Файл: Формы международных расчетов и перспективы их изменения. (Теоретические основы).pdf

Использование гарантий при расчетах от общего объема расчетов в мире составило 17,25 % в 2016 году, согласно данным Международной торговой палаты. Спрос на использование гарантий, как обеспечение исполнения обязательств и снижение риска неплатежа только набирает обороты в текущей нестабильной торговой среде.

Следует также отметить, что «финансирования цепей поставок» и операции по открытому счету составляют 16 % в 2016 году (в 2015-15 %). Хоть темп роста не такой быстрый, как был ранее, все же данная форма стабильно развивается и набирает обороты.

Результатом сокращения объемов международных расчетов не является только лишь одно сокращения спроса. Ежегодный глобальный опрос Международной торговой палаты показал, что 58 % предложений по торговому финансированию от малых и средних предприятий сократились в 2016 году (по сравнению с 53 % в 2015 году), что свидетельствует о том, что банки все более осторожны и ограничивают предложение своих услуг. По мнению специалистов, разрыв между спросом на финансирование торговли и объемом поставок составляет 1,6 трлн долларов.

В последнее время можно наблюдать, как с большей уверенностью цифровые технологии в трансграничной торговле смещают объемы торговли с традиционных «документарных» продуктов международных расчетов в более дешевые операции «открытого счета». Объем трафика по торговому финансированию SWIFT снизился на 5 % в 2016 году, после падения на 1,8 % в 2015 году. Ожидается, что компании с более безопасными и налаженными торговыми отношениями продолжат отказываться от более старых форм расчетов в пользу других более новых решений по финансированию оборотного капитала, таким как спрос на финансирование цепочки поставок, овердрафты и трансграничный факторинг.

Ограниченность использования открытого счета в российской практике обусловлена тем, что открытость финансового состояния компаний находится на низком уровне, более того – платежная дисциплина российских участников международной торговли также сокращает доверие и спрос к такой форме платежей при реализации сделки.

По мере снижения объемов торгового финансирования, банкам становится все сложнее контролировать расчеты, соблюдать правила борьбы легализации доходов, полученных преступным путем, противодействовать финансированию терроризму, вести свою деятельность в условиях санкций и торговых эмбарго, так как это все ведет к дополнительным значительным расходам и непредвиденным последствиям. Несмотря на критическую важность и благие намерения, требования для банков сейчас гораздо строже выше, чем когда-либо, им следует внедрять более строгие меры защиты в свою деятельность. По данным ежегодного опроса, проводимым Международной торговой палатой, 90% опрошенных респондентов из банковской сферы заявили, что процесс разрешения споров по поводу нарушения правил расчетов, соответствие требованиям платежной системы и противодействие финансовым преступлениям было препятствующим обстоятельством для ведения бизнеса (по сравнению с 81 % в прошлом году). Также 65% опрошенных выразили другое мнение, что отсутствие г нормативного регулирования, которое могло бы позволить гармонизировать ситуацию на разных рынках являлось основным препятствием.

Таким образом, международные безналичные расчеты являются неотъемлемой частью современных деловых отношений между зарубежными партнерами и проявляются в более рациональной организации денежного оборота, сокращении издержек обращения для участников расчетного процесса, снижения потребности в наличной иностранной валюте, слаженной и организованной повседневной работе экспортеров и импортеров. Переводы и документарные операции – инкассо, аккредитив – наиболее предпочтительные формы расчетов в рамках международных платежных систем, и ими активно пользуются ведущие российские предприятия, ориентированные на экспорт. В дальнейшем развитие международных форм расчетов продолжится и поставит перед наукой и практикой новые задачи по улучшению практического использования надежных, но документоемких операций.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Изучение теоретических аспектов форм международных расчетов позволило сделать вывод о том, что только глубокое понимание сущности и видов форм расчетов, знание их преимуществ и недостатков дает возможность определить роль форм международных расчетов в рациональной организации платежного оборота.

Расчеты по международным торговым операциям имеют важное значение, так как в силу взаимодействия с банками финансируется большой объем торговли. Современные предприятия для осуществления международных расчетов, в основном, используются две формы расчетов – документарное инкассо и документарный аккредитив, которые обеспечивают профессиональный подход к ведению внешнеторговых операций и достижение минимальных рисков для экспортеров и импортеров. Данные выводы сделаны в ходе исследования одного из участников рынка международных расчетов – банка ПАО АКБ «Приморье», чья деятельность непосредственно связана с международной торговлей, так как он предоставляет услуги по проведению расчетов на внешнем рынке.

