Файл: Россия в системе международных кредитных отношениях.pdf

ВВЕДЕНИЕ

Международный кредит представляет собой предоставление денежно-материальных ресурсов одними странами другим во временное пользование в сфере международных отношений. Так же это касается внешнеэкономических связях. Регулирование отношений происходит путем передачи товарных и валютных ресурсов иностранным заемщикам на условиях возвратности и уплаты процента, главным образом в виде займов.

Средства для международного кредита сосредоточены на международном рынке ссудных капиталов, а также на национальных рынках ссудного капитала. Они формируются за счет эксплуатации ресурсов государственных, региональных и международных компаний. Все условия предоставления кредита фиксируются в кредитном соглашении (договоре) между кредитором и заемщиком.

Актуальность данной темы обусловлена тем, что необходимо провести анализ новых процессов международных кредитных отношений Российской Федерации, исследование причин формирования огромной внешней задолженности, а также анализ проблем неплатежеспособности государства, разработка программ по регулированию и стратегии развития международных кредитных отношений Российской Федерации.

На современном этапе уровень исследований и анализа проблем по урегулированию рассматриваемого вида кредитных отношений Российской Федерации является недостаточным, это является причиной возникновения ошибок и порождает неэффективность в области использования и привлечения международных кредитов, а также привлечение иностранных финансовых активов.

Процесс проведения рыночной перестройки в экономике образовали условия для интеграции России во всемирное хозяйство, а также открыло путь к мировым рынкам ссудных капиталов. Для принятия решений с точки зрения формирования благоприятных условий для развития национальной экономики нужно создать налаженную систему анализа и контроля за развитием международных кредитных отношений.

На основе разносторонних направлений тенденции образования рыночной экономики, которые вызваны не существованием научно обоснованной концепции социально-экономического развития страны, произошло появление многообразных противоречивых законодательных и ведомственных правовых актов. Данные правовые акты не отражали действительные изменения в экономике и финансах страны. Это привело к снижению эффективности управления экономикой государства, включая международные кредитные отношения.

Одной из серьезных и актуальных проблем, с которой столкнулась экономика России, является внешний долг. Эта проблема производит многостороннее воздействие на макроэкономические показатели и мирохозяйственные позиции государства.

Цель работы - показать роль России в системе международных кредитных отношений.

Задачи работы:

- раскрыть понятие международного кредита, Функции кредита и привести классификацию форм международного кредита;

- рассмотреть валютно-финансовые и платежные условия международного кредита и показать роль государства на рынке международных ссудных капиталов;

- рассмотреть кредитование экспортно-импортных операций в России и за рубежом;

- проанализировать сотрудничество России с международными финансовыми институтами;

- провести оценку эффективности кредитной политики России тв современных международных отношениях;

- наметить пути повышения эффективности кредитной политики России в современных международных отношениях.

Объектом исследования является России в системе международных кредитных отношений.

Предметом исследования являются кредитные отношения, возникающие между Россией и международными кредитными организациями.

Методологическую базу работы составили труды отечественных и зарубежных ученых, представляющие собой фундаментальные исследования нескольких научных направлений: кредитной политики, международных отношений и др.

В процессе исследования применялись такие общенаучные и специальные методы и приемы научного познания, как исторический, логический анализ, синтез и анализ, выявление причинно-следственных связей, индукция и дедукция, научная абстракция, обобщение.

При обработке статистических данных применялись экономико-статистические методы выборки, сравнения, группировки, метод экспертных оценок и графических интерпретаций.

Информационно-эмпирической базой исследования явились законодательные и нормативные акты Российской Федерации и международного сообщества; нормативные документы и информационно-статистические материалы Банка России, информационно-аналитических агентств, сайтов российских кредитных организаций и Банка России, других федеральных министерств и ведомств, зарубежных и российских сайтов по экономической проблематике.

1. Сущность международного кредита

1.1. Понятие международного кредита. Функции кредита. Классификация форм международного кредита

Международный кредит — движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанных с предоставлением валютных и торговых ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности ^[1].

Международный кредит возник в XVI–XVII вв. в международной торговле после освоения морских путей из Европы на Ближний и Средний Восток, а позже — в Америку и Индию.

Его дальнейшее развитие связано с выходом производства за национальные рамки, со специализацией и кооперированием.

Кредиторами и заемщиками при международном кредитовании выступают частные предприятия, государственные учреждения, правительства государств, международные и региональные валютно‑кредитные и финансовые организации ^[2].

Функции кредита:

1. Перераспределение ссудных капиталов между странами, регионами, отраслями для обеспечения потребностей расширенного производства.

2. Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем замены действительных денег кредитными, а также путем развития и ускорения безналичных платежей, замены наличного валютного оборота международными кредитными операциями.

3. Ускорение концентрации и централизации капиталов благодаря ис‑ пользованию иностранных кредитов ^[3].

