Файл: Оценка текущего состояния банковского сектора РФ и стратегические цели его развития..pdf

2.1 Центральный банк в рыночной экономике. Денежно ˗ кредитная политика центрального банка

Двухуровневая банковская система – это национальная система организации банковского дела в условиях развитой рыночной экономики, которая делится на два уровня.

Первый уровень банковской системы – это центральный банк (ЦБ). Он монопольно осуществляет эмиссию платежных средств страны. Основная цель ЦБ является обеспечение устойчивости денежно-кредитной системы страны и стабильная работоспособность коммерческих банков.
Второй уровень – это коммерческие банки и иные кредитные организации. К их основным задачам относят кредитованием и финансированием организации, предприятий, фирм, населения за счет денежных капиталов, привлеченных в форме вкладов и путем выпуска собственных облигаций и акций. Коммерческие банки выполняют обширный круг банковских операций. Они открывают и ведут счета, привлекают во вклады денежные средства, осуществляют куплю-продажу валюты, а также инкассируют денежные средства и выдают гарантии.

Двухуровневая банковская система: ее принцип

В нашей стране, как и в любом другом развитом государстве, принято распоряжаться национальными денежными единицами по двухуровневой банковской системе: единый Центральный банк во главе и под ним раскрывается сеть коммерческих учреждений.

Первый уровень: ЦБ. Его еще называются эмиссионным банком, потому что им осуществляется эмиссия платежных средств государства. Но его цели, в отличие от коммерческих банков, больше направлены на безопасность, устойчивость и процветание кредитной системы. Центральный банк также отвечает за беспрепятственное функционирование коммерческих организаций, оказывающих денежно-кредитные услуги населению.

Второй уровень: коммерческие банковские учреждения. Они бывают следующих видов: инвестиционные, узкоспециализированные, ипотечные, сберегательные, выдающие потребительские кредиты, производственные, универсальные. Также следует отметить небанковские институты такие, как фонды инвестиций, страховые агентства, ломбарды и некоторые другие.

Двухуровневая банковская система была разработана очень давно, еще в 17-ом веке в Англии. Где и до сих пор она активно функционирует. Наверное, даже эволюционирует. Позже страны со всего мира переняли английскую систему распоряжения национальной валютой.

Принцип двухуровневой системы банков оправдывает себя четким разделением денежно-кредитных функций на законодательном уровне. Такая система в нашей стране представлена Банком России — первый уровень, и филиалами коммерческих банков — второй уровень. Но в РФ нет такого жесткого ограничения функций различных слоев банковской системы, как в Англии. Универсальность системы двухуровневой структуры в России заключается в том, что наши банки имеют множество полномочий на осуществление кредитной деятельности. Одним словом, они могут работать как на краткосрочном кредитовании, так и на длительных инвестиционных программах, разрешенных для реализации на законодательном уровне.

Коммерческие учреждения кредитования, составляющие второй слой банковской системы, выполняют множество функций, регулируемых Банком России. Например, занимаются кредитованием государственных предприятий, ведут операции по торговле ценными бумагами на международной арене. Одним словом, нижний уровень банковской системы РФ занимается ведением денежно-кредитных операций как внутри государства, так и снаружи.

2.2 Сущность коммерческого банка и принципы его функционирования

Банковский сектор Российской Федерации с каждым годом развивается и увеличивает показатели своей деятельности.

Совокупные активы банковского сектора в млрд. руб. представлены следующим образом (Таблица 1)

Таблица 1. Активы банковского сектора России

Совокупные активы банковского сектора России по данным статистики увеличиваются с каждым годом. Если за 2011 год их величина составила 41627,5 млрд.руб, то к концу 2016 года они увеличились на 18,9 %, и стали равны 49509,6 млрд.руб. За 2015 год их величина возросла на 15,9 5 по сравнению с 2016 годом, и равны 57423,1 млрд.руб.

Собственные средства приходящиеся на банковский сектор представлены следующими показателями Таблица 2.

Таблица 2. Собственные средства банковского сектора России

Объем собственных средств вращающихся в банковском секторе России сохраняют динамику увеличения. За 2016 год их величина возросла на 870,8 млрд.руб или на 16,6 % и стали составлять 6114,9 млрд.руб. К 01 января 2016 года их величина так же увеличилась на 951,4 млрд.руб или 15,5 % по отношению к 2016 году, и стали равны 7064,3 млрд.руб.

В собственности банка находятся ценные бумаги, которые приобретены кредитными организациями. Их динамику на протяжение трех лет, можно увидеть в таблице 4 и на рисунке 3.

Таблица 3 .Объем ценных бумаг приобретенных банками России

Объем средств вкладываемых банками в ценные бумаги продолжает увеличиваться на протяжение последних лет. Это связано с увеличением объема привлеченных клиентов и увеличением рынка услуг захваченными банками.

Как видно из таблицы 3 и рисунка 3 величина средств вложенных в ценные бумаги увеличивается каждым годом.

За 2016 год величина вложенных средств в ценные бумаги увеличилась на 15,2 %, или на 823,2 млрд.руб, и стали составлять 7034,9 млрд.руб.

