Файл: Страхование и его роль в развитии экономики (Понятие страхования).pdf

Проблемы с которыми на данный момент времени сталкиваются страховые компании это в первую очередь недоверие со стороны страхователей к страховым компаниям. Это явление тормозит развитие этого рынка. То есть недостаточно развита страховая культура у потенциальных страхователей.

Страхование может оказывать различное воздействие на общество по тому, как оно меняется, и несет расходы на потери и ущерб. С одной стороны, это может усилить мошенничество; с другой стороны, это может помочь обществам и отдельным людям подготовиться к катастрофам и смягчить последствия катастроф как для домашних хозяйств, так и для общества.

Страхование может влиять на вероятность потерь посредством морального риска , страхового мошенничества и превентивных действий со стороны страховой компании. Ученые-страховщики обычно использовали моральный риск для обозначения увеличенных потерь из-за непреднамеренной небрежности и страхового мошенничества, чтобы ссылаться на повышенный риск из-за преднамеренной небрежности или безразличия. Страховщики пытаются устранить небрежность посредством проверок, положений политики, требующих определенных видов обслуживания, и возможных скидок для усилий по смягчению последствий. В то время как в теории страховщики могут поощрять инвестиции в сокращение потерь, некоторые комментаторы утверждают, что на практике страховщики исторически не агрессивно проводили меры по борьбе с потерями, в частности, для предотвращения потерь от стихийных бедствий, таких как ураганы, из-за опасений по поводу снижения ставок и юридических боев. Однако начиная с 2016 года страховщики начали играть более активную роль в смягчении последствий потерь.

Необходимо принять меры по восстановлению доверия у предприятий к страхованию. К таким мерам можно отнести: рекламу; создание публичной финансовой отчетности о финансовой устойчивости страховой компании; проведение информационных лекций для потенциальных страхователей; предоставление информации о страховых программах и тому подобное.

Основная ошибка страхователей - это неправильная оценка рисков. К примеру, страхователи страхуют имущество только от пожара и противоправных действий, полагая. Что никакие другие опасности ему не грозят. Однако когда от сильного порыва ветра разбиваются стекла в здания, клиенту приходится отказывать в выплате, поскольку этот риск не был включен в договор.

Самым оптимальным будет предоставление страховой услуги, которая покрывает полный пакету рисков. Такой пакет обеспечивает защиту не только от пожаров, но и от взрыва газа, затопления, в том числе вешними водами, стихийных бедствий, падение различных предметов: от деревьев до самолетов плюс ко всему целый комплекс криминальных рисков, включающих кражу со взломом, грабеж., разбой, хулиганство, поджог.

Существуют и другие проблемы препятствующие развитию страхования имущества. К еще одной проблемой можно отнести государственную регистрацию недвижимости. Страховые компании работают, как правило, только с зарегистрированными объектами недвижимости.

Создание целостного механизма государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью, начиная с момента регистрации страховой компании в качестве юридических лиц и до момента ликвидации.

Так как потребители занимают наиболее важное положение в рыночных отношениях. То можно отметить, что и в ближайшей, и в долгосрочной перспективе единственным заслуживающим внимания источником развития российского страхового рынка страхования имущества будут являться денежные средства, которые крупные средние предприятия страховых услуг будут тратить на страхование. Это тем более важно, что в силу причин как макроэкономического, так и внутриотраслевого характера инвестиционную деятельность страховых организаций в современной России нельзя рассматривать как источник воспроизводства страхового капитала.

Поэтому состояние платежеспособного спроса предприятий на страховые услуги должно волновать всех участников рынка.

Необходимо использовать накопления и временно - свободные денежные средства предприятий. Что даст положительный результат как для страховщика, так и для страхователя.

Еще одним сдерживающим механизмом на страховом рынке страхования имущества это очень слабы брокеры, сюрвейеры, аварийные комиссары, то есть слабы именно те рыночные структуры, которые именно и призваны работать непосредственно со страхователями.

