Добавлен: 17.05.2023
Просмотров: 736
Скачиваний: 6
3. Залог обязательственных прав (ст. 358.1 ГК РФ);
4. Залог прав по договору банковского счета (ст. 358.9 ГК РФ);
5. Залог прав участников юридических лиц (ст.358.15 ГК РФ);
6. Залог ценных бумаг (ст. 258.16 ГК РФ);
7. Залог исключительных прав (ст. 358.18 ГК РФ).
Залог товаров в обороте – залог товаров (товарных запасов, сырья, материалов, готовой продукции) с оставлением их у залогодателя, при котором залогодателю предоставляется право изменять состав и натуральную форму заложенного имущества при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге (ст. 357 ГК). Уменьшение общей стоимости заложенных товаров в обороте допускается по мере исполнения, обеспеченного залогом обязательства соразмерно исполненной части обязательства, если иное не предусмотрено договором о залоге.
При залоге товаров в обороте залогодатель не связан при проведении обычных коммерческих операций: он вправе продавать товары и закупать другие товары, сырье, материалы и т. п. Интерес же залогодержателя заключается в том, чтобы общая стоимость имеющихся у залогодателя товаров соответствовала той, что предусмотрена договором о залоге. Товары в обороте, проданные или отчужденные иным способом залогодателем, с момента их перехода к приобретателю перестают быть предметом залога, и напротив, приобретенные залогодателем товары, указанные в договоре о залоге, с момента возникновения у него права собственности (оперативного управления) становятся предметом залога.
На залогодателя возложена обязанность учета товаров в обороте, являющихся предметом залога. В этих целях он должен вести специальную книгу залогов. В эту книгу вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, которые влекут изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции.
Что касается залогодержателя, то он вправе осуществлять контроль за выполнением залогодателем его обязанностей. Результатом такого контроля при выявлении со стороны залогодателя нарушений условий залога товаров в обороте (например, уменьшение общей стоимости таких товаров) залогодержатель имеет право путем наложения на заложенные товары своих знаков и печатей приостановить операции с ними до устранения нарушения.
Залог вещей в ломбарде – это залог принадлежащего гражданам движимого имущества, предназначенного для личного потребления, в обеспечение краткосрочных кредитов. Залогодержателем по таким договорам могут выступать лишь специализированные организации – ломбарды. Для занятия этим видом предпринимательской деятельности ломбарды должны иметь соответствующую лицензию. Заключение договора о залоге вещей в ломбарде удостоверяется выдачей ломбардом залогового билета. Закладываемые вещи во всех случаях должны быть переданы залогодержателю – ломбарду.
Исходя из этого, можно выделить следующие отличительные черты залога вещей в ломбарде[15]:
Первая - залогом вещей в ломбарде обеспечивается исключительно краткосрочное кредитование граждан ломбардом.
Вторая - залогодатель - только гражданин. Залогодержатель — это ломбард, специализированная организация, осуществляющая в качестве предпринимательской деятельности краткосрочное кредитование граждан под залог имущества (п. 1 ст. 358 ГК РФ).
Третья - предметом залога может быть только движимое имущество, предназначенное для личного потребления.
Четвертая - договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета, который содержит все существенные условия договора (сумма кредита, предмет залога, его оценка и т.д.).
Пятая - договор о залоге в ломбарде является публичным. Шестая - упрощенный порядок обращения взыскания на заложенное имущество и его продажи. Кроме того, залог в ломбарде регулируется специальным законом - Федеральным законом от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ «О ломбардах»[16].
Применение залога получило применение и в арендных правоотношениях. Так, достаточно широкое распространение в деловой практике получил залог прав аренды преимущественно недвижимого имущества.
