Файл: Россия в системе международных кредитных отношений.pdf

Международный кредит, являясь одной из многочисленных форм кредита, относится к числу важнейших категорий экономической науки, он активно изучается практически всеми ее разделами. Такой интерес к международному кредиту и международным кредитным отношениям продиктован особенной ролью, которую играет это экономическое явление в хозяйственном обороте, мировой экономике и в жизни человеческого общества в целом.

Актуальность темы исследования определяется необходимостью развития и совершенствования системы международного кредитования.

Объектом исследования являются международные кредитно-финансовые отношения, предметом - международный кредит и механизм его функционирования.

Цель данной курсовой работы – определить место и значимость международного кредита в развитии международных кредитно-финансовых отношений.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. Раскрыть сущность понятия «международный кредит»;

2. Рассмотреть принципы, функции, формы и условия международного кредита;

3. Описать Россию как одного из активных участников международных кредитных отношений;

4. Изучить опыт предоставления международных кредитов России на примере таких международных кредитно-финансовых организаций, как Международный Валютный Фонд и Всемирный Банк Реконструкции и Развития, а так же сотрудничество России со странами БРИКС и ШОС.

Достижение основной цели и решение задач осуществляется при помощи таких методов, как наблюдение, анализ, сравнение и динамика.

Данная курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованных источников и приложений. Во введении указана актуальность темы, определены объект, предмет, цель, задачи и методы исследования. В первой главе раскрыто понятие международного кредита, выявлены принципы, рассмотрены функции, формы и условия международного кредита. Вторая глава посвящена вопросам функционирования международного кредита в России: представлены современные тенденции развития международных кредитных отношений, описаны этапы внешних заимствований, изучено участие России в международных финансовых институтах, рассмотрены проблемы внешних заимствований.

Список использованных источников включает 26 источников. К ним относятся нормативно-правовые акты, учебная литература, статьи из журналов «Российский внешнеэкономический вестник», «Современные научные исследования и инновации», а также материалы Интернет (сайты Центрального Банка, Министерства финансов Российской Федерации).

В работе приведены 2 приложения.

Глава 1

1.1 Сущность, принципы и функции международного кредита. Его роль в развитии производства

Подобно каждой экономической категории кредит имеет свою сущность, или главный родовой признак, отличающий его от других категорий. Сущность кредита определяется содержанием тех экономических процессов, которые проходят только при возникновении кредитных отношений. В простом обмене товаров одного вида на товары другого вида потенциально содержатся все формы стоимости, включая денежную и кредитную. Однако появление денежной формы стоимости происходит только на высшей стадии развития товарно-денежных отношений. Между тем взаимное доверие кредиторов и должников возникает еще на стадии простого обмена товаров. [3, с. 119]

Кредит — это форма движения ссудного капитала. Необходимость кредита вытекает из особенностей кругооборота капитала. У одних хозяйствующих субъектов в определенные промежутки времени появляются временно свободные денежные средства, у других — возникает потребность в них, которая удовлетворяется с помощью кредита. Совокупность кредитных отношений, существующих в стране, форм и методов кредитования, банков или других кредитных учреждений, организующих и осуществляющих такого рода отношения, — это кредитная система. [18, с. 165]

Государство может использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоения отсталых районов. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве, повышение эффективности функционирования рыночной экономики. Создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений. [23, с. 116]

Международный кредит - это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности. [11, с. 164]

Главными субъектами современного мирового кредитного рынка являются правительства стран, центральные банки, международные и региональные финансово - кредитные институты (МВФ, Мировой банк, ЕБРР и др.), транснациональные корпорации и банки, пенсионные и страховые фонды, прочие юридические лица, включая другие кредитные организации. К настоящему времени сформировался международный рыночный механизм кредита, который охватывает не только сферу международной торговли товарами и услугами, но и процессы реальных инвестиций, регулирование платежных балансов, обслуживание внешнего долга стран - дебиторов.

Международный кредит характерен тем, что в нем и кредиторами, и заемщиками могут выступать одни и те же субъекты - правительства, банки, фирмы, причем не только как кредиторы и заемщики, но и как гаранты. Например, широко практикуется государственное гарантирование экспортных кредитов, банковские гарантии при осуществлении международных расчетов.

Место международного кредита в экономике обусловлено, прежде всего, выполняемыми им функциями, которые, в свою очередь, определяют его роль в международных валютных отношениях.

Международный кредит в сфере внешнеэкономических связей выполняет следующие функции:

Перераспределение капитала кредита для удовлетворения необходимых потребностей расширенного воспроизводства. [15, с. 509]
Экономия затраты в области международных расчетов путем использования кредитов для развития безналичных платежей.
Разработки целенаправленной и централизованный капитал с помощью внешних займов. [15, с.509]

Через механизм международного кредита капитал устремляется в те страны и отрасли, которым отдается предпочтение в темпах развития, в новые перспективные технологии, неосвоенные месторождения, развивающиеся регионы. Необходим кредит и для функционирования научных центров, осуществления инновационных процессов в форме непосредственного внедрения в производство научных разработок и технологий, затраты на которые первоначально финансируются за счет целевых кредитов. [16, с. 113]

Ускорение процессов концентрации и централизации капитала в отдельных странах.
Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем замены действительных денег кредитными и развития безналичных кредитных операций. Международный кредит ввел в сферу денежного обращения новые платежные инструменты: векселя международной торговли в аккредитивных и инкассовых операциях, расчетные чеки и чеки путешественника American Express, электронные деньги в форме банковских карточек Visa и Master Card.
Регулирование экономики страны: привлечение иностранных инвестиций, в первую очередь, капиталов международных валютно-кредитных и региональных организаций, что способствует росту ВНП и его распределению.

