Файл: Страхование и его роль в развитии экономики (Сущность, функции и принципы страхования).pdf

- инвестиционная деятельность позволяет страховщику привлекать страхователей к участию в прибыли через систему начисления бонусов или возврата части страхового взноса

- инвестиционный доход может являться источником прироста собственного капитала страховой компании, который также используется в чрезвычайных ситуациях для покрытия страховых обязательств

Таким образом, если на макроуровне инвестиционная деятельность является необходимой и полезной для национальной экономики, то на микроуровне она является необходимой для каждого отдельного страховщика, так как повышает его финансовую устойчивость, платежеспособность и конкурентоспособность.[16, c.67-68]

В России порядок инвестирования средств страховых резервов регламентируется действующим российским законодательством: Законом РФ «О страховании» (ст. 26, 27 и 30), Правилами размещения страховых резервов, утвержденными Росстрахнадзором 14 марта 1995 г. № 02-02/06, а также нормативными актами Центрального банка РФ, Министерства финансов РФ и др. [9, c.134]

Согласно российскому законодательству страховщик имеет право размещать страховые резервы в следующие активы:

- Государственные ценные бумаги Российской Федерации и ценные бумаги, исполнение обязательств по которым гарантировано РФ (в том числе путем гарантирования исполнения обязательств, вытекающих из банковских гарантий и (или) поручительств, обеспечивающих исполнение обязательств, вытекающих из указанных ценных бумаг).

- Государственные ценные бумаги субъектов РФ

- Муниципальные ценные бумаги.

- Акции

- Облигации.

- Жилищные сертификаты.

- Инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов.

- Денежные средства, размещенные в депозиты, в том числе удостоверенные депозитными сертификатами.

- Остатки по обезличенным металлическим счетам.

- Недвижимое имущество.

- Доля перестраховщиков в страховых резервах.

- Депо премий по рискам, принятым в перестрахование.

- Дебиторская задолженность страхователей, перестраховщиков, перестрахователей, страховщиков, страховых агентов и страховых брокеров.

- Наличные денежные средства в кассе.

- Денежные средства на банковских счетах.

- Слитки золота, серебра, платины и палладия, а также памятные монеты Российской Федерации из драгоценных металлов, хранящиеся в банках.

- Ипотечные ценные бумаги.

- Займы страхователям по договорам страхования жизни.

Из перечня направлений инвестирования следует, что в целях защиты страховой компании запрещены заемные операции, торгово-посредническая деятельность, вложения в интеллектуальную собственность, дополнительная оплата труда сотрудников из страховых резервов, инвестиции в чеки, приватизационные бумаги.[17, c.207]

3.3. Необходимость страхования и ее роль в экономике

Роль страхования в современных условиях возрастает в связи с развитием международных экономических отношений, финансовой глобализации и ростом зависимости национальных экономик от внедрений инноваций и достижений мирового научно-технического прогресса.[9, c.27]

Страхование выступает одним из основных факторов развития экономики. Его роль заключается в создании условий «продуктивного бизнеса», стимулирующих предпринимателей проводить более активную политику внедрения инноваций, защищая их деятельность от неблагоприятных последствий инновационных рисков. Возрастает предпринимательская мотивация к разработке новых идей, позволяющая в определённой степени идти на риск, так как обеспечивает защиту от убытков при наступлении страхового случая.[29]

С позиций развития экономики страхование выступает основным фактором стимулирования производственной активности и экономического прогресса в стране, условием обеспечения защиты имущества предприятий, организаций, их финансовых результатов. При возникновении в жизнедеятельности экономических агентов случайностей и опасностей природного, техногенного и финансового характера за счет страхования оперативно и в полном объеме ликвидируются все негативные их последствия, в кратчайшие сроки восстанавливаются объекты, процессы и параметры.

Устойчивость страхового рынка обусловливает для предприятий, организаций бесперебойность функционирования в любых условиях, инвестирование прибыли в производство, а для граждан – надежную защиту личного имущества, доходов, здоровья и постоянное сбережение, прогнозирование семейного бюджета.

