Файл: Ведение кассовых операций. Организация кассовой работы в банке.pdf

Возможна сдача денег через аппарат инкассации. Приём сумок с деньгами от аппарата инкассации после окончания операционного дня осуществляют вечерние кассы. При приёме сумок кассир вечерней кассы проверяет накладные и явочную карточку. В накладной указываются сумма денег в сумке, номер счёта, на который должны быть зачислены деньги, символы кассовых оборотов, опись сдаваемых денег. Кассир сверяет пломбы на сумках с имеющимися у него образцами оттисков пломбиров. Бухгалтер-контролёр регистрирует сумки в журнале учёта принятых сумок с денежной наличностью, в котором отмечаются номера сумок, сумма по накладным. В журнале ставят подписи инкассаторы, кассир и бухгалтер-контролёр. Приём сумок производится от старшего инкассатора в присутствии всех инкассаторов бригады. После приёма сумок кассир и бухгалтер-контролёр подписывают два экземпляра маршрутного листа и выдают инкассаторам второй, скреплённый печатью кассы [27].

Об общем количестве принятых сумок с денежной наличностью составляется справка, в которой указываются количество принятых сумок на объявленную сумму, сумма наличностью в сумках. После сопоставления фактического наличия денег с данными препроводительных ведомостей на утро следующего дня заведующий кассой передаёт накладные для оформления операций по зачислению денег в операционную кассу и на счета клиентов, а препроводительные ведомости подшиваются в кассовые документы.

При описании кассовой работы в ПАО «Сбербанк» нельзя не остановится подробнее на расчетно-кассовом обслуживании по системе «Клиент-Сбербанк» [27]. Система «Клиент-Банк» позволяет клиенту управлять счетами в Банке, не покидая своего офиса в режиме on-line. Система полностью автоматизирует документооборот между бухгалтерией клиента и Банком, обеспечивает гарантированный уровень безопасности. Все данные шифруются с использованием криптографических алгоритмов. Осуществляется контроль целостности передаваемой информации. Проводится взаимная аутентификация банка и клиента.

Система «Банк-Клиент» позволяет [27]:

– передавать в банк электронные копии расчётных документов, в том числе Поручения на осуществление переводов иностранной валюты в рамках внешнеторговых контрактов;

– получать информацию о величине денежного остатка на счетах;

– получать выписки по счетам;

– получать электронные копии расчётных документов по зачислению и списанию со счетов;

– обмениваться с банком электронными текстовыми сообщениями и файлами;

– посылать Заявки/Поручения на конвертацию/перевод иностранной валюты;

– получать справочную банковскую информацию, в том числе обновления встроенных справочников реквизитов банков;

– оперативно отслеживать статусы ранее отправленных в банк документов.

Система «Клиент-Сбербанк» позволяет клиенту осуществлять операции по одному или нескольким банковским счетам, открытым в филиалах Банка на всей территории Российской Федерации, а также получать текущую информацию о состоянии счета непосредственно из офиса без посещения операционного зала Банка, отправлять запросы и своевременно получать информационные сообщения банка [27].

Система «Клиент-Сбербанк» используется для электронной связи организации – клиента с филиалом банка, обслуживающим расчетный счет. Данная система позволяет осуществлять управление счетами, не выходя из офиса, и обеспечивает конфиденциальность передаваемой информации.

Таким образом, по итогам исследования, проведенного во второй главе курсовой работы, можно сделать вывод, что Сбербанк РФ – это универсальный коммерческий банк, удовлетворяющим потребности разных групп клиентов в широком наборе качественных банковских услуг на всей российской территории. ПАО «Сбербанк России» стремится к эффективному инвестированию привлеченных средств корпоративных и частных клиентов в реальный экономический сектор, кредитует граждан, благоприятствует стабильному функционированию отечественной банковской системы.

В организации кассовой работы ПАО Сбербанк придерживается следующего алгоритма: в каждом филиале Сбербанка РФ имеется отдел кассовых операций, в котором могут быть приходные, расходные, приходно-расходные, вечерние кассы, кассы для размена денег, кассы для пересчёта денежной выручки. Рассматривая кассовое обслуживание ПАО Сбербанк, необходимо упоминуть о системе «Клиент-Банк», который позволяет клиенту управлять счетами в Банке, не покидая своего офиса в режиме on-line. Система полностью автоматизирует документооборот между бухгалтерией клиента и Банком, обеспечивает гарантированный уровень безопасности.

