Файл: Страхование и его роль в развитии экономики (Сущность и функции страхования).pdf

5. Продвинутая аналитика. Аналитика может трансформировать Большие данные в полезную информацию. По мере развития аналитики и науки о данных страховщики могут извлекать большую выгоду из огромных объемов данных, которые сейчас существуют. Страховщики могут затем использовать сложную информационную аналитику, чтобы получить конкурентное преимущество на рынке. Для провайдеров Insurtech в ближайшие годы появится огромная возможность в части разработки передовых аналитических технологий, которые могут придавать смысл неструктурированным данным, таким, как видео, сообщения в социальных сетях и блоги в режиме реального времени.

6. Искусственный интеллект. В 2018 году все больше страховых и Insurtech компаний нашли эффективные способы интеграции ИИ. В 2019 году компании дополнят значительную часть своих решений на основе структурированных данных, полученных с помощью ИИ для анализа данных и принятия решений. Роботизированная автоматизация процессов начнет приобретать более широкое применение, облегчая автоматизацию повторяющихся процессов во всей ИТ-инфраструктуре. Робототехника и ИИ могут предложить повышенную производительность, сокращенное время цикла и лучшее соответствие и точность.

7. Появление дополненной реальности. Дополненная реальность (AR) начинает появляться в страховании. В статье компании Jasoren, занимающейся разработкой программного обеспечения, указаны несколько случаев использования AR, таких как для предупреждения о рисках, объяснения планов страхования, оценки ущерба и повышения узнаваемости бренда. Альтернативные формы AR, такие как виртуальная реальность, смешанная реальность и расширенная реальность, формируют AR в таком виде, как он может использоваться.

8. Блокчейн развивается. Блокчейн открывает уникальные перспективы для тех игроков отрасли, которые смогут удовлетворить потребность развивающихся рынков с помощью коллективного микрокредитования, разработать решения для рынка интернета вещей или продуктивно поучаствовать в обмене данными с другими заинтересованными сторонами с целью улучшения системы выявления мошенничества или автоматизации обработки страховых требований, андеррайтинга или перестрахования. Раньше страховая индустрия была консервативной, и для нее было характерно технологическое отставание. Теперь это никому не нужно. Несмотря на то, что предстоит еще проделать большую работу, большинство страховщиков в настоящее время находятся в лучшем положении, чтобы извлечь выгоду из своих инвестиций в технологии.

Заключение

На основании проведенного в работе исследования можно сделать следующие выводы:

1. 2018 год ознаменовался для страхового бизнеса существенным ростом – сборы премий увеличились на 16% по сравнению с прошлым годом, что превысило уровень годовой инфляции. Как и в прошлом году, драйвером роста стали продажи полисов страхования жизни (рост сборов составил 37%, при этом общее страхование показало рост на уровне 8%). Тем не менее, в 2019 году страховщики уже ожидают сокращение сборов по страхованию жизни на 2%, что будет компенсировано ростом общего страхования и позволит достичь роста всего рынка на уровне 4%.

2. Сегмент страхования жизни сохраняет лидирующие позиции на рынке страхования в 2018 году. Сборы премий по страхованию жизни установили новый рекорд последних 10 лет и достигли 452 млрд руб., что в основном произошло благодаря инвестиционному страхованию жизни. Согласно результатам опроса, в дальнейшем страховщики прогнозируют долю пролонгаций полисов ИСЖ всего на уровне 11%. На низкий ожидаемый уровень пролонгации и сокращение рынка на 2% влияют неоправдавшиеся ожидания страхователей относительно реальной доходности полисов ИСЖ, а также ужесточение требований к продажам полисов инвестиционного страхования жизни со стороны регулятора. По итогам, подведенным Центральным Банком, доходность по завершившимся пятилетним полисам составила в среднем 2,4%, по трехлетним – 1,9% годовых.

3. На рынке общего страхования наметилась тенденция к росту продаж. Сборы премий по страхованию иному, чем страхование жизни, выросли на 8%. Наиболее заметные изменения коснулись страхования имущества физических лиц (на 13%) и страхования от несчастных случаев (на 40%). Существенный рост страхования от несчастных случаев может быть связан со сменой подхода к учету аквизиционных расходов со стороны некоторых игроков рынка.