Отметим, что по общему правилу арендатор вправе с согласия арендодателя отдавать арендные права в залог, если иное не установлено Гражданским кодексом РФ, другим федеральным законом или иными правовыми актами (п. 2 ст. 615 ГК РФ)[17]. Несколько иное правило предусмотрено Земельным кодексом РФ. Согласно требованиям п. 5 ст. 22 ЗК РФ[18] арендатор земельного участка, за исключением резидентов особых экономических зон - арендаторов земельных участков, вправе отдать арендные права на земельный участок в залог в пределах срока договора аренды земельного участка без согласия собственника земельного участка при условии его уведомления, если договором аренды земельного участка не предусмотрено иное.
Диспозитивный характер регулирования предусматривает границы договорного регулирования залоговых правоотношений рамками договора аренды, а также законодательства, т.к. стороны не могут предусмотреть договором условия, ухудшающие положение сторон, в частности залогодателя-арендатора.
Залогу прав участников юридических лиц посвящена специальная статья 358.15 ГК РФ, согласно которой из всего многообразия форм и видов юридических лиц допускается только залог прав акционера и залог прав участника общества с ограниченной ответственностью в соответствии с предусмотренными ГК РФ и законами о хозяйственных обществах правилами. Если залог прав участника общества с ограниченной ответственностью осуществляется посредством залога принадлежащей ему доли в уставном капитале общества, то залог прав акционера - посредством залога принадлежащих акционеру акций этого общества.
Относительно ценных бумаг развернулась целая дискуссия в части предмета. Является ли предметом в данном случае право или вещь. Как верно заметила И.В. Бакаева, правовая природа самой ценной бумаги не однозначна, и как следствие порождает дискуссию о ее залоге[19].
По мнению таких авторов как А.Г. Чернявский, Л.Ю. Грудцына, Д.А. Пашенцев, залог ценных бумаг не рассматривается в качестве залога прав, а «традиционно рассматривается в качестве залога вещей»[20]. А вот И.В. Бакаева все-таки пришла к выводу, что предметом, скорее, является не вещные права на ценные бумаги, а права из ценных бумаг.
Можно рассматривать множество классификаций, но наибольший интерес привлекают две вышеупомянутые в гражданско-правовом регулировании залога.
2.2. Залог прав по договору банковского счета
Залог денежных средств на банковских счетах уже на протяжении длительного времени используется в зарубежной практике в качестве правовой конструкции, обеспечивающей исполнения обязательств. Российскому гражданскому праву такой способ обеспечения до недавнего времени был неизвестен. Основная причина такого положения дел крылась в том, что высшие судебные инстанции заняли отрицательную позицию в вопросе о возможности использования такого способа обеспечения в свете норм действующего законодательства.
Сначала ВАС РФ высказал мнение о принципиальной невозможности залога денежных средств в виду того, что в силу положений ГК РФ о залоге удовлетворение требований залогодержателя осуществляется посредством продажи заложенного имущества с направлением вырученной суммы в счет погашения долга, суд сделал вывод, что одним из существенных признаков залога является возможность реализации (продажи) предмета залога, а поскольку денежные средства таким признаком не обладают, то они и не могут быть предметом залога[21].
В дальнейшем, в обзоре практики рассмотрения споров о залоге ВАС РФ указал, что «предмет залога не может быть определен как «денежные средства, находящиеся на банковском счете»[22]. И хотя специалистами эта позиция была расценена как более «мягкая» в сравнении с той, которая была изложена ранее, она по-прежнему не допускала использования конструкции залога банковского счета.
Практика использования залога банковского счета (денежных средств на банковском счете) в зарубежных юрисдикциях показала как достоинства, так и трудности, связанные с применением данного способа обеспечения исполнения обязательств.
С одной стороны, кредитный остаток банковского счета представлял собой ликвидный актив, который мог быстро удовлетворить требования кредитора по неисполненному обязательству. Но, с другой стороны, именно особенности этого вида актива и порождали ряд затруднений, на первом месте среди которых стояла возможность владельца счета осуществлять по нему дебетовые операции, что снижало реальную ценность обеспечения. Кроме того, банковское право традиционно оценивает ценность обеспечения в контексте преимущественных прав кредитора, в пользу которого создано обеспечение, в том числе и в случае банкротства должника или лица, предоставившего обеспечение, - в случае с банковским счетом такая цель не всегда достижима.
