Файл: Понятие страхования и его значение.pdf

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1. Теоретические основы страхования в РФ

1.1 Понятие страхования и его значение

1.2 Порядок и правила страхования имущества

2. Анализ системы страхования на примере ООО "Евразия-Финанс", г. Югорск

2.1 Организационно-правовая характеристика организации

2.2 Система автострахования в ООО "Евразия-Финанс"

3. Разработка мероприятий по совершенствованию системы страхования на примере ООО "Евразия-Финанс"

3.1 Проблемы системы автострахования в организации

3.2 Мероприятия по совершенствованию системы автострахования в организации и оценка их эффективности

Рассмотрим необходимый порядок внедрения и эксплуатации данной системы.

При внедрении каждой АИС в автострахование, обязательно издается приказ по организации, в котором определяется круг пользователей, их права и ответственность. Только на основании этого приказа системный администратор предоставляет доступ каждой рабочей станции к определенным данным с жестко разграниченными правами и парольной защитой. Срок действия пароля установлен не более одного месяца, после чего он должен быть изменен самим пользователем. В противном случае система автоматически блокирует доступ к данным. Восстановить доступ после этого может только администратор сети.

Практика нынешних лет показывает, что длительность не должна превышать двух лет, иначе проектирование системы морально и физически устаревает, не доходя до логического окончания.

Модель жизненный цикл - структура, определяющая последовательность выполнения и взаимосвязи процессов, действий и задач, выполняемых на протяжении жизненного цикла.

Наибольшее распространение получили две основные модели жизненного цикла:

1) каскадная модель;

2) спиральная.

Каскадный способ - разбиение всей разработки на этапы, причём переход с одного этапа на следующий происходит после того, как будет полностью завершена работа на текущем.

Анализ: при анализе АИС "Страхования" выделен ряд требований:

- АИС "Страхования" должна иметь данные о клиенте и о машине;

- Клиенту должна быть предоставлена информационная база об услугах компании;

- Компания должна иметь информацию о сотрудниках.

Проектирование: все данные о клиенте, машине, условиях страхования и сотрудниках заносятся в общую Базу Данных для дальнейшего использования. В общую базу входит четыре таблицы с описанием личных данных клиента, описание машины и её повреждения, условия договора и сотрудники, работающие с клиентами.

Реализация: созданная База Данных для АИС "Страхования" должна быть полностью или частично доступна сотрудникам. Для этого необходимо запустить Базу Данных в корпоративную сеть.

Внедрение: после внедрения Базы Данных в корпоративную сеть необходимо проследить за её работоспособностью.

Сопровождение: по окончанию срока эксплуатации необходимо выявить все изменения в Программном Обеспечении для исправления ошибок и внесения новой функциональности.

Вторым мероприятие по повышению эффективности системы автострахования является создание собственного сайта.

На сегодняшний день очень важным моментом является создание собственного сайта в сети Интернет. Создание своего сайта, как было отмечено ранее, будет способствовать повышению уровня информированности потенциальных потребителей о предприятии, а также будет способствовать формированию благоприятного имиджа ООО "Евразия-Финанс". Кроме того, подобный способ заявки о себе охватывает широкую аудиторию потенциальных клиентов Данько Т.П. Управление маркетингом (методический аспект). Учебное пособие. - М.: ИНФРА-М - НОРМА, 2010. - С. 41..

Цель создания сайта: продвижение ООО "Евразия-Финанс" на рынке услуг автострахования в г. Омске.

Задачи создания сайта:

1. Повышение знания о ООО "Евразия-Финанс";

2. Улучшение имиджа ООО "Евразия-Финанс" среди целевой аудитории потребителей;

3. Осуществление информационной и сервисной поддержки клиентов и партнеров.

Созданием сайта будет заниматься специализированное агентство (Вебстудия "Webstudio").

Расходы на создание web-сайта будут составлять 16950 руб.

В стоимость создания сайта входит:

- определение целей и задач сайта;

- разносторонний анализ сайтов конкурентов;

- определение функциональности и графического оформления;

- создание проекта сайта типа - www.firma.ru;

- корпоративная почта (до 10 почтовых ящиков вида - name@firma.ru);

- предварительная обработка и корректировка текстовой и графической информации;

- построение структуры и навигации сайта;

- сборка функциональной, графической и информативной части сайта;

- установка сайта на хостинг, привязка домена 2-го уровня;

- установка счетчиков статистики со сбором аналитики;

- установка лицензионного программного обеспечения для самостоятельного изменения содержания сайта.

Сроки исполнения: 1 месяц.

