ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 26.11.2019
Просмотров: 555
Скачиваний: 1
-
Понятие, принципы и формы международного кредита
Международный кредит – движение ссудного капитала в сфере МЭО, связанное с предоставлением товарных и валютных ресурсов.
Классификация форм международного кредита:
-
по источникам - внутреннее и внешнее кредитование внешней торговли;
-
по назначению
а) коммерческие кредиты, непосредственно связанные с внешней торговлей и услугами;
б) финансовые кредиты на прямые капиталовложения, строительство объектов, приобретение ценных бумаг, погашение внешней задолженности;
в) промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм вывоза капиталов, товаров и услуг.
-
по видам
а) товарные кредиты, предоставляемые экспортерами импортерам;
б) валютные, выдаваемые банками в денежной форме.
-
по валюте займа
а) в валюте страны-должника;
б) в валюте страны-кредитора;
в) в валюте третьей страны;
г) в международной счетной единице.
-
по срокам
а) сверхсрочные – суточные, недельные, до 3-х месяцев;
б) краткосрочные – до 1 года;
в)среднесрочные – от 1 до 5 лет;
г) долгосрочные – свыше 5 лет.
-
по обеспеченности
а) обеспеченные (товарными документами, векселями, ценными бумагами, недвижимостью);
б) бланковые – под обязательства должника.
-
по форме предоставления кредита
а) наличные, зачисляемые на счет и в распоряжение должника;
б) акцептные – при акцепте векселя банком;
в) депозитные сертификаты;
г) облигационные займы;
д) консорциальные кредиты.
-
Кредитование внешней торговли
Кредитование экспорта производится в форме:
-
покупательских авансов, выдаваемых экспортерами той или иной страны иностранным производителям или экспортерам. Значение покупательских авансов состоит в том, что они служат формой обеспечения обязательств иностранных заказчиков и представляют собой увеличение капитала экспортера;
-
банковского кредитования экспорта , который выступает как:
а) выдача кредитов под товары в стране экспортера. Этот кредит дает экспортерам возможность продолжать операции по заготовке и накоплению товаров, предназначенных на экспорт не дожидаясь реализации ранее заготовленных товаров.
б) предоставление ссуд под товары, находящиеся в пути;
в) выдача кредита под товары или товарные документы в стране импортера.
Экономическое значение этих ссуд состоит в ускорении кругооборота капитала экспортера, т.е. в превращении его части из товарного в денежный.
г) бланковые кредиты, не обеспеченные товарами, которые получают фирмы-экспортеры от банков, имеющих с ними деловые длительные связи или участие в капитале.
Кредитование импорта выступает в форме:
-
коммерческого кредита
а) кредит по открытому счету, предоставляемый на основе соглашения, по которому экспортер записывает на счет импортера в качестве его долга стоимость проданных и отгруженных товаров, а импортер обязуется погасить кредит в установленный срок. Этот вид кредита применяется при регулярных поставках товаров с периодическим погашением задолженности (в середине или в конце месяца);
б) вексельный кредит – экспортер, заключая сделку о продаже товаров в кредит, выставляет переводной вексель на импортера. Последний же, получив товарные документы, акцептует вексель, т.е. берет на себя обязательство оплатить вексель в указанный срок.
Для уменьшения риска от возможной неплатежеспособности иностранных покупателей создана система страхования кредитов по внешней торговле. Эта система выступает в 2-х формах:
-
частное страхование, при котором специальные страховые компании принимают на себя риск по экспортным кредитам и в случае неплатежеспособности иностранных импортеров оплачивают их долговые обязательства отечественным экспортерам.
-
государственные гарантии, когда этот риск на себя берет государство.
Страхование экспортных кредитов основано на том, что экспортер получает от страховой организации гарантии своевременного платежа за товары, проданные им в кредит иностранному покупателю. В случае неплатежеспособности последнего импортер получает гарантированную сумму платежа от учреждения-гаранта, к которому переходит право последующего взыскания долга с импортера.
Банковские кредиты по импорту подразделяются на:
-
кредит, выдаваемый при акцепте или согласии банка импортера на оплату векселя экспортера. При этом перед наступлением срока платежа импортер вносит в банк сумму долга, а банк в срок погашает его обязательство перед экспортером. Акцептные кредиты предоставляются крупными банками не только своим, но и иностранным экспортерам.
-
акцептно-рамбурсный кредит, т.е. акцепт векселя банком при условии получения гарантии по нему со стороны иностранного банка, обслуживающего импортера. В этом случае импортер до истечения срока векселя должен внести необходимую сумму в свой банк, который переводит (рамбурсирует) ее иностранному банку, акцептовавшему вексель. После этого последний оплачивает ее экспортеру в установленный срок.
-
Международные кредиты и межправительственные займы
Вывоз капитала осуществляется в форме предпринимательского и ссудного капитала, последний – в виде внешних займов.
Международные займы различаются по субъектам кредитных отношений. В качестве должников по внешним займам выступают: промышленные и другие частные предприятия, правительства, муниципалитеты и прочие публично-правовые учреждения.
Кредиторами могут быть: частные предприниматели и банки, приобретающие облигации займов; государства, предоставляющие займы другим странам, международные валютно-кредитные организации.
Международный кредит подразделяется на частный, государственный, частно-государственный. Источники международного частного кредита – депозиты и вклады под евро-долларовые депозитные сертификаты. Большинство этих депозитов и вкладов носит краткосрочный характер, поэтому актуальной задачей банков становится их пролонгация.
Долгосрочные ссуды, как правило, осуществляются в форме выпуска облигаций и подразделяются на иностранные облигационные и международные облигационные займы.
Межгосударственные кредиты предоставляются за счет средств государственного бюджета в рамках помощи.