Файл: Процедуры несостоятельности (банкротства) (Понятие банкротства физических лиц).pdf

- топливо, с помощью которого должник (и его семья) производят готовку пищи, обогрев помещений;

- домашних животных и скот, а также хозяйственные постройки, используемые для их содержания.

- призы и выигрыши, государственные награды и памятные, почётные знаки, находящиеся в собственности у должника.

Примечательно и то, что Закон предусматривает процедуру оспаривания сделок должника. Поэтому должник не сможет переоформить имущество на третьих лиц.

Мировое соглашение — процедура, применяемая в деле о банкротстве на лю­бой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкрот­стве путем достижения соглашения между должником и кредиторами. Оно может быть заключено, если должник и кредитор так или иначе договорились друг с дру­гом, и они уверены в том, что договоренность будет выполнена. Мировое соглаше­ние заключают друг с другом обе стороны.

Заключенное в ходе производства по делу о банкротстве гражданина мировое соглашение распространяется на требования конкурсных кредиторов и уполномо­ченного органа, включенные в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов, принявшего решение о заключении мирового соглашения.

В случае возникновения разногласий между финансовым управляющим, граж­данином и кредиторами по вопросу согласования мирового соглашения, то они рас­сматриваются арбитражным судом в порядке, установленном Законом о банкрот­стве.

Закон предусматривает, что признавать себя банкротом можно один раз в пять лет. Если гражданин признан банкротом, то в течение следующих пяти лет он не вправе заключать договор займа без обязательного упоминания факта банкротства^[6].

По мнению А. Кравцова, председателя Арбитражного третейского суда г. Мо­сквы «Прибегать к банкротству гражданам РФ можно только в самых крайних слу­чаях. Тогда, когда исправить свою жизненную ситуацию в сравнительно короткий срок невозможно: вы потеряли работу из-за физических увечий или у вас сгорел дом, или квартиру уже отсудили, или у вас только что был развод с агрессивным разделом имущества. Иначе говоря, вы лишились регулярного дохода и получили дополни­тельные расходы. Банкротство подразумевает ущемление целого ряда прав: начиная от лишения права на предпринимательство, заканчивая временным ограничением права на выезд из страны. С поиском работы тоже будут проблемы — банкроту нель­зя занимать управленческие позиции. Кроме того, банкротство отражается в кре­дитной истории. В течение пяти лет невозможно будет даже просто обратиться за займом, но и по истечении этого срока ни один банк, скорее всего, кредит не выдаст. А имущество банкрота будет выставлено на торги»^[7].

Кроме этого, после признания банкротом физические лица не смогут в течение 3 лет занимать руководящие должности в организациях.

Также, лицо, признанное банкротом, до даты прекращения производства по делу о банкротстве не может выезжать за границу. А объявить себя банкротом еще раз он сможет только через 5 лет, даже если сразу после объявления банкротом на­копил множество новых долгов.

Действительно, по нашему мнению, стоит ли задуматься гражданам, бездумно прибегнуть к банкротству без крайних для этого нужд.

Таким образом, мы считаем, что решение отдельных вопросов при проведении процедур банкротства еще несовершенны, а иногда и рискованны. Думается это по­тому поскольку новый институт банкротства физических лиц — граждан недоста­точно изучен на практике. Это и понятно, с момента вступления в законную силу Закона о банкротстве гражданина прошло еще совсем мало времени и должной прак­тики российские арбитражные суды еще не наработали.

По нашему мнению, чем больше будет рассмотрено дел о банкротстве граж­данина, тем больше будут возникать различные вопросы и нерешенные проблемы, которые со временем должны будут устранены путем внесения соответствующих изменений в законодательные акты Российской Федерации.

Глава 2 Практические аспекты применения процедуры банкротства физических лиц

2.1 Порядок осуществления расчетов при применении процедуры банкротства физическим лицом

Согласно общему правилу после завершения расчетов с кредиторами в рамках применяемой процедуры гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами. Тем не менее, как и в системах регулирования банкротства многих других стран, освобождение от обяза­тельств распространяется не на все требования кредиторов. Руководствуясь преимущественно соображениями защиты общественных интере­сов (учитывается природа долга или виновное поведение должника, послужившее основанием возникновения долга), Закон о внесении изме­нений расширяет список требований, являю­щихся исключениями. Общее правило об осво­бождении от исполнения обязательств не при­меняется в следующих случаях:

- гражданин привлечен к уголовной или ад­министративной ответственности за неправо­мерные действия при банкротстве, преднаме­ренное или фиктивное банкротство в рассмат­риваемом деле о банкротстве;

- гражданин не представил необходимые сведения или представил заведомо недостовер­ные сведения финансовому управляющему или суду, что установлено судебным актом;

- доказано, что при возникновении или ис­полнении рассматриваемого обязательства гражданин действовал незаконно (например, совершил мошенничество) или злостно укло­нялся от погашения задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов или предста­вил заведомо ложные сведения либо скрыл или умышленно уничтожил свое имущество;

- или обязательства перед кредиторами от­носятся к текущим платежам (т. е. обязатель­ства, возникающие после принятия судом заяв­ления о признании банкротом), обязательствам по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, выплате заработной платы и вы­ходного пособия, возмещению морального вре­да, взысканию алиментов или иным требовани­ям, неразрывно связанным с личностью креди­тора.

Обязательства по оплате указанных видов задолженности сохраняются за должником и после окончания процедуры банкротства.

