Файл: Организация страхового дела в РФ.pdf

Таблица 11

Оценка качества свойств

В зависимости от способа представления показателей используются графические, матричные и расчетные методы.

Для определения слабых и сильных сторон, угроз и возможностей организации используют SWOT-анализ. SWOT анализ (с англ. SWOT Analysis) — вид ситуационного анализа, позволяющий оценить текущую и будущую конкурентоспособность товара компании на рынке с помощью анализа внутренней и внешней среды организации (Приложение 3).

Таким образом, в данной главе была дана общая характеристика «СОГАЗ». Были рассмотрены структура, миссия, система управления, основные финансовые показатели и рейтинги, присвоенные крупнейшими рейтинговыми агентствами, а также представлена сравнительная таблица крупнейших страховых компаний России.

Также был проведен SWOT-анализ Росгосстраха. Проводив анализ, были сделаны определенные выводы. Анализируемая страховая компания имеет большое количество сильных сторон по сравнению с другими страховыми компаниями, ведущими свою деятельность в России, что позволит ей называться крупнейшей страховой компанией России, владеть большой долей страхового рынка. За счет сильных сторон «СОГАЗ» имеет возможности, которые стремительно развиваются. Данная страховая компания обладают возможностью закрепить репутацию сильной и надежной компании, динамично развивается.

«СОГАЗ» имеет также слабые стороны, которые можно преобразовать в сильные стороны, если правильно вести деятельность. Угрозы компании можно преобразовать в возможности или минимизировать их влияние на бизнес компании.

Так как угрозы компании связаны прежде всего с внешними факторами, следует минимизировать их влияние на деятельность компании. Если правильно вести бизнес, то можно избежать негативного влияния на деятельность компании экономической нестабильности, а также нестабильности на мировых финансовых рынках.

ГЛАВА 3. Основные направления совершенствования страхового рынка в России

Для современной России ускорение формирования страхования как механизма защиты имущественных интересов физических и юриди­ческих лиц становится особенно значимым. Все это и определяет значительную роль страхования в денежной системе страны. Несмотря на трудности, предопределенные сложностью реформирования экономики России, положительным моментом в формировании российского стра­хового рынка можно считать создание сравнительно крупных страховых компаний, способных приспособиться к оживленно меняющейся конъюктуре рынка и оказывать страховые услуги, отвечающие мировым стандартам, а также складывающаяся инфраструктура рынка.

Согласно данным Центрального банка России рынок страховых услуг в России представлен 182 компаниями-страховщиками. [1]

Для России характерны следующие виды страховых услуг:

• ОСАГО, в совокупной доле страхового рынка занимает 40 %, является лидером данного рынка;
• Медицинское страхование – 25 %;
• Пенсионное страхование занимает третью позицию с 20 % рынка;
• Страхование недвижимости (физ. лиц, а также организаций) – 10 %;
• Прочие виды страхования – 5 %.

Аутсайдерами рынка российских страховых услуг являются страхование от несчастных случаев, природных катаклизмов, профес­сиональное страхование, страхование ответственности ущерба и страхование детей [2].

Из основных системных проблем российского рынка страхования можно отметить:

1.Существующий уровень платежеспособности и спроса граждан и юридических лиц на страховые услуги. Увеличение уровня доходов – необходимое и важное условие развития рынка страхования.

2.Проблема неуправляемого роста издержек. В последнее десяти­летие на российском страховом рынке размеренно прослеживается существенное опережение темпов роста расходов на ведение дела над темпами роста поступлений страховых премий.

3.Относительно слабое развитие страховых операций тормозит повышение собственных средств и скопление страховых резервов у страховых компаний;

4.Международный рынок страхования и перестрахования работает с учетом вероятности техногенных и других катастрофических событий. В России данный вид страхования практически не пред­ставлен;

5.Недостаток надежных инструментов долгосрочного размещения страховых резервов. Законодательно определено, то, что страховые резервы должны размещаться при соблюдении принципов надежности, ликвидности и прибыльности;

6.Слабо представлено длительное страхование жизни, страховые резервы которого не только решают основополагающие проблемы населения, но и обеспечивают устойчивый рост экономики в почти всех высокоразвитых государствах;

7.Низкий уровень капитализации страховых организаций (ограни­ченная финансовая емкость рынка), также неразвитость государственного перестраховочного рынка, погружающие к неосуществимости страхо­вания больших рисков без участия иностранных перестраховочных компаний и необоснованному оттоку существенных сумм страховой премии за границу;

8.Информационная закрытость страхового рынка, формирующая проблемы для возможных страхователей в выборе размеренных страховых организаций.

