Файл: Анализ и разработка предложений по совершенствованию финансово- хозяйственной деятельности коммерческого банка (на примере Банка ВТБ (ПАО)).pdf
Добавлен: 22.05.2023
Просмотров: 479
Скачиваний: 4
Индекс доходности имеет значение выше единицы, что свидетельствует об высокой эффективности мероприятий [7]. На 1 рубль инвестиций приходится 1 рубль 92 копеек прибыли. Срок окупаемости составляет 0,97 года. Месячная внутренняя норма доходности составляет 5,2%.
Таким образом, для повышения конкурентоспособности Банк ВТБ (ПАО) были предложены следующие мероприятия:
– мероприятие по расширению сети банкоматов в районе Варавино-Фактория;
– мероприятие по внедрению тренингов по клиентоориентированности и управлению стрессом;
– рекомендации, которые включают в себя комплекс мероприятий по улучшению условий по обслуживанию кредитных карт и выдаче потребительского кредита.
Все мероприятия получили экономическое обоснование, а также было проведено экономическое обоснование эффективности после внедрения проектов [9].
Также была составлена сводная таблица, где указаны цели, результат и эффективность всех предложенных мероприятий.
Из проведенного анализа можно уверенно сказать, что данный комплекс мероприятий имеет экономическую целесообразность так как он окупается на второй год внедрения и к 2021 году принесет чистую прибыль, равную 4 958 тысяч рублей. Таким образом, предложенный комплекс мероприятий является эффективным.
Эффективность комплекса мероприятий по повышению конкурентоспособности отображена на общей лепестковой диаграмме. Из диаграммы видно, что до проведения комплекса мероприятий Банк ВТБ (ПАО) отставал от своего основного конкурента Сбербанка России по всем основным показателям.
После проведения комплекса мероприятий экспертные оценки по показателям «кредитные карты», «потребительские кредиты», «скорость предоставления услуг», «способы продвижения услуг», «уровень консультационного обслуживания» и «качество обслуживания после продажи» увеличились с 40 до 50 баллов соответственно.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Банковская система не стоит на месте и также развивается с остальными экономическими процессами, что заставляет менять принципы и критерии оценки её эффективности. Конкурентоспособность банка является одним из ключевых критериев оценки эффективности деятельности банка.
Анализ конкурентоспособности и финансовый анализ банка в некоторой степени имеют взаимосвязь – первый показывает основные сильные и слабые конкурентные стороны по анализируемым показателям для дальнейшей разработки мероприятий по повышению конкурентоспособности, а второй показывает количественные данные основных финансовых показателей, которые указывают на достаточность финансовых ресурсов для реализации мероприятий.
Финансовый анализ Банк ВТБ (ПАО) за период 2015-2017гг. показал рост основных финансовых показателей, который свидетельствует об устойчивом финансовом положении и эффективной банковской деятельности за данный период.
Проведя финансовый анализ, были выявлены следующие особенности:
– на протяжении всего периода была выявлена тенденция роста основных финансовых показателей;
– банком осуществляется выполнение обязательных нормативов, установленных Центральным Банком Российской Федерации;
– большая часть активов Банк ВТБ (ПАО) приходится на работающие активы;
– в течение анализируемого периода объем обязательств имел положительную тенденцию роста. Наибольшее значение в структуре пассивов занимают средства, привлеченные от клиентов физических и юридических лиц.
После проведения анализ конкурентоспособности были выявлены следующие особенности:
– основным конкурентом для Банк ВТБ (ПАО) является Сбербанк;
– по мнению международных рейтинговых агентств и национального рейтингового агентства Банк ВТБ (ПАО) имеет стабильное положение по рейтингу кредитоспособности, что сказывается на его финансовой устойчивости и достаточности средств и имущества в активе для осуществления мероприятий;
– анализ кредитного портфеля и собственных средств говорит нам о том, что у Банк ВТБ (ПАО) есть все необходимые ресурсы для реализации предложенных мероприятий.
Банк ВТБ (ПАО) имеет все необходимые ресурсы для реализации предложенного комплекса мероприятий:
– мероприятие по установке банкоматов в районе Варавино-Фактория;
– мероприятие по внедрению тренингов по клиентоориентированности и управлению стрессом;
– комплекс мероприятий по улучшению качества банковских продуктов.
Каждое мероприятие было рассмотрено с точки зрения выгоды для клиента и Банк ВТБ (ПАО), рассмотрена эффективность и указаны расходы и доходы по каждому мероприятию. В конце составлена общая лепестковая диаграмма, на которой наглядно видны экспертные оценки Банк ВТБ (ПАО) до реализации мероприятий и после реализации мероприятий с целью наглядной демонстрации эффективности предложенного комплекса мероприятий по повышению конкурентоспособности Банк ВТБ (ПАО).
Таким образом, данный комплекс мероприятий позволит Банк ВТБ (ПАО) повысить свою конкурентоспособность через повышение качества и стоимости банковских услуг, уровня лояльности клиентов, уровня профессиональной компетенции сотрудников по отношению к клиентам.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1 Абаева, Н. П. Конкурентоспособность организации / Н. П. Абаева, Т. Г. Старостина // Ульяновск: УлГТУ – 2014. – С. 25.
2 Автономов, В.С. История экономических учений / В.С. Автономов, О.И. Ананьин, Н. А. Макашева // Москва: ИНФА-М. – 2014. – С. 55.
3 Алескеров, Ф.Т. Стереотипы поведения российских банков / Ф.Т. Алескеров, В.Ю. Белоусова, М.Ю. Сердюк // Банковское дело. – 2015. –№7. – C. 44-50.
