Файл: «Анализ и пути совершенствования производственной деятельности коммерческого банка».pdf

• в случае 3-х месячной инвестиции с вероятностью 10%

• в случае полугодовой инвестиции с вероятностью 10% инвестор мог потерять около 4,46% годовых (получить отрицательную прибыль!);

•

Рисунок 2.1 - Структура размещения подразделений Сбербанка России

Структура филиальной сети представлена в Приложении А.

Банк осуществляет следующие банковские операции:

1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2. размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4. переводы денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5. инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6. куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8. выдачу банковских гарантий;
9. переводы денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

За последние годы Сбербанк стал крупнейшим и наиболее значимы финансовым институтом Центральной и Восточной Европы, а также одним из заметных участников мирового финансового рынка. Этот рост происходил на фоне исключительно динамичного развития российского банковского рынка. Возможности и потенциал развития Банка будут и в дальнейшем определяться во многом наличием сильных конкурентных позиций на российском финансовом рынке, который в среднесрочной перспективе будет оставаться одним из самых быстрорастущих и привлекательных в мире.

2.2 Организационно-правовая форма и структура управления Сбербанка

ПАО «Сбербанк России» руководствуется в своей деятельности Гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом Российской Федерации от 26.12.1995 N 208-ФЗ «Об акционерных обществах».

Общество является юридическим лицом с момента его регистрации, обладает обособленным имуществом, имеет самостоятельный баланс, расчетные и другие счета в кредитных учреждениях, в том числе в иностранной валюте, от своего имени приобретает и осуществляет имущественные и личные неимущественные права, несет обязанности, является истцом и ответчиком в суде. Правовое положение Общества определяется действующим законодательством.

Общество является собственником принадлежащего ему имущества. Общество осуществляет владение, пользование и распоряжение находящимся в его собственности имуществом в соответствии с целями своей деятельности и назначением имущества.

Общество отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом. Общество не отвечает по обязательствам государства и своих акционеров. Государство не отвечает по обязательствам общества. Акционеры не отвечают по обязательствам общества и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Акционеры, не полностью оплатившие акции, несут солидарную ответственность по обязательствам общества в пределах неоплаченной части стоимости принадлежащих им акций.

Организационная структура управления Сбербанка России представлена ни рисунке 2.2.

Рисунок 2.2 - Организационная структура управления ПАО «Сбербанк Росси»

Управление Сбербанком России основывается на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием акционеров Банка в июне 2002 года. Органы управления Сбербанка:

1. Общее собрание акционеров — высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка.

2. Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 6 представителей Банка России, 2 представителя Правительства Российской Федерации, 2 представителя Сбербанка России и 7 независимых директоров.

3. Правление Банка состоит из 14 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка.

Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

2.3. Кредитная деятельность Сбербанка

В последнее время кредиты в Сбербанке России стали более доступными, и, следовательно, более востребованными. На отдельные виды кредитов установлены довольно привлекательные ставки, а также особая система различных скидок.

ПАО «Сбербанк России» предлагает клиентам самые разнообразные виды кредитов на различные цели. Однако получить кредит могут только лица, благосостояние, платежеспособность и финансовая репутация которых тщательно проверена. При получении негативной информации в кредите может быть отказано без объяснения причин.

Сбербанк России предоставляет кредиты частным лицам, малому бизнесу, корпоративным клиентам и финансовым организациям.

Таким образом, Сбербанк России предлагает клиентам самые разнообразные виды кредитов на различные цели. Однако получить кредит могут только лица, благосостояние, платежеспособность и финансовая репутация которых тщательно проверена. При получении негативной информации в кредите может быть отказано без объяснения причин.

Рассмотрим кредитный портфель Сбербанка.

Таблица 2.1 - Анализ динамики кредитного портфеля Сбербанка по категориям заемщиков за 2016 - 2016 года, тыс. руб.

По анализу динамики кредитного портфеля Сбербанка по категориям заемщиков за 2016 - 2018 гг. представленного в таблице 11 видно что в 2017г. сумма кредитов сократилась на 4634613 тыс.руб., данные изменения произошли в основном за счет снижения выданных кредитов следующим заемщикам: кредитным организациям на 6322780, тыс.руб.; негосударственным финансовым организациям на 2839031 тыс.руб. негосударственным коммерческим организациям на 25555128 тыс.руб. предоставленные физическим лицам на 15771322 тыс.руб. Также на снижении числа заемщиков сказался финансовый кризис в стране который значительно отразился на банковской сфере.

В 2018г. наоборот наблюдается тенденция увеличения объема кредитного портфеля на 8372561 тыс. руб. Значительно на повышение портфеля повлияли следующие группы заемщиков: кредиты, предоставленные кредитным организациям на 1703756 тыс. руб.; кредиты, предоставленные негосударственным финансовым организациям на 1074798 тыс.руб.; кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим организациям на 49895287 тыс.руб. и кредиты и прочие средства, предоставленные физ.лицам - индивидуальным предпринимателям на 1494604 тыс.руб.

Динамику кредитного портфеля для наглядности изобразим на рисунке 2.3.

Рисунок 2.3 - Динамика кредитного портфеля Сбербанка за 2016-2018 гг., тыс. руб.

Проанализируем структуру кредитного портфеля в таблице 2.2.

Таблица 2.2 - Анализ структуры кредитного портфеля Сбербанка по категориям заемщиков за 2016 - 2018 года, тыс. руб.

Анализ структуры кредитного портфеля Сбербанка по категориям заемщиков показывает, что наибольшая доля приходится в 2017г. на такие категории заемщиков как : кредиты, предоставленные банкам-нерезидентам - 18,47%, кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим организациям- 53,69 %, кредиты и прочие средства, предоставленные физ.лицам – 13,1 % и кредиты, предоставленные юр.лицам-нерезидентам - 11,23 %.

В 2018г. на следующие категории заемщиков: кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим организациям- 69,82 %, кредиты и прочие средства, предоставленные физ. лицам – 9,49 % и кредиты, предоставленные юр.лицам-нерезидентам - 10,88 %.

Если сравнивать 2017-2018гг. с 2016 годом то существенных изменений в структуре категорий заемщиков не произошло, кроме 2017г., удельный вес кредитов, предоставленных банкам-нерезидентам увеличился на 16,79%, в 2018г. он снизился до 4,45%.

Далее проведем анализ динамики и структуры кредитных вложений по срокам кредитования.

Таблица 2.3 - Анализ динамики кредитных вложений Сбербанка по срокам кредитования за 2016-2018 гг., тыс. руб.