Формы международного кредита классифицируются по различным критериям (рисунок 1) ^[4].

Рисунок 1 - Формы международного кредита

Дадим характеристику некоторых из выделенных форм ^[5].

По источникам выделим внутреннее кредитование, то есть кредитование отечественными банками внешнеторговых операций;

кредитование экспортеров и импортеров за счет иностранного капитала, когда кредиты предоставляют иностранные финансово‑кредитные институты, и смешанное кредитование, когда существуют особенности расчетов в рамках внешнеторговых контрактов ^[6].

Эти схемы позволяют снижать риски сторон и своевременно выполнять свои обязательств.

По назначению международные кредиты могут быть коммерческими, то есть обслуживать международную торговлю товарами и услугами; финансовыми (использоваться для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютных интервенций центральных банков); а также промежуточными для применения смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг (например, в виде выполнения подрядных работ) ^[7].

Товарные кредиты существуют при экспорте товаров с отсрочкой платежа, когда экспортер осуществляет поставку и выставляет на импортера век‑ сель, а валютные предоставляются банками в денежной форме ^[8].

По объектам кредитования можно выделить: инвестиционные кредиты (по экспорту товаров инвестиционного назначения); неинвестиционные кредиты (по экспорту сырья, топлива, материалов, потребительских товаров).

В качестве обеспечения по международным кредитам используются товары, товаросопроводительные и другие коммерческие или финансовые документы, ценные бумаги, векселя, недвижимость, другие ценности, иногда золото ^[9].

Бланковый кредит выдается под обязательство должника погасить его в определенный срок.

Разновидностями бланковых кредитов являются контокоррент 1 и овердрафт.

По технике предоставления существует: — классический финансовый кредит, зачисляемый на счет заемщика в его распоряжение.

Финансовый кредит — это кредит, средства по которому заемщик имеет право использовать по своему усмотрению, без каких бы то ни было ограничений. Они, как правило, получаются и предоставляются без указания целей кредитования ^[10].

Финансовый кредит может быть так‑ же получен для финансирования наличных платежей по экспортным (импортным) контрактам предприятий и организаций, для рефинансирования досрочно погашаемых банковских кредитов, а также для финансирования отдельных операций экспортеров (импортеров);

— акцептный кредит — банковский кредит, получаемый экспортером или импортером путем передачи банку своих векселей, выставленных на данный банк;

— облигационный займ — займ, осуществляемый путем выпуска заемщиком облигаций;

— синдицированный кредит или кредит консорциума (Participation loan) — это кредит, предоставляемый несколькими кредиторами одному заемщику^[11].

В зависимости от категории кредитора выделяются:

— коммерческий (фирменный) кредит предоставляется экспортером иностранному импортеру в виде отсрочки платежа (от двух до семи лет) за товары, он оформляется векселем или по открытому счету;

— банковский международный кредит — это предоставление банком во временное пользование части собственного или приравненного капитала, осуществляемое в форме выдачи ссуд, учета векселей и др., предоставляется банками экспортерам и импортерам, как правило, под залог товар‑ но‑материальных ценностей, реже предоставляется необеспеченный кредит крупным фирмам, с которыми банки тесно связаны ^[12].

Данный кредит может быть представлен в разных формах и видах: лизинг, факторинг, форфейтинг, кредитная линия;

— брокерский кредит — промежуточная форма между фирменным и банковским кредитами ^[13].

Брокеры выступают посредниками между банками и клиентами;

— правительственный или государственный кредит: по нему международные соглашения заключаются между Министерствами финансов или цен‑ тральными банками государств;

— смешанный кредит с участием частных предприятий (в том числе банков) и государства;

— кредиты международных или региональных валютно‑кредитных и финансовых организаций.

Кредиторами выступают МВФ, МБРР, страны — участники Парижского клуба или крупные коммерческие банки — члены Лондонского клуба и др. ^[14]

Таким образом, международный кредит — движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанных с предоставлением валютных и торговых ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности.

1.2. Валютно-финансовые и платежные условия международного кредита. Роль государства на рынке международных ссудных капиталов

Рассмотрим валютно-финансовые и платежные условия международного кредита:

1. Валюта кредита и платежа.

Выбор валюты кредита зависит от кредитора, а также от характера платежей, которые необходимо произвести заемщику.

На выбор валюты кредита также может повлиять уровень процентной ставки, практика международных расчетов, степень инфляции и динамика курса валюты.

Валюта кредита и валюта платежа могут не совпадать ^[15].

2. Сумма кредита.

Зависит от его назначения.

Кредит может предоставляться в виде одной или нескольких долей (траншей), которые могут различаться по своим условиям.

3. Срок кредита. Зависит от целевого назначения кредита, соотношения спроса и предложения на кредитные ресурсы, размера контракта, национального законодательства, традиционной практики кредитования межгосударственных соглашений.