Файл: Понятие страхования и его значение.pdf

Брокерская деятельность в страховании, перестраховании или состраховании (далее - страхование) - это посредническая деятельность по покупке или продаже страховых услуг, подразумевающая содействие соглашению между сторонами, заинтересованными в страховании, предусматривающая ведение переговоров по страхованию согласно волеизъявлению страхователя или страховщика (в договорах перестрахования), конечной целью которой является нахождение условий и форм страхования, взаимоприемлемых для сторон.

Деятельность страховых брокеров регулируется действующим законодательством РФ.

1. Добровольное авто страхование (КАСКО). Каждый автовладелец, желающий заключить договор КАСКО, должен предварительно ознакомиться с основными понятиями этого вида страхования: срок страховки, стоимость, выплата возмещения и другие. Правила страхования КАСКО содержат всю необходимую информацию для выгодного и грамотного заключения договора.

Страховая премия обычно рассчитывается исходя из рыночной стоимости автомобиля. При расчете можно использовать любой вид валюты, но в случае возникновения страхового случая все выплаты страховой компанией будут производиться в рублях.

Правила страхования КАСКО позволяют заключить договор страхования как на долгий срок (1 год), так и на более короткий период (полгода или 3 месяца), только следует учитывать, что краткосрочное страхование рассчитывается по более высокому тарифу.

В случае ущерба возмещение может быть произведено как безналичным расчетом, так и в виде ремонта машины. Если вы выберете ремонтные работы в качестве возмещения, нужно знать, что они могут производиться либо с учетом износа, либо без учета (из расчета новых деталей и запчастей).

Правила страхования КАСКО гласят, что автовладелец может оставить транспортное средство в любом удобном для него месте, но, в зависимости от того пакета услуг, который вы приобрели, страховая компания может предъявить свои требования по хранению автомобиля. Некоторые компании ставят обязательным условие по содержанию автомобиля на охраняемой стоянке.

Почти у всех страховщиков есть требование по установке на автомобиль сигнализации. Правила страхования КАСКО не предусматривают это условие как обязательное, но в случае угона машины будет достаточно сложно получить страховку, если на автомобиле не было противоугонной системы.

Приобретая автомобиль в кредит, следует учитывать, что нужно будет застраховать его по КАСКО, это обязательное условие всех банков. Компанию-страховщика клиент выбирает сам, на свое усмотрение.

Прежде чем заключать договор со страховщиками, каждый автолюбитель должен внимательно изучить правила страхования транспортных средств. В документе подробно описываются все основные понятия, термины, определения, объясняются все этапы страхования и возмещения ущерба.

Те водители, которые занимаются перевозками грузов, должны знать основные требования к транспортировке. Груз в момент доставки до пункта назначения является очень уязвимым и незащищенным. Опасности, связанные с плохой дорогой или возможностью кражи, обязывают каждого перевозчика и владельца товара знать правила страхования грузов.

Чаще всего неприятности, связанные с перевозкой, могут возникнуть в виде кражи груза либо его порчи вплоть до полной гибели имущества. Сумма страховки зависит от того, каким видом транспорта будет перевозиться груз. Несмотря на то, что дороже всего при страховании обходятся автоперевозки, они пользуются самым большим спросом в нашей стране.

Помимо вида транспортировки на стоимость влияет тип груза: станки и металлоконструкции, предназначенные для какого-либо производства, обойдутся дешевле всего. Самые "затратные" виды груза - бытовая техника и автомобили, подобное имущество чаще всего привлекает внимание грабителей.

При перевозке водителю следует быть очень внимательным и аккуратным, если груз будет поврежден или утерян, страховая компания проведет тщательное и детальное расследование, выясняя реальные причины случившегося.

2. Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). В соответствии с Федеральным Законом "Об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств" №40 - ФЗ от 25.04.2002 г., владельцы транспортных средств обязаны страховать свою гражданскую ответственность вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Полис ОСАГО обеспечивает защиту интересов владельцев автомобилей в пределах страховых сумм:

- за причинение вреда имуществу третьих лиц - до 160 тысяч рублей, но не более 120 тысяч рублей для одного потерпевшего;

- за причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц - не более 160 тысяч рублей для одного потерпевшего.

