Файл: Анализ и разработка предложений по совершенствованию финансово- хозяйственной деятельности коммерческого банка (на примере Банка ВТБ (ПАО)).pdf

Продолжение таблицы 2.3.9

Показатель	Весомость показателя	Баллы					Уровень качества
		Сбербанк России	Банк ВТБ (ПАО)	Газпромбанк	Россельхозбанк	Альфа -Банк	Сбербанк России	Банк ВТБ (ПАО)	Газпромбанк	Россельхозбанк	Альфа -Банк
Способы продвижения услуг	0,0134	50	40	40	40	40	0,7	0,5	0,5	0,5	0,5
Уровень консультационного обслуживания	0,1879	50	40	30	30	30	9,4	7,5	5,6	5,6	5,6
Уровень риска при пользовании услугой	0,161	10	20	20	30	10	1,6	3,2	3,2	4,8	1,6
Качество обслуживания после продажи	0,0705	50	40	40	30	30	3,5	2,8	2,8	2,1	2,1
Итого	1,000	360	330	320	270	290	43,6	40,6	38,7	33,9	35,9
Средний уровень качества 38,5
Относительный уровень качества							1,13	1,05	1,00	0,88	0,93

Следующим этапом является определение уровня стоимости банковских услуг, который будет показан в таблице 2.3.11.

Для определения уровня стоимости банковских услуг были взяты следующие показатели и весомость, указанные в таблице 2.3.10.

Таблица 2.3.10 – Весомость показателей уровня стоимости банковских услуг

Показатель	Весомость показателя
Потребительские кредиты	0,224
Вклады	0,191
Ипотека	0,183
Кредитные карты	0,163
Дебетовые карты	0,239
Итого	1,000

---

Далее определим уровень стоимости банковских услуг и составим Матрицу Р. Матрица Р – это таблица, в которой определена сумма мест по всем критериям оценки [33].

Уровень стоимости банковских услуг и Матрица Р отражены в таблицах 2.3.11 и 2.3.12 соответственно.

Таблица 2.3.11 – Определение уровня стоимости банковских услуг

Услуги	Весомость показателя	Баллы					Уровень качества
		Сбербанк России	Банк ВТБ (ПАО)	Газпромбанк	Россельхозбанк	Альфа -Банк	Сбербанк России	Банк ВТБ (ПАО)	Газпромбанк	Россельхозбанк	Альфа -Банк
Потребительские кредиты	0,224	30	40	50	50	30	6,7	9,0	11,2	11,2	6,7
Вклады	0,191	40	50	50	50	50	7,6	9,6	9,6	9,6	9,6
Ипотека	0,183	30	40	30	40	20	5,5	7,3	5,5	7,3	3,7
Кредитные карты	0,163	30	30	0	40	40	4,9	4,9	0,0	6,5	6,5
Дебетовые карты	0,239	50	40	50	20	50	12,0	9,6	12,0	4,8	12,0
Итого	1,000	180	200	180	200	190	36,7	40,3	38,2	39,4	38,4
Средний уровень качества 38,59
Относительный уровень качества							0,95	1,04	0,99	1,02	1,00

Таблица 2.3.12 – Матрица Р – определение суммы мест

---

Критерии оценки	Сбербанк России	Банк ВТБ (ПАО)	Газпромбанк	Россельхозбанк	Альфа-Банк
Относительная доля рынка	1	2	3	4	5
Абсолютная доля рынка	1	2	3	4	5
Относительное качество услуг	1	2	3	5	4
Относительная стоимость услуг	5	1	4	2	3
Вклады физических лиц	1	2	4	5	3
Кредитный портфель	1	2	3	4	5
Собственный средства (капитал)	1	2	3	4	5
Сумма мест	11	13	23	28	30
Оценка конкурентоспособности	1	2	3	4	5

Таким образом, высокий уровень конкурентоспособности принадлежит Сбербанку России, который набрал 11 баллов. Следующим по уровню конкурентоспособности является Банк ВТБ (ПАО) с результатом 13 баллов. Газпромбанк занял третье место, Россельхозбанк – четвертое место и Альфа-Банк уступил всем банкам, заняв пятое место.

Видно, что Банк ВТБ (ПАО) имеет явного конкурента – Сбербанк России. ВТБ отстает от своего основного конкурента по следующим показателям: скорость предоставления услуг, способы продвижения услуг, уровень консультационного обслуживания, качество обслуживания после продажи.

Что касается уровня стоимости банковских услуг, то Банк ВТБ (ПАО) уступает Россельхозбанку и Альфа-Банку по условиям предоставления кредитных карт, Газпромбанку и Россельхозбанку по условиям предоставления потребительского кредита, Сбербанку России, и Газпромбанку по условиям обслуживания дебетовых карт [32].

