Файл: Страхование и его роль в развитии экономики (Понятие страхования).pdf

• диверсифицирован страховой портфель, в котором есть и рисковые, и нерисковые виды страховых услуг;

• в отличие от банков выплаты происходят только при наступлении страхового случая; 

• действует система перестрахования рисков как в России, так и за рубежом^[69]. 

Постоянно находясь в кризисной ситуации, страховые компании отработали антикризисные методы управления, что позволило страховому рынку выжить. Более того, по оценкам отечественных и зарубежных экспертов, в ближайшие два-три года в РФ можно ожидать настоящего "страхового бума", если граждане и руководители предприятий осознают объективную необходимость страховой защиты, а также вследствие развития финансовых услуг, оказываемых населению (ипотека, потребительское кредитование, участие населения в операциях рынка ценных бумаг и т.д.)^[70].

И все же, несмотря на внешне благоприятные показатели, страховой рынок в России находится на начальной стадии развития. Перед ним стоит ряд ключевых проблем, решение которых зависит от принятия государством продуманных системных программ, не предполагающих финансовых, интеллектуальных и иных вложений. Государству достаточно выполнить ряд законодательных и административных действий, которые должны реализовать мощный экономический потенциал, заложенный в страховании^[71]. 

Глава 2. Проблемы и перспективы рынка страхования в России

2.1. Состояние страхового рынка в России (на примере Хабаровского края)

В 2015 году всего по Хабаровскому краю было собрано страховых премий (кроме обязательного медицинского страхования) в размере 1974103 тысяч рублей. В том числе по добровольному страхованию было собрано страховых премий в размере 1497344 тысяч рублей. Из них на добровольное страхование жизни приходится 151129 тысяч рублей. На личное страхование (кроме страхования жизни) - 737645 тысяч рублей. По страхованию имущества в целом (кроме страхования ответственности) было собрано страховых премий в размере 541497 тысяч рублей. Из них на страхование имущества юридических лиц приходится 240665 тысяч рублей. На страхование ответственности приходится 67073 тысяч рублей^[72] (Рисунок 2.1).

---

0

100000

200000

300000

400000

500000

600000

700000

800000

1

страхование жизни

личное страхование

страхование

имущества (в целом)

страхование

имущества

юридических лиц

страхование

ответственности

Рисунок 2.1 - Страховые премии по добровольным видам страхования в 2015г.

В 2016 году по Хабаровскому краю было собрано страховых премий (кроме обязательного медицинского страхования) в размере 3173288 тысяч рублей. Из них на добровольное страхование приходится 2439220 тысяч рублей. В том числе на страхование жизни 223639 тысяч рублей; на личное страхование (кроме жизни) 1122248 тысяч рублей; на страхование имущества приходится (кроме страхования ответственности) 989455 тысяч рублей, из них на страхование имущества юридических лиц приходится 430198ыяч рублей; на страхование ответственности приходится 103878 тысяч рублей^[73].

0

200000

400000

600000

800000

1000000

1200000

1

страхование жизни

личное страхование

страхование

имущества (в целом)

страхование

имущества

юридических лиц

страхование

ответственности

Рисунок 2.2. Страховые премии по добровольным видам страхования в 2016г.

Таблица 2.1. Темпы роста добровольных видов страхования 2015 - 2016 годах^[74]

Вид страхования	Страховые премии		Темпы роста, в %
	2007	2008
Страхование жизни	151129	223639	47,97
Личное страхование	737645	1122248	52,14
Страхование имущества (в целом)	541497	989455	82,72
Страхование имущества юридических лиц	240665	430198	78,75
Страхование ответственности	67073	103878	54,87
Итого	1497344	2439220

Из таблицы видно, что на рынке страхования заметно значительное развитие в добровольных видах страхования. Также можно отметить, что страхование имущества юридических лиц выросло на 78,75 % по сравнению с 2015 годом.