ПАО АКБ «Приморье» входит в число крупнейших региональных банков страны, является одной из наиболее устойчивых и компетентных финансовых структур Дальнего Востока. Для того чтобы добиться успеха в условиях современного глобального рынка, банк предлагает своим клиентам привлекательные условия по способам оплаты, что в свою очередь очень важно в условиях конкуренции.

В качестве перспектив развития форм международных расчетов выявлены альтернативные варианты международных расчетов – новый инструмент «bank payment obligation», открытий счет, финансирование цепи поставок.

В дальнейшем развитие международных форм расчетов продолжится и поставит перед наукой и практикой новые задачи по улучшению их практического использования.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации : федеральный закон Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (часть первая); от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (часть вторая) [Текст]: офиц. текст. – Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, N 32, ст. 3301.
2. Федеральный закон Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1«О банках и банковской деятельности» (в ред. Федерального закона Российской Федерации от 03.07.2016 N 362-ФЗ) [Текст]: офиц. текст. – Собрание законодательства РФ. – 05.02.1996. – N 6. – ст. 492.
3. Федеральный закон № 86 от 10.07.2002 «О Центральном банке РФ (Банке России)» (в ред. от 28.03.2017) [Текст]: офиц. текст. – Парламентская газета. – № 131-132. – 13.07.2002.
4. Положение Банка России № 383-П от 19.06.2012 «О правилах осуществления перевода денежных средств» [Текст]: офиц. текст. – Вестник Банка России. – № 34. – 28.06.2012.
5. Положение о правилах осуществления перевода денежных средств (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) (ред. от 05.07.2017) // Вестник Банка России, № 34, 28.06.2012
6. Береговая, А. В. Анализ аккредитивных операций коммерческого банка (на примере ОАО АКБ «Приморье») / А. В. Береговая // Социально-экономические науки и гуманитарные исследования. – 2015. – № 5. – С. 15-20.
7. Беспалов, Р. А. Особенности реализации банковской стратегии развития безналичных расчетов / Р. А. Беспалов, В. Ю. Калютик // Современные тенденции развития науки и технологий. – 2016. № 10. – С. 14-17.
8. Годовой отчет Банка России за 2016 год // Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.cbr.ru/.
9. Зяброва, Н. П. Безналичные расчеты: новая система в действии / Н. П. Зяброва // В сборнике: Стратегия развития современной экономической науки в условиях глобализации и трансформации экономики. – 2016. – С. 43-46.
10. Ковалеров, Л. А. Международные финансы : учебное пособие для студентов по направлению подготовки 38.03.01 «Экономика», профиль подготовки «Финансы и кредит», квалификация (степень) выпускника – бакалавр, очной и заочной формы обучения. Брянск, 2017. – 687 с.
11. Курочкин, И. А. Банковский перевод в международном частном праве / И. А. Курочкин // APRIORI. Серия: Гуманитарные науки. – 2016. – №4. – С. 9.
12. Международные финансы: учебное пособие / Е. Н. Карпова, А. М. Усенко, О. М. Кочановская, А. Я. Черенков, А. А. Коновалов. – Москва, 2017. Сер. Бакалавриат . – 63 с.
13. Наниз, З. В. Характеристика форм безналичных расчетов и отражение операций на банковских счетах / З. В. Наниз, С. А. Муллинова // Научно-методический электронный журнал Концепт. – 2017. Т. 2. – С. 594-598.
14. Салимоненко, Е. Н. Международные расчеты при осуществлении ВЭД / Е. Н. Салимоненко, Д. И. Шварц // Таможенное дело и внешнеэкономическая деятельность компаний. – 2017. – № 1 (2). – С. 13-24.
15. Сухарев, А. Н. Международные расчеты в системе обеспечения экономической безопасности России / А. Н. Сухарев // Вестник Тверского государственного университета. Серия: Право. – 2016. № 1. – С. 158-168.
16. Сыропятова, Н. В. Обеспечительная функция договора банковского счета / Н. В. Сыропятова // Вестник Пермского университета. Юридические науки. – 2016. – № 33. – С. 319-328.
17. Терешкин, М. Л. Технология NFC как способ совершения банковских транзакций / М. Л. Терешкин // В сборнике: В мире научных открытий Материалы XXII Международной научно-практической конференции. Сборник научных трудов. Научный редактор С. П. Акутина. – 2017. – С. 104-107.
18. Шатохина, Ю. А. Применение международных расчетов банками в ВЭД / Ю. А. Шатохина // Международный студенческий научный вестник. – 2017. – № 3. – С. 15.
19. http://www.primbank.ru