в мире финансов и повышения уровня и качества жизни, но стоит заметить, что в настоящий момент проводимые опросы Центрального Банка РФ для измерения потребительских настроений и инфляционных ожиданий, не учитывают примерный возраст респондентов, их социальный статус, уровень доходов, должность участников, что не дает достоверной картины относительно результатов исследования.

Значительную роль в снижении темпа инфляции в России играет оздоровление федерального бюджета на основе улучшения макроэкономических показателей, увеличения налоговых поступлений, реформирования бюджетного процесса, внедрения в государственном секторе экономики бюджетирования, ориентированного на результат.

Все большее значение приобретают финансовые инструменты, в том числе альтернативные финансовые услуги, такие как краткосрочные займы до зарплаты, аренда жилых помещений. Люди все больше ответственны за личное финансовое планирование, а также за инвестирование и расходование своих ресурсов на протяжении всей жизни. В целом, люди в течение своей жизни принимают значительно больше финансовых решений и получают доступ к ряду новых финансовых продуктов. Эти тенденции в сочетании с низким уровнем финансовой грамотности во всем мире, и особенно среди уязвимых групп населения, указывают на то, что повышение финансовой грамотности должно стать приоритетом для политиков.

На сегодняшний день, правительство заинтересовано в повышении финансовой грамотности на территории Российской Федерации, о чем свидетельствуют многочисленные нормативно-правовые акты, правительственные документы, в частности, Стратегия повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017 – 2023 годы.

За период с 4 по 10 февраля 2020 года снизились цены на следующие виды товаров: яйца куриные, крупы, мясо, сливочное масло и кондитерские изделия, однако поднялась стоимость на молочную и макаронную продукцию и ржаной хлеб.

На мой взгляд, изменение структуры опросов позволит более точно оценивать настроения и ожидания различных социальных групп и грамотно их корректировать. Уровни финансовой неграмотности, близкие к кризису, ее негативное влияние на финансовое поведение и уязвимость определенных групп говорят о необходимости и важности финансового образования. Финансовое образование является важнейшей основой для повышения финансовой грамотности и информирования следующих поколений потребителей, работников и граждан. В целом, финансовая грамотность влияет на все, от повседневных до долгосрочных финансовых решений, и это имеет значение как для отдельных лиц, так и для общества. Низкий уровень финансовой грамотности коррелирует с неэффективными расходами и финансовым планированием, а также дорогостоящими заимствованиями и управлением долгом.

Взаимосвязь между инфляцией и финансовой грамотностью населения очень легко объяснить. При низком проценте инфляции, у населения появляется возможность увеличить свои доходы путем накопления в банках, также с этим придут в упадок проценты по ипотечному кредитованию, появится возможность приобретать и вкладываться в недвижимость, как например до недавнего времени, большинство предпочитало брать краткосрочные займы, и так как большинство, не обладая финансовой грамотностью, имея маленькую зарплату не имеют возможность погасить задолженность, тем самым создавая трудную ситуацию не только себе, но и государству. Человек обладая азами финансовой грамотности, предпочтение отдаст открытию вклада и накоплению денежных средств, тем самым становясь инвестором для государства.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Инфляция – это кризисное состояние денежной системы, обусловленное диспропорциональностью развития общественного производства, проявляющееся, прежде всего в общем и неравномерном росте цен на товары и услуги.

Как известно, инфляция является одним из важнейших параметров функционирования любой экономической системы. Его регулирование не всегда приводит к положительным и однозначным результатам по причине того, что в области инфляции до сиих пор нет единой, универсальной теории, позволяющей применять ее ко всем случаям.