В 2017 году было собрано страховых премий по добровольным и обязательным видам страхования (кроме обязательного медицинского страхования) в размере 2 816 040 тысяч рублей. На добровольные виды страхования приходится 1071105 тысяч рублей Из них на добровольное страхование жизни - 215 326 тысяч рублей. На личное страхование (кроме страхования жизни) - 855 779 тысяч рублей. На страхование имущества (в целом) приходится - 768 648 тысяч рублей, из них на страхование имущества юридических лиц приходится 115894 тысяч рублей. На обязательное медицинское страхование приходится 5 615 409 тысяч рублей^[75].

---

0

100000

200000

300000

400000

500000

600000

700000

800000

900000

1

страхование жизни

личное страхование

страхование

имущества (в целом)

страхование

имущества

юридических лиц

Рисунок 2.3. Страховые премии по добровольным видам страхования в 2017 году

Из вышеприведенных данных видно, что на первом месте по сбору страховых премий по добровольным видам страхования лидирует личное страхование, на втором месте находится страхование имущества (в целом). На третьем месте страхование жизни. И лишь на четвертом месте находится страхование имущества юридических лиц (Рисунок 2.4).

Страхование имущества (в целом) в 2017 году сократилось, также сократился сбор страховых премий в страховании имущества юридических лиц.

Таблица 2.2. - Темпы роста премий 2016 - 2017 годах^[76]

Вид страхования	Страховые премии		Темпы роста, в %
	2016	2017
Страхование жизни	223639	215326	-3,72
Личное страхование	1122248	855779	-23,75
Страхование имущества (в целом)	989455	768648	-22,32
Страхование имущества юридических лиц	430198	115894 73,07
Итого	2439220	1071105

Таким образом, можно сделать вывод, что в 2016 году сбор страховых премий по всему рынку добровольного страхования сократился. Самое большое сокращение сбора страховых премий произошло в страховании имущества юридических лиц.

Лидирующей страховой компанией в 2017 году по сбору страховых премий в страховании имущества является Ингосстрах 118734 тысяч рублей, на втором месте Военная - страховая компания - 87729 тысяч рублей, на третьем месте СОГАЗ - 64084 тысяч рублей (Рисунок 2.4)^[77].

87729

118734

64084

Военная - страховая

компания

Ингосстрах

СОГАЗ

Рисунок 2.4 - Лидирующие страховые компании в страховании имущества в 2017 году

Страховые выплаты в 2015 году по Хабаровскому краю составили 803269 тысяч рублей. Из них по страхованию имущества (в целом) составили 117335 тысяч рублей, а по страхованию имущества юридических лиц 37850 тысяч рублей

В 2016 году страховые выплаты по страхованию имущества по Хабаровскому краю составили 1335480 тысяч рублей. Из них на страхование имущества (в целом) пришлось 23202 тысяч рублей, а на страхование имущества юридических лиц - 38671 тысяч рублей^[78].

---

Таким образом, за 2016 - 2017 года можно отметить, что страховые выплаты по страхованию имущества увеличились с 117335 тысяч рублей до 232029. То есть темп роста страховых выплат по страхованию имущества (в целом) составил 97,74 % (почти в 2 раза увеличились). А по страхованию имущества юридических лиц страховые выплаты увеличились с 37850 до 38671 тысяч рублей. То есть темп ростра страховых выплат в этом виде страхования составляет 2,17 %. То есть страховые выплаты увеличились не значительно.

В 2018 году страховые выплаты по Хабаровскому краю составили 2 352 409 тысяч рублей. Из них на страхование имущества (в целом) пришлось 1439319 тысяч рублей, а на страхование имущества юридических лиц пришлось 37495 тысяч рублей.

За 2016 - 2017 годы страховые выплаты в целом по Хабаровскому краю увеличились с 1335480 тысяч рублей, но в страховании имущества юридических лиц они сократились с 38671 до 37495 тысяч рублей. То есть темп роста (убытка) составил минус 3,04 %^[79].

