Файл: Анализ клиентской базы банка (на примере Русфинанс банка).pdf

Итак, нынешняя практика ведения бизнеса на российском рынке банковских услуг показывает, что конкурентная борьба все больше приобретает несущественный характер, а получение прибыли зависит от степени удовлетворенности клиентов качеством обслуживания и их лояльности к банку. Кроме того, известно, что вероятность долгосрочного успеха у компаний с постоянными клиентами гораздо выше, чем у тех, которые ориентированы на приток новых клиентов.

Поэтому одной из важнейших задач современного конкурентоспособного банка является удержание обслуживаемых в нем клиентов. Таким образом, были предложены основные направления и названы девять мероприятий, которые повысят лояльность существующих клиентов ООО «Русфинанс Банк».

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В курсовой работе были рассмотрены теоретические аспекты деятельности по привлечению клиентов, основы банковского маркетинга, проведен анализ существующей клиентской базы, в результате которой были выявлены основные проблемы в деятельности ООО «Русфинанс Банк».

Деятельность банка неразрывно связана с обслуживанием клиентов, что можно объяснить особыми посредническими функциями, которые банки играют на финансовых рынках.

Поэтому хорошая клиентская база является основой любого банка. Долгое время банки искали «своих клиентов» и укрепляли с ними отношения. Под влиянием рыночных факторов и государственного надзора создание клиентской базы особенно важно, когда российский рынок банковских услуг превращается в рынок клиентов, а сама банковская индустрия изменилась.

Очень сложно переоценить роль клиентской базы банка. Как говорится, масштаб деятельности банка зависит от его ресурсов, что имеет особый оттенок в этом отношении.

Коммерческие банки, независимо от типа и специализации, имеют собственный капитал и могут оказаться недостаточными для полного предоставления всех банковских услуг и поддержания оптимального масштаба операций.

Учитывая, что клиенты банка непосредственно участвуют в формировании своих ресурсов, автор считает, что клиентскую базу можно рассматривать как элемент ресурсной базы банка.

Фактически под клиентской базой обычно понимается общее количество всех клиентов банка. В свою очередь, любое юридическое или физическое лицо, которое использует и / или планирует использовать банковские услуги, считается клиентом (покупателем банковских услуг).

В общем смысле клиентская база банка может быть определена как часть потенциальных потребителей на рынке банковских услуг, который находится в пределах возможного контакта региона с банком и удовлетворяется набором услуг, предоставляемых банком.

По результатам решения первой проблемы было выявлено, что для значительного улучшения деятельности необходимо создать долгосрочные отношения с клиентами. Есть много недостатков в работе по созданию эффективной инфраструктуры для работы с клиентами, включая информационное обеспечение этой деятельности, развитие бизнес-технологий, координацию этой работы и обучение соответствующего персонала. Отношения между банками и клиентами в настоящее время выходят на новый уровень.

В современных рыночных условиях цели и приоритеты банка меняются. В связи с этим основной задачей современного банка является правильное и правильное управление собственной клиентской базой, направленное на его рост и оптимизацию структуры.

Вторая и последующие задачи решались на основе отчетного материала объекта исследования - ООО «Русфинанс Банк». Был проведен анализ существующей клиентской базы, в результате которого выяснилось, что основными проблемами являются: отсутствие успешной рекламной политики, финансовая неграмотность клиентов, общий подход к клиентам и отсутствие мотивации для сотрудников, чтобы сохранить клиентов

В ходе анализа были разработаны меры для решения выявленных проблем:

1) Использование нового рекламного продукта;

2) Рекламно-маркетинговая кампания для физ. лица, посвященные празднику;

3) Внедрение нового «Индивидуального» пакета услуг;

4) Проведение регулярных семинаров и встреч для клиентов - физических лиц;

5) Рекламно-маркетинговая кампания для корпоративных клиентов;

6) Создание «Клуба клиентов» для корпоративных клиентов;

7) Предоставление льгот корпоративным клиентам в части услуг по расчетно-кассовому обслуживанию.

