Файл: Управление банком: цели, принципы, содержание, методы (на примере ООО Сетелем Банк).pdf

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ УПРАВЛЕНИЯ ООО «Сетелем Банк»

2.1. Анализ организационно-хозяйственной деятельности банка ООО «Сетелем Банк»

Сетелем Банк» ООО (далее - «Банк») - кредитная организация, созданная в форме общества с ограниченной ответственностью. Банк осуществляет свою деятельность на основании лицензии, выданной Банком России, с 27 ноября 1992 г. Основным видом деятельности Банка является осуществление банковских операций на территории Российской Федерации.

С 31 августа 2012 г. основным участником Банка является ОАО «Сбербанк России» (04.08.2015 г. были зарегистрированы изменения в наименовании участника Банка - ПАО Сбербанк). В 2013 году произошло последнее изменение наименования Банка на «Сетелем Банк» ООО в соответствии с новым направлением деятельности в составе банковской группы ПАО Сбербанк. Консолидированная финансовая отчетность банковской группы ПАО Сбербанк размещается на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет http://www.sberbank.ru. Вторым участником Банка является компания Левал 20 С.А.С. (Франция).

В 2015, 2016 и 2017 г. Банк принял участие в государственной программе субсидирования по возмещению банкам части процентного дохода по кредитам, выданным физическим лицам на приобретение автомобилей российского производства, реализуемой Правительством Российской Федерации с 1 апреля 2015 г. В 2017 г. Банк также стал участником государственных программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», предусматривающих предоставление субсидий на возмещение затрат заемщикам на уплату первоначального взноса в размере 10 процентов стоимости приобретаемого автомобиля, и стал первым Банком, выдавшим автокредиты по данным программам в 2017 г.

В 2018 г. Банк продолжит участие в программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

По состоянию на 1 января 2018 г. количество региональных представительств Банка, входящих в сеть обособленных подразделений Банка, по сравнению с количеством на 1 января 2017 г., не изменилось и составляет 75 региональных представительств Банка (на 1 января 2017 г. - 75).

Банк зарегистрирован по адресу: 125040, г. Москва, ул. Правды, д. 26.

Банк участвует в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, утвержденной Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

По состоянию на 1 января 2018 г. Банк имеет следующие лицензии на осуществление банковских операций:

• Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц №2168 от 27 июня 2013 г.;

• Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте с правом привлечения во вклады денежных средств юридических лиц № 2168 от 27 июня 2013 г.

В соответствии с выданными лицензиями Банк в течение 2016 г. и 2017 г. осуществлял следующие виды банковских операций в рублях и иностранной валюте:

• осуществление операций по потребительскому кредитованию физических лиц;

• осуществление операций по торговому и коммерческому финансированию юридических лиц;

• привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования) в рублях;

• размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет в рублях и иностранной валюте;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте;

• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме.

Основные операции Банка в течение 2017 г. были сосредоточены в следующих областях финансовой деятельности: потребительское кредитование физических лиц, операции факторингового финансирования, а также межбанковское кредитование.

Расходы на развитие бизнеса производились Банком за счет собственных средств, в том числе за счет привлеченных субординированных и межбанковских кредитов.

К основным доходным операциям Банка, оказавшим влияние на финансовый результат за 2017 г., следует отнести:

• предоставление кредитов физическим лицам и получение процентного дохода, взимаемого в соответствии с условиями предоставления денежных средств;

• предоставление услуг по операциям, связанным с потребительским кредитованием;

• проведение операций факторингового финансирования с юридическими лицами и получение комиссионного дохода.

К основным операциям Банка, оказавшим влияние на финансовый результат в части расходов за 2017 г., следует отнести:

• операции привлечения денежных средств на межбанковском рынке и выплата процентов;

• выплата вознаграждения работникам и другие расходы на содержание персонала;

• комиссионное вознаграждение по операциям, связанным с потребительским кредитованием.

