Файл: Сущность и функции кредита на современном этапе развития международного финансового рынка..pdf

Третьим элементом системы эффективной работы с задолженностью должен быть план взыскания задолженности, который будет регулировать методы реструктуризации кредита (изменение графика погашения долга), изменение обеспечения для погашения кредита (получение дополнительной гарантии.

Надлежащее управление работой по просроченным кредитам является необходимым условием устойчивости и прибыльности их деятельности.

Для управления стратегией развития банка необходимо разработать комплекс маркетинговых мероприятий. В основном, это будут мероприятия, направленные на продвижение банковских услуг, привлечение клиентов через Интернет и разработку системы скидок.

Изменения внешней среды, которые произошли в 2014-2015 годах, не могли не сказаться на стратегическом развитии банка, но не привели к радикальному пересмотру инициатив стратегии в целом.

Несмотря на то, что российский банковский сектор в целом достаточно стабилен в условиях кризиса, а клиенты продолжают доверять банкам, новая реальность банковского рынка, на стадии разработки стратегии, выражается в:

- замедление темпов роста ключевых сегментов;

- более высокий уровень кредитных рисков;

- значительное снижение рентабельности банковского бизнеса, в том числе за счет усиления конкуренции со стороны небанковских игроков.

Реализация задач в ключевых областях позволит ПАО «Сбербанк» выполнить финансовые цели Группы, запланированные на 2016-2017 годы, а также обеспечить формирование долгосрочных конкурентных преимуществ банка, что позволит нам сохранить лидерские позиции в условиях. Из самых высоких темпов развития новых технологий не только в 2016 году, но и в долгосрочной перспективе.

Для улучшения потребительского кредитования Банк предлагает реализовать инвестиционный проект, увеличив кредитные баллы Банка.

Выбор типа кредитной политики основан на стратегии банка, направленной на рост его капитала, увеличение доходов, соблюдение ликвидности, снижение банковских рисков или смешанную стратегию. Резюмируя сказанное выше, мы можем дать следующее определение:

Оптимальная кредитная политика в узком смысле — это система мер банка в области кредитования его клиентуры на условиях, обеспечивающих банку покрытие его издержек и получение прибыли (чистого дохода) исходя из его стратегических и тактических целей и принципа обеспечения безопасности и надежности деятельности банка.

Кредитная политика как основа процесса управления кредитом определяет приоритеты в процессе развития кредитных отношений и функционирования кредитного процесса.

Заключение

ПАО «Сбербанк России» является крупнейшим банком в Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в общем объеме банковского капитала составляет 26%.

В структуре активов доминирующими позициями в течение анализируемого периода являются: денежные средства и кредиты, авансы клиентам. Остальные показатели имеют небольшую долю, но все же составляют общие активы.

В структуре активов доминирующими позициями в течение анализируемого периода являются: денежные средства и кредиты, авансы клиентам. Остальные показатели имеют небольшую долю, но все же составляют общие активы.

За анализируемый период (2015-2017 гг.) Совокупные активы увеличились на 261,62% и достигли 21721078483 тыс. руб.

В структуре обязательств доминирующие позиции в течение анализируемого периода составляют: средства клиентов и собственные средства Банка в незначительной части средств Центрального банка России. Остальные показатели имеют низкий удельный вес, но все же составляют общие обязательства.

Общая сумма обязательств за анализируемый период снизилась на -2934657639 тыс. руб. или на 16,53%.

Структура доходов банка в 2015-2017 гг. Практически не изменился. Преобладающими в структуре являются две группы доходов: чистый процентный доход и комиссионный доход.

ПАО «Сбербанк» осуществляет стабильную деятельность. Общая стоимость доходов банка растет с каждым годом.

Мероприятия по повышению эффективности работы с задолженностью должны включать все уровни кредитной работы в банке:

- первым уровнем является ужесточение кредитной политики банка, начиная с определения четких критериев андеррайтинга заемщиков и условий кредитования.

- Во-вторых, создание эффективной системы для уведомления заемщиков (как «раннего» напоминания об оплате, а также уведомления о задержке платежа по телефону и подготовке различных видов письменных уведомлений заемщикам).

- третьим элементом системы эффективной работы с задолженностью должен быть план погашения задолженности, где методы реструктуризации кредита (изменение графика погашения долга), изменение обеспечения для погашения кредита (получение дополнительной гарантии, предмет залога, частичная продажа залога (если это возможно));

Таким образом, в рамках совершенствования методологических основ и инструментов формирования кредитной политики ПАО «Сбербанк» мы предложили адаптивную систему формирования кредитной политики, предусматривающую создание эффективной группы функциональных подразделений Банк, координация работы которого должна обеспечить оперативную реакцию на меняющиеся факторы, как формы реализации кредитования на международном рынке

Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть первая): федеральный закон от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 05.05.2014) // Собрание законодательства РФ. – 1994. – № 32. – ст. 3301.

2. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. (в ред. от 05.02.2014) № 6 - ФКЗ // Российская газета. – 1993. – 25 декабря.

3. О банках и банковской деятельности: федеральный закон от 02.12.1990 (ред. от 06.05.2014), № 395-1 // Собрание законодательства РФ. - 1996. - № 6. - Ст.492.

4. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России): федеральный закон от 10.07.2002 (ред. от 05.05.2014), № 86-ФЗ // Собрание законодательства РФ. - 2002. - № 28. - Ст.2790.

5. Агарков М.М. Основы банкового права: Курс лекций. М.: высш. шк., 2014. – 216 c.

6. Ачкасов, А.И. Активные операции коммерческих банков. – М.: Консалбанкир, 2014. – 312 с

7. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник. – М: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. – 513 с.

8. Банковское дело: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2014. – 504 с

9. Банковское дело: Учебник. — 4-е изд., перераб. и доп./ Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. — М.: Финансы и статистика, 2015.

10. Банковское дело. Учебник / Под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Юрист, 2015. − 415 с.

11. Банковское дело. Учебник / Под ред. Колесникоʙ а В.И. − М.: Финансы и статистика, 2016. – 564 с.

12. Банковское дело. Учебник / Под. Ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.В, Кролипецкой. – 5-е изд., Перераб. и доп. − М.: Финансы и статистика, 2014. – 592 с.

13. Банковское дело: управление и технологии / Под ред. А.М. Тапасиева. − М.: ЮНИТИ, 2015. – 294 c.

14. Батракова, Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. – М.: Высшая школа, 2016. – 131 с.

15. Боннер, Е. А. Банковское кредитование / Е.А. Боннер. - М.: Городец, 2017. - 160 c

16. Елисеева, Т. В. Оптимизация нормативов ипотечного кредитования: моногр. / Т.В. Елисеева. - М.: Юриспруденция, 2016. - 128 c.

17. Лаврушин, О. И. Банковское дело. Современная система кредитования / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко. - М.: КноРус, 2016. - 264 c.

18. Петюков, Сергей Эдуардович Кредитование инвестиционных проектов в Российской Федерации / Петюков Сергей Эдуардович. - Москва: ИЛ, 2017. - 222 c.

19. Рассел, Джесси Кабальное кредитование / Джесси Рассел. - М.: VSD, 2017. - 432 c.

20. Солодкина, Людмила Александровна Анализ Системы Долгосрочного Кредитования Агропредприятий: моногр. / Солодкина Людмила Александровна. - Москва: Наука, 2017. - 210 c.