Файл: Зарубежные банковские системы на современном этапе.pdf

В настоящее время в Великобритании зарегистрировано96 строительных обществ - кооперативных банков, которые до 1986 г. специализировались исключительно на привлечении вкладов населения и предоставлении ипотечных кредитов; из них реально действуют 82. Ведущую роль среди них играют 12 банков, на долю которых приходится 87% совокупных активов. В последнее время наиболее крупные кооперативные банки преобразуются в коммерческие банки. 

 

2.5. Банковская система Италии

Основные черты современной банковской системы Италии сформировались еще в XIX веке. Кризис 1930-х гг. серьезно затронул банковскую систему, что вынудило Итальянское государство провести национализацию значительной части банков и сформировать в качестве высших органов кредитной системы два института -Межминистерский комитет по кредитам и сбережениям и Центральный эмиссионный банк - Банк Италии (Banca d’Italia). Второй уровень кредитной системы представлен коммерческими банками и специализированными кредитными учреждениями.

В современной банковской системе Италии значительна доля государственного сектора (на государственные банки приходится 35 % депозитов, 35 % кредитов и 40 % служащих в банковской

сфере). Присутствие государства в банковском секторе проявлялось в двух формах: обеспечение кредита, которое было отменено в 1983 году, и обязательство использовать определенную долю государственных банковских активов в виде земельных, сельскохозяйственных и движимых облигаций. Последнее касается теперь только земельных и сельскохозяйственных облигаций, их обязательная доля снизилась до 4,5 %. С конца 1970-х гг. активизировался процесс приватизации банковской системы, однако доля государства еще остается значительной.

Итальянские банки и кредитные учреждения делятся на институты краткосрочного, среднесрочного и долгосрочного кредитования. Институты краткосрочного кредитования включают шесть основных групп:

1) государственные кредитные учреждения, преимущественно коммерческие банки, кредитующие крупные фирмы;

2) банки национальных интересов, осуществляющие широкий круг банковских операций;

3) негосударственные коммерческие банки, имеющие большое количество отделений и обслуживающие средних и мелких предпринимателей и частных клиентов;

4) сберегательные кассы, деятельность которых связана с частной клиентурой и ограничена рамками определенной территории;

5) ремесленные и сельскохозяйственные институты, народные или кооперативные банки, предназначенные для финансирования мелких и средних предприятий промышленного и сельскохозяйственного производства;

6) специализированные кредитные институты, предоставляющие в основном инвестиционные займы предприятиям.

В перестройке финансового сектора правительство страны и Банк Италии использовали наиболее передовые технологии и идеи, в результате чего практически за десять лет банковская система страны из наиболее отсталой и архаичной превратилась в одну из наиболее динамичных и мобильных. В банковском секторе на Банк Италии как центральный банк страны возложены обязанности по надзору за финансовыми рынками и платежной системой, защите конкуренции, управлению валютными активами государства. Кроме того, Банк выполняет традиционные операции центрального банка как внутри страны, так и в составе ЕСЦБ.

Крупнейшие банки Италии, хотя и с большим опозданием и в значительно меньшем масштабе по сравнению с конкурентами из Великобритании или Германии, выходят на мировой рынок, открывают филиалы в других странах. Растет интерес итальянских банков к восточноевропейскому рынку.

2.6. Банковская система Японии

Банковская система Японии характеризуется высоким уровнем развития, хотя по сравнению с банковскими системами США и Евросоюза она относительно молодая. Банковской системе Японии присущ такой тип банковской культуры, при котором банки играют роль осевой структуры в финансово-промышленных группах и объединяют вокруг себя ряд компаний. В регулировании банковского сектора очень сильна роль государства. Современная банковская система Японии возникла после Второй мировой войны и построена по американскому образцу. Она является одной из самых мощных и развитых в мире в настоящее время.

Системный кризис, начавшийся в 1989 г. после краха экономики «мыльного пузыря» и продолжавшийся более десяти лет, изменил финансово-банковскую сферу страны. Глубина и продолжительность кризиса объясняются особенностями структуры собственности и спецификой фондового рынка Японии.

Безуспешные попытки преодолеть кризис в рамках прежней системы отношений только усугубляли ситуацию, и правительство страны решилось на радикальные меры.

Реформа 1999 г., получившая название «Большой взрыв», представляет собой пакетный пересмотр законов о банках, о сделках с ценными бумагами и биржах и о страховом деле. По масштабам единовременной либерализации финансовых операций эта реформа не имеет прецедента ни в одной стране мира. Банк Японии как центральный банк страны решает три основные задачи:

поддержание стабильности иены через регулирование объема денежной массы;

установление официальной процентной ставки;

поддержание стабильности кредитной системы.

Кредитные институты второго уровня можно разделить на четыре основных группы:

финансово-кредитные учреждения, обеспечивающие комплексное банковское обслуживание крупных и средних корпораций;

финансовые институты для малого бизнеса;

кооперативная система;

государственные банки, корпорации и финансовые организации.

Дерегулирование, сопровождавшееся относительным разрушением системы кейрецу, изменило банковский пейзаж за несколько лет, а улучшение системы раскрытия информации значительно повысило привлекательность банковской сферы для зарубежных инвесторов.

Заключение

Национальные банковские системы всех развитых стран построены на одинаковых принципах.

Двухуровневая банковская система, сложившаяся в процессе эволюции Банка Англии и банковской системы Англии, возлагает на центральный банк специфические обязанности по регулированию денежного оборота и надзору за банками второго уровня.

Развитие мировой экономики и финансовых рынков привело к возникновению отличных от банков финансовых институтов, составляющих банкам жесткую конкуренцию как на рынке ресурсов, так и в сфере активных операций, т.е. во всех сегментах традиционного банковского рынка.

Необходимость поддержания стабильности банковского сектора, в частности, и всей финансовой системы в целом потребовала отмены ряда ограничений на операции, проводимые как банками, так и небанковскими кредитно-финансовыми институтами, т е. дерегулирования финансовой сферы. В свою очередь дерегулирование привело к изменению роли и функций центральных банков, основная деятельность которых все в большей степени смещается в сферу макроэкономики. Естественная потребность выживания в конкурентной борьбе требует расширения операций субъектов экономической деятельносги за пределы региональных и национальных рынков и выхода на международный уровень. Глобализация экономики и финансов стимулирует интеграционные процессы в экономике, развитие мировой финансовой сети, включающей все ведущие финансовые центры различных стран.

В последней четверти XX в. началась финансовая революция, которая охватывает все большее число стран.