Общество с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» (далее «Банк») учрежден в соответствии с законодательством Российской Федерации и зарегистрирован в Едином государственном реестре юридических лиц за основным государственным регистрационным номером 1027739664260.

Место нахождения Банка: Российская Федерация, 125040, г. Москва, ул. Правды, д. 26. По указанному адресу находятся органы управления Банка, в том числе Председатель Правления.

Банк является юридическим лицом, учрежденным в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления банковской деятельности, и получил лицензию в законодательно установленном порядке.

Банк имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности и быть истцом и ответчиком в суде.

Банк несет ответственность по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом. Участники Банка (далее «Участники») не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им долей в уставном капитале Банка (далее «Доли»). Банк не отвечает по обязательствам своих Участников.

Участники, не полностью оплатившие свои Доли, несут солидарную ответственность по обязательствам Банка в пределах стоимости неоплаченной части принадлежащей им Доли в уставном капитале Банка.

Банк не отвечает по обязательствам государства или его органов, включая Банк России. Государство и его органы не отвечают по обязательствам Банка, за исключением случаев, когда государство или его органы сами приняли на себя такие обязательства.

Банк имеет права и несет обязанности, необходимые для осуществления любой деятельности, не запрещенной законодательством Российской Федерации, в том числе Федеральным законом от 08 февраля 1998 г. № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» (далее «Закон об ООО»), Федеральным законом от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и нормативными правовыми актами Банка России, в каждом случае в действующей редакции с учетом изменений и дополнений (далее «Законодательство»).

Банк в своей деятельности руководствуется действующим Законодательством, Уставом и внутренними документами Банка.

В случае появления у Банка более чем одного Участника, Участники вправе заключить договор об осуществлении прав участников Банка в значении, предусмотренном пунктом 3 статьи 8 Закона об ООО.

Целью деятельности Банка является получение прибыли. Основными видами деятельности Банка являются:

1 разработка, продвижение, предложение, распространение и предоставление потребительских кредитов и, по решению Совета директоров в соответствии с Уставом, других продуктов (за исключением ипотечных кредитов);

2 разработка, продвижение, предложение, распространение и осуществление оптового кредитования (финансирования по договорам факторинга);

3 иные виды деятельности и операции, связанные с видами деятельности и продуктами,

Банк вправе осуществлять деятельность, для ведения которой требуется наличие специального разрешения (лицензии) при условии получения такого специального разрешения (лицензии).

При наличии соответствующих лицензий Банк может осуществлять следующие банковские операции:

1 привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2 размещение привлеченных средств, указанных в подпункте 3.1.1 настоящего Устава, от имени и за счет Банка;

3 открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4 осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5 инкассация денежных средств, векселей и платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6 купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7 привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8 выдача банковских гарантий;

9 осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1 выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2 приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3 доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4 осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с Законодательством;

5 предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6 лизинговые операции;

7 и оказание консультационных и информационных услуг.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются Банком как в валюте Российской Федерации, так и в иностранной валюте в соответствии с Законодательством.

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, и с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии, в соответствии с Законодательством, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Банк вправе осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с Законодательством.

В 2015 и 2016 г. Банк принял участие в государственной программе субсидирования по возмещению банкам части процентного дохода по кредитам, выданным физическим лицам на приобретение автомобилей российского производства, реализуемой Правительством Российской Федерации с 1 апреля 2015 г. Банк также продолжает принимать участие в данной Программе, продленной на 2017 г. По состоянию на 1 января 2017 г. количество региональных представительств Банка, входящих в сеть обособленных подразделений Банка, по сравнению с количеством на 1 января 2016 г., не изменилось и составляет 75 региональных представительств Банка (на 1 января 2016 г. — 75).

Банк участвует в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, утвержденной Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

По состоянию на 1 января 2017 г. Банк имеет следующие лицензии на осуществление банковских операций:

• Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц №2168 от 27 июня 2013 г.;

• Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте с правом привлечения во вклады денежных средств юридических лиц № 2168 от 27 июня 2013 г.

2.2. Организация управления в банке