Файл: Коммерческий банк.pdf

В соответствии с подобными договорами одна сторона (банк) обязуется открыть текущую (расчетную) другую сторону (владельца счета) для хранения своих денежных средств, чтобы зачислить средства на этот счет в пользу владельца счета. , а также обязуется соблюдать инструкции владельца счета по переводу и выдаче соответствующих средств со счета, а владелец счета дает банку право использовать наличные средства, временно имеющиеся на счете с процентами оплачивается в соответствии с российским законодательством или договором, а также уплачивает банку плату за услуги, оказанные ему банком.

Соглашение является взаимосогласованным - считается, что оно было заключено с момента, когда стороны достигают соглашения по всем существенным условиям, а не в тот момент, когда средства поступают (зачисляются) на счет, открытый для клиента или другими мерами. В связи с этим ситуация вполне приемлема, если на счете нет кредита. Договор банковского счета является двусторонним (взаимным), поскольку каждая из сторон этого соглашения имеет определенные обязанности, и каждая из них имеет соответствующие права. В зависимости от соглашения сторон договор может быть либо обременительным, либо бесплатным. Средства, хранящиеся на (текущих) клиентских счетах, не становятся собственностью банка, не являются частью их собственной собственности, не переводятся во временное пользование и продажу, но являются частью их общих обязательств. На практике остатки на счетах являются одним из источников капитала банка и используются для кредитов (в том числе долгосрочных) и инвестиций. ^[17]

Договор банковского вклада является особым финансовым инструментом, поскольку он связан не только с привлечением финансовых ресурсов для деятельности коммерческих банков, но и с необходимостью осуществления платежей банковским переводом. В течение достаточно длительного периода обязательство юридического лица хранить средства на банковском счете гарантировалось советским, а затем и российским законодательством. Тем не менее, Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает каких-либо ограничений для юридических лиц по хранению денежных средств, юридические лица продолжают применять Утвержденный порядок проведения кассовых операций в Российской Федерации, который устанавливает, что все юридические лица "обязаны поддерживать свободные деньги в банковских учреждениях ". Наличие банковского счета - это еще не обязательство, а право юридического лица и, с другой стороны, необходимое условие его создания и функционирования.

---

Таким образом, компания, так или иначе, вынуждена хранить средства на расчетных (текущих) счетах в банках. Однако цель такого принудительного хранения, как правило, не связана с размещением средств на банковских счетах с целью получения дохода (что происходит при заключении депозитных договоров), а с целью осуществления расчетов, связанных с деятельностью юридического лица. , Это еще раз подчеркивает особую ситуацию с фондами предприятий, находящихся на банковских счетах, в качестве финансовых ресурсов банков с ограниченным использованием. В российской банковской практике стало широко известно использование ресурсов, привлеченных на межбанковском кредитном рынке, то есть полученных банками в кредит или депозит от других коммерческих банков или от Центрального банка Российской Федерации. ^[18]Как правило, эти ссуды представляют собой синдицированный заем, что означает, что в качестве кредиторов выступают два или более банков, работающих по договору с одним ссудой (так называемые международные операции с синдицированным ссудой (синдицированные ссуды)). Межбанковский синдицированный кредитный договор является финансовым инструментом для проведения этих операций. В основном, межбанковские кредиты привлекаются для оперативного регулирования ликвидности банков или в качестве источника финансирования инвестиционных проектов. Межбанковские кредиты также используются для поддержки коммерческих банков в финансовых трудностях. Для поддержки таких банков Банк России предоставляет стабилизационные кредиты на выгодных условиях. В системе обучения для привлеченной части ресурсной базы коммерческого банка важны методы предоставления необходимых финансовых ресурсов, то есть методы финансирования. В банковском секторе используется комбинированный (смешанный) метод финансирования, реализуемый путем сочетания форм и методов финансирования. Финансирование деятельности коммерческих банков осуществляется за счет собственных средств и привлекает финансовые ресурсы. Теоретически, процесс привлечения финансовых ресурсов с использованием финансовых инструментов:

- кредитное финансирование;

- долговое финансирование;

- депозитное финансирование.

