Файл: "Страхование и его роль в развитии экономики РФ".pdf

4) дальнейший рост партнерского канала, включая широкое присутствие и увеличение доли как в традиционных партнерах – автодилерах, банках, брокерах, сетях ритейла, так и в принципиально новых. К примеру, в компаниях, действующих на рынке ритуальных услуг, свадебных услуг. Эксперты полагают, что таким образом у страховой компании появится возможность сформировать портфель устойчивых и долгосрочных пассивов. В то же время они позволят активно развивать инвестиционную направленность активов страховых компаний. Таким образом страховые компании, наконец, смогут стать достойными конкурентами банкам на этом рынке, а сам портфель будет переориентирован с краткосрочной на долгосрочную составляющую;

5) В настоящее время не вызывает сомнений тот факт, что развитие различных форм сотрудничества страховых компаний с другими финансовыми посредниками (главным образом, в виде банкострахования) также положительно влияет на качество портфеля и является наилучшим способом его оптимизации [32].

6) Дополнительный импульс получат сервисы телемедицины, которые уже сегодня активно включаются страховщиками в качестве сервисной составляющей ко многим продуктам, что добавляет им клиентской ценности и формирует на такие продукты дополнительный спрос. Дистанционное общение врача с пациентом давно не новость, но широкого распространения в России такие проекты пока не имеют.

7) Дальнейшая работа участников рынка по развитию ДМС может стать долгосрочным источником роста российского страхового рынка. Быстрое развитие технологий, разработка новых страховых программ (в том числе расширение программ, доступных для пожилых людей с хроническими заболеваниями) с защитой от разных видов рисков и увеличение средней продолжительности жизни могут оказать поддержку этому сегменту рынка. На объемы взносов по страхованию от НС и болезней и ДМС в 2020 г. может оказать влияние развитие ситуации с распространением коронавируса в мире. С одной стороны, возможный рост заболеваемости может отразиться на потоке выездного туризма, что окажет давление на объемы взносов по страхованию выезжающих за рубеж. С другой стороны, вырастет доля туристов, приобретающих полис выезжающих за рубеж при каждой заграничной поездке, а не только при получении виз [31].

Разработка и реализация федеральных и региональных информационно-образовательных программ, призванных разъяснять населению и сотрудникам государственного аппарата важность страхования, выполняющего функции социальной защиты граждан и являющегося источником инвестиций в экономику.

Таким образом, реализация указанных выше способов не только позволяет улучшить качественные характеристики страхового портфеля, но и занять самим страховым компаниям достойное место среди профих финансовых посредников.

Заключение

Актуальность курсовой работы связана с тем, что страхование является мощным механизмом развития и поддержки экономики государства, однако страховая сфера переживает сложные времена в связи со сложной экономической ситуацией в стране и в мире.

Тяжелый финансовый кризис и напряженная геополитическая ситуация: падение цен на нефть, снижение курса национальной валюты, введение экономических санкций по отношению к России, рост темпов инфляции, коронавирус – спровоцировали ухудшение экономической ситуации в России. Все это негативно отразилось на деятельности российских страховых компаний, приведя к ухудшению качества страхового портфеля компаний, к уменьшению прибыли, сокращению спроса на некоторые страховые продукты, и даже к банкротству и ликвидации компаний. Это свидетельствует о недостаточно грамотной политики ведения страхового бизнеса, в то время как от высокого качества и эффективности разития страхования зависит развитие предпринимательства,

В ходе работы рассмотрен и проанализирован теоретический материал по определению экономической сущности страхования, проанализировано состояние рынка страхования, его структура, выявлены проблемы рынка страхования и перспективные направления развития.

На основе изученного теоретического материала понятия страхования разработан подход к определению сущности страхования, изучена история рождения страхового дела, его роль в развитии экономики страны, представлены формы, виды и функции страхования.