Страхование может и должно при определенной поддержке страны стать акселератором новаторского процесса, развития человеческого потенциала. Основные преобразования в государстве нацелены на струк­турные конфигурации форм принадлежности. Данные конфигурации, в свою очередь, вызывают соответствующую модификацию форм ее страховой защиты.

Все вышеперечисленные проблемы, ограничивающие уровень развития страхования и его финансовых возможностей, требуют скорей­шего решения. При этом решать данные проблем следует не только своими силами, но и, учитывая опыт зарубежных стран, где рынок страхования наиболее развит. Однако, стоит отметить и перспективы развития страхования в России, так как в случае скорейшего разрешения вышеуказанных проблем, появятся большие возможности для продви­жения этого рынка.

Под влиянием положительных тенденций, с учетом постепенного разрешения проблем, в будущем рынок страхования будет расти, укрепляться и прогрессировать, но умеренными темпами. Полагаясь на мнения экспертов в области страхования, можно отметить, что рынок страхования в России имеет все предпосылки для роста на 12-15 %, что в будущем будет способствовать восстановлению роста ВВП, укреп­лению рубля, снижению банковских ставок, а также появлению новых предложений [3].

Кроме того, инновации в страховой системе ОСАГО и повышение соответствующих тарифов дадут толчок новому этапу развития страхо­вого рынка на ближайшее время. Развитие и рост рынка кредитования физических лиц поможет росту страхования клиентов банка от несчастных случаев и заболеваний, а также, за счет инфляции стоимости медицинских услуг, добровольного медицинского страхования, по прог­нозам страховых компаний, покажет увеличение объема уже к концу 2019 года.

Развитию и функционированию страхового дела ежегодно будет способствовать усовершенствование деятельности страховых компаний и поддержка данного направления со стороны Правительства Российской Федерации.

Условием достижения развития страхового рынка является форми­рование благоприятного инвестиционного климата, стимулирующего развитие страхования, устранение необоснованных регулятивных ограничений деятельности субъектов страхового дела, прозрачность нормативного регулирования и надзорных мер, борьба с мошен­ничеством в сфере страхования, финансовая возможность граждан и организаций пользоваться полным спектром страховых услуг.

Исходя из вышеуказанного, можно сделать следующий вывод: на данный момент российский страховой рынок находится в стадии развития и есть реальные перспективы для действительного роста, но для воплощения этих перспектив необходимо сконцентрировать усилия всех заинтересованных участников страхового рынка для решения поставленных задач.

Заключение

Обобщая изученную тему, можно сделать вывод, что страховой рынок России находится на стадии зрелости и еще несовершенен.

Во-первых, необходимо проведение согласованных действий и совместных мероприятий органами, осуществляющими регулирование страхового рынка, в том числе:

• Ускорить разработку документов, в которых должны быть сформулированы принципы, формы и механизмы, обеспечивающие взаимодействие федеральных органов исполнительной власти, органов власти субъектов федерации по вопросам защиты конкуренции на рынках финансовых, в том числе, страховых услуг.

• Предоставить территориальным управлениям дополнительные полномочия по рассмотрению заявлений, ходатайств, уведомлений, увеличив размер уставного капитала страховых компаний, который позволяет им обращаться по данным вопросам в территориальные управления.

• Всероссийскому союзу страховщиков совместно с региональными Союзами и организациями разработать предложения по введению и применению этических норм, основывающихся на принципах недопустимости недобросовестной конкуренции на рынке страховых услуг.

Во-вторых, необходимо совершенствование законодательства о защите конкуренции на рынке финансовых услуг, в том числе:

• Подготовить и внести в Государственную Думу проект поправок в Федеральный закон «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» с целью устранения противоречий между статьями Закона и действующими документами нормативно-правового характера.

• Разработать комментарии к Федеральному закону «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг».

• Разработать порядок проведения анализа и оценки конкурентной среды на рынке финансовых услуг и соответствующих методических рекомендаций. В-третьих, нужно совершенствовать систему учета и отчетности участников рынка финансовых услуг.

В-четвертых, должно быть оперативное информирование через СМИ по вопросам применения антимонопольного законодательства и иных правовых актов о защите конкуренции на рынке финансовых услуг, о состоянии конкурентной среды на соответствующих финансовых рынках.

Совершенствование нормативно-правовой базы рынка страховых услуг, наряду с другими задачами, имеет первоочередное значение. Они единодушно отметили, что такие семинары нужны. Ведь проблемы конкуренции на рынках финансовых услуг и применения антимонопольного законодательства остаются, и их необходимо решать.

