Файл: Россия в системе международных кредитных отношений.pdf

Введение

Одна из главных проблем мировой экономики в нынешних условиях - обеспечение стабильного функционирования хозяйственной системы, составной частью которой является денежно-кредитная политика. В настоящее время ситуация в международной кредитной сфере определяется двумя факторами. Во-первых, кризисными процессами в мировой экономике, во-вторых, недостаточной отработанностью самих кредитных отношений, переживающих новый этап своего функционирования в санкционной среде.

В рыночной экономике деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства должны незамедлительно поступать на рынок ссудных капиталов, аккумулировать в кредитно-финансовых учреждениях, а затем эффективно пускаться в дело, размещаться в тех странах, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях. Кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности.

Международная кредитная система как совокупность кредитно-финансовых институтов аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбережения и предоставляет их в ссуду крупным фирмам, или правительству стран. Международная кредитная система регулирует денежное обращение в мире. Предоставляет различные услуги различным государствам и транснациональным корпорациям, при этом возникают кредитные экономические отношения.^[1]

Международные экономические отношения – комплекс экономических связей, возникающих между государствами, региональными группировками, транснациональными корпорациями и другими крупными игроками рынка. К таким связям причисляются торговые, инвестиционные, информационные, финансовые виды отношений. Ключевая роль в координации МЭО принадлежит интернациональным финансовым организациям, например, Международному Валютному фонду (МВФ).^[2]

Кредитование внешней торговли включает кредитование экспорта и кредитование импорта. Кредитование экспорта осу­ществляется: в форме покупательских взносов, которые выда­ются экспортерами той или иной страны иностранным произ­водителям в виде банковского кредитования в качестве креди­тов под товары в стране экспортера. Кредитование импорта также производится посредством коммерческого и банковского кредита.

Одной из разновидностей кредитных отношений является международный кредит, который подразделяется на частный, государственный и частно-государственный. Международный частный кредит представляет собой один из элементов между­народных кредитных отношений

Цель курсовой работы состоит в том, чтобы показать, место России в системе международных кредитных отношений.

Для достижения этой цели в работе решались следующие задачи:

- определение особенностей кредита и международных кредитных отношений;

- изучение методики реализации международных кредитных отношений в России

- рассмотрение проблем международного кредитования в современной России.

При написании работы использовались различные источники учебной, научной и методической литературы, данные центрального банка и ведущих мировых финансовых центров.

Глава 1. Международный кредит как финансовый инструмент

1.1. Международный кредит: основные виды и функции

Международный кредит - это одна из форм кредитования, которая предусматривает движение заемного капитала в области международных отношений.^[3]

Эта форма кредитования связана с тем, что одно государство предоставляет другому государству ссуду в виде денежных средств или в виде товарной формы на определенных условиях:

- на условиях возвратности;

- на условиях срочности;

- на условиях платности;

- на условиях обеспеченности.

Основная причина предоставления международного кредита – это выход отечественного производства за рамки национальной границы. С помощью заемных средств государство улучшает отношения с другими странами и предлагает им свою продукцию.

С помощью заемных средств государство улучшает отношения с другими странами и предлагает им свою продукцию.

Функции кредитования. Для того чтобы понять основную сущность международного кредита необходимо тщательно изучить его основные функции:

- перераспределение заемного капитала;

- экономия издержек;

- увеличение концентрации и ускорение централизации капитала.

Главной функцией международного кредита считается перераспределение заемного капитала между различными странами для расширения производства.^[4]

Заемный капитал направляют, как правило, в самые прибыльные промышленные области государства. Это способствует тому, что национальная прибыль выравнивается и начинает расти.

Соответственно, государство может рассчитаться со своим долгом, а также получить неплохую дополнительную прибыль.

Только с помощью международного кредита в стране происходит реальная экономия издержек в сфере расчетов на международном уровне.^[5]

Основные кредитные инструменты векселя, тратты и чеки выполняют следующие очень важные функции:

- ускоряют проведение безналичных платежей;

- увеличивают скорость оборота капитала;

- повышают производительность использования капитала;

- обеспечивают расширенное воспроизводство.

Международный кредит помогает увеличивать концентрацию, а также ускоряет централизацию капитала. Именно он стимулирует создание различных крупных акционерных обществ и в тоже время затрудняет свободный доступ на рынок заемных капиталов маленьким и средним компаниям.

Отличительным признаком международного кредита является его постоянное совершенствование и развитие. Это происходит в процессе расширения различных форм экономического сотрудничества между государствами.

Международные кредитные отношения и международный валютный рынок находятся под частичным контролем законодательства Российской Федерации. Можно выделить только два основных Федеральных Законов:

- Федеральный Закон №173-ФЗ от 21 ноября 2003 года «О валютном регулировании и валютном контроле»;

- Федеральный закон №160-ФЗ от 9 июля 1997 года «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации»

В основном вопрос международного кредитования регулируется на международном уровне. Например, существует специальное руководство под названием «Глобальные стандарты надлежащей проверки».^[6]

Согласно данному документу все мировые банки, которые имеют право предоставлять международные кредиты, перед сделкой проходят тщательную проверку.