Процесс страхования предусматривает определенный состав участников, особые экономические отношения по формированию денежных фондов, которые имеют строго целевое использование. Исходя из выше изложенного, дадим авторское определение понятия страхования. Развитие страхования, основанного на рыночных принципах, возобновилось в России в 1991 г. До этого момента считалось, что страхование является частью системы государственных финансов, и в этом ключе рассматривались сущность страхования и его функции. С развитием рынка на смену единому пониманию страхования пришло многообразие точек зрения на то, что является его сущностью.

Ключевой задачей страхования является обеспечение эффективной страховой защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц страны, компенсация причиненных убытков, возникших в результате природных явлений, техногенных аварий, катастроф, событий случайного характера, происшествий, а также страхование формирует необходимую для экономического роста надежной и устойчивой хозяйственной среды.

Помимо этого страхование снижает нагрузку на расходную часть бюджета; страховая система возмещает ущерб, нанесенный государству, предприятиям, гражданам вследствие природных и техногенных катастроф и происшествий, способствует социально-экономической стабильности в обществе, в качестве неотъемлемого элемента системы социальной защиты населения за счет реализации социально важных видов страхования.

Страхование также оказывает существенное влияние на укрепление финансовой системы государства, так как по признанным в мире стандартам, оно является наиболее гибким постоянным и надежным внутренним источником инвестиций в экономику.

Ученые выделяют четыре основные группы, выявленные в процессе изучения сущности страхования как экономической категории: страхование как способ возмещения вреда; страхование как покрытие имущественных потребностей; как форма, способ или метод создания страхового фонда; как замкнутая солидарная раскладка ущерба.

Страхование – это особая экономическая категория, сущность которой заключается в формировании перераспределительных отношений по поводу создания и расходования страховых фондов специализированными организациями (страховщиками) за счет уплаты страховых взносов страхователями для защиты имущественных интересов различных субъектов (страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей) при реализации страховых случаев.

В целом уровень проникновения страхования в России является низким из-за небольших доходов населения и нехватки средств для покупки полиса.

В 2019 году страховой рынок перестал расти: объем собранных премий практически не изменился, а объем выплат значительно вырос. Наблюдалось сокращение взносов по страхованию жизни, которое являлось ключевым драйвером рынка с 2015 года. Благодаря росту спроса населения на заемные средства и продвижение недорогих продуктов ДМС падение рынка не случилось. По итогам 2019 г. объем собранных страховых премий составил 1480 млрд. рублей. Впервые с 2009 г. рынок не вырос. В то время как в 2018 году темпы прироста взносов превышали 15%.

Были выявлены факторы, оказывающие влияние на страховой рынок: снижение продаж новых автомобилей, девальвация рубля, инфляция, высокий спрос на кредиты со стороны физических лиц, активное развитие программ ДМС.

В России страхование пока не стало стратегической отраслью, и его возможности используются далеко не в полной мере. В качестве перспективных направлений развития страхования было предложено развивать онлайн продажи страховых услуг, развитие ДМС и услуг по страхованию жизни. Вирус Covid-19 показал насколько важна медицина и страхование жизни, сместив интересы граждан на здоровье, жизнь, поэтому страховые продукты в данной сфере – будущие драйвера рынка страхования.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Андреева Е. В., Русакова О. И. Страховая деятельность и ее регулирование на современном страховом рынке / Е. В. Андреева, О. И. Русакова. – Иркутск : Изд-во БГУЭП, 2015. – 160 с.

2. Архипов А. П. Страхование : учебник / А. П. Архипов. – М. : КНОРУС, 2012. – 288 с.

3. Белоглазова Г. Н. Деньги, кредит, банки : учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / Г. Н. Белоглазовой; С.-Петерб. Гос. Ун-т экономики и финансов. – Москва : Юрайт, 2010. – 621 с. – ISBN 978-5-9916-0614-1.

4. Галаганов В. П. Страховое дело: учебник / В. П. Галаганов. – М. : Кнорус. – 2018. – 216 с.

