Файл: Правовое положение банков (Понятие, разновидности и функции банков).pdf
Добавлен: 13.05.2023
Просмотров: 563
Скачиваний: 9
Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц небанковская кредитная организация вправе осуществлять только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов. Эти счета открываются для промежуточного зачисления на них средств, полученных от физических лиц при осуществлении указанных переводов, впоследствии данные средства переводятся на иные счета соответствующих физических лиц в иных кредитных организациях. Соответственно, инкассация денежных средств и кассовое обслуживание физических и юридических лиц осуществляются небанковской кредитной организацией также только в связи с осуществлением указанных переводов денежных средств.
После полной оплаты кредитной организацией заявленного уставного капитала и получения заключения территориального учреждения Банка России о правомерности его оплаты (а также при регистрации отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме АО) Банк России (Комитет банковского надзора) в трехдневный срок после получения от территориального учреждения Банка России указанного заключения принимает решение о выдаче кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и направляет в территориальное учреждение два экземпляра данной лицензии. Один из указанных экземпляров может быть выдан непосредственно Департаментом лицензирования председателю совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации или иному уполномоченному лицу кредитной организации.
Территориальное учреждение Банка России в течение трех рабочих дней после получения из Банка России двух экземпляров лицензии кредитной организации направляет в кредитную организацию или выдает под расписку председателю совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации или иному уполномоченному лицу кредитной организации ее экземпляр лицензии на осуществление банковских операций (если первый экземпляр лицензии на осуществление банковских операций не был выдан непосредственно Банком России).
В течение пяти рабочих дней после принятия решения о выдаче кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России направляет соответствующие сведения в ФНС России для отражения данных сведений о кредитной организации в ЕГРЮЛ.
Реестр выданных кредитным организациям лицензий на осуществление банковских операций публикуется Банком России в "Вестнике Банка России" не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в данный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.
Весь объем банковских операций, предусмотренных законодательством и весь объем специальной правоспособности кредитной организации предоставляет генеральная лицензия на осуществление банковских операций, выдаваемая Банком России.
Генеральная лицензия дает право на совершение следующих банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте:
– привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
– размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;
– открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
– осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;
– инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
– купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
– выдача банковских гарантий;
– осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов). Особенность генеральной лицензии заключается также в том, что помимо права совершения всех видов банковских операций кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления Банка России – представительства. Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, также может с разрешения и в соответствии с требованиями Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации.
Согласно ст. 11.2 Закона о банках и п. 14.1.5 Инструкции № 135-И генеральная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (включая лицензию на осуществление банковских операций по привлечению во вклады денежных средств физических лиц в рублях и в иностранной валюте), и имеющему собственные средства (капитал) не менее 900 млн руб. по состоянию на первое число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении генеральной лицензии.
Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения генеральной лицензии.
При рассмотрении вопроса о выдаче банку генеральной лицензии в банке проводится комплексная проверка в порядке, установленном нормативными актами Банка России, или принимаются во внимание результаты комплексной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии.
Кредитная организация, ходатайствующая о выдаче генеральной лицензии, вправе самостоятельно обратиться в территориальное учреждение с ходатайством о проведении комплексной проверки.
Для получения лицензии, расширяющей деятельность, кредитная организация должна представить в территориальное учреждение необходимые документы.
2.2 Фирменное наименование и местонахождение
Кредитная организация должна иметь полное фирменное наименование и вправе иметь сокращенное фирменное наименование на русском языке. Кредитная организация вправе иметь также полное фирменное наименование и (или) сокращенное фирменное наименование на языках народов Российской Федерации и (или) иностранных языках. Фирменное наименование кредитной организации на русском языке и языках народов Российской Федерации может содержать иноязычные заимствования в русской транскрипции или в транскрипциях языков народов Российской Федерации, за исключением терминов и аббревиатур, отражающих организационно-правовую форму кредитной организации. Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов "банк" или "небанковская кредитная организация". Иные требования к фирменному наименованию кредитной организации устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации.