Общество должно убедиться в том, что финансовая организация не замешана ни в каких финансовых махинациях со сделкой, например, в отмывании денежных средств.

Для правильного понимания понятия «международный кредит» необходимо выяснить его роль в жизни государства. В этом плане присутствуют две стороны одной медали — положительная и отрицательная.

Положительная сторона международного кредита заключается в том, что с его помощью производство работает беспрерывно, а также имеет возможность постоянно расширяться. ^[7]

Расширение способствует созданию новых рабочих мест, а также увеличение прибыли самого предприятия. Международный кредит играет также важную роль в интернационализации промышленности и производства.

Происходит углубление разделения международного труда, что положительно отражается на экономике государства. Но, международный кредит также имеет и отрицательные стороны.

Например, заемные деньги сдерживают развитие отдельных отраслей производства, в которые не происходит вложение иностранного капитала. Прибыльные области расширяются не сразу, а скачкообразно.^[8]

В связи с этим, государство самостоятельно решает, будет ли ему выгодно в очередной раз взять международный кредит, или нет. Для этого проводится тщательный анализ экономической ситуации в стране, а также строится прогноз на ближайшее будущее.

Виды международного кредита можно разделить по нескольким подгруппам: - по сроку действия;

- по назначению;

- по технике предоставления;

- по обеспечению.

По сроку действия выделяют три вида международного кредита:

- Краткосрочный Выдается от 1 дня до 1 года. Является самым востребованным на современном рынке международного кредитования. Такой кредит является одним из важных условий для заключения высокодоходных спекулятивных сделок.

- Среднесрочный Выдается от 1 года до 5 лет (в Великобритании максимальный срок международного кредита – 7 лет). В основном используется для инвестиций в поставки потребительских товаров.

- Долгосрочный Выдается больше, чем на 5 лет. Используется для долгосрочных инвестиций в основные средства производства.^[9]

По назначению выделяют следующие виды:

- Коммерческие кредиты, которые направлены на обслуживание международной торговли различными товарами и услугами.

- Финансовые кредиты, которые направлены на инвестиции в промышленность или на покупку ценных бумаг.

- Промежуточные кредиты, которые используются для смешанных форм вывоза иностранного капитала, товаров или услуг.

По технике предоставления различают следующие кредиты:

- Кредиты наличными. Деньги зачисляются на счет заемщика. Являются одним из важных условий для обеспечения экспорта товаров и услуг.

- Кредиты в виде акцептов.

- Консорциальные кредиты, которые позволяют заемщику привлекать крупные суммы денежных средств на длительный срок.^[10]

По обеспечению различают всего два вида международного кредита:

- Обеспеченный. В качестве залога могут выступать различные ценные бумаги, золото или недвижимость. Обязательное условие – это высокая ликвидность залогового имущества. То есть, в случае невыплаты долга, залог должен легко продастся.

- Бланковый.

Один из самых главных принципов международного кредита – это его срочность. Имеется в виду, что ссуда выдается государству, частному лицу или предприятию строго на определенный срок. Он указывается непосредственно в договоре. Срочность означает, что заемщик должен выплатить все свои обязательства по кредиту строго в указанный срок. В противном случае к нему могут быть применены санкции:

- штрафы и пени;

- взыскание залогового имущества;

- блокировка счетов и др.

Заемщик должен рассчитывать свой бюджет с точностью до копейки, так как у него не будет возможности вернуть кредит тогда, когда он посчитает нужным.^[11]

Международный кредит предоставляется следующими основными организациями:

- Банк международных расчетов;

- Всемирный банк;

- Международный валютный фонд;

- Международное агентство по инвестиционным гарантиям;

- Международная ассоциация развития;

- региональные банки развития (например Европейский банк реконструкции и развития);

- валютно-кредитные, а также финансовые организации Европейского Союза; - Международный банк реконструкции и развития.

При оформлении международного кредита очень часто возникают вопросы, связанные с выплатой долга.

Международный кредит выполняет свои основные функции, которые мы рассмотрели выше. Поэтому можно выделить ряд преимуществ такого вида кредитования:

- стимуляция внешнеэкономической деятельности государства;

- создание благоприятных условий для привлечения иностранных инвестиций;

- укрепляет позицию национальных предприятий на международном рынке;

- становится одним из главных инструментов получения прибыли в виде процентов от стран, которые оформили международный кредит;

- улучшает внешнеэкономические отношения между различными государствами.^[12]

Но не стоит забывать и об отрицательных сторонах международного кредита:

- В некоторых случаях международный кредит выступает в качестве основного источника финансирования военных действий.

- Может разрушить деловые отношения между странами-партнерами, в случае «кредитной блокады», которая проводится международными организациями.

- Блокада возникает в том случае, если представители международной организации считают, что страна неправильно ведет свою политику.

Но, в целом можно сказать, что международный кредит положительно влияет на отношениями между различными странами.