4 Андреев, И.Е. Критерии конкурентоспособности однородных банковских услуг: учеб.пособие для студ.вузов – Маркетинг: 2016. – №1 – 40с.
5 Баграмян, Т. С. Анализ современных тенденций развития конкуренции на банковском рынке в России // Международный студенческий научный вестник. – 2014. – № 4 – С.1-9.
6 Бодров А.А., Конкуренция банков и определение конкурентных преимуществ на современном рынке банковских услуг / А.А. Бодров, В.В. Сенкус // Вестник КемГУ. – 2015. – №2 – С.263-266.
7 Бойко, В.В., Управление конкурентоспособностью коммерческого банка / В.В. Бойко, И.А. Чеховская // Наука и образование в жизни современного общества Тамбов: Юком. – 2014. – Часть 2 – С.23-24.
8 Буевич, С.Ю. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учеб.пособие для студ.вузов – Москва: Экономист, 2016. – 15с.
9 Волков, O.P. Лояльность клиентов как фактор конкурентоспособности банков: критерии и способы оценки / O.P. Волков // Управление в кредитной организации: – 2011. – №3 – 72с.
10 Вороханова, Ю. М., Методы и инструменты оценки конкурентоспособности банковской системы России / Ю.М. Вороханова, Н.К. Щипакина // Science Time. – 2015. – № 4. – С.139–148.
11 Гольдштейн, Г.Я. Стратегический менеджмент / Г.Я. Гольд-штнейн. Таганрог: Таганрог, 2015. – 93с.
12 Горбашко, Е.А. Менеджмент качества и конкурентоспособности / Е.А. Горбашко. СПб: С.-Петербургского университета экономики и финансов, 2018. – 152с.
13 Гончаров, А.И. Деньги. Кредит. Банки: учеб.пособие для студ.вузов –Волгоград: ВолгГТУ, 2014. – 252с.
14 Зиновьева, С.В., Клиентооринетированная стратегия банка // Банковское дело. – 2016. – №2. – С.98-100.
15 Ишутина, И.А. Банковская конкуренция и конкурентоспособность: теоретические аспекты // Экономические науки. – 2014. – №13 – С.39-40.
16 Коробова, Г.Г. Банковское дело: учеб.пособие для студ.вузов. – М.: Экономисть, 2015. –751с.
17 Коротаева, Н.В. Тенденции развития российского банковского сектора и направления повышения эффективности его функционирования // Бизнес-Наука-Общество (Тамбов). – 2015. – №338 – С.59-78.
18 Куницына, H. H. Разработка методики интегральной оценки конкурентоспособности коммерческого банка / Н.Н. Куницына, В.С. Краюшкин // Мир науки, культуры, образования. – 2015. – № 2. – С.303–306.
19 Лаврушина, О.И. Банковское дело: учеб.пособие для студ.вузов. –М.:КНОРУС, 2014. – 800 с.
20 Марковина, В.Н. Конкуренция в банковской сфере Российский Федерации. [Электронный Ресурс]: Cyberleninka. Режим доступа: https://cyberleninka.ru/ (дата обращения: 30.01.2019)
21 Полунин,Л.В. Исследование системы оценки конкурентоспособности предприятия в инновационной региональной экономике // Бизнес-Наука-Общество (Тамбов). – 2014. – №9 – С.131-137.
22 Сергеенкова, А.А. Современные технологии обеспечения конкурентоспособности многофилиального коммерческого банка на рынке финансовых услуг: автореф. дис. на соискан. учен.степ. канд.экон.наук; ФГОУ ВПО «Южный федеральный университет». – Ростов н/Д, 2014. – 205 с.
23 Спицын, И.О. Маркетинг в банке / И.О. Спицын, Я.О. Спицын. – Акционерное общество «Тарнекс». – 2014. – 648 с.
24 Федорова, А.Ю. Развитие финансовой системы и условиях модернизации экономики России: коллективная монография / А.Ю. Федорова, Т.Н. Толстых, Я.Ю. Радюкова и др. – М-во обр. и науки РФ; ФГБОУ ВПО «Тамб. Гос. Ун-т им. Г.Р. Державина». – Тамбов: ТРОО «Бизнес-Наука-Общество», 2016. – 245 с.
25 Хамидуллин, А.В. Экономическое содержание и факторы повышения конкурентоспособности коммерческого банка в экономике региона // Экономические науки. – 2015. – №7 – С.156-160.
26 Цаплев, Д.Н., Современные подходы к определению и управлению конкурентоспособностью коммерческого банка / Д.Н. Цаплев, А.Е. Штезель // Экономика: теория и практика. – 2015. – №4 – С.43-52.
27 Чернова С.А., Алиева М.Ю. К вопросу о осуществлении банковской конкуренции и конкурентоспособности / С.А. Чернова, М.Ю. Алиева // Финансы и кредит. – 2016. – №23 – С.14-22.
28 Шевченко, Е.А. Концептуальные подходы к формированию конкурентных преимуществ коммерческих банков: автореф. дис. на соискан. учен.степ. канд.экон.наук; Институт экономики УрО РАН. – Екатеринбург, 2015. – 224 с.
29 Эзрох, Ю. С. Доходный подход в оценке конкурентоспособности коммерческого банка // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2014. – № 39. – С.23–33
30 Эриашвили, Н.Д. Банковское право [Текст]: учеб.пособие для студ.вузов. – М.: ЮНИТИ–ДАНА Закон и право. – 2014. – 591с.
31 Заявление Правительства РФ и ЦБР от 5 апреля 2011 г. NN 1472п-П13, 01-001/1280 "О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года" [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://base.garant.ru (дата обращения 31.01.2019)