На сайте планируется представить следующие разделы:

- о "Евразия-Финанс";

- каталог услуг;

- контакты;

- статьи;

- схема проезда;

- обратная связь;

- участие в выставке.

Принимая участие в выставке, предприятие может обрести еще большее число потенциальных клиентов или же оказать еще большее влияние на уже имеющиеся. Участие в выставке дает возможность продемонстрировать свои услуги, привлечь клиентов, дилеров, а также мелкие и крупные организации. Участие в специализированных выставках улучшает и поддерживает имидж компании для всех групп общественности.

Для этого запланировано участие в специализированной выставке "Страховой брокер - 2013" в г. Москве.

Дата проведения: 21-23 марта 2014 г.

Место проведения: г. Москва, ДК "Оптимист", Вернадского просп., 89, корп. 4.

Цели участия ООО "Евразия-Финанс" в выставке:

- повышение имиджа ООО "Евразия-Финанс";

- расширение личных контактов;

- исследовать рынок;

- сбор новой рыночной информации.

Целевая аудитория:

- жители города;

- гости города;

- представители страховых компаний.

Исполнители: директор (ответственное лицо), помощники - сотрудники ООО "Евразия-Финанс" (выполняют регистрацию посетителей, занимаются распространением информационных и рекламных материалов, работой с посетителями на стенде, установлением контактов с новыми клиентами и поддержание отношений с постоянными клиентами)

Директор - это руководящий всем выставочным проектом.

Взаимодействие с организаторами выставки. Разрешение различных рабочих вопросов, возникающих во время работы экспозиции. Оформление и получение закрывающих документов по выставке.

Завоз и вывоз экспонатов. Планирование и организация заезда-выезда на выставку. Размещение экспонатов и маркетинговых материалов на стенде.

Руководство работой персонала на стенде. Директор стенда следит за рабочим графиком персонала, контролирует исполнение ими обязанностей.

Ведение переговоров.

На выставке планируется раздача визиток ООО "Евразия-Финанс" и сувенирной продукции - ручки с фирменным наименованием фирмы.

В таблице 3 представлена необходимая сумма затрат на участие в выставке.

Затраты определены нами на основе информации об участии выставке.

Таблица 3. Затраты на участие в выставке

Размещение рекламных щитов. Предполагается размещение рекламных щитов в районах города, где сконцентрированы потенциальные потребители предлагаемых ООО "Евразия-Финанс" услуг.

Рекламные щиты планируется размещать в течение трех месяцев.

Возможные варианты размещения рекламных щитов представлены в таблице 4.

Таблица 4. Варианты размещения рекламных щитов ООО "Евразия-Финанс"

Стоимость определена исходя из прайса фирм: Агентство рекламы "Тренди Принт" (являются владельцами щита в Ленинском районе). Рекламное агентство "Интис" (Октябрьский район).

Эффективность - это степень достижения цели. Целью разработанных нами мероприятий по продвижению является повышение узнаваемости ООО "Евразия-Финанс" и увеличение аудитории потенциальных потребителей.

Рассмотрим наши результаты.

Для расчета экономической эффективности необходимо посчитать затраты на мероприятия по продвижению (табл. 5).

Таблица 5. Затраты на реализацию мероприятий по продвижению

Доход ООО "Евразия-Финанс" составляет в 50772000 рублей в год. Расходы составляют 31096000 рублей в год. Таким образом, прибыль от сделок в год составляет 6643000.

Информация получена на основе анализа книги учета доходов и расходов ООО "Евразия-Финанс" за 2012 год.

На запланированные мероприятия по продвижению составлен бюджет в размере 152153 руб. Был проведен анализ доходов ООО "Евразия-Финанс" за 3 года, в результате чего было выявлено увеличение дохода (выручки от сделок) в среднем на 18 %.

Рассчитаем дополнительный доход от воздействия мероприятий по продвижению:

50772000 *1,18= 59910960.

Затраты составят:

31096000*1,18+152153 = 36845433.

Тогда прибыль будет составлять 23065527.

Определим рентабельность затрат:

23065527/36845433 = 0,62.

Такой показатель говорит о том, что после внедрения комплекса мероприятий по продвижению, ООО "Евразия-Финанс" будет получать 62 копеек прибыли с каждого, вырученного от сделок рубля.

Определим срок окупаемости:

8877348,6/32152016 = 0,62 лет.

Так как коэффициент окупаемость меньше 1, следовательно:

0,62*365 = 226 дней.

Таким образом, можно сделать вывод, что срок окупаемости мероприятий составит примерно 7,5 месяцев.

Из расчетов видно, что эффект от мероприятий по продвижению больше затрат на ее проведение, то есть деятельность ООО "Евразия-Финанс" не убыточна и расходы со временем окупятся.