Практически не направляются на профессиональную переподготовку страховые специалисты и они вынуждены так скажем “вариться в собственном соку”.

Необходимо создания института актуариев и оценщиков с учетом международных стандартов. Актуарная оценка - необходимый элемент обеспечения надежности и финансовой устойчивости системы страхования, поэтому деятельность актуария должна иметь правовое обеспечение. В России необходимо законодательно закрепить проведение обязательных актуарных расчетов деятельности страховых организаций и пенсионных фондов.

Необходимо создать целостную систему последовательного контроля над деятельностью профессиональных участников страхового рынка; проверка статуса учредителей и квалификации руководства компаний.

Необходимо создать центры подготовки и переподготовки специалистов в области страхования. Возможно, даже направлять страховых специалистов в центральный федеральный округ, где страхование развивается более быстрыми темпами.

Обратить внимание на развитие страхования малого бизнеса. Ведь именно он скорым временем получит свое развитие, так как крупный бизнес уже исчерпал свое развитие. Крупные предприятия уже давно сотрудничают с проверенными и надежными страховыми копаниями. И их будет трудно переманить в другую страховую компанию. Поэтому необходимо уделить вниманию малым предприятиям.

Все вышеперечисленные проблемы на страховом рынке страхования имущества юридических лиц не могут дать полноценному развитию данного вида страхования. А так как существуют проблем это всегда является тем сдерживающим механизмом, который негативно влияет на развитие страхования в целом, и на отдельные его виды.

Но, несмотря на имеющиеся проблемы в страховании имущества юридических лиц, все же это вид страхования развивается и получает свои положительные результаты.

Если страховые компании начнут внимательно относится к своим клиентам, предлагать им индивидуальные страховые программы, разработанные отдельно для каждого предприятия, с учетом его особенностей. Тогда страхователи - юридические лица будут заинтересованы во вложение средств в страхование.

Также чтоб повысить привлекательность для юридических лиц в качестве потенциальных страхователей, страховщик должен участвовать в тендерах. Где он сможет закрепить за собой статус надежной и привлекательной компании.

Заключение

Страхование является ключевым из методов управления риском. Оно позволяет полностью или частично компенсировать ущерб, вызванный неблагоприятным страховым событием (страховым случаем).

В условиях рыночной экономики страхование является наиболее эффективным инструментом компенсации материального ущерба, вызванных неблагоприятными событиями природного и техногенного характера. Поэтому, в развитых странах страхование является наиболее развитой и динамичной отраслью.

В России развитие страхования серьезно отстает от развитых стран. Одна из основных причин этого – 70-летнее пребывание страны в условиях социализма, при котором страховались только жизнь и имущество граждан, а также риски, связанные с внешнеэкономической деятельностью. Риски же предприятий оставались без страхового покрытия, поскольку, и предприятия, и страховые компании (Госстрах и Ингосстрах) находились в государственной собственности.

Последствия этого наблюдаются до сих пор. Развитие страхового рынка заметно отстает от развития остальных отраслей экономики. Физические и юридические лица рассматривают страхование как своего рода налог и предпочитают страховать те риски, которые подпадают под обязательное страхование или требуются контрагентами. Рынок же добровольных видов страхования серьезно отстает, создавая ощутимые перекосы страховых портфелей у страховщиков.

Для искоренения этой ситуации необходима разработка серьезных мероприятий, которые, с одной стороны, позволят повысить страховую культуру потенциальных страхователей, с другой стороны, сделают страховой рынок удобным и доступным для страхователей.