Наконец, несмотря на достаточно длительный период использования залога банковского счета в зарубежных правовых системах продолжает оставаться спорным вопрос о природе такого обеспечения.
Так, например, в банковском праве Англии, где сама возможность использования денежных средств на банковском счете в качестве предмета обеспечения не подвергалась сомнению, высказываются серьезные сомнения относительно залоговой природы такого обеспечения.
Так, например, согласно достаточно распространенной точке зрения, поддержанной прецедентным правом, когда речь идет о залоге средств на банковском счете в пользу того же банка, в котором открыт этот счет, имеет место не залог, а право зачета в пользу банка; залог же при этих обстоятельствах невозможен уже в силу того, что по английской доктрине деньги, размещенные клиентом на банковском счете, являются собственностью этого банка (клиент сохраняет права требования к банку в соответствующем объеме, но не право собственности на остаток средств на счете), тем самым для банка создается невозможность быть одновременно собственником и залогодержателем одного и того же имущества[23].
Согласно Информационному письму ВАС РФ предмет залога не может быть определен как «денежные средства, находящиеся на банковском счете»[24]. Из дальнейшего пояснения следует, что и права по банковскому счету также не могут входить в предмет залога.
В настоящий момент ГК РФ закрепил такую возможность, часто не хватавшую на практике. В договоре могут быть установлены ограничения на распоряжение денежными средствами на счете, в том числе запрет на действия, влекущие снижение денежных средств на счете ниже твердой денежной суммы или ниже суммы, эквивалентной размеру обеспеченного обязательства, указанному в договоре залога (после получения банком уведомления залогодержателя о неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства).
Принципиальный подход ГК РФ к рассматриваемому вопросу основывается на том, что предметом залога прав по банковскому счету могут быть права не по любому банковскому счету, но только по залоговому счету. Другими словами, речь идет о том, что данный способ обеспечения исполнения обязательств может иметь место лишь в случае создания специального залогового актива - залогового (банковского) счета, денежные средства на котором представляют собой те права требования к банку, которые могут служить предметом этой разновидности залога.
Очевидно, законодатель стремился уменьшить характерную для данного залогового актива неопределенность, когда ценность залога прав по договору банковского счета снижается, если речь идет о залоге «обычного» банковского счета, средства с которого могут дебетоваться по распоряжению клиента. Но такой подход, в свою очередь, порождает новые проблемы.
Если залоговый счет понимать в качестве счета, который существует исключительно для целей обеспечения исполнения обязательств, то получается резервирование денежных средств, не допускающее их использование, что экономически невыгодно для залогодателя, в определенной степени затрудняет его финансовую деятельность. Современная конструкция залога чаще исходит из других оснований - способствовать использованию предмета залога, в том числе в интересах получения доходов залогодателем-должником, что (прямо или косвенно) способствует повышению вероятности исполнения им своих обязательств, обеспеченных залогом[25].
Судебная практика также говорит о том, что счет должен быть открыт непременно в качестве залогового. В иных случаях счета подпадают под категорию, рассматриваемую в Информационном письме ВАС РФ от 15.01.1998г. № 26, указанном ранее. Такое мнение было выдвинуто судом первой инстанции[26], оставлено без изменений судами апелляционной инстанции[27], кассационной инстанции[28], а также судьей ВС РФ[29]. По данному делу стоит сообщить следующее: стороны заключили договор залога денежных средств на банковском счете 14.06.2014, т.е. почти за месяц до вступления в законную силу статьи 358.9 ГК РФ. По некоторым другим правоотношениям истец (владелец банковского счета) выступал в роли должника, и в результате судебного разбирательства был выдан исполнительный лист о взыскании денежных средств. Банк истца списывал денежные средства по данному исполнительному листу в рамках возбужденного исполнительного производства, на что истец возразил, данные денежные средства не могут быть взысканы по иным правоотношениям в силу того, что являются предметом залога. Истец обратился в суд с требованием о возложении обязанности к совершению действия.