4. Рынок ОСАГО стабилизируется, страховщикам удалось преодолеть спад последних лет. В основном они объясняют это развитием методов борьбы с мошенничеством на рынке. Немаловажную роль в небольшом приросте премий в 2018 году сыграли также дистанционные продажи через Интернет. Респонденты ожидают, что рынок ОСАГО сохранит тенденции к росту и сборы увеличатся по крайней мере на 5% в 2019 году. По ожиданиям игроков, убыточность по ОСАГО в 2019 году должна существенно снизиться до 70%, что связано с эффективностью ранее принятых мер по противодействию мошенничеству, а также с частичной либерализацией тарифов.

5. Рынок Каско впервые с 2014 года продемонстрировал рост сборов, таким образом, оправдав ожидания прошлого года. 50% опрошенных считают, что убыточность сегмента достигла приемлемого уровня (в прошлом году только треть респондентов оценивала убыточность Каско как оптимальную). Рост премий по Каско страховщики объясняют политикой персонификации тарифов.

6. Некоторые проекты по внедрению новых технологий уже продемонстрировали свою эффективность. Так, например, из всех страховщиков, использующих новые технологии в сфере андеррайтинга и тарификации, более 75% отмечают их положительный эффект. В дальнейшем большинство страховщиков продолжат работу по анализу и внедрению новых технологий. Респонденты ожидают, что инвестиции в новые технологии окупятся на горизонте 5 лет.

7. Основным сдерживающим фактором на пути развития новых технологий большинство страховщиков считает недостаток квалифицированных кадров. Высокая неопределенность, связанная с эффективностью инвестиций в новые технологии, также сдерживает работу компаний в данном направлении.

Список использованных источников и литературы

1. Федеральный закон от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. и доп.) URL: http://www.consultant.ru/(дата обращения 22.09.2018).

2. Архипов А.П. Страховое дело / А.П. Архипов, А.С. Адонин. – М.: Изд. Центр ЕАОИ, 2017. – 424 с.

3. Волкова В.В.Тенденции развития страхового рынка в условиях неустойчивого рыночной среды / В.В. Волкова // Экономика и регион. - №1 (56). - 2016.- ПолтНТУ.- С.17-24

4. Гаманкова А.А. Методы государственного регулирования рынка страховых услуг / А.А. Гаманкова // Формирование рыночных отношений в РФ / сб. наук. трудов. Вып. 10 (101). - М .: КНДЕИ, 2017. - с. 71-73

5. Годин А. М. Страхование: Учебник / А. М. Годин, С. Р. Демидов, С. В. Фрумина. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2016. - 504 с.

6. Гулина О.А. Процесс урегулирования убытков страховщиками: проблемы и перспективы развития // В сборнике: Scientific perspectives 2018 Сборник материалов XXXV Международной научно-практической конференции. 2018. С. 77-81.

7. Ермасов С. В. Страхование: Учеб. пособие для вузов/С.В. Ермасов, Н. Б. Ермасова.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013.- 465 с.

8. Муравьева Н.Н., Клименко Е.М. Исследование проблем организации и функционирования российского страхового рынка на современном этапе // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2015. - №3. - С. 35-40

9. Слепов В. А. Финансы: Учебник/В.А.Слепов, А.Ф.Арсланов, В.К.Бурлачков и др. - М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 336 с.

10. Скамай Л. Г. Страховое дело: Учебное пособие / Л.Г. Скамай; Министерство Образования и науки РФ. ГУУ - 3-e изд., доп. и перераб. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 300 с.

11. Станчин И.М. Основы статистики страхования и страхового рынка // В сборнике: Современное состояние и перспективы развития рынка страхования Материалы II Международной научно-практической конференции, приуроченной ко Дню страховщика. 2018. С. 44-49.

12. Статистика. Учебник / Л. П. Харченко, В. Г. Ионин, В. В. Глинский и др.; под ред. канд. экон. наук, проф. В. Г. Ионина. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ИНФРА-М, 2016. - 445 с.