Одновременно страховой сектор представляет собой одну из сфер экономики и бизнеса, где аккумулируются значительные денежные средства, направляемые в крупные инвестиционные проекты, программы национального масштаба и отраслевого значения, что раскрывает его стратегический характер и высокий финансовый потенциал.[19, c.20]

На сегодняшний день можно выделить три роли, которые может выполнять страхование в экономической деятельности:

1. Институт финансовой защиты от рисков и потерь (вопрос о месте страхования в сфере кредитно-финансовых отношений, в системе рыночных отношений, в том числе в (вос)производственном процессе)

2. Социально-экономический защитник (страховая защита, предоставляемая физическим и юридическим лицам)

3. Как гарант стабильности и устойчивости (важнейший источник инвестиционных ресурсов и, как следствие, условие стабильного развития экономики).[22, c.42]

Невозможно представить в современных условиях без страхования успешное развитие внешнеэкономической деятельности. Страхование экспортных грузоперевозок и транспортных средств, пассажиров на международных линиях, все более расширяющегося международного туризма становится одним из факторов, способствующих процессам глобализации.

В то же время процессы и явления, происходящие в мире и имеющие глобальный характер (стихийные бедствия, новые информационные технологии, усиление взаимозависимости экономик, новые виды заболеваний и пр.), все в большей степени требуют повышения роли страхования в качестве одного из важнейших методов финансовой защиты от все возрастающего числа рисков и возникающего при их реализации ущерба. Общемировая тенденция старения населения способствует усилению процесса передачи пенсионных обязательств государством самому населению. В странах с развитой экономикой все большую роль в этом процессе играют страховые компании, занимающиеся пенсионным страхованием.

Трудно переоценить роль страхования в поддержании благополучия каждого человека или семьи. Большинство стран мира рассматривает страхование как одно из ведущих звеньев экономики и важнейший фактор стабильности общества. Поэтому во многих странах мира для страховых операций предоставляются льготы.

В условиях глобализации экономики, когда информация становится важнейшим производственным ресурсом, страховые компании являются одними из крупнейших обладателей накопленной статистической информации о стихийных бедствиях, техногенных авариях и катастрофах, что позволяет в рамках международного сообщества формировать информационные базы данных для организации страховой защиты.[30]

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В процессе моей работы, мы рассмотрели экономическую сущность страхования, а именно, что страхование является самостоятельной экономической категорией. Кроме того мы изучили функции, принципы и виды страхования, сравнили страховые рынки зарубежных стран с национальным (Российским) страховым рынком, а также мы определили роль страхования в развитии экономики.

В процессе работы определилось следующее:

1. Страхование как экономическая категория – это область экономических, финансовых, пере распределительных отношений, связанная с формированием и использованием средств страхового фонда

2. Страхование тоже имеет свою историю, а именно историю зарождения. Как появилось страхование, для чего оно было нужно, это все подробно описано в первой части моей работы.

3. Классификация страхования представляет собой научную систему деления страхования на сферы деятельности, отрасли, под отрасли, виды и звенья.

4. Были изучены страховые рынки развитых стран, таких как США, Канада, Германия, и конечно хотелось упомянуть рынок Китая, так как эта страна в нынешнее время является объектом пристального внимания

5. Страхование влияет также на макроэкономические показатели страны:

- Страхование обеспечивает повышение занятости в экономике - страховые компании обеспечивают повышение занятости за счет найма новых работников. Крупные международные страховые организации имеют свои филиалы в развитых и развивающих странах. В этих страховых компаниях работает много людей из разных стран. Этот процесс обеспечивает занятость в экономике.

- Страхование обеспечивает рост ВВП: В современный период страховые компании предлагают людям различные страховые продукты. Когда люди используют эти страховые продукты, они платят страховые взносы в страховые компании. Страховые компании используют эти премии в финансовой и инвестиционной деятельности экономики. Таким образом, этот процесс увеличивает ВВП в экономике

- Страховые компании играют большую роль в формировании государственного бюджета. Потому что они большие налогоплательщики государства. Как известно, большая часть государственного бюджета формируется за счет налогов.