Подводя итог, можно отметить, что деятельность по созданию клиентской базы является неотъемлемой частью деятельности любого коммерческого банка. Как упорядоченная группа клиентов, клиентская база является нематериальным элементом ресурсной базы, без которой банки не могут существовать и не могут полностью развиваться. Чтобы сделать работу более успешной, банки должны предпринять шаги, чтобы сохранить свою существующую клиентскую базу и расширить существующую клиентскую базу, активно привлекая потенциальных клиентов, заинтересованных в предлагаемых банковских продуктах.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 года) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 №6-ФКЗ, от 30.12.2008 №7-ФКЗ, от 05.02.2014 №2-ФКЗ, от 21.07.2014 №11-ФКЗ) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 05.03.2020)
2. Гражданский кодекс Российской Федерации: Ч.1 – Ч.4., принятый 21.10.1994 г. (в ред. от 03.07.2019) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 05.03.2020)
3. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 27.12.2019) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 05.03.2020)
4. Федеральный закон от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (в ред. от 18.07.2019) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 05.03.2020)
5. Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма» (в ред. от 16.12.2019) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 05.03.2020)
6. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 27.12.2019) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 05.03.2020)
7. Федеральный закон от 13.03.2006 №38-ФЗ «О рекламе» (в ред. 02.08.2019) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 05.03.2020)
8. Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 02.08.2019) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 05.03.2020)
9. Инструкция Банка России от 30.05.2014 №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, светов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (в ред. от 24.12.2018) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 05.03.2020)
10. Азаревич Д.О. Банковское регулирование и надзор / Д.О. Азаревич. – М.: Проспект, 2018. – 189 с.
11. Антонова Г.Б. Деньги. Кредит. Банки / Г.Б. Антонова. – М.: Юрайт, 2019. – 299 с.
12. Антонюк О.А. Банковская система России в условиях мирового кризиса / О.А. Антонюк // Научный диалог: экономика и менеджмент сборник научных трудов по материалам II международной научной конференции, 2016. – С. 7-8.
13. Балакина А.П., Бабленкова И.И. Финансы / А.П. Балакина. – М.: Дашков и К, 2017. – 383 с.
14. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / коллектив Б23 авторов; под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. – М.: КНОРУС, 2017. – 416 c.
15. Вершинина Т.Р., Жданова Н.В. Изменение институциональной среды банковской системы России / Т.Р. Вершинина, Н.В. Жданова // Молодой исследователь Материалы 3-й научной выставки-конференции научно-технических и творческих работ студентов. Министерство образования и науки Российской Федерации; Южно-Уральский государственный университет, 2016. – С. 95-100.
16. Говтвань О.Д., Шокин И.Н., Хватов Н.И. Денежно-банковская система России в условиях обострения внешних рисков и угроз: особенности и приоритеты развития / О.Д. Говтвань, И.Н. Шокин, Н.И. Хватов // Научные труды: Институт народнохозяйственного прогнозирования РАН, 2016. – № 1. – С. 65-100.
17. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. Е.А. Звоновой. – ИНФРА-М, 2018. – 359 с.
18. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КноРус, 2018. – 399 с.
19. Ковалев В.В. Финансы. Учебник / В.В. Ковалев. - М.: Проспект, 2018. – 399 с.
20. Ковалева А.М. Финансы: учебное пособие5-е изд., перераб. и доп. / под ред. А.М. Ковалевой. – М.: Финансы и статистика, 2018. – 274 с.
21. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учеб. пособие 2-е изд., перераб. и доп. / Г.М. Колпакова. - М.: Финансы и статистика, 2017. – 382 с.
22. Коробова Г.Г. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Г. Коробова. – 2-e изд., перераб. и доп. М.: Магистр, 2016. – 590 с.
23. Малова О.Ю. Система управления интегрированными рисками в коммерческих банках / Малова О.Ю., Лашманова Н.В.// Известия СПбГЭТУ «ЛЭТИ». СПб. – 2019. – № 6. – С. 105.
24. Никольчук А.А. Банковское дело: учебник / А.А. Никольчук. – М.: Юрайт, 2019. – 391 с.
25. Сухов Д.Ю. Современный коммерческий банк. Управление и операции / Д.Ю. Сухов. – М.: ИПЦ ВАЗАР-ФЕРРО, 2018. – 249 с.
26. Янкович Ю.Д. Банковское дело / Ю.Д. Янкович. – М.: Ярус, 2018. – 349 с.