Файл: Организация страхового дела в РФ.pdf

2.1. Краткая характеристика деятельности страховой компании

СОГАЗ — крупнейшая страховая компания России по итогам 2018 года. СОГАЗ предоставляет страховую защиту крупнейшим российским предприятиям, включая ПАО «Газпром», ГК «Росатом», ОАО «РЖД», ПАО «НК «Роснефть». Компания является лидером по величине собственного капитала на российском страховом рынке. Около 40% акций СОГАЗа принадлежат Группе «Газпром».

Организационная структура филиала АО «СОГАЗ» представлена на рис. 1.

Генеральный директор АО «СОГАЗ»

Директор Филиала

Заместитель директора

Главный бухгалтер

Специалист по базе данных 1С

Инспектор ОСАГО

Офис - менеджеры

Внештатные страховые агенты

Кассир

Специа-лист

по убыткам

Специа-лист по ДМС

Специа-листы по страхо-ванию

Специа-лист по кадрам

Рис.2. Организационная структура филиала АО «СОГАЗ»

Кредитный рейтинг АО «СОГАЗ» (далее — СОГАЗ, Компания) определяется очень сильными бизнес-профилем и финансовым профилем при адекватном качестве управления. Позитивными факторами оценки являются прочные позиции Компании на рынке, сильные операционные показатели, а также высокие достаточность капитала и качество активов. Некоторое давление на финансовый профиль оказывает сравнительно высокая концентрация активов. Дополнительное позитивное влияние оказывает оценка конкурентных преимуществ и потенциальной поддержки от крупнейшего акционера и клиента Компании — ПАО «Газпром».

Таблица 3

Анализ динамики имущественного положения АО «СОГАЗ»

Продолжение таблицы 4

Из таблицы видно, что в 2017 году наблюдается положительная тенденция роста активов компании на 9,2%, в 2018 году величина активов также незначительно увеличилась – на 3,2%, что свидетельствует об увеличении платежеспособности компании.

Рост активов компании в 2017 году обусловлен увеличением следующих показателей. Величина нематериальных активов увеличилась в 19,2 раза, что является положительным моментом и свидетельствует об инновационной направленности деятельности компании. Дебиторская задолженность по операциям страхования увеличилась на 11,8%, что является благоприятным моментом, краткосрочная дебиторская задолженность также увеличилась на 23,8%, что тоже является положительным моментом для компании. Величина основных средств возросла на 64,6%, величина незавершенного строительства увеличилась на 13,8% - это неблагоприятная тенденция, так как свидетельствует о значительном отвлечении денежных средств из оборота, величина запасов выросла приблизительно на 49%. Величина денежных средств увеличилась на 15,3%, что является благоприятной тенденцией для организации. Величина инвестиций уменьшилась на 6%, что является отрицательным моментом.

Рост активов компании в 2018 году обусловлен увеличением таких показателей, как:

- величина нематериальных активов увеличилась в 14,6 раз, что является положительным моментом и свидетельствует об инновационной направленности деятельности компании;

- величина инвестиций увеличилась приблизительно на 43,5%, что является благоприятным моментом и свидетельствует об увеличении инвестиционной направленности компании;

- дебиторская задолженность по операциям страхования увеличилась на 26,7%, что является благоприятным моментом, краткосрочная дебиторская задолженность уменьшилась приблизительно на 7%, что является отрицательным моментом для компании;

- величина основных средств сократилась на 82%;

- величина незавершенного строительства уменьшилась на 4% - это благоприятная тенденция;

- величина запасов не изменилась;

- величина денежных средств уменьшилась на 48.

Анализ структуры имущественного положения САО «СОГАЗ» представлен в табл. 5.

Из таблицы видно, что наибольший удельный вес в структуре имущества данного компании занимают инвестиции, величина которых колеблется от 44% до 61%. Данная величина на протяжении всего анализируемого периода увеличивалась, это является благоприятным моментом, так как свидетельствует об инвестиционной направленности компании.

Также в состав активов входят следующие составляющие:

- дебиторская задолженность по операциям страхования, удельный вес которой с 2016 по 2018 год увеличился с 9,7% до 12,3%, что является положительной тенденцией;

- удельный вес краткосрочной дебиторской задолженности на протяжении всего анализируемого периода оставался практически неизменным;

Таблица 4

Анализ структуры имущественного положения САО «СОГАЗ»

- основные средства, их удельный вес в 2017 году увеличился с 8% до 12,7%, а в 2018 году снова сократился до 2%;

- денежные средства компании, удельный вес которых в 2016-2017гг был примерно одинаковым и составлял приблизительно 13%, а в 2018 году данная величина снизилась до 7%, что является неблагоприятной тенденцией для организации.