Кредитное финансирование осуществляется за счет ресурсов привлекаемых на межбанковском кредитном рынке и кредитных ресурсов Центрального Банка.

Долговое финансирование это форма привлечения финансовых ресурсов путем выпуска собственных долговых ценных бумаг коммерческих банков.

---

Депозитное финансирование представляет собой процесс обеспечения необходимыми финансовыми ресурсами коммерческих банков за счет привлечения депозитов (вкладов).^[19][20]

Заключение

Оптимизация структуры источников привлеченного финансирования является основной проблемой при использовании смешанного финансирования. Необходимость такой оптимизации определяется прежде всего тем, что источники, рассматриваемые для формирования ресурсной базы коммерческих банков, не являются эквивалентными. В настоящее время отдельные фонды, банковские депозитные договоры и депозитное финансирование превратились в основные источники финансирования для наращивания привлеченной части ресурсной базы коммерческих банков. В современных условиях задачи банковского сообщества так или иначе возникают из-за проблем в деятельности коммерческих банков, которые связаны с приобретением частных экономических финансов. Решением многих проблем развития отечественной банковской системы является необходимость пересмотра подходов кредитных организаций, которые формируют основу для формирования и использования банковских финансовых ресурсов, и их адаптации к современным тенденциям и условиям.

Библиография

Bank - The Principles Of Central Banking / (Encyclopedia Britannica, 2020) // URL: https://www.britannica.com/topic/bank/The-principles-of-central-banking. ( Дата обращения 21.01.2020).

Commercial bank / ( Investopedia, 2020) // URL: https://www.investopedia.com/terms/c/commercialbank.asp. (Дата обращения 27.01.2020).

Commercial banks / (CourseDirect, 2020) // URL: https://www.sciencedirect.com/topics/economics-econometrics-and-finance/commercial-banks. (Дата обращения 26.01.2020).

Commercial banks / (Coursehero.com, 2020) // URL https://www.coursehero.com/file/p6npuvu/Commercial-Banks-How-do-Banks-raise-Funds-3-Main-Sources-of-Funds-Deposits-Non/. (Дата обращения 26.01.2020).

Resources of commercial banks: their structure and characteristics / ( bbmms.org, 2020) // URL: http://www.bbmms.org/2010/11/resources-of-commercial-banks-their-structure-and-characteristics/. (Дата обращения 21.02.2020).

Азиатский Банк Развития/ (Asian Development Bank, 2020) // URL: https://www.adb.org/site/funds/main. (Дата обращения 18.02.2020).

Всемирный Банк/ (World bank, 2020) // URL:https://www.worldbank.org/en/projects-operations/products-and-services. (Дата обращения 14.02.2020).

Заемные средства / ( Economics.studio, 2020 ) // URL:https://economics.studio/bank-delo/zaemnyie-sredstva-21856.html. (Дата обращения 26.02.2020).

Источники финансирования коммерческих организаций / ( studme.org, 2020) // https://studme.org/1373112026551/finansy/istochniki_finansirovaniya_kommercheskih_organizatsiy. (Дата обращения 09.03.2020).

---

Источники финансирования российских банков / А. Земцов, ( Raexpert.ru, 2020) // URL: https://www.raexpert.ru/researches/credit_org/bank2. (Дата обращения 09.03.2020).

Коммерческий Банк / (banki.ru, 2020) // URL: https://www.banki.ru/wikibank/kommercheskiy_bank/. (Дата обращения 26.02.2020).

Финансирование деятельности коммерческого банка / ( Dslib.net, 2020) // URL: http://www.dslib.net/finansy/finansirovanie-dejatelnosti-kommercheskogo-banka.html. (Дата обращения 02.03.2020).

Финансовые ресурсы коммерческих банков / (Economy-ru, 2020) // URL:https://economy-ru.info/info/178519/. (Дата обращения 08.03.2020).

Функции коммерческого банка/ (Grandars.ru, 2020) // URL: http://www.grandars.ru/student/finansy/kommercheskiy-bank.html. (Дата обращения 18.02.2020).