Библиографический список

1. Гражданский кодекс РФ. Часть 2. № 14-ФЗ от 26 января 1996 года с изменениями и дополнениями
2. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.08.2018) "Об организации страхового дела в Российской Федерации"
3. Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" от 25.04.2002 N 40-ФЗ (последняя редакция)
4. Постановление Правительства РФ от 01.10.1998 N 1139 "Об Основных направлениях развития национальной системы страхования в Российской Федерации в 1998 - 2000 годах".
5. Алякринский А.Л. Правовое регулирование страховой деятельности в России. М: Финансы и статистика, 2016. – 426 с.
6. Балабанов И.Т. Риск-менеджмент. - М.: Финансы и статистика, 2016 - 192 с.: ил.
7. Воблый К.Г. Основы экономии страхования. - М.: - АНКИЛ, 2016. - 228 с.
8. Галагуза Н.Ф. Страховые посредники. М.: АНКИЛ, 2017 . – 232 с.
9. Гвозденко А.А. Основы страхования. М.: Экономика, 2016. – 436 с.
10. Журавлев Ю.М., Секерж И.Г. Страхование и перестрахование: теория и практика. - М.: АНКИЛ, 2016. - 184 с.
11. Гомелля В.Б., Туленты Д.С. Страховой маркетинг. М.: Экономика, 2017. – 324 с.
12. Грищенко Н.Б. Страховое дело. Барнаул, 2018 – 189 с.
13. Добровольное медицинское страхование / Акерман С.Г., Визерс С. и др. М.: ЮНИТИ, 2015. – 382 с.
14. Ефимов С.Л. Деловая практика страхового агента и брокера. М.: Финансы и статистика, 2016. – 289 с.
15. Казанцев С.К. Основы страхового дела. - Екатеринбург: УГТУ-УПИ, 2017. - 105 с.
16. Основы страховой деятельности: Учебник / Под. ред. Т.А. Федоровой. М.: Финансы, 2016. – 287 с.
17. Рябикин В.И. Актуарные расчеты. - М.: Финстатинформ, 2016. - 87 с.
18. Саркисов С.Э. Личное страхование. М.: ЮНИТИ, 2016. – 134 с.
19. Словарь страховых терминов / Под. ред. Е.В. Коломина, В.В. Шахова. - М.: Финансы и статистика, 2011. - 336 с.
20. Справочник по страхованию в промышленности: Пер. с нем./Под. ред. Н.А. Никологорского - М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1994. - 336 с.
21. Страхование от А до Я / Под ред. Л.И. Корчевской, К.Е. Турбиной. М.: ЮНИТИ, 2016. – 532 с.
22. Страховое дело: Учебник / Под редакцией проф. Л.И. Рейтмана. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2012. - 524 с.
23. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М.: Право, 2015. – 427 с.
24. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: Страховой полис. ЮНИТИ, 2017. - 311 с.
25. http://www.asn-news.ru/
26. http://www.insur-info.ru

1. Постановление Правительства РФ от 01.10.1998 N 1139 "Об Основных направлениях развития национальной системы страхования в Российской Федерации в 1998 - 2000 годах". ↑

2. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: Страховой полис. ЮНИТИ, 2017. - 311 с. ↑

3. Страховое дело: Учебник / Под редакцией проф. Л.И. Рейтмана. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2012. - 524 с ↑

4. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М.: Право, 2015. – 427 с. ↑

5. Страхование от А до Я / Под ред. Л.И. Корчевской, К.Е. Турбиной. М.: ЮНИТИ, 2016. – 532 с. ↑

6. Балабанов И.Т. Риск-менеджмент. - М.: Финансы и статистика, 2016 – с.81. ↑

7. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: Страховой полис. ЮНИТИ, 2017. – с.42 ↑

8. Грищенко Н.Б. Страховое дело. Барнаул, 2018 –с. 46 ↑

9. Казанцев С.К. Основы страхового дела. - Екатеринбург: УГТУ-УПИ, 2017. – с 51. ↑

10. Гомелля В.Б., Туленты Д.С. Страховой маркетинг. М.: Экономика, 2017. – с.49 ↑

11. Журавлев Ю.М., Секерж И.Г. Страхование и перестрахование: теория и практика. - М.: АНКИЛ, 2016. - 184 с. ↑

