Файл: Правовое положение банков (Понятие, разновидности и функции банков).pdf

Территориальное учреждение Банка России после получения от территориального органа ФНС России сообщения и свидетельства о государственной регистрации кредитной организации направляет:

– не позднее следующего рабочего дня в Департамент лицензирования уведомление о внесении в ЕГРЮЛ записи о государственной регистрации кредитной организации и копию свидетельства о государственной регистрации кредитной организации;

– не позднее трех рабочих дней (при условии государственной регистрации первого выпуска акций кредитной организации) направляет учредителям кредитной организации уведомление о государственной регистрации кредитной организации с требованием об оплате уставного капитала и с указанием реквизитов корреспондентского счета, открываемого для оплаты ее уставного капитала, выдает оригинал свидетельства о государственной регистрации кредитной организации председателю совета директоров (наблюдательного совета) или другому уполномоченному лицу кредитной организации. Департамент лицензирования после получения уведомления от территориального учреждения банка России:

– не позднее следующего рабочего дня осуществляет государственную регистрацию первого выпуска акций кредитной организации (если в соответствии с нормативными актами Банка России государственную регистрацию первого выпуска акций кредитной организации осуществляет Департамент лицензирования) и, в свою очередь, направляет в территориальное учреждение Банка России соответствующее уведомление об этом;

– в течение трех рабочих дней вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения о государственной регистрации кредитной организации и направляет в территориальное учреждение по два экземпляра свидетельства о государственной регистрации кредитной организации по форме, установленной Банком России, и устава кредитной организации со штампом Банка России с указанием даты государственной регистрации и основного государственного регистрационного номера кредитной организации.

Территориальное учреждение Банка России после получения от Департамента лицензирования свидетельства о государственной регистрации кредитной организации по форме, установленной Банком России, и устава кредитной организации выдает председателю совета директоров (наблюдательного совета) или иному уполномоченному лицу кредитной организации один экземпляр свидетельства о государственной регистрации кредитной организации по форме, установленной Банком России; один экземпляр устава кредитной организации; по одному экземпляру анкет кандидатов на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации; заключение о соответствии помещений для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России.

---

Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в "Вестнике Банка России".

После получения указанных документов кредитная организация оформляет трудовые отношения с руководителями и уведомляет об этом в территориальное учреждение с приложением подтверждающих документов.

Территориальное учреждение Банка России после получения необходимых документов на следующий рабочий день после получения от ФНС России сообщения и свидетельства о внесении в ЕГРЮЛ записи о единоличном исполнительном органе кредитной организации направляет это свидетельство в кредитную организацию.

3. Этап формирования уставного капитала. Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. При этом уставный капитал кредитной организации, создаваемой в форме АО, составляется из номинальной стоимости ее акций, приобретенных учредителями кредитной организации; уставный капитал кредитной организации, создаваемой в форме ООО или общества с дополнительной ответственностью, составляется из номинальной стоимости долей ее учредителей.

В целях оплаты уставного капитала кредитной организации Банк России включает в уведомление о государственной регистрации кредитной организации, направляемое ее учредителям, требование произвести оплату объявленного уставного капитала кредитной организации. Согласно п. 7.1 Инструкции № 135-И учредители кредитной организации должны оплатить 100% объявленного уставного капитала кредитной организации, указанного в уставе кредитной организации, в течение одного месяца со дня получения указанного уведомления. Статья 15 Закона о банках устанавливает, что неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации кредитной организации.

Для оплаты уставного капитала территориальное учреждение Банка России открывает зарегистрированному банку, а при необходимости – и небанковской кредитной организации корреспондентский счет. Реквизиты корреспондентского счета указываются в уведомлении Банка России о государственной регистрации кредитной организации.

Кредитная организация обязана оплатить уставный капитал полностью и для подтверждения фактической оплаты своего уставного капитала в срок, не превышающий одного месяца с даты его полной оплаты, представляет в территориальное учреждение необходимые документы.

---

Кредитная организация, созданная в форме АО, также в течение одного месяца с даты полной оплаты уставного капитала направляет в Департамент лицензирования документы для регистрации отчета об итогах первого выпуска ее акций и иные необходимые документы, предусмотренные Инструкцией № 128-И.