Увеличить сумму покрываемой ответственности можно с помощью полиса Добровольного страхования автогражданской ответственности (ДСАГО) ООО "Евразия-Финанс".

Штраф за эксплуатацию автомобиля без полиса ОСАГО, составляет от 5-ти до 8-ми МРОТ (на сегодня это от 500 до 800 руб.). Кроме того, с автомобиля будут сняты регистрационные знаки, а сам автомобиль отправлен на штраф стоянку.

Стоимость ОСАГО зависит от следующих параметров:

- мощности автомобиля;

- возраста и стажа водителей, допущенных к управлению;

- города регистрации собственника автомобиля;

- периода использования автомобиля (от 3-х месяцев до 1 года);

- индивидуальной скидки за "безаварийное" вождение.

Для заключения договора ОСАГО необходимо предоставить следующие документы:

- паспорт гражданина РФ (для физических лиц) или свидетельство о регистрации юридического лица;

- паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации;

- доверенность (если страхователь не собственник);

- водительские удостоверения (или их копии) всех лиц, допущенных к управлению автомобилем;

- диагностическая карта (или талон техосмотра). Оформить полис ОСАГО можно даже в последний день действия диагностической карты (талона ТО).

Полис ОСАГО позволит застраховать свою ответственность перед третьими лицами, если по вине владельца автомобиля причинен вред имуществу и/или здоровью других людей. Если владелец автомобиля стал виновником ДТП, то обязательства по возмещению ущерба пострадавшей стороне возьмет на себя страховая компания. Ремонтировать свой автомобиль владельцу придется уже за свой счет.

ООО "Евразия-Финанс" оказывает следующие услуги по автострахованию:

- КАСКО;

- ОСАГО;

- Техническая помощь.

Автострахование КАСКО. В рамках комплексного страхования рисков, связанных с владением и использованием автотранспортных средств (КАСКО) ООО "Евразия-Финанс" предлагает несколько программ автострахования:

"КАСКО Классик" - классический полис КАСКО, который обеспечивает максимальное страховое покрытие от всех основных рисков.

1. Хищение автомобиля, совершенное в форме кражи, грабежа, разбоя или угона;

2. Повреждение автомобиля в результате:

- дорожно-транспортного происшествия,

- противоправных действий третьих лиц (включая хищение отдельных частей и деталей),

- пожара и / или взрыва,

- стихийного бедствия,

- падения летательных аппаратов или их обломков, других инородных предметов (в том числе снега и льда, камней, вылетевших из-под колес других транспортных средств);

3. Хищение или повреждение дополнительного оборудования, установленного на транспортное средство;

4. Гражданская ответственность автовладельца - возникновение обязанности страхователя (лиц, допущенных к управлению) возместить в порядке, предусмотренном гражданским законодательством, вред, причиненный жизни, здоровью и / или имуществу третьих лиц вследствие эксплуатации транспортных средств;

5. Жизнь и здоровье водителя и пассажиров на случай временной утраты общей трудоспособности, установления инвалидности или гибели в результате дорожно-транспортного происшествия.

"КАСКО Смарт" - экономия до 20 % на КАСКО за счет ограничения количества страховых случаев.

Полис "КАСКО Смарт" позволяет снизить стоимость КАСКО за счет ограничения числа страховых случаев, виновниками которых является клиент или неустановленные лица. Как итог - полис становится до 20 % дешевле стандартного полиса КАСКО в части риска "Ущерб".

Полис "КАСКО Смарт" покрывает неограниченное число страховых случаев, произошедших по вине известных третьих лиц, а также 2 страховых случая, виновником которых является клиент или виновники неизвестны. В случае если этого окажется недостаточно, продуктом предусмотрена возможность "докупить" страховые случаи. Стоимость приобретения дополнительного случая составляет половину изначально уплаченной премии.

Также при незначительных внешних повреждениях кузовных или стеклянных элементов по условиям "КАСКО Смарт" выплата страхового возмещения в рамках 2-х страховых случаев производится без предоставления справок из компетентных органов.