5. Годовой отчет Российского Союза Автостраховщиков за 2018 год [Электронный ресурс]. – Москва : Российский Союз Автостраховщиков, 2020. – URL : http://www.autoins.ru. (дата обращения 03.06.2020).

6. Декрет СНК РСФСР от 06.10.1921 «О государственном имущественном страховании» [Электронный доступ]. – URL : http://www.bestpravo.ru/sssr/gn-pravo/d6v.htm. (дата обращения 03.06.2020).

7. ДЕКРЕТ от 6 июля 1922 года «О государственном страховании» [Электронный ресурс]. – URL : http://www.alppp.ru/law/grazhdanskoe-pravo/dogovory-i-drugie-objazatelstva/107/dekret-snk-rsfsr-ot-06-07-1922.html. (дата обращения 03.06.2020).

8. Ефимов О.Н. О базовых понятиях страхования / О.Н. Ефимов // Взаимодействие государства и страховых организаций: проблемы и перспективы развития: материалы междунар. страхового форума; гл. редактор И.Ю. Макарихин; отв. редактор М.Ю. Молчанова. — Пермь: ФГБОУ ВПО «Пермский государственный национальный исследовательский университет», 2011. — С. 32–39

9. Ермасов С. В. Страхование : учебник для бакалавров [Текст] / Ермасов С. В., Н. Б. Ермасова – М.: Юрайт, 2012. – 748 с.

10. Жаркова В.А. Устав ссудо-сберегательной кассы служащих Т-ва: учебник [Электронный ресурс]. – URL: http://dlib.rsl.ru/viewer/01003778769#?page=5. (дата обращения 03.06.2020).

11. Иванкин Ф.Ф., Моисеенко М.М. Страховые общества в России. 1827-1918. М.: Человек., 2014. – 240 с.,

12. Климович В. П. Финансы, денежное обращение, кредит: учебник. 2-е изд., доп. – М., 2006. – С. 158.

13. Страховое дело: учебник : в 2 т. / пер. с нем. О. И. Крюгер, Т. А. Федоровой. Основы страхования. – М. : Кнорус. – 2004. – С. 101.

14. Крюков В. П. Исторический очерк развития страхования. – г. Покровск. Типография Т-ва. – 1915. – 144 с.

15. Костюк В. Н. Макроэкономика [Текст] / В. Н. Костюк. – М. : Экономикс, 2014. – 300с.

16. Ковалева Л. В. Регулирование инвестиционной деятельности страховщиков на современном рынке / Л. В. Ковалева // Политика, экономика и инновации. – 2016. – № 7 (9). – С. 10.

17. Коньшин Ф. В. Государственное страхование в СССР / Ф. В. Коньшин. – М. : Финансы, 1961. – 224 с.

18. Малиева А. А. Развитие института страхования в России / А.А. Малиева // Историческая и социально-образовательная мысль. — 2012. — № 3. — С. 46–51. 9.

19. Манькова А. О. Страховые организации как инвесторы в российскую экономику : анализ структуры портфеля и пути повышения эффективности / А. О. Манькова, М. А. Салтыков, Е. В. Швецова // ООО «Информационно-технический отдел Академии Естествознания». – 2015. – № 6. – С. 33. – ISSN 2409-529X.

20. Манифест Екатерины II от 23 декабря 1786 года о создании Страховой Экспедиции [Электронный доступ]. – URL : http://arion.md/manifest-ekaterinyi-ii-ot-23-dekabrya-1786-goda-o-sozdanii-strahovoy-ekspeditsii/. (дата обращения 03.06.2020).

21. Манэс А. Основы страхового дела : сокр. пер. с нем. / А. Манэс. – Репр. изд. – М. : Анкил, 1992. – 114 с.

22. Мокров А. Страховой рынок в кризис: точки роста на фоне потерь [Электронный доступ]. – URL : – http://www.marketing.spb.ru/mr/services/insurance.htm. (дата обращения 03.06.2020).