Файл: Современный банковский маркетинг: методы и тенденции развития (Принципы, функции и виды банковского маркетинга).pdf

Использование такой стратегии включает в себя:

1) построение оптимальной структуры продаж и обслуживания как розничных, так и корпоративных клиентов;

2) дифференциация моделей деятельности Банка и продуктового предложения по трем ключевым сегментам: крупным, средним и малым предприятиям;

3) развитие продуктового ряда;

4) оптимизация внутренних технологий, процессов и процедур. Для того чтобы определить, в какой сфере необходимо создание нового продукта, следует рассмотреть участие ПАО Сбербанк в структуре российского банковского рынка (таблица 2.10).

Таблица 2.10 – Доля ПАО Сбербанк в основных сегментах финансового рынка

В 2016 году Сбербанк продолжил усиливать свои позиции на розничных рынках, в то же время доля в корпоративном сегменте снизилась. На рынке вкладов населения сохранилась положительная динамика портфеля, Сбербанк и другие банки с государственным участием усилили свои позиции за счет изменения предпочтений вкладчиков в пользу более надежных финансовых институтов.

Для того чтобы увеличить число корпоративных клиентов в сегменте индивидуальных предпринимателей, необходимо внедрить новую программу – «Бухгалтерия Он-лайн». Её идея состоит в том, чтобы индивидуальный предприниматель, имеющий счёт в Сбербанке:

1) мог подать налоговую декларацию через личный кабинет, не посещая налоговые органы (оформление электронной подписи);

2) мог перечислять взносы в ПФР, фонд ОМС;

3) мог совершать перевод авансовых платежей и годового налога по упрощенной системе налогообложения.

Произведем расчет затрат на разработку нового банковского продукта. Примерное время разработки приложения на телефон может занять от 4 до 6 месяцев. Для его разработки потребуется персонал в количестве 4 человек. Следовательно, необходимо 4 ПК с оперативной системой Windows и программным обеспечением для создания приложений на базе платформ: iOS (iPhone, iPad), Android, Windows Phone. Технически, это достаточно сложная задача, так как необходимо буквально соединить информационную систему банка и налоговой службы. Подведем итоговые расчеты затрат в таблице 2.11.

Таблица 2.11 – Затраты на внедрение продукта «Бухгалтерия Он-лайн»

Коммерческие банки, безусловно, являются неотъемлемой и очень важной частью кредитно-финансовой системы любой страны. Основой деятельностью, которых является предоставление услуг, как юридическим, так и физическим лицам, которые имеют большой спрос на рынке и являются актуальными в настоящее время.

Совершенствование рынка банковских продуктов важная часть в развитии экономики страны в целом. От развития маркетинговой деятельности зависит успешность банков, их прибыльность и конкурентоспособность.

Занимаясь созданием и выбором тактики продвижение новых продуктов, банк имеет возможность проникновения на новые рынки, их освоение, удовлетворение появившихся пожеланий клиентов и получение на этой основе новых прибылей.

ПАО «Сбербанк России» является самым крупным коммерческим банком на территории РФ, который постоянно разрабатывает и внедряет новые банковские продукты и услуги.

От внедрения приложения «Бухгалтерия он-лайн» банк получит прибыль в размере 4073 тыс.руб. Также, в будущем ожидается значительный прирост новых клиентов в виде индивидуальных предпринимателей во всей стране, так как приложение является достаточно удобным, экономит время.

Продвижение данных видов услуг подразумевает под собой использование рекламных ресурсов (например, реклама на телевидении, радио, журналах, баннерах). Стимулирующих мероприятий, таких как проведение различных акций для клиентов, в которых они получат скидку, за длительное время сотрудничества или за пользование несколькими видами услуг; рекламные подарки и сувениры с наименование банка; проведение демонстраций банковских продуктов, таких как проведение семинаров и презентаций.

Предложенное мероприятие экономически эффективно, оно может начать использоваться в любом регионе действия ПАО «Сбербанк России».

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проведенный анализ маркетинговой деятельности ПАО «Сбербанк» позволил выявить негативные тенденции в плане снижения показателя выдачи кредитов корпоративным клиентам и их средств в банке, так и позитивные в качестве роста капитала и прибыли. В качестве меры по повышению частоты обращения в банк было предложено внедрить приложение «Бухгалтерия он-лайн».

Проведенный SWOT-анализ выявил такие негативные характеристики как текучесть кадров, излишний бюрократизм, частые сбои в программе «Сбербанк он-лайн», качество обслуживания находится на низком уровне. В качестве первоочередных задач можно выделить следующие:

1) формировать положительный имидж банка. Ориентация деятельности на потребителей, превращение Сбербанка в клиентоориентированный банк. Банк должен максимально удовлетворять объем потребностей клиентов в финансовых услугах и продуктах и тем самым увеличивать свои доходы от каждого набора клиентских отношений, при этом не создавать негативного впечатления;

2) совершенствование и модернизация систем и процессов в Банке. Цель данных мероприятий – повышение уровня управляемости и масштабируемости, снижение издержек, более эффективное управление кредитными и другими видами рисков;

3) укрепление позиций на российском рынке банковских услуг за счет использования конкурентных преимуществ, а также развитие операций на международных рынках. Главные конкурентные преимущества Сбербанка – широкая филиальная сеть и гарантия государства по вкладам. Маркетинговая стратегия Сбербанка должна быть направлена на развитие его большого потенциала и реализацию возможностей, которые предоставляют российский рынок и международная финансовая система.