Территориальное учреждение Банка России в течение 10 календарных дней с даты получения от кредитной организации документов, подтверждающих уплату уставного капитала, осуществляет проверку правомерности оплаты уставного капитала кредитной организации, в том числе в соответствии с Указанием Банка России от 14 августа 2002 г. № 1186-У "Об оплате уставного капитала кредитных организаций за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления" осуществляет контроль за оплатой акций (долей) кредитной организации за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления.

После проверки и подтверждения правомерной оплаты всего уставного капитала кредитной организации территориальное учреждение Банка России направляет в Департамент лицензирования заключение об оплате уставного капитала кредитной организации и полный список учредителей кредитной организации.

4. Этап выдачи лицензий. Само определение кредитной организации содержит указание на осуществление данной организацией банковских операций. В то же время согласно ст. 13 Закона о банках осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России. Исключение составляют следующие организации:

– Внешэкономбанк, который вправе осуществлять банковские операции, указанные в Законе о банке развития, без лицензии, выданной Банком России;

– коммерческие организации, не являющиеся кредитными организациями, которые в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 г. № 7-ФЗ "О клиринге и клиринговой деятельности" осуществляют функции центрального контрагента, перечисленные в указанном Законе, и вправе для выполнения этих функций осуществлять без лицензии, выдаваемой Банком России, куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

Банк России также вправе осуществлять банковские операции, но это право определено не наличием лицензии, а ст. 46 Закона о Банке России.

---

Таким образом, без наличия лицензии, выданной Банком России, невозможно само существование и деятельность кредитной организации.

• Лицензия на совершение банковских операций – специальное разрешение Банка России на осуществление кредитной организацией определенных видов банковских операций, указанных в Законе о банках, без ограничения срока действия. Лицензия оформляется как отдельный документ на бумажном носителе с определенными реквизитами.

Лицензирование деятельности кредитных организаций преследует следующие организационно-правовые цели:

– отбор специальных субъектов предпринимательской деятельности, обладающих необходимыми свойствами и возможностями для осуществления банковской деятельности;

– подтверждение предварительного соответствия субъекта предпринимательской деятельности требованиям, необходимым для осуществления банковских операций;

– закрепление статуса и специальной (банковской) дееспособности кредитной организации;

– косвенный контроль соблюдения требований осуществления лицензируемой деятельности под угрозой лишения лицензии.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Банк России также вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации такого юридического лица.

Таким образом, кредитная организация как юридическое лицо имеет право осуществлять банковские операции только с момента получения лицензии, выданной Банком России.

Поскольку согласно Закону о банках банковские операции могут осуществляться только на основании лицензий, выданных Банком России, а такие лицензии Банк России выдает только кредитным организациям, являющимся юридическими лицами, то из этого следует, что физические лица не вправе осуществлять банковские операции. Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается кредитной организации после ее государственной регистрации в порядке, установленном Законом о банках и Инструкцией № 135-И. Основанием для выдачи лицензии является подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала кредитной организации (а также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме АО).

---

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Банк России выдает определенные виды лицензий с фиксированным набором банковских операций, которые указаны в Инструкции № 135-И. Виды лицензий различаются объемом указанных в них банковских операций, и валютой, в которой совершаются данные операции. Вид лицензии, выдаваемой конкретной кредитной организации, зависит от требования, заявленного учредителями кредитной организации в своем ходатайстве о регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, а также от соответствия кредитной организации заявленным требованиям.

В ходатайстве о выдаче лицензии при создании и регистрации кредитных организаций могут быть указаны и соответственно могут быть выданы Банком России следующие виды лицензий, указанные в Инструкции № 135-И:

1. Вновь созданной банковской кредитной организации могут быть выданы лицензии следующих видов:

1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). Данная лицензия дает кредитной организации право на осуществление следующих операций:

– привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

– размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

– открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

– осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

– инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

– выдача банковских гарантий.

– осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Данная лицензия предусматривает возможность обслуживания только юридических лиц в полном объеме банковских операций, совершаемых в рублях.

Обслуживание физических лиц банками, имеющими такую лицензию, происходит ограниченно – только в части обслуживания их денежных переводов без открытия счетов и в части кассового обслуживания, связанного с данными операциями (прием наличных денежных средств у физических лиц для осуществления таких переводов), поскольку согласно ст. 5 Закона о банках данная операция, за исключением переводов электронных денежных средств, осуществляется только по поручению физических лиц;

---