В случае получения возмещения по калькуляции выплата производится после фактически произведенного ремонта.

Страхование осуществляется по пакету "Полное КАСКО" (т.е. по рискам "Хищение" + "Ущерб") сроком на 1 год.

Можно также приобрести полис "КАСКО Смарт", если автомобиль:

- относится к категории "В" или "D" с разрешенной массой до 3,5 т.,

- на момент страхования стоит не менее 250 000 руб.,

- не относится к категории наиболее угоняемых (перечень автомобилей уточняйте в офисах компании),

- не находится в залоге в банках-кредиторах.

"КАСКО Лайт" - экономия до 15 % на КАСКО. Выплата только по справке из компетентных органов

Полис "КАСКО Лайт" - включает все условия стандартного полиса КАСКО с одной поправкой - по "КАСКО Лайт" необходимо предоставление документов из компетентных органов при наступлении любого страхового случая. За счет этого полис "КАСКО Лайт" в части риска "Ущерб" обойдется на 10-15 % дешевле стандартного полиса КАСКО.

В случае получения возмещения по калькуляции выплата производится после фактически произведенного ремонта.

На страхование в рамках продукта "КАСКО Лайт" принимаются все новые или подержанные автомобили, относящиеся к категории "В" или "D" с разрешенной массой до 3,5 т.

Страхование осуществляется по пакетам "Полное КАСКО" (т.е. по рискам "Хищение" + "Ущерб") и "Частичное КАСКО" (только по риску "Ущерб") сроком на 1 год.

"КАСКО Супер Лайт" - экономия до 35 % на КАСКО. Выплата только по справке из компетентных органов. Не принимаются на страхование некоторые элементы авто

Полис "КАСКО Супер Лайт" не покрывает страхованием повреждение или уничтожение лобового стекла, облицовки переднего и / или заднего бамперов, включая расположенные на них элементы (мол динги, спойлеры, накладки, эмблемы, решетки, уплотнители, расширители и т.п.). По полису "КАСКО Супер Лайт" необходимо предоставление документов из компетентных органов при наступлении любого страхового случая. За счет этих 2-х условий полис "КАСКО Супер Лайт" в части риска "Ущерб" будет стоить на 35 % дешевле стандартного полиса КАСКО.

В случае получения возмещения по калькуляции выплата производится после фактически произведенного ремонта.

На страхование в рамках продукта "КАСКО Супер Лайт" принимаются все новые или подержанные автомобили, относящиеся к категории "В" или "D":

- с разрешенной массой до 3,5 т.,

- стоимость ТС на момент страхования не менее 250 000 руб.,

- ТС не относится к категории наиболее угоняемых (перечень автомобилей уточняйте в офисах компании).

Страхование осуществляется по пакетам "Полное КАСКО" (т.е. по рискам "Хищение" + "Ущерб") и "Частичное КАСКО" (только по риску "Ущерб") сроком на 1 год.

"Хищение" - полис КАСКО, покрывающий только риск угона.

В ООО "Евразия-Финанс" можно приобрести полис КАСКО, предусматривающий страхование только по риску "Хищение". Он позволяет застраховать автомобиль только от угона. Данный продукт подойдет как опытным водителям, так и владельцам недорогих автомобилей. Полис надежно защитит от финансовых трудностей при минимальных затратах.

Как правило, при страховании не требуется установка дополнительной сигнализации. Для автомобилей иностранных марок достаточным условием является наличие иммобилайзера и / или электронной сигнализации, для автомобилей российских марок - наличие электронной сигнализации.

При наличии дополнительных противоугонных и / или поисковых спутниковых систем стоимость полиса снижается.

Кроме того, при заключении договора страхования по риску "Хищение" возможно включение дополнительных рисков: "Гражданская ответственность" и "Несчастный случай".

Основные факторы, влияющие на стоимость КАСКО:

- Модель и стоимость автомобиля.

- Возраст и стаж водителей, указанных в полисе КАСКО.

- Перечень страховых случаев, указанных в договоре страхования.

- Дополнительные условия страхования (франшиза, агрегатная сумма).