12. Гвозденко А.А. Основы страхования. М.: Экономика, 2016. – с.21. ↑

13. Словарь страховых терминов / Под. ред. Е.В. Коломина, В.В. Шахова. - М.: Финансы и статистика, 2011. – с.312. ↑

14. Гражданский кодекс РФ. Часть 2. № 14-ФЗ от 26 января 1996 года с изменениями и дополнениями, ст.938. ↑

15. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.08.2018) "Об организации страхового дела в Российской Федерации", ст.6. ↑

16. Страхование от А до Я / Под ред. Л.И. Корчевской, К.Е. Турбиной. М.: ЮНИТИ, 2016. – с.49. ↑

17. Страховое дело: Учебник / Под редакцией проф. Л.И. Рейтмана. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2012. – с.81. ↑

18. Основы страховой деятельности: Учебник / Под. ред. Т.А. Федоровой. М.: Финансы, 2016. – с.142. ↑

19. Рябикин В.И. Актуарные расчеты. - М.: Финстатинформ, 2016. - с. 7 ↑

20. Справочник по страхованию в промышленности: Пер. с нем./Под. ред. Н.А. Никологорского - М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1994. – с.161. ↑

21. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М.: Право, 2015. – с.71. ↑

22. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.08.2018) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" ↑

23. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.08.2018) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" ↑

24. Добровольное медицинское страхование / Акерман С.Г., Визерс С. и др. М.: ЮНИТИ, 2015. – с.34. ↑

25. Воблый К.Г. Основы экономии страхования. - М.: - АНКИЛ, 2016. – с.201. ↑

26. Алякринский А.Л. Правовое регулирование страховой деятельности в России. М: Финансы и статистика, 2016. – с. 281. ↑

27. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М.: Право, 2015. – с.144. ↑

28. Страховое дело: Учебник / Под редакцией проф. Л.И. Рейтмана. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2012. – с.321. ↑

29. Гражданский кодекс РФ. Часть 2. № 14-ФЗ от 26 января 1996 года с изменениями и дополнениями, ст.930. ↑

30. Гражданский кодекс РФ. Часть 2. № 14-ФЗ от 26 января 1996 года с изменениями и дополнениями, ст.931, 932. ↑

31. Гражданский кодекс РФ. Часть 2. № 14-ФЗ от 26 января 1996 года с изменениями и дополнениями, ст.929. ↑

32. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: Страховой полис. ЮНИТИ, 2017. – с.181 ↑

33. Гвозденко А.А. Основы страхования. М.: Экономика, 2016. – с.246. ↑

34. Страховое дело: Учебник / Под редакцией проф. Л.И. Рейтмана. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2012. – с.264 ↑

35. Основы страховой деятельности: Учебник / Под. ред. Т.А. Федоровой. М.: Финансы, 2016. – с.261. ↑

36. Гвозденко А.А. Основы страхования. М.: Экономика, 2016. – с.181. ↑

37. Гражданский кодекс РФ. Часть 2. № 14-ФЗ от 26 января 1996 года с изменениями и дополнениями, ст.934. ↑

38. Ефимов С.Л. Деловая практика страхового агента и брокера. М.: Финансы и статистика, 2016. – с.151 ↑

39. Гвозденко А.А. Основы страхования. М.: Экономика, 2016. – с.147 ↑

40. Галагуза Н.Ф. Страховые посредники. М.: АНКИЛ, 2017. – с.17 ↑

41. Галагуза Н.Ф. Страховые посредники. М.: АНКИЛ, 2017. – с.18. ↑

42. Страховое дело: Учебник / Под редакцией проф. Л.И. Рейтмана. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2012. – с.76. ↑

43. Ефимов С.Л. Деловая практика страхового агента и брокера. М.: Финансы и статистика, 2016. – с.148. ↑

44. Казанцев С.К. Основы страхового дела. - Екатеринбург: УГТУ-УПИ, 2017. – с.76 ↑

