Файл: Россия в системе международных кредитных отношений (Кредит на современном этапе процесса глобализации ).pdf

Годы идут, а потребность в получении денег на реализацию своих потребностей остается в мире по сей день; и на нашем веку эта данность, вероятнее всего, останется неизменной. Одним из наиболее быстрых (если не самым быстрым) способом удовлетворения данной потребности является кредитование.

В умах нынешних людей в большей степени закреплена мысль о том, что кредит - это нечто небольшое, локальное и имеет весьма скромный масштаб. Однако данная точка зрения является в корне неверной, поскольку прибегать к кредитованию могут как физические и юридические лица, так и целые государства.

Для некоторых стран кредит - это фундамент, благодаря которому они способны реализовать свои программы, направленные на развитие и улучшение положения во внешней и внутренней среде. Но не стоит забывать и об "обратной стороне медали". Поскольку зачастую внешний долг оказывает множество отрицательных последствий как для страны-заемщика, так и для страны-кредитора. Тем не менее кредиты - закономерный шаг в эволюции финансово-междунароных отношений.

В современном мире темпы глобализации, роста инфляции, установление мировой валюты не позволят отойти каким-либо образом от данной модели финансового взаимодействия между странами. Этим обусловлена актуальность выбранной темы.

Цель данной работы – изучить положение России в системе междуна-родных кредитных отношений.

Для достижения поставленной цели в ходе работы будут решены сле-дующие задачи:

изучить понятие кредита на современном этапе процесса глоба-лизации;
рассмотреть место России в международных кредитных отноше-ниях.

Структурно работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы.

Глава 1. Кредит на современном этапе процесса глобализации

Мировая валютная система как основа международных экономических отношений

В каждой стране существует своя национальная денежная система; та ее часть, в рамках которой формируются валютные курсы и осуществляются международные платежи называется валютной системой. Валютную систему можно рассматривать с двух сторон: с одной стороны, она является объективной реальностью, которая возникает с углублением экономических связей между странами; с другой – эта объективная реальность осознается и закрепляется в правовых нормах, институтах, международных соглашениях.

Национальная валютная система – это форма организации валютных отношений данной страны, определяемая национальным законодательством. Особенности национальной валютной системы определяются условиями и уровнем развития экономики страны, ее внешнеэкономическими связями, задачами социальной политики.^[1]

На базе национальных валютных систем функционирует мировая валютная система. Мировая валютная система – это форма организации валютных отношений в рамках мирового хозяйства.^[2] Она сложилась на основе развития мирового рынка и закреплена межгосударственными соглашениями.

Международная валютная система (МВС) является формой организации валютных отношений в рамках мирового хозяйства, юридически закрепленных межгосударственными соглашениями.^[3] Главная задача МВС - регулирование сферы международных расчетов и валютных рынков для обеспечения устойчивого экономического роста, сдерживания инфляции, поддержания равновесия внешнеэкономического обмена и платежного оборота. В рамках МВС может создаваться региональная валютная система.

МВС включает, с одной стороны, валютные отношения, с другой, — валютный механизм. Валютные отношения — это повседневные связи, в которые вступают частные лица, фирмы, банки на валютном и денежном рынках для осуществления международных расчетов, кредитных и валютных операций. Валютный механизм — правовые нормы и представляющие их инструменты, как на национальном, так и на международном уровнях.^[4]

В качестве основных функций мировой валютной системы можно выделить^[5]:

опосредование международных экономических связей;
обеспечение платежно-расчетного оборота в рамках мирового хозяйства;
обеспечение необходимых условий для нормального воспроизводственного процесса и бесперебойной реализации производимых товаров;
регламентацию и координацию режимов национальных валютных систем;
унификацию и стандартизацию принципов валютных отношений.

Современная МВС не выступает как нечто обособленное, а формируется исходя из взаимосвязи и взаимодействия национальных и международных валютных систем.^[6] С ростом интернационализации хозяйственной жизни грани между этими валютными системами постепенно стираются. Сбой отдельной национальной валютной системы может оказать негативное воздействие на региональные и мировую валютные системы.

Национальные и международные валютные системы состоят из целого ряда схожих элементов. Однако различные задачи, функции и условия деятельности данных систем накладывают на их элементы определенную специфику.