В сложившихся рыночных условиях приоритетными направлениями развития Общества на 2018-2020 гг. в корпоративном имущественном страховании являются:

• максимально возможное развитие взаимоотношений в сегменте крупных федеральных клиентов при сохранении портфеля и рентабельности бизнеса за счет развития CRM, системной работы с тендерами, внедрения планов развития бизнеса с клиентами;

• увеличение уровня кросс-продаж за счет внедрения мотивационных программ с целью развития высокомаржинальных линий бизнеса;

• централизация функции андеррайтинга;

• захват доли рынка в малоубыточных и растущих рыночных сегментах за счет управления каналами продаж, создания новых страховых продуктов (например, киберстрахование);

• активное развитие корпоративного бизнеса в регионах (в т.ч. развитие сегмента страхования среднего и малого бизнеса) за счет модернизации продуктовой линейки, определения потенциала развития в регионе.

В сегменте ДМС основными стратегическими задачами на период 2018-2020 гг. будут:

• увеличение портфеля клиентов за счет:

― внедрения новых инструментов управления продажами (потенциал развития бизнеса с клиентами, централизованная кампания продаж, контроль эффективности продаж сотрудников);

― разработки инновационных страховых продуктов для крупных страхователей, отвечающих потребностям рынка (продукты с франшизой, критические заболевания, телемедицина, онкопомощь и др.);

― адаптации программ страхования под бюджет страхователя (индивидуальный подход, гибкое ценовое предложение).

• повышение рентабельности портфеля ДМС за счет рейтингования ЛПУ, совмещения ОМС и ДМС, внедрения продукта «ДМС с франшизой», участия застрахованных в оплате услуг, расширения собственной медицинской базы, внедрения дистанционных консультаций.

• реорганизация системы урегулирования убытков и экспертизы за счет стандартизации бизнес-процессов и страховых продуктов, централизации урегулирования убытков и медицинской экспертизы по ДМС, создания единой системы оперативного реагирования и контроля за убыточностью ДМС по филиалам и по клиентам.

• повышение сервиса обслуживания застрахованных по ДМС в части:

― работы медицинского пульта и повышения уровня доступности обращений;

― внедрения личного кабинета: повышение информированности застрахованных за счет размещения информации о программах ДМС, ЛПУ, возможность записи в ЛПУ, обратная связь, контроль качества, обеспечение конкурентных преимуществ;

― развития дистанционных медицинских технологий;

― изменения подходов к обслуживанию ТОП- и ВИП-клиентов.

Основная цель розничной стратегии АО «СОГАЗ» – рост в портфеле добровольных видов и формирование сбалансированного портфеля, а также существенное снижение расходов на продажи и сопровождение продаж за счет доработок ИТ-системы, увеличения доли онлайн-продаж и повышения выработки продавцов.

• с целью повышения конкурентоспособности продуктовой линейки пересматриваются тарифы по автокаско;

• планируется запуск онлайн-продаж коробочных продуктов имущества ФЛ через личный кабинет, пересмотр и модернизация продуктовой линейки;

• идет разработка новых востребованных на рынке коробочных продуктов по НС. Планируется реализация полисов НС и ВПМЖ на сайтах транспортных и авиационных компаний, организаторов спортивных и любительских соревнований.

2.2. Анализ конкурентной политики на рынке страхования

Миссия компании АО «СОГАЗ» звучит так: «защита благосостояния людей путем предоставления им доступных и отвечающих их потребностям страховых услуг».

Миссия определяет главные принципы работы:

1. Ответственность и честность.

2. Нацеленность на долгосрочные и взаимовыгодные отношения с клиентами.

3. Обеспечение надежности, эффективности проводимых страховых сделок.

4. Соблюдение деловой этики.

5. Комплексное и качественное обслуживание клиентов.

6. Предоставление широкого спектра страховых услуг.

7. Повышение уровня страховой культуры в стране.

8. Современные методы управления.

9. Интенсивное внедрение новейших информационных

технологий.

10. Формирование новых каналов продаж.

11. Создание системы обучения и постоянное повышение

квалификации сотрудников.

Целью страховой деятельности Компании является предоставление юридическим и физическим лицам страховой защиты и страхового обслуживания наивысшего качества, постоянное увеличение спектра оказываемых услуг. Постоянное расширение деятельности на территории Российской Федерации является одной из стратегических целей Компании. Региональная политика Компании нацелена на широкий охват важнейших экономических регионов России, продвижение в регионы разнообразных страховых продуктов.