Из вышеприведенных данных можно сделать вывод, что пик страховых выплат по страхованию в целом пришелся на 2017 год. А пик страховых выплат по страхованию имущества юридических лиц пришелся на 2016 год.

Тем временем, мировые страховые премии выросли на 2,7% в условиях с поправкой на инфляцию в 2017 году до 4,3 трлн. долларов, поднявшись выше докризисного уровня. Возврат к росту и рекордным премиям, сгенерированным в течение года, последовал за двумя годами снижения в реальном выражении. Премии по страхованию жизни увеличились на 3,2% в 2017 году, а страховые взносы, не связанные с жизнью, - на 2,1%. В то время как в промышленно развитых странах рост премий составил около 1,4%, страховые рынки в странах с развивающейся экономикой наблюдались быстрыми темпами с 11% -ным ростом премиальных доходов. Глобальная страховая индустрия была достаточно капитализирована, чтобы противостоять финансовому кризису 2008 и 2009 годов, и большинство страховых компаний к концу 2010 года вернули свой капитал докризисным уровням. Продолжая постепенное восстановление мировой экономики,

На долю развитых стран приходится основная часть мирового страхования. С премиальным доходом в 1,62 трлн. Долл. Европа была самым важным регионом в 2017 году, за ней следуют Северная Америка - 1,409 трлн. Долл. И Азия - 1,161 трлн. Тем не менее, Европа наблюдала снижение премиальных доходов в течение года в отличие от роста в Северной Америке и Азии. Лучшие четыре страны получили более половины премий. Только на долю Соединенных Штатов и Японии приходилось 40% мирового страхования, что намного выше, чем их 7% -ная доля мирового населения. На развивающиеся страны приходилось более 85% населения мира, но только около 15% премий. Однако их рынки растут быстрее.  Страна, которая, как ожидается, окажет наибольшее влияние на распределение страховой доли по всему миру, - это Китай^[80].  

---

Таким образом можно отметить, что сокращение сбора страховых премий приводит и к сокращению страховых выплат. Так как у страховые компании сокращается число договоров, что приводит к сокращению числа страхователей. И следовательно приводит к сокращению числа рисков по договорам страхования.

2.2. Рекомендации по повышению эффективности страхового рынка в России

Страховой рынок России характеризуется рядом проблем, от разрешения которых зависит не только его стабильность сегодня, но и существование завтра.

Важнейшим количественным показателем является число страховых компаний. За три года (2015 - 2017 года) число страховых компаний начали сокращаться. Так, к примеру, в 2015 году существовало на территории России 857 страховых организаций. Однако уже к 2016 году отмечается сокращение числа страховых организаций. В 2016 году на страховом рынке существовало уже 786, то есть страховой рынок покинула 71страховая компания, при этом экономический кризис ускорил данный процесс: в первые три квартала уходили с рынка по 12 - 16 компаний за квартал, а в четвертом квартале - уже 28 страховщиков покинули страховой рынок России (Таблица 2.3)^[81].

Больше всего страховых компаний покинуло страховой рынок в центральном федеральном округе (минус 38 компаний). Меньшее число страховых компаний потерял страховой рынок южного федерального округа (минус 3 страховые компании).

Таблица 2.3 - Число страховых организаций по федеральным округам^[82]

Наименование федерального округа	2007 год		2008 год
	Количество страховых организаций	Доля, %	Количество страховых организаций	Доля, %
1	2	3	4	5
Центральный федеральный округ	480	56,0	442	56,2
Северо-Западный федеральный округ	79	9,2	71	9,0
Южный федеральный округ	30	3,5	27	3,4
Приволжский федеральный округ	76	8,9	70	8,9
Уральский федеральный округ	66	7,7	59	7,5
Сибирский федеральный округ	83	9,7	79	10,1
Дальневосточный федеральный округ	43	5,0	38	4,8
Итого	857	100,0	786	100,0

---