Кредит и формы международного кредитования

Международный кредит появился на рубеже XI-XV вв. В международной торговле, в видении капиталистического способа производства, особенно после развития морских путей из Европы на Ближний Восток, а затем в Америке и Индии, и был одним из «рычагов» первоначального накопления капитала. Объективной основой его развития является производство продукции для национальных структур, усиление интернационализации экономических отношений, специализации и кооперации производства, научно-технической революции.^[7]

В посредничестве в движении товаров, услуг, капиталов, относящихся к категории «кредит», международный кредит связан с другими экономическими категориями (доходы, цены, деньги, обмен валют, платежного баланса и т.д.) и общим рынком, живущим по Законам экономики.^[8]

Международный кредит играет мважную роль в воплощении первейших требований экономического закона, способствуя тем самым созданию необходимых условий для получения льгот со стороны участников рынка.

Международный кредит помогает сэкономить время для работы, тем самым приводя к росту богатства общества при условии эффективного использования кредитных средств.

Международный кредит участвует в кругообороте капитала на всех его этапах^[9]:

при конвертации денег в производство путем приобретения импортного оборудования, сырья, топлива;
в процессе производства в виде займов для незавершенного производства;
при реализации товаров на мировых рынках.

Международный кредит в тесной связи с внутренним принимает участие в изменении форм стоимости, обеспечивает непрерывность воспроизведения, обслуживает все его фазы. Разница между отдельными фазами производства, расхождение времени и места вступленияв международный оборот реализованной стоимости и необходимых для этой реализации платежных средств, расхождение валютного оборота с движением ссудного капитала определяют взаимосвязь международного кредита и производства.^[10]

Основные источники международного кредита следующие^[11]:

1) временно свободная часть капитала корпораций в денежной форме;

2) частные денежные накопления;

3) валютные запасы государства.

Международный кредит отличается от внутреннего межгосударственной миграцией и укрупнениям этих традиционных источников за счет их привлечения из ряда стран. В ходе производства на определенных участках существует объективная необходимость международном кредите. Это связано с движением денежных средств на предприятии, различиями в объеме и срокахвнешнеэкономических соглашений, а также необходимостью значительных капитальных вложений для увеличения производства.^[12]

Кредитные отношения в экономике базируются на возвратности, срочности, платности и обеспеченности. Эти принципы стихийно разработаны на первом этапе развития кредита, а затем нашли прямое отражение в национальном и международном кредитном законодательстве.

Возвратность кредита -этот принцип выражает необходимость своевременного возврата средств, полученных от кредитора после того, как заемщик завершил его использование. Он находит свое практическое выражение в возмещении конкретного кредита путем перечисления суммы на счет кредитного агентства (или другой стороне), что обеспечивает возобновление ресурсов кредитора для продолжения его коммерческой деятельности.^[13]

Срочность кредита – это отражение необходимости возврата в любое удобное время для заемщика, но в определенный срок, указанном в договоре займа или ином документе, заменяющем договор.^[14] Нарушение этого требования является для кредитора достаточным основанием для применения экономических санкций к заемщику в виде повышения процентных ставок и т.п. При дальнейших задержек кредитор вправеобратится в суд.

Платность кредита выражает необходимость не только для заемщика возвратить кредитные ресурсы, полученные непосредственно от кредитора, но и оплаты права на и х использование. Экономическая сущность оплаты кредита отражается в фактическом распределении дополнительной прибыли, полученной от ее использования между заемщиком и кредитором. Практически указанный принцип заключается в установлении стоимости банковского процента.

Обеспеченность кредита – этот принцип выражает необходимость защиты реальных интересов кредитора в случае нарушения заемщиком своих обязательств.^[15]

Функционирует международный кредит в сфере мирового хозяйства и выполняет следующие функции^[16]:

Перераспределение ссудных капиталов между странами, когда при его помощи происходит перелив капиталов в страны с низкой нормой прибыли, способствуя ее выравниванию и превращению в среднюю норму прибыли.
Экономизация издержек обращения в сфере мировой экономикипутем замены золота как мировых денег такими орудиями обращения, как вексель, чек, банковские переводы, депозитные сертификаты, электронные деньги, а также СДР, ЭКЮ и твердые национальные валюты.
Ускорение концентрации и централизации капитала: во-первых, в результате ускорения процесс капитализации прибыли в связи с привлечением иностранного капитала; во-вторых, с созданием транснациональных корпораций и транснациональных банков и, в-третьих, путем предоставления льготных международных кредитов крупным предприятиям.
Регулирование экономики страны –привлечение иностранных инвестиций, в первую очередь капиталов международных валютно-кредитных и региональных организаций, что способствует росту ВНП и его распределению.

Выполняя эти взаимосвязанные функции, международный кредит играет двойную роль в развитии производства: положительную и отрицательную. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.

Формы международного кредита можно классифицировать следующим образом^[17]:

1) по назначению:

–коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю то-варами и услугами;

–финансовые кредиты, используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным банком;

–промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг (например, инжиниринг);

2) по видам:

–товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа);

–валютные (в денежной форме);