2015 год продолжил процесс увеличения объема ценных бумаг и составили 7822,3 млрд.руб. Темп роста при этом составил 111,2 %, или 787,4 млрд.руб.

Средства находящиеся в распоряжение банковского сектора можно разделить на те, которые вложены физическими лицами и привлечены от сторонних организаций.

Их динамику можно просмотреть в таблице 4.

Таблица 4. Денежные средства находящиеся в распоряжение банка

Банковский сектор привлекает денежные средства, которые потом пускают в оборот и получают прибыль. Привлечение таких средств происходит со стороны физических лиц и сторонних организаций.

На основание таблицы 4 можно сделать вывод, что объем привлеченных средств находящихся в распоряжение банка постоянной увеличивается. Основной объем приходится на средства сторонних организаций.

За 2016 год величина привлеченных средств увеличилась на 20 % и составила 16251 млрд.руб. За 2015 год их объем увеличился на 18,9 % или на 2706,5 млрд.руб, и составили 16957,5 млрд. руб.

Средства, которые привлекаются от сторонних организаций та же находятся в динамике увеличения. Если в 2016 году по сравнению с 2011 годом они увеличились на 11,8 %, та за 2015 год по сравнению с 2016 годом их объем увеличился на 15,6 %. В денежном выражение этот объем за 2016 год равен 1652,5 млрд.руб, за 2015 год – 2158,8 млрд.руб.

Показатели банковского сектора уменьшаются на протяжение последних лет, но неравномерно, их темп можно просмотреть в таблице 5.

Таблица 5. Уменьшение объема денежных средств по секторам

Показатели банковского сектора находятся в динамике сокращения, не смотря на нестабильность их объема. Кредиты и денежные средства физических лиц за 2016 год увеличились на 3,5 млрд.руб, на к концу 2015 года сократились на 10,7 млрд.руб.

Средства привлеченные от организаций за 2015 год увеличились на 16,1 %, в то время как за предыдущий год они сократились на 54,3 %.

Объем вкладов физических лиц сократились за три года незначительно. За 2016 год на 0,9 млрд.руб. За 2015 год на 1 млрд.руб. ( или на 5 %).

Кредиты и денежные средства нефинансовых организаций значительно сократились на 15,3 млрд.руб или на 51,1 %. Показатели за 2016 год не изменились, и остались на том же уровне.

Величина капитала увеличилась за 2016 год на 6,2 млрд.руб. А за 2015 год сократилась на 1 млрд.руб.

Величина активов находящихся в распоряжение банковского сектора имеет динамику уменьшения. За 2016 год они сократились на 4,2 млрд.руб или на 18,2 %. За 2015 год сократились на 2 млрд.руб, или на 15,3 %.

В настоящее время не все кредитные зарегистрированные организации осуществляют свою деятельности на территории России (Таблица 6)

Таблица 6. Структура кредитных организаций

В настоящее время объем действующих кредитных организаций сокращается с каждым годом.

В 2011 году их величина составляла 978 шт, за 2016 их объем сократился на 22 шт, а к концу 2015 году их величина сократилась дополнительно на 33 организации.

Так же имеется тенденция отозвания лицензии в последующие года. В 2016 году их величина составила 157 организаций, что на 3 организации больше чем в 2011 году, в 2015 году их объем увеличился еще на 11 организаций или на 8,1 %.

Расположение кредитных организаций по федеральным округам России, представлена неравномерными показателями (Таблица 7).

Таблица 7. Объем кредитных организаций по федеральным округам

Основной объем кредитных организаций приходится на Центральный федеральный округ. Но на протяжение последних лет их объем сокращается 17 организаций.

А втором мест стоит Приволжский район, который тоже имеет тенденцию к сокращению, за 2015 год их объем сократился на 7 организаций, в то время как за 2016 год на 6 организаций.

Третье место занимает Северо-западный федеральный округ, на за 2016-2015 года объем кредитных организаций не изменился, и остался на уровне 70 шт.

Четвертое место занимает Сибирский ФО. Здесь происходит незначительное сокращение организаций за 2016 год на 1 шт., за 2015 год на 2 шт.

На пятом месте стоит Южный округ, объем кредитных организаций не имеет изменений на протяжение последних двух лет.

Шестое место занимает Северо-Кавказский федеральный округ. В данном федеральном округе происходит сокращение кредитных организаций с каждым годом, на 6 организаций в 2016 году, и на 7 организаций за 2015 год.

Уральский округ стоит на седьмом месте. Федеральный округ характеризуется незначительными изменениями в объеме кредитных организаций. За 2016 год их объем сократился на 1 организацию. За 2015 год на 2 организации.

Дальневосточный округ занимает последнее восьмое место. Показатели в структуре кредитных организаций так же имеют тенденцию к сокращению. За 2016 год на 3 организации, за 2015 год на 1 организацию.

Активы кредитных организаций России, распределены по таким направлениям как, вложения в камни и металлы, вложения в уставный капитал другие оборотные средства, которые могут принести прибыль банку. Их структуру можно просмотреть в Таблице 8.

Таблица 8. Структура активов банковской сферы России