В данном случае может быть использована стратегия фокуса на дифференциации. Свои усилия Банк должен прилагать в сфере разграничения товаров или в сфере предложения выгодных и гибких цен в данном сегменте. Эта стратегия подразумевает дополнительные затраты, связанными с тем, что предприятие подгоняет стратегию рыночной деятельности под особые запросы потребителей узкого рыночного сегмента.

Использование такой стратегии включает в себя:

1) построение оптимальной структуры продаж и обслуживания как розничных, так и корпоративных клиентов;

2) дифференциация моделей деятельности Банка и продуктового предложения по трем ключевым сегментам: крупным, средним и малым предприятиям;

3) развитие продуктового ряда;

4) оптимизация внутренних технологий, процессов и процедур.

Библиография

• Алексунин, В.А. Маркетинг в отраслях и сферах деятельности / В.А. Алексунин – М.: Издательство Проспект, 2014. – 516 с.
• Васильева, Г.В. Управление маркетингом / Г.В. Васильева– М.: Издательство Экономика, 2015. – 560с.
• Гурьянов, С.А. Маркетинг банковских услуг: учебное пособие / С.А. Гурьянов – М.: Издательство Юрайт, 2015. – 320с.
• Гуськова, Н.Д. Управление человеческими ресурсами: учебник / Н. Д. Гуськова, И. Н. Краковская, А. В. Ерастова, Д. В. Родин. – 2-е изд., испр. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2017. – 212 с.
• Жуков, Е.Ф. Банковское дело. В 2 ч. Ч. 1: учебник для академического бакалавриата / Е.Ф. Жуков – М.: Издательство Юрайт, 2016. – Ч.1. – 312 с.
• Жуков, Е.Ф. Банковское дело. В 2 ч. Ч. 2: учебник для академического бакалавриата / Е.Ф. Жуков – М.: Издательство Юрайт, 2016. – Ч.2. – 301 с.
• Иванов, В.В Банки и банковские операции: учебник и практикум для академического бакалавриата / В. В. Иванов – М.: Издательство Юрайт, 2017. – 189 с.
• Коротков, А.В. Маркетинговые исследования: учебник / А. В. Коротков. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2017. – 595 с.
• Короткова, Т.Л. Коммерциализация и маркетинг инноваций: учебное пособие / Т.Л. Короткова, А.В. Власов. – М.: Издательство Креативная экономика, 2012. – 168 с.
• Котлер, Ф. Основы маркетинга / – М.: Издательство Прогресс, 2014. – 648 с.
• Липсиц, И.В. Маркетинг-менеджмент. Учебник и практикум для бакалавров / И. В. Липсиц. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2016. – 379 с.
• Лифиц, И.М. Конкурентоспособность товаров и услуг: учебник / И. М. Лифиц. – 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2017. – 437 с.
• Мартыненко, Н.Н. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для академического бакалавриата / Н. Н. Мартыненко – М.: Издательство Юрайт, 2017. – 369 с.
• Медведев, П.М. Организация маркетинговой службы с нуля / П.М. Медведев – М.: Издательство Эксмо, 2015. – 224с.
• Ойнер, О.К. Управление результативностью маркетинга: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / О. К. Ойнер. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2017. – 350 с.
• Пунин, Е.И. Маркетинг, менеджмент и ценообразование на предприятиях в условиях рыночной экономики/ Е.И. Пунин – М.: Издательство Международные отношения. – 2012. – 345 с.
• Родин, В.Г. Основы маркетинга / В.Г. Родин – М.: Издательство Проспект, 2012. – 328 с.
• Соловьев, Б.А. Основы теории и практики маркетинга / Б.А. Соловьев – М.: МИНХ им. Г.В. Плеханова, 2015. – 268 с.
• Фатхутдинов, Р.А. Конкурентоспособность: экономика, стратегия, управление / Р.А. Фатхутдинов – М.: Издательство ИНФРА-М, 2014. – 312 с.
• Хруцкий, В.Е. Современный маркетинг / В.Е. Хруцкий – М.: Издательство Финансы и статистика, 2012. – 542 с.
• Чернышева, А. М. Управление продуктом: учебник / А. М. Чернышева, Т. Н. Якубова. – М.: Издательство Юрайт, 2017. – 373 с.
• Годовой отчет Сбербанка http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reportsand-publications/annual-reports.