3 ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ КАССОВОЙ РАБОТЫ В ПАО «СБЕРБАНК»

Такие актуальные сегодня задачи, как повышение производительности процессов обработки наличных денег в банковском секторе, снижение их себестоимости, а также минимизация операционных рисков на фоне постоянно растущих объемов потоков наличных, требуют принципиально новых подходов. Использование робототехники при обработке наличности в Сбербанке стало уникальным опытом не только для российской, но и для мировой индустрии наличного денежного обращения.

Сбербанк выступил первопроходцем в плане использования робототехники для обработки наличности [13, С. 172].

За последние годы команда ПАО Сбербанк проделала огромную работу по внедрению стандартов обработки денежной наличности. Проанализировав ситуацию на участках, где осуществляются стандартные операции, включая пересчет и упаковку банкнот, специалисты Сбербанка пришли к выводу, что именно здесь можно было бы высвободить штат операторов, например, объединив при этом участки пересчета в автоматизированную линию. Очевидно, что на смену освободившимся работникам должен был бы прийти принципиально новый исполнитель: нетребовательный к комфорту, выносливый и не допускающий ошибок, связанных с человеческим фактором. Так возникла идея применения робототехники [13, С. 173].

Стоит подчеркнуть, что ПАО Сбербанк обслуживает не только собственных клиентов, внутренние структурные подразделения (ВСП) и устройства самообслуживания, но и объекты других кредитных организаций. В этих условиях объем обрабатываемой наличности возрастает в разы. Для обеспечения качественного роста необходимо либо экстенсивное наращивание парка счетно-сортировальных машин (ССМ) и количества операторов, либо поиск автоматизированных решений. Сбербанк пошел по пути автоматизации. Необходимо добавить, что автоматизированная линия робототехники обойдется существенно дешевле, чем аналогичная по производительности обработка наличности с применением множества людей и ССМ в классической парадигме обработки.

Главная задача, которую необходимо решить – это дальнейшее снижение себестоимости участка пересчета и минимизация операционных рисков [27].

При переходе же к тиражной модели и роботизации нескольких последовательных участков Сбербанк планируем получить рост производительности. Уже на данный момент в среднем один робот с двумя ССМ работает не хуже, чем два опытных кассира. А если учесть, что робот в идеале может работать в режиме 24х7х365 с перерывами только на ремонт и профилактику, не нуждается в освещении, вентиляции, обеденных перерывах, не уходит на больничный и т. д., то уже сегодня можно утверждать – использование роботов эффективнее ручного труда [27].

Что же касается высвобождаемого за счет внедрения робототехники персонала, поскольку Сбербанк двигается в сторону снижения себестоимости операций и повышения производительности труда, то в конечном счете он старается преобразовать своих работников из простых исполнителей ответственных, но стандартных ручных операций в операторов сложных машин. Налицо рост требований к квалификации и одновременно повышение компетенции сотрудников.

Уже на данный момент в среднем один робот с двумя ССМ работает не хуже, чем два опытных кассира. Пока нельзя говорить о том, что роботизация позволит заменить все функции кассовых работников [27]. Есть участки, например, вскрытия сумок и кассет УС, где ручной труд востребован. Тем не менее такие примеры являются скорее исключением, чем правилом. К концу 2016 года Сбербанк успешно завершил этап опытной эксплуатации роботизированного участка пересчета (РУП) банкнот Банка России. Основное его преимущество – возможность обработки наличности одновременно на нескольких ССМ. При этом оператор только устраняет возникающие ошибки и может параллельно выполнять другие операции – вскрывать сумки и готовить лотки с денежной наличностью. В ходе опытной эксплуатации РУП выявлены узкие места в самом процессе и потенциал для возможных технологических улучшений. Так, например, для промышленной эксплуатации увеличен объем схвата робота-манипулятора, модернизирована система подачи лотков к ССМ, изменились и сами лотки [13, С. 173].

При этом процесс улучшений проходит в постоянном режиме. Даже в промышленном образце есть место для постоянного совершенствования технологии подачи, выдачи готовой продукции для дальнейшего использования.