Таким образом, можно предложить следующие мероприятия для повышения конкурентоспособности Банк ВТБ (ПАО), указанные в таблице 2.3.13.

---

Таблица 2.3.13 – Мероприятия для повышения конкурентоспособности [24]

Параметры	Мероприятие	Эффект от мероприятия
Способы продвижения услуг	Расширение сети банкоматов в районе Варавино-Фактория, в связи с тем, что у основного конкурента – Сбербанка России в данном районе имеется 10 банкоматов, а у ВТБ в данном районе их 2.	Увеличение каналов сбыта банковских услуг в малоразвитых, с точки количества каналов сбыта, районах.
Уровень консультационного обслуживания, качество обслуживания после продажи, скорость предоставления услуг	Обучающая программа по клиентоориентированности и управлению стрессом.	Рост профессиональной компетентности сотрудников в взаимодействии с клиентами, снижение времязатрат на решение проблем одного клиента, усвоение всех банковских продуктов. Рост CSI – индекса удовлетворенности клиентов. При росте индекса CSI на 1-2% выручка может увеличиться на 20% [36].
Кредитные карты	Разработка рекомендаций, которые включают в себя комплекс рекомендуемых мероприятий для улучшения качества банковских продуктов	Создание новых и выгодных условий для клиентов, с целью привлечения новой клиентской базы и удержания уже существующей, что повлечет за собой рост продаж банковского продукта.
Потребительские кредиты
Эффект от комплекса мероприятий	Комплекс мероприятий сформирует тенденцию роста по показателям для Банк ВТБ (ПАО), что в свою очередь позволит занять более высокие позиции в конкурентной борьбе уровня качества банковских услуг и стоимости банковских услуг.

Можно сделать следующие выводы по главе:

– основным конкурентом для Банк ВТБ (ПАО) является Сбербанк;

– Банк ВТБ (ПАО) отстает от своего основного конкурента по следующим показателям: «кредитные карты», «уровень консультационного обслуживания», «способы продвижения услуг», «скорость предоставления услуг», «качество обслуживания после продажи».

– Банк ВТБ (ПАО) ежегодно соблюдает все обязательные нормативы Центрального Банка России, что говорит о его надежности не только для клиентов, но и для реализации масштабных мероприятий, направленных на улучшение конкурентоспособных позиций;

– по мнению международных рейтинговых агентств ВТБ находится в стабильном положении по рейтингу кредитоспособности с последующим позитивным ростом в международной рейтинговой системе, что также свидетельствует о финансовой устойчивости банка и говорит о наличие достаточного количества средств и имущества в активе для осуществления мероприятий в долгосрочной перспективе;

---

– по мнению национального рейтингового агентства Эксперт РА Банк ВТБ (ПАО) имеет наивысший уровень кредитоспособности и финансовой устойчивости, что говорит о возможностях Банк ВТБ (ПАО) выполнять свои финансовые обязательства;

– анализ кредитного портфеля и собственных средств говорит нам о том, что у Банк ВТБ (ПАО) есть все необходимые ресурсы для реализации предложенных мероприятий;

Также были предложены следующие мероприятия по повышению конкурентоспособности Банк ВТБ (ПАО):

– расширение сети банкоматов в районе Варавино-Фактория;

– разработка обучающей программы по клиентоориентированности и управлению стрессом;

– разработка рекомендаций, которые включают в себя мероприятия для улучшения качества банковских продуктов, а именно кредитных карт и потребительского кредита.

ГЛАВА 3. ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ФИНАНСОВО-ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА ВТБ (ПАО)

3.1. Расширение сети банкоматов

Банкоматы – это многофункциональные устройства, который управляются магнитными пластиковыми карточками для автоматизированной выдачи и приема наличных денежных средств [12]. Польза банкоматов для банка состоит в следующем:

– освобождение банковских сотрудников для их концентрации на оказании специализированных видов услуг;

– сокращение затрат на предоставление услуг;

– расширение временных и пространственных рамок, в которых клиент осуществляет различные банковские операции;

– возможность сокращения трудовых расходов;

Основная функция банкомата заключается в снятии наличных средств с карточного счета. Помимо этого, банкомат имеет и другие функции:

– сообщение о состоянии счета;

– отчёт о движении денежных средств на счете за какой-либо период;

– перевод денежных средств со счета на счет

– предоставление информационно-справочных услуг;

– вносить изменения в параметры счета клиента (депозит)

– проведение оплаты за услуги связи и коммунальные платежи.

Выгода для клиента от установки банкомата состоит в следующем:

– доступность в любой временной промежуток времени благодаря круглосуточной работе:

---