Местонахождение и почтовые адреса органов управления и обособленных подразделений в обязательном порядке указывается в уставе кредитной организации. В случае изменения:
1) местонахождения (почтового адреса) к.о.; 2) названия населенного пункта, названия улицы, номера дома; 3) местонахождения филиала -
необходима специальная регистрация изменений в устав. Кроме того, в случае, когда изменение адреса местонахождения (почтового адреса) связано с изменением населенного пункта (названия населенного пункта), требуется также замена лицензии к.о. и регистрируется в Банке России. В остальных случаях замена лицензии не требуется, а регистрацию изменений производит ТУ ЦБ РФ.
2.3. Порядок реорганизации, банкротства и ликвидации банков
Прекращение деятельности кредитной организации возможно несколькими способами: путем реорганизации, путем ликвидации. Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена в форме слияния, присоединения, разделения, выделения и преобразования. Каждая из указанных форм имеет свои особенности, но общим для всех форм реорганизации является следующее.
1. При всех формах реорганизации кредитных организаций, в результате которых создается новая кредитная организация (новые кредитные организации), Банк России рассматривает вопрос о выдаче ей (им) новых лицензий на осуществление банковских операций.
2. Банк России вправе ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации, предусмотренные ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».
3. Кредитные организации принимают решение о реорганизации кредитной организации и в течение 1 месяца со дня принятия такого решения представляют в территориальное учреждение Банка России документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации, если иное не установлено нормативными актами Банка России.
4. За государственную регистрацию кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, взимается государственная пошлина в размере 2000 рублей. За рассмотрение вопроса о выдаче созданной в результате реорганизации кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций взимается лицензионный сбор в размере 0,01% от размера объявленного уставного капитала кредитной организации, указанного в ее уставе (за исключением случаев слияния и преобразования).
5. Государственная регистрация кредитной организации, создаваемой путем ее реорганизации, в случае, если не принято решение об отказе в такой регистрации, осуществляется в течение 6 месяцев со дня представления в Банк России всех оформленных в установленном порядке документов.
6. Информация о реорганизации и прекращении деятельности кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России».
7. Реорганизация считается состоявшейся после внесения соответствующей записи в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.
В соответствии со ст.75 Закона о Банке России последний имеет право потребовать проведения реорганизации кредитного учреждения. Порядок осуществления реорганизации по требованию Банка России регламентирован гл. IV ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций". В частности, Банк России вправе направить указанное требование о реорганизации, если кредитная организация:
1) не удовлетворяет требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в течение 7 дней и более с момента наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью средств на корсчетах кредитной организации;
2) допускает абсолютное снижение собственных средств (капитала) по сравнению с максимальной величиной, достигнутой за последние двенадцать месяцев, более чем на 30%;
3) нарушает норматив текущей ликвидности, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 20%.
При получении требования Банка России об осуществлении реорганизации кредитной организации ее руководитель обязан в течение 5 дней с момента получения обратиться в органы управления кредитной организации (совет директоров, собрание учредителей) с ходатайством подобной о реорганизации. Данные органы управления кредитной организации обязаны не позднее чем через 10 дней с момента получения требования Банка России о реорганизации должны известить Банк России о принятом решении. Вместе с тем дальнейшая процедура реорганизации не отличается от определенной в федеральных законах и нормативных актах Банка России. Представляется, что в этом состоит упущение законодателя: с помощью федерального закона можно было бы упростить эту процедуру как меру по предупреждению банкротства банка.
Ликвидация кредитной организации означает ее прекращение без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам.
Ликвидация кредитной организации может быть добровольной (по инициативе ее учредителей) и принудительной (по инициативе Банка России).
В случае прекращения деятельности кредитной организации на основании решения ее учредителей (участников) Банк России по ходатайству кредитной организации принимает решение об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций.
Если после принятия такого решения учредителями кредитной организации Банк России на основании ст. 20 Закона о банках принимает решение об отзыве у нее лицензии на осуществление банковских операций, решение учредителей кредитной организации о ее ликвидации и иные связанные с ним решения учредителей или решения назначенной ими ликвидационной комиссии (ликвидатора) утрачивают юридическую силу. Кредитная организация подлежит ликвидации в принудительном порядке.