Организационная эффективность:

- формирование взаимопонимания и установления взаимоотношений между организацией и окружающей ее аудитории путем коммуникации, которая предусматривает наличие обратной связи;

- создание нового рабочего места;

- создание благоприятной внешней и внутренней социально-психологической среды, которая способствует успеху организации.

психологическая эффективность:

- рост сплоченности коллектива во время проведения мероприятий по продвижению.

- социальная эффективность:

- информирование потенциальной и реальной аудитории о деятельности ООО "Евразия-Финанс" и проводимых мероприятиях;

Создание положительного имиджа ООО "Евразия-Финанс".

Таким образом, разработка мероприятий по продвижению ООО "Евразия-Финанс" является эффективной. Предложенные мероприятия помогут ООО "Евразия-Финанс" повысить объем сделок, а также увеличить свою долю на рынке страховых услуг г. Омска.

Заключение

В данной работе мы рассматривали тему "Организация страхового дела в Российской Федерации".

На основе изложенного материала, можно сделать следующие выводы.

Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Правовой основой страхования является ГК РФ, Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 23.07.2013) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и другие нормативные документы.

Страхование - система (способ) защиты материальных (имущественных) интересов субъектов страхового рынка (физических и юридических лиц), угроза которым существует всегда, но не носит обязательного характера.

В понятие "имущественное страхование" входит легальное определение страхования интересов юридических и физических лиц. Страховщики формируют определённый денежный счёт, который идёт на уплату определённых страховых случаев.

Объектом исследования в данной работе являлось ООО "Евразия-Финанс".

ООО "Евразия-Финанс" начали свою работу в г. Омске в конце 2009 года. Компания обслуживает сеть автосалонов, по продаже следующих марок: Renault, Ford, Volkswagen, Hyundai, Mitsubishi, Peugeot, Nissan.

ООО "Евразия-Финанс" - организация, специализирующееся на продаже выгодных продуктов по страхованию автомобилей, гражданской ответственности, несчастных случаев.

Автострахование - вид страховой защиты, который призван защищать имущественные интересы застрахованных, связанные с затратами на восстановление транспортного средства после аварии, поломки или покупку нового автомобиля после угона или хищения, возмещением ущерба, нанесенного третьим лицам при эксплуатации автомобиля.

Самый распространенный вид страхования - ОСАГО, где уже первая буква аббревиатуры указывает на обязательность. Таковым его сделал не только указ от 2003 года, но и то, что без него, как говорится, далеко не уедешь. При переоформлении автомобиля, прохождении техосмотра, при встрече с ГАИ - везде требуется данный страховой полис. Тарифы установлены правительством и зависят от марки и класса автомобиля, мощности двигателя, водительского стажа и других факторов. Влияет на сумму страхования и количество лиц, которые будут пользоваться автомобилем. Обязательное автострахование подразумевает, что застрахованный водитель, нарушивший правила и являющийся виновником ДТП, берет на себя ответственность за покрытие убытков, которые выплачивает страховая компания. Максимальная сумма выплат - в размере 400 тыс. рублей. Но очень часто при более крупных авариях или при столкновении нескольких автомашин этого бывает недостаточно. Недостающие суммы и восстановление собственного автомобиля виновник должен оплатить самостоятельно. Чтобы избежать такой ситуации, можно прибегнуть к другому виду автострахования - ДСАГО, который позволяет на добровольных началах расширить лимитированные рамки основного, а также отремонтировать свой автомобиль.

Сравнительно недавно виды автострахования пополнились еще одной опцией - КАСКО. Данный вид больше всего приближен к мечте автомобилиста - купить полис и спать спокойно. Суммой страхования выступает рыночная стоимость автомобиля. Такие полисы чаще всего добровольно приобретают владельцы новых и дорогих иномарок, а берущие кредит на покупку автомобиля в банке должны приобрести его в обязательном порядке. Этот вариант позволяет застраховать транспортное средство от таких рисков, как угон и ущерб. Приобретение такого полиса недешево, но необходимо учитывать, что автомобили старше 10 лет страхованию не подлежат.

По результатам анализа во второй главе можно сказать, что в целом ООО "Евразия-Финанс" ведет успешную работу в области оказания услуг по автострахованию, с каждым годом растет число оформленных договоров по страхованию, соответственно растет прибыль организации.

Грамотно организована политика управления персоналом, показатели по объемам страховых премий растут, также организация держит устойчивые конкурентные позиции на рынке.

Однако конкуренция постоянно растет и открываются новые фирмы, занимающиеся данным видом услуг, следовательно, чтоб не потерять клиентов и показатели компании держались на должном уровне и не понижались, ООО "Евразия-Финанс" необходимо разрабатывать новую эффективную маркетинговую программу по продвижению своих услуг и по привлечению клиентов.