Принципы международного кредита:

Возвратность кредита - возвращение ссуженной стоимости к кредитору, в процессе чего от заемщика к кредитору передается именно та ссуженная стоимость, которая ранее была передана во временное пользование; [20, с. 6]
Срочность кредита - обеспечение возвратности кредита в установленные кредитным соглашением сроки; [9, с. 57]
Платность кредита - отражение действия закона стоимости и дифференциация условий кредита. Ссудный процент;
Обеспеченность кредита - гарантия его погашения; [10, с. 62]
Целевой характер кредита - определение конкретных объектов, его применение, прежде всего в целях стимулирования экспорта страны-кредитора;
Дифференцированный характер кредита. [16, с. 114]

Выполняя указанные функции, международный кредит в то же время играет двойственную роль в развитии производства – положительную и отрицательную.

Позитивная роль заключается в ускорении развития производительных сил путем обеспечения непрерывности процесса воспроизводства и его расширения. Международный кредит играет роль связующего звена и передаточного механизма, воздействующих на внешнеэкономические отношения и в конечном счете – на воспроизводство. [11, с. 165] Стимулируя внешнеэкономическую деятельность страны, международный кредит способствует созданию дополнительного спроса на рынке для поддержания конъюнктуры. Международный кредит обеспечивает бесперебойность международных расчетных и валютных операций, обслуживающих внешнеэкономические связи страны. [21, с. 204]

В соответствии с требованиями основного экономического закона международный кредит создает условия для получения прибылей субъектами рынка. Создание мирового рынка капитала фактически превышает процент, получаемый кредиторами в странах с избыточным капиталом, и понижает процент, выплачиваемый должниками в странах, испытывающих дефицит капитала. Таким образом, международный кредит может повысить экономическое благосостояние как в странах-заемщиках, так и странах-кредиторах, что позволяет увеличить размеры финансирования накопления капитала и повысить размер оптимального заимствования в странах, имеющих дефицит капитала.

Выигрышем от международного кредита может быть ускорение экономического роста и макроэкономическая стабилизация. Как элемент механизма действия закона стоимости международный кредит снижает индивидуальную стоимость товаров по сравнению с их общественной стоимостью, например, на основе внедрения импортного оборудования, купленного в кредит. Международный кредит связан с законом экономии рабочего времени и живого труда, что способствует развитию экономики при условии эффективного использования заимствованных средств. кредит повышает экономическую эффективность внешней торговли и других видов внешнеэкономической деятельности страны. [21, с. 204]

Международный кредит участвует в кругообороте капитала на всех его стадиях: при превращении денежного капитала в производственный путем приобретения импортного оборудования, сырья, материалов; в процессе производства в форме кредитования под незавершенное производство; при реализации товаров на мировых рынках. [11, с. 165]

Негативная роль международного кредита в развитии рыночной экономики заключается в обострении её противоречий. Международный кредит форсирует перепроизводство товаров, перераспределяя ссудный капитал между странами, усиливает диспропорции общественного воспроизводства, облегчая развитие наиболее прибыльных отраслей и задерживая развитие отраслей, в которые иностранный капитал не привлекается. По каналам мирового рынка ссудных капиталов происходит перемещение денег, усиливающее неустойчивость денежного обращения и кредита, валютной системы, платежных балансов, национальной и мировой экономики в целом. [6, с. 41]

Источниками международного кредита служат: временно высвобождаемая у предприятий в процессе кругооборота часть капитала в денежной форме; денежные накопления государства и личного сектора, мобилизуемые банками. Международный кредит отличается от внутреннего межгосударственной миграцией ссудного капитала и укрупнением этих традиционных источников за счет их привлечения из ряда стран.

Границы международного кредита зависят от источников и потребности стран в иностранных заемных средствах, возвратности кредита в срок. Нарушение этой объективной границы породило проблему урегулирования внешней задолженности стран–заемщиц. В их числе: развивающиеся страны, Россия, другие государства СНГ, страны Восточной Европы.

Итак, рассмотрев определение международного кредита, его функции и принципы, мы наблюдаем двоякую роль международного кредита в условиях рыночной экономики, которая проявляется в его использовании как средства взаимовыгодного сотрудничества стран и конкурентной борьбы.

1.2 Формы международного кредита и их классификация

Разнообразные формы международного кредита можно классифицировать по нескольким главным признакам, отражающим отдельные стороны кредитных отношений: [21,с. 205]