Закон о банкротстве с изменениями уста­навливает следующий порядок удовлетворения требований кредиторов:

1) требования высшей очередности - требо­вания по текущим платежам, возникающие по­сле принятия судом заявления о признании банкротом, которые удовлетворяются в следу­ющем порядке:

- уплата алиментов, судебных расходов, вы­плата вознаграждения финансовому управля­ющему и другим лицам, привлеченным финан­совым управляющим к участию в деле о банк­ротстве;

- выплата выходных пособий, оплата труда лиц, привлекаемых банкротом в ходе дела о банкротстве по трудовым договорам (для вы­полнения домашних и иных работ);

- плата за жилое помещение и коммуналь­ные услуги, включая взносы на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме;

- иные текущие платежи;

2) требования первой очередности - требо­вания, связанные с ответственностью за причи­нение вреда жизни или здоровью, и требования о взыскании алиментов;

3) требования второй очередности - требо­вания о выплате выходных пособий и оплате труда, возникшие до принятия судом заявления о признании банкротства;

4) требования третьей очередности - расче­ты с другими кредиторами, включая уплату налогов и другие обязательные платежи^[8].

Требования обеспеченных кредиторов (кре­диторов, требования которых обеспечены зало­гом) относятся к требованиям третьей очереди, но при этом обычно удовлетворяются за счет средств, получаемых от продажи имущества, являющегося предметом залога. Это положение защищает права как залогодержателей, требо­вания которых возникают в силу закона, так и залогодержателей, требования которых основа­ны на договоре.

Удовлетворение требований обеспеченных кредиторов осуществляется с учетом специаль­ных норм, включая, в частности, следующие:

1) начиная с даты принятия судом заявления о банкротстве и до даты одобрения плана ре­структуризации долгов или вынесения судом решения о признании банкротства:

• обращение взыскания на предмет залога (включая обращение взыскания во внесудебном порядке) запрещается;
• отчуждение предмета залога допускается только с согласия залогодержателя (обеспечен­ного кредитора);

2) средства от продажи заложенного имуще - ства распределяются с учетом следующих пра­вил:

-обеспеченный кредитор вправе полу­чить 80% выручки от продажи имущества, за­ложенного с целью обеспечения требований кредитора, в счет удовлетворения таких требо­ваний;

- остаток средств перечисляется на спе­циальный банковский счет и распределяется следующим образом: (A) 10% средств выделя­ется на удовлетворение требований кредиторов первой и второй очереди; (B) остаток направля­ется на удовлетворение требований высшей очередности, касающихся оплаты судебных издержек, вознаграждения финансового управ­ляющего и привлекаемых им лиц, а также сто­имости обращения взыскания на заложенное имущество;

- средства, остающиеся на специальном сче­те должника после оплаты требований первой и второй очереди согласно пункту (1) или (2) (в зависимости от обстоятельств), направляются на оплату обеспеченных залогом требований кредиторов, а излишки включаются в состав конкурсной массы и в целом предназначаются для оплаты требований, не обеспеченных зало­гом;

3) если кредитор, требования которого обес­печены ипотекой, решил до принятия судом заявления о банкротстве оставить за собой жи­лое помещение в счет погашения своих требо­ваний в рамках исполнительного производства, исполнение какого-либо исполнительного до­кумента, выданного в этой связи, не приоста­навливается.

Предполагается, что процедура банкротства используется в качестве механизма справедли­вого урегулирования задолженности добросо­вестных граждан, перегруженных обязатель­ствами, исполнение которых оказывается непо­сильным для них в результате увольнения, раз­вода, утраты трудоспособности и по другим уважительным основаниям. К сожалению, нельзя исключить и вероятность злоупотребле­ния процедурой банкротства со стороны недоб­росовестных должников, используемой для уклонения от исполнения денежных обяза­тельств даже при наличии у них финансовых средств, достаточных для погашения таких обя­зательств.

В странах, в которых действуют развитые механизмы правового регулирования банкрот­ства физических лиц, наиболее распространен­ной формой мошенничества в контексте банк­ротства является сокрытие имущества или ис­точников дохода. Подобное сокрытие нарушает интересы кредиторов и представляет собой злоупотребление со стороны должника^[9].

Согласно Закону о банкротстве с изменени­ями в случае сокрытия или незаконной переда­чи гражданином имущества третьим лицам конкурсные кредиторы вправе обратиться в суд с заявлением о пересмотре определения о за­вершении процедуры банкротства и обращении взыскания на сокрытое имущество в течение одного месяца с момента выявления упомяну­тых обстоятельств.

Кроме того, для лиц, совершающих проти­воправные действия в деле о банкротстве (к которым относятся, например, сокрытие, уни­чтожение или передача имущества, и удовле­творение требований отдельных кредиторов в ущерб интересам самостоятельных кредиторов) предусмотрено наказание в виде штрафа в раз­мере до 500 000 рублей и тюремного заключе­ния со сроком до 3 (трех) лет. В случаях пред­намеренного или фиктивного банкротства воз­можно применение более жестких мер наказа­ния.

Также вступили в силу поправки в КоАП и Уголовный кодекс, которые распространили действие статей о преднамеренном и фиктив­ном банкротстве на граждан.

Признание банкротом накладывает много ограничений. Статус сохраняется в течение 5 (пяти) лет. Гражданин при обращении за новым займом или кредитом будет обязан указывать информацию о признании банкротом. Накла­дывается запрет на участие в управлении орга­низацией (юридическим лицом) на 3 года. Все имущество, выделенное для погашения долга, переходит в распоряжение финансового управ­ляющего, новые сделки проводятся под кон­тролем, запрещено открывать новые банков­ские счета и получать по ним доход. Признание банкротом автоматически означает ограниче­ние на выезд из