13. Статистика: учеб. пособие / Е. В. Кучерова, Т. А. Понкратова, Е. И. Левина;ФГБОУ ВПО «Кузбасский государствен­ный технический университет им. Т. Ф. Горбачева». - Кемерово, 2014. - 156 с.

14. Третьякова Г. Российский рынок страхования жизни и современная макроэкономическая среда: логика и тенденции взаимосвязи // Экономический журнал - ХХI [Текст]. - 2017. - № 5. - С. 19-27

15. Шахов В. В. Страхование: учебник/ В.В. Шахов.-М.: ЮНИТИ, 2017.- 315 с.

16. Щербакова Л.Н. Состояние и тенденции развития страхования в Российской Федерации // В сборнике: НАУКА В СОВРЕМЕННОМ ОБЩЕСТВЕ: ЗАКОНОМЕРНОСТИ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ сборник статей по итогам Международной научно-практической конференции. 2018. С. 191-193.

17. Официальный сайт Рейтингового агентства RAEX ("Эксперт РА). URL: http://raexpert.ru (дата обращения 22.09.2018).

18. Росстат. Россия в цифрах. 2018. URL: http://www.gks.ru/free_doc/doc_2018/rusfig/rus18.pdf (дата обращения 22.09.2018).

19. Insurtech — новая область деятельности Ассоциации ФинТех. URL: https://news.rambler.ru/other/41969370-insurtech-novaya-oblast-deyatelnosti-assotsiatsii-finteh/ (дата обращения 22.09.2018).

1. Волкова В.В.Тенденции развития страхового рынка в условиях неустойчивого рыночной среды / В.В. Волкова // Экономика и регион. - №1 (56). - 2016.- ПолтНТУ.- С.17-2 ↑

2. Третьякова Г. Российский рынок страхования жизни и современная макроэкономическая среда: логика и тенденции взаимосвязи // Экономический журнал - ХХI [Текст]. - 2017. - № 5. - С. 19-27 ↑

3. Слепов В. А. Финансы: Учебник/В.А.Слепов, А.Ф.Арсланов, В.К.Бурлачков и др. - М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2015. – C/215 ↑

4. Ермасов С. В. Страхование: Учеб. пособие для вузов/С.В. Ермасов, Н. Б. Ермасова.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013.- C. 19 ↑

5. Архипов А.П. Страховое дело / А.П. Архипов, А.С. Адонин. – М.: Изд. Центр ЕАОИ, 2017. – С.21 ↑

6. Шахов В. В. Страхование: учебник/ В.В. Шахов.-М.: ЮНИТИ, 2017.- С.29 ↑

7. Скамай Л. Г. Страховое дело: Учебное пособие / Л.Г. Скамай; Министерство Образования и науки РФ. ГУУ - 3-e изд., доп. и перераб. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. – С.24 ↑

8. Годин А. М. Страхование: Учебник / А. М. Годин, С. Р. Демидов, С. В. Фрумина. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2016. – С.76 ↑

9. Статистика. Учебник / Л. П. Харченко, В. Г. Ионин, В. В. Глинский и др.; под ред. канд. экон. наук, проф. В. Г. Ионина. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ИНФРА-М, 2016. – C. 115 ↑

10. Муравьева Н.Н., Клименко Е.М. Исследование проблем организации и функционирования российского страхового рынка на современном этапе // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2015. - №3. - С. 35-40 ↑

11. Insurtech — новая область деятельности Ассоциации ФинТех. URL: https://news.rambler.ru/other/41969370-insurtech-novaya-oblast-deyatelnosti-assotsiatsii-finteh/ (дата обращения 22.09.2018 ↑

12. Щербакова Л.Н. Состояние и тенденции развития страхования в Российской Федерации // В сборнике: НАУКА В СОВРЕМЕННОМ ОБЩЕСТВЕ: ЗАКОНОМЕРНОСТИ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ сборник статей по итогам Международной научно-практической конференции. 2018. С. 191-193 ↑