Список используемых источников

1. Страхование: учеб. для бакалавров / под ред. Л. А. Орланюк-Малицкой, С. Ю. Яновой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2019. – 869 с. – (Бакалавр. Углубленный курс). – 11 экз. – Рек. УМО.
2. Роик, В. Д. Страхование рисков старости. Медицинское, гериатрическое и пенсионное / В.Д. Роик. - Москва: Высшая школа, 2017. - 400 c.
3. Статистика: теория и практика в Excel: учебное / В. С. Лялин, И. Г. Зверева, Н. Г. Никифорова. – Москва: Финансы и статистика: Инфра–М, 2010. – 446
4. Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА»): Исследование: Страхование: [Электронный сайт]. 2016-2018. [Электронный ресурс] Режим доступа URL: https://raexpert.ru/researches/insurance/itogi_2017
5. Красносельцева И.Е., Резниченко Л.В. ОСОБЕННОСТИ РЫНКА СТРАХОВАНИЯ В РФ // Научное сообщество студентов XXI столетия. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ: сб. ст. по мат. LXIX междунар. студ. науч.-практ. конф. № 9(69). URL: https://sibac.info/archive/economy/9(69).pdf (дата обращения: 13.12.2019)Архипов А.П. Страхование : учебник / А.П. Архипов. — Москва : КноРус, 2017. — 336 с. — Для бакалавров.
6. Бурыкин А.Д., Юрченко А.В. Проблемы и перспективы развития страхового рынка в России // Вестник Московского финансово-юридического университета. 2016. № 2. С. 86-96.
7. Галаганов В.П. Основы страхования и страхового дела : учебное пособие / В.П. Галаганов. — Москва : КноРус, 2017. — 216 с.
8. Головачев, А.С. Конкурентоспособность организации [Электронный ресурс] : учеб. пособие / А.С. Головачев. - Минск: Выш. шк., 2012. – 319 с.
9. Гончарова Е.В. Критерии эффективности продвижения научно-технических разработок на российском рынке // Евразийский союз ученых, 2016. - № 4-1(13). С.109-112
10. Гусева Л.И., Плакуненко К.Е. Направления анализа инвестиционного потенциала развития страховой компании // Апрельские научные чтения им. профессора Л.Т. Гиляровской. Материалы III Международной научно-практической конференции. Воронеж: Воронежский государственный университет, 2014. С. 96-98.
11. Гутова К.В., Окорокова О.А. Современные аспекты инвестиционной деятельности в страховых компаниях // Инновационная наука. 2017. № 2-1. С. 96-100.
12. Донецкова О.Ю., Садыкова Л.М. О проблемах развития банкострахования в РФ // Вестник Оренбургского государственного университета. 2016. № 8. С. 42-46.
13. Журавка Е.С. Особенности формирования инвестиционного потенциала страховых компаний // Банковская система: устойчивость и перспективы развития. Cборник научных статей седьмой международной научно-практической конференции по вопросам банковской экономики. Пинск: Полесский государственный университет, 2017. С. 56-59.
14. Мумладзе Р.Г.Основы экономики, менеджмента и маркетинга : учебное пособие / Р.Г. Мумладзе, В.С. Парамонов, Н.И. Литвина. — Москва : Русайнс, 2017. — 350 с.
15. Немцова Ю.В. Управление инвестиционным портфелем страховщика: проблемы формирования, оценка эффективности // Вестник НГУЭУ. 2013. № 3. С. 58-66.
16. Полетаева Л.Г., Шестакова Ю.Н. Страховой рынок России: современное состояние и перспективы развития // Экономика и предпринимательство. 2017. № 6. С. 580-587.
17. Портер, М.Э. Международная конкуренция. – М.: Международные отношения, 2012. – 896 с.
18. Пучкова Е.М. Особенности функционирования страхового рынка России // Бизнес в законе. Экономико-юридический журнал. 2016. № 1. С. 187-190.
19. Романов A.A., Кваша Б.Ф. Конкурентоспособность предприятия в условиях современного экономического развития. - СПб МИНПИ, 2013. - 150 с.
20. Рыбин В.Н. Основы страхования : учебное пособие / В.Н. Рыбин. — Москва : КноРус, 2017. — 232 с.
21. Смирнов Ю. И. Клиентоориентированность как способ получения дополнительной прибыли / Ю. И. Смирнов. – Москва : ФЛИНТА, 2013. -176 с.
22. Титух Е. В. Клиентоориентированность как элемент стратегии повышения конкурентоспособности предприятия / Е. В. Титух, М. А. Шостак // Актуальные проблемы экономики современной России. - 2016. - Т. 2, № 2. - С. 371-376.
23. Тургаева А.А. Направления развития управленческого учета в российских страховых компаниях // Вестник Астраханского государственного технического университета. Серия: Экономика. 2016. № 3. С. 141-148.
24. Яременко Н.Н., Михайлова Т.А., Толбузина Т.В. Индикаторы страхового рынка России // II международная научно-практическая конференция «Теоретические и практические исследования XXI века». М.: Московский государственный областной университет, 2017. С. 19-21.