При всем этом, опыт Сбербанка абсолютно уникален и не имеет аналогов в мире. Сбербанк наделил манипулятор значительным функционалом, для чего потребовался существенно более высокий интеллектуальный уровень решения в целом. В опытном образце была предпринята попытка «очеловечить» действия робота, заставив его фактически копировать манипуляции живого персонала. При этом промышленный образец наделен еще большими возможностями, например, программные и технические решения призваны позволить ему расширить спектр производимых операций с максимальной привязкой к технологическому циклу обработки наличности [13, С. 173].

В перспектике – решение задачи снижения себестоимости участка пересчета и минимизация операционных рисков.

На сегодняшний день робототехника представлена на отдельных страновых рынках только в виде промышленных линий и применяется в основном в государственных структурах, эмитирующих денежные знаки: в центральных банках, монетных дворах, структурах, аналогичных российскому Гознаку либо Федеральной резервной системе США [13, С. 173]. При этом практически везде используются не роботы-манипуляторы, способные при необходимости быть гибко интегрированы на участках, ранее обслуживаемых людьми, а автоматизированные конвейерные линии. Даже в том сегменте кассовой работы – услуги пересчета клиентской выручки или подготовки наличных для клиентов, – в этих странах используются более мощные, промышленные линии по пересчету и упаковке денежной наличности, но опять же отнюдь не роботы. Например, в Японии, где применяется достаточно высокий уровень автоматизации, задействуют сложные масштабные комплексы. Но это происходит под влиянием очевидного тренда, когда промышленный «комбайн» выполняет функции, аналогичные функциям старшего кассира. При этом такое устройство рассчитано преимущественно на использование в отдельном допофисе, а не в крупном кассовом центре [12, С. 12].

Конечно, говорить о широком применении робототехники для целей обработки наличности несколько преждевременно. Практика показала наличие некоторых сложностей подготовки интеллектуальной составляющей робота-манипулятора и ее адаптации к специфическим особенностям каждого конкретного кассового центра. В настоящий момент речь может идти о подготовке тиражного решения и постепенном внедрении робототехники на все большем количестве участков по обработке ценностей [13, С. 173].

Одновременно в Сбербанке рассчитывают, что их опыт подтолкнет мировых производителей кассовой техники к созданию новых моделей счетно-сортировочного оборудования, специально предназначенных для использования в составе роботизированных комплексов. Такие модели могут обладать упрощенными эргономикой и органами управления, что в конечном итоге должно привести к снижению их стоимости.

С другой стороны, очевидно, что каждый уникальный комплекс стоит дороже, чем тиражное решение. Унифицируя подходы к изготовлению комплексов и технологии обработки на них, в конечном итоге должны быть приняты относительно недорогое и качественное решение. Созданное таким путем решение может быть использовано в любых кассовых центрах по всему миру.

Роботизация в ПАО Сбербанк проходит параллельно развитию автоматизации. Например, планируется полностью оснастить 400 кассово-инкассаторских центров Сбербанка автоматизированной технологией контроля процесса сдачи и обработки наличности.

В ходе запущенного в ноябре 2016 года масштабного инновационного проекта «Умный КИЦ» в кассово-инкассаторских центрах банка планируется принципиально оптимизировать процессы приема/передачи наличных денег и других материальных ценностей с использованием RFID-меток и бесконтактных считывателей, с переходом на 100%-ный электронный документооборот. Сегодня из-за несовершенства используемых технологий данные процедуры связаны с высокими временными потерями, что значительно повышает их себестоимость [27]. Так, прием одного инкассаторского маршрута может занимать до 30 минут. Реализация проекта «Умный КИЦ» позволит в корне изменить ситуацию. Например, все процессы приема/передачи, а также перемещения ценностей и людей в кассово-инкассаторских центрах Сбербанка станут автоматически регистрируемыми с помощью применения бесконтактных технологий, включая RFID-метки. В результате инкассаторы, возвращаясь с маршрута, будут передавать ценности в режиме самообслуживания, просто оставляя их в особых стандартных емкостях внутри специально оборудованных помещений, где они будут блокироваться до визита кассира. После чего инкассаторы смогут сразу покидать КИЦ, не дожидаясь многочисленных процедур оформления приема/передачи и потратив на всю процедуру не более 2–3 минут. Данные перемещения будут автоматически фиксироваться, все операции будут отражаться в учетных системах в режиме онлайн [27].