Таким образом, для решения выделенных в работе ООО "Евразия-Финанс" проблем, можно предложить организацию следующих мероприятий:

1. Внедрение нового программного обеспечения для более эффективного ведения дел в ООО "Евразия-Финанс".

2. ООО "Евразия-Финанс" необходимо создание собственного Интернет-сайта, наполнить его информативно, довести до клиентов информацию о проходящих акциях, возможных скидках, и т.д. Рекламная кампания в Интернет заключается в размещении объявлений на досках объявлений, а также более активное использование web-сайта. С этой целью рекомендуется привлечь специалистов по web-дизайну для оптимизации дизайна сайта, его раскрутки и продвижения в сети.

После внедрения комплекса мероприятий, ООО "Евразия-Финанс" будет получать 62 копеек прибыли с каждой осуществленной сделки.

Срок окупаемости мероприятий составит примерно 7,5 месяцев.

Таким образом, разработка мероприятий для ООО "Евразия-Финанс" является эффективной. Предложенные мероприятия помогут ООО "Евразия-Финанс" повысить объем сделок, а также увеличить свою долю на страховом рынке бизнеса в г. Омске.

Список литературы

1. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 23.07.2013) "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

2. Архипов А.П. Азбука Страхования. - М.: Анкил, 2011. - 134 с.

3. Бехер Б. Страховые принципы и практика. - М.: Финансы и статистика 2009. - 415 с.

4. Благутин Д.Ю. Налогообложение и развитие страхового рынка Франции // Страховое право, 2012, №3. - 141 с.

5. Генин О.Н. Креатив. Реклама: учебное пособие. - "Остров", 2009. - 186 с.

6. Герчикова И.Н. Менеджмент: учебник для вузов. - М., ЮНИТИ, 2010. - 215 с.

7. Годин А.М. Маркетинг / А.М. Годин. - Москва: Издательско-торговая корпорация "Дашков и Ко", 2011. - 604 с.

8. Голубкова Е. ИМК в местах продаж/ Е. Голубкова//Маркетинг в России и за рубежом - 2012. - №1. - 849 с.

9. Данько Т.П. Управление маркетингом (методический аспект). Учебное пособие. - М.: ИНФРА-М - НОРМА, 2010. - 280 с.

10. Джоунс Д.Ф. Маркетинг. Реклама: учебник. - М.: "Дашков и К", 2009. - 776 с.

11. Завьялов П.С., Демидов В.Е. Формула успеха: маркетинг. - М.: Международные отношения, 2008. - 416 с.

12. Иванов Н.В., Кулешов Г.Б. Спутники связи. Расчет сумм страхового возмещения // Страховое дело. - 2012. - 529 с.

13. Как составить стратегию маркетинга торговой компании. Под ред. С. О Каледжяна. - М., 2011. - 377 с.

14. Коломин Е.В. Взаимосвязь финансово экономики и морально этических основ страхования финансы. - М.: Анкил, 2011. - 350 с.

15. Орланюк-Малицкая Л.А. Платежеспособность страховой организации. - М.: Анкил, 2009. - 240 с.

16. Основы страховой деятельности / Под ред. Т.А. Федоровой. - М.: БЕК, 2009. - 325 с.

17. Ребрик С. Тонкости страхования. - М.: Мысль, 2011. - 439 с.

18. Рябикин В.И. Актуарные расчеты. - М.: Финстатинформ, 2012. - 320 с.

19. Страхование / Составитель К.Е. Турбина. - М.: Бек, 2010. - 365 с.

20. Страхование от А до Я / Под ред. Л.И. Корчевской, К.Е. Турбиной - М.: ИНФРА - М., 2009. - 350 с.

21. Страхование: принципы и практика / Составитель Д.М. Бланд. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 452 с.

22. Страховое дело / Под ред. Л.И. Рейтмана. - М.: РоСТо, 2009. - 337 с.

23. Страховое дело в вопросах и ответах: Учебное пособие для студентов экономических вузов и колледжей / Составитель М.И. Басаков. - Ростов-на Дону: Феникс, 2010. - 120 с.

24. Страховой портфель (книга страховщика) / Отв. ред. Ю.Б. Рубин. - М.: СОМИНТЭК, 2010. - 160 с.

25. Страховой рынок Поволжья. Проблемы финансовой устойчивости региональных страховщиков / Под ред. В.И. Лисина. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. - 80 с.

26. Шофт Э. Оценка стоимости бизнеса. - М.: Финансы, 2010. - 250 с.