1. Bank - The Principles Of Central Banking / (Encyclopedia Britannica, 2020) // URL: https://www.britannica.com/topic/bank/The-principles-of-central-banking. ( Дата обращения 21.01.2020). ↑

2. Commercial bank / ( Investopedia, 2020) // URL: https://www.investopedia.com/terms/c/commercialbank.asp. (Дата обращения 27.01.2020). ↑

3. Commercial bank / ( Investopedia, 2020) // URL: https://www.investopedia.com/terms/c/commercialbank.asp. (Дата обращения 27.01.2020). ↑

4. Commercial banks / (Coursehero.com, 2020) // URL https://www.coursehero.com/file/p6npuvu/Commercial-Banks-How-do-Banks-raise-Funds-3-Main-Sources-of-Funds-Deposits-Non/. (Дата обращения 26.01.2020). ↑

5. Bank - The Principles Of Central Banking / (Encyclopedia Britannica, 2020) // URL: https://www.britannica.com/topic/bank/The-principles-of-central-banking. ( Дата обращения 21.01.2020). ↑

6. Всемирный Банк/ (World bank, 2020) // URL:https://www.worldbank.org/en/projects-operations/products-and-services. (Дата обращения 14.02.2020). ↑

7. Азиатский Банк Развития/ (Asian Development Bank, 2020) // URL: https://www.adb.org/site/funds/main. (Дата обращения 18.02.2020). ↑

8. Заемные средства / ( Economics.studio, 2020 ) // URL:https://economics.studio/bank-delo/zaemnyie-sredstva-21856.html. (Дата обращения 26.02.2020). ↑

9. Источники финансирования коммерческих организаций / ( studme.org, 2020) // https://studme.org/1373112026551/finansy/istochniki_finansirovaniya_kommercheskih_organizatsiy. (Дата обращения 09.03.2020). ↑

10. Источники финансирования российских банков / А. Земцов, ( Raexpert.ru, 2020) // URL: https://www.raexpert.ru/researches/credit_org/bank2. (Дата обращения 09.03.2020). ↑

11. Источники финансирования российских банков / А. Земцов, ( Raexpert.ru, 2020) // URL: https://www.raexpert.ru/researches/credit_org/bank2. (Дата обращения 09.03.2020). ↑

12. Источники финансирования российских банков / А. Земцов, ( Raexpert.ru, 2020) // URL: https://www.raexpert.ru/researches/credit_org/bank2. (Дата обращения 09.03.2020). ↑

13. Финансирование деятельности коммерческого банка / ( Dslib.net, 2020) // URL: http://www.dslib.net/finansy/finansirovanie-dejatelnosti-kommercheskogo-banka.html. (Дата обращения 02.03.2020). ↑

14. Финансирование деятельности коммерческого банка / ( Dslib.net, 2020) // URL: http://www.dslib.net/finansy/finansirovanie-dejatelnosti-kommercheskogo-banka.html. (Дата обращения 02.03.2020). ↑

15. Функции коммерческого банка/ (Grandars.ru, 2020) // URL: http://www.grandars.ru/student/finansy/kommercheskiy-bank.html. (Дата обращения 18.02.2020). ↑

16. Заемные средства / ( Economics.studio, 2020 ) // URL:https://economics.studio/bank-delo/zaemnyie-sredstva-21856.html. (Дата обращения 26.02.2020). ↑

17. Заемные средства / ( Economics.studio, 2020 ) // URL:https://economics.studio/bank-delo/zaemnyie-sredstva-21856.html. (Дата обращения 26.02.2020). ↑

18. Источники финансирования российских банков / А. Земцов, ( Raexpert.ru, 2020) // URL: https://www.raexpert.ru/researches/credit_org/bank2. (Дата обращения 09.03.2020). ↑

19. Коммерческий Банк / (banki.ru, 2020) // URL: https://www.banki.ru/wikibank/kommercheskiy_bank/. (Дата обращения 26.02.2020). ↑

20. Финансовые ресурсы коммерческих банков / (Economy-ru, 2020) // URL:https://economy-ru.info/info/178519/. (Дата обращения 08.03.2020). ↑

---