45. Галагуза Н.Ф. Страховые посредники. М.: АНКИЛ, 2017. – с.18. ↑

46. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: Страховой полис. ЮНИТИ, 2017. – с.249. ↑

47. Казанцев С.К. Основы страхового дела. - Екатеринбург: УГТУ-УПИ, 2017. – с.81. ↑

48. Галагуза Н.Ф. Страховые посредники. М.: АНКИЛ, 2017. – с.18. ↑

49. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: Страховой полис. ЮНИТИ, 2017. – с.249. ↑

50. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: Страховой полис. ЮНИТИ, 2017. – с.249. ↑

51. Галагуза Н.Ф. Страховые посредники. М.: АНКИЛ, 2017. – с.19. ↑

52. Казанцев С.К. Основы страхового дела. - Екатеринбург: УГТУ-УПИ, 2017. – с.82 ↑

53. Галагуза Н.Ф. Страховые посредники. М.: АНКИЛ, 2017. – с.21. ↑

54. Ефимов С.Л. Деловая практика страхового агента и брокера. М.: Финансы и статистика, 2016. – с.148. ↑

55. Казанцев С.К. Основы страхового дела. - Екатеринбург: УГТУ-УПИ, 2017. – с.83 ↑

56. Казанцев С.К. Основы страхового дела. - Екатеринбург: УГТУ-УПИ, 2017. – с.75. ↑

57. Постановление Правительства РФ от 01.10.1998 N 1139 "Об Основных направлениях развития национальной системы страхования в Российской Федерации в 1998 - 2000 годах". ↑

58. Саркисов С.Э. Личное страхование. М.: ЮНИТИ, 2016. – с.37. ↑

59. Страховое дело: Учебник / Под редакцией проф. Л.И. Рейтмана. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2012. – с.48. ↑

60. Журавлев Ю.М., Секерж И.Г. Страхование и перестрахование: теория и практика. - М.: АНКИЛ, 2016. – с.148. ↑

61. Ефимов С.Л. Деловая практика страхового агента и брокера. М.: Финансы и статистика, 2016. – с.27. ↑

62. Галагуза Н.Ф. Страховые посредники. М.: АНКИЛ, 2017 . –с. 194. ↑

63. Ефимов С.Л. Деловая практика страхового агента и брокера. М.: Финансы и статистика, 2016. – с.27. ↑

64. Грищенко Н.Б. Страховое дело. Барнаул, 2018 –с. 109. ↑

65. Страховое дело: Учебник / Под редакцией проф. Л.И. Рейтмана. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2012. – с.48. ↑

66. Постановление Правительства РФ от 01.10.1998 N 1139 "Об Основных направлениях развития национальной системы страхования в Российской Федерации в 1998 - 2000 годах". ↑

67. Грищенко Н.Б. Страховое дело. Барнаул, 2018 –с. 109. ↑

68. Основы страховой деятельности: Учебник / Под. ред. Т.А. Федоровой. М.: Финансы, 2016. – с.239. ↑

69. Гомелля В.Б., Туленты Д.С. Страховой маркетинг. М.: Экономика, 2017. – с.321. ↑

70. http://www.asn-news.ru/ ↑

71. Саркисов С.Э. Личное страхование. М.: ЮНИТИ, 2016. – с.89. ↑

72. http://www.insur-info.ru ↑

73. http://www.insur-info.ru ↑

74. http://www.asn-news.ru/ ↑

75. http://www.insur-info.ru ↑

76. http://www.asn-news.ru/ ↑

77. http://www.asn-news.ru/ ↑

78. http://www.asn-news.ru/ ↑

79. http://www.asn-news.ru/ ↑

80. Страхование от А до Я / Под ред. Л.И. Корчевской, К.Е. Турбиной. М.: ЮНИТИ, 2016. – с.251. ↑

81. http://www.asn-news.ru/ ↑

82. http://www.asn-news.ru/ ↑