Файл: Правовое положение банков (Понятие, разновидности и функции банков).pdf
Добавлен: 13.05.2023
Просмотров: 567
Скачиваний: 9
2) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). Данная лицензия дает кредитной организации право на осуществление следующих операций:
– привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
– размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
– открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
– осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
– инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
– купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
– выдача банковских гарантий.
– осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
Данная лицензия дает право совершать все операции, которые были названы в предыдущей лицензии, как в рублях, так и в иностранной валюте, а также по сравнению с предыдущей лицензией данная лицензия дает право на совершение еще одной операции – купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
3) лицензия на осуществление банковских операций по привлечению во вклады и размещение драгоценных металлов. Эта лицензия может быть выдана кредитной организации одновременно с вышеназванной лицензий на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте.
Говоря о лицензии на осуществление банковских операций по привлечению во вклады и размещение драгоценных металлов, следует отметить то, что в ст. 5 Закона о банках выделены две категории операций и сделок с драгоценными металлами. К первой категории относятся те, которые относятся к банковским операциям и требуют наличия лицензии, выданной Банком России. Ко второй относятся сделки, которые не требуют наличия такой лицензии.
Кредитным организациям не требуется наличие лицензии на совершение операций с драгоценными металлами для совершения следующих сделок с драгоценными металлами:
– прием драгоценных металлов/драгоценных камней в качестве обеспечения исполнения обязательств юридических и физических лиц (в залог);
– предоставление юридическим и физическим лицам услуг по хранению драгоценных металлов/драгоценных камней в сертифицированных хранилищах ценностей кредитных организаций, оборудованных с учетом требований Банка России и по их транспортировке силами и средствами инкассаторской службы кредитной организации;
– использование принадлежащих кредитным организациям драгоценных металлов/драгоценных камней для обеспечения своей деятельности в социально-культурных и иных не связанных с извлечением прибыли целях;
– реализация драгоценных металлов/драгоценных камней через уполномоченные организации (индивидуальных предпринимателей) по договорам посреднических услуг (комиссии, агентирования и т.п.) в соответствии с законодательством РФ (п. 1, 2 официального разъяснения Банка России от 29 января 2002 г. № 23-ОР "Об отдельных вопросах применения законодательства о проведении кредитными организациями операций с драгоценными металлами и природными драгоценными камнями на территории Российской Федерации").
Таким образом, согласно п. 8.2.3 Инструкции № 135-И лицензия на осуществление банковских операций по привлечению во вклады и размещение драгоценных металлов дает кредитной организации право на совершение следующих операций с драгоценными металлами:
– привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
– осуществление других операций с драгоценными металлами в соответствии с законодательством РФ.
Перечень указанных "других операций с драгоценными металлами" устанавливается Банком России. Исходя из п. 7.1, 7.4, 8.1–8.3 Положения о совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами, утвержденного Банком России 1 ноября 1996 г. № 50, к таким операциям, за исключением сделок с драгоценными металлами, которые могут совершаться при отсутствии названной лицензии Банка России, относятся:
– получение кредитов в рублях и иностранной валюте под залог драгоценных металлов;
– купля-продажа драгоценных металлов как за свой счет, так и за счет клиентов (по договорам комиссии и поручения) с поставкой драгоценных металлов в физической форме или с отражением по счетам;
– другие сделки (опционы, свопы, фьючерсы и др.) с драгоценными металлами в соответствии с законодательством РФ и международной банковской практикой.
Следует учесть, что в тех случаях, когда кредитная организация не обладает лицензией на право привлечения во вклады денежных средств физических лиц, лицензия на право совершения операций с драгоценными металлами дает кредитной организации право на совершение таких операций только с юридическими лицами;
4) лицензия на осуществление банковских операций по привлечению во вклады денежных средств физических лиц в рублях.
Данная лицензия может быть выдана вновь создаваемому банку одновременно с лицензией, дающей право на осуществление банковских операций со средствами в рублях, и дает банку право на совершение следующих операций в рублях:
– привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
– размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет;
– открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
– осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц по их банковским счетам;
5) лицензия на осуществление банковских операций по привлечению во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Данная лицензия может быть выдана вновь создаваемому банку одновременно с лицензией, дающей право на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, и дает банку право на совершение следующих операций в рублях и в иностранной валюте:
– привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
– размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет;
– открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
– осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц по их банковским счетам.
Согласно ст. 36 Закона о банках лицензии, дающие банку право на осуществление банковских операций по привлечению во вклады денежных средств физических лиц, могут быть выданы вновь создаваемому банку при условии, что заявленный и оплаченный уставный капитал банка составляет 3 млрд 600 млн руб., а учредители банка представили в Банк России в комплекте документов, необходимых для регистрации кредитной организации, подтверждение о раскрытии неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка;
6) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц). Данная лицензия не предусматривает право кредитной организации осуществлять операции с наличными денежными средствами, соответственно не предусматривает и право обслуживать переводы физических лиц без открытия банковского счета, которые предусматривают необходимость приема наличных денежных средств от физических лиц. Учитывая, что в настоящее время практически все банковские операции юридическими лицами осуществляются путем безналичных расчетов по счетам, данная лицензия дает право кредитной организации выполнять перечень операций, достаточный для обслуживания клиентов – юридических лиц, не создавая хранилища и кассовые подразделения для работы с наличными денежными средствами и иными ценностями. Указанная лицензия дает кредитной организации право на осуществление следующих банковских операций в рублях:
– привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
– размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
– открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
– осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
– выдача банковских гарантий;
7) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц). Данная лицензия также не предусматривает право кредитной организации осуществлять операции с наличными денежными средствами и право обслуживать переводы физических лиц без открытия банковского счета, но по сравнению с предыдущей лицензией данная лицензия дает кредитной организации право совершать сделки также и с иностранной валютой. Указанная лицензия дает кредитной организации право на осуществление следующих банковских операций в рублях и в иностранной валюте:
– привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
– размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
– открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
– осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
– купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме;
– выдача банковских гарантий.
2. Вновь созданной небанковской кредитной организации в зависимости от ее вида могут быть выданы лицензии следующих видов:
1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций. В зависимости от ходатайства учредителей данная лицензия может содержать все или часть из указанных банковских операций:
– открытие и ведение банковских счетов юридических лиц.
– осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
– осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов);
– инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
– купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
Следует отметить, что право на совершение операций купли-продажи иностранной валюты в наличной и безналичной формах такая лицензия дает только в том случае, если она дает право на совершение операций и в рублях, и в иностранной валюте. А куплю-продажу иностранной валюты в наличной форме и кассовое обслуживание физических лиц такая лицензия позволяет осуществлять расчетной небанковской кредитной организации только в связи с осуществлением переводов денежных средств физических лиц без открытия банковских счетов;
2) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции. В зависимости от ходатайства учредителей данная лицензия может содержать все или часть из указанных банковских операций:
– привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);
– размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
– купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме;
– выдача банковских гарантий.
Право на совершение операций купли-продажи иностранной валюты в безналичной форме такая лицензия дает только в том случае, если она дает право на совершение операций и в рублях, и в иностранной валюте. При этом данную операцию небанковская кредитная организация вправе осуществлять исключительно от своего имени и за свой счет;
3) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Эта лицензия дает право на совершение следующих операций:
– открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
– осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
– инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
– осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).