Таким образом, мы определили чрезвычайно важную роль страхования в современной экономике.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации №146-ФЗ от 26.11.2001. Часть II

2. Об организации страхового дела в Российской Федерации: федер. закон №4015-1 от 27.11.1992

3. Алиев Б.Х. Страхование: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» / Б.Х.Алиев, Ю.М. Махдиева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017.- С. 415

4. Архипов А.П., Гомелля В.Б., Туленты Д.С., 2006/ Архипов А.П., Гомелля В.Б., Туленты Д.С.,2008, с изменениями/ Издательство «Финансы и статистика», 2014. С. 448

5. Ахвледиани Ю.Т. Страхование: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» / Ю.Т. Ахвледиани. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, С. 519

6. Балабанов И. Т., Балабанов А. И. Страхование. — СПб: Питер, 2003. — 256 с: ил. (Серия «Учебники для вузов»). С. 256

7. Бахматов С.А., Бондарь Ю.В. Страхование: курс лекций. – Иркутск: Изд-во БГУЭП, 2007. С. 153

8. Васюкова Л.К. Страхование [Электронный ресурс]: учеб. пособие для бакалавриата / Л.К. Васюкова, Ж.И. Лялина, Н.А. Мосолова, В.А. Останин. – Электрон. дан. – Владивосток: Дальневост. Федерал. Ун-т, 2017 – Режим доступа: http:dx.doi.org/10.5281/zenodo.438751. – Загл. с экрана

9. Гаврилова В.Е. Страхование: Учебно-методическое пособие / В.Е.Гаврилова. — М.: Издательство Московского университета, 2013. —

С. 192

10. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: Учебное пособие. Барнаул 2001. С. 274

11. Годин А. М. Страхование: Учебник / А. М. Годин, С. Р. Демидов, С. В. Фрумина. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Издательскооторговая корпорация «Дашков и К°», 2010. С. 504

12. Ермасов С. В., Ермасова Н. Б. Страхование: учебник / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Высшее образование, 2008. - 613 с. - (Основы наук). С. 613

13. Ивасенко А.Г., Никонова Я.И. Страхование: Учебное пособие. - М.: 2014. С. 320

14. Мазаева М.В. Страхование: ЭКОНОМИКО-ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ: Учебное пособие. Тюмень: Издательство Тюменского государственного университета, 2006г. С. 302

15. Носов А.В. Страхование: учебное пособие /А.В. Носов, Т.Ф. Боряева. – Пенза: РИО ПГСХА, 2015. С. 245

16. Прокопьева Т.В. Страхование: Учебное пособие для дневной и заочной форм обучения направления подготовки «Экономика» / Рубцовский индустриальный институт. – Рубцовск, 2014. С. 140

17. Разумовская Е.А., Фоменко В.В. Страховое дело: учебное пособие / под ред. Е.А. Разумовской. – Екатеринбург: Гуманитарный университет, 2016. С. 249

18. Садыкова Л. М. Зарубежное страхование  /  Л. М. Садыкова —  «БИБКОМ»,  2006. С. 42

19. Сахирова Н.П. Страхование: учеб. Пособие. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2007. – С. 744

20. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учеб. пособие. - М.: ИНФРА-М, 2006. С. 312

21. Страхование: У чебник/ Под ред. Т.А. Федоровой. — 2-е изд., иерераб. и доп. — М.: Экономистъ, 2004. С. 875

22. Тарасова Ю.А. Страховое дело. Конспект лекций. Для Вузов. – Издательство «ЮТАС», 2008. С. 142

23. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. — М.: ЮНИТИ, 2003. – C. 311

24. Щербаков В.А. Страхование: учебное пособие/ В.А. Щербаков, Е.В. Костяева – 4 е изд. перераб. и доп – М.: КНОРУС, 2014 – С. 320

25. Яковлева Т.А., Шевченко О.Ю. Страхование: Учеб. пособие / Яковлева Т.А., Шевченко О.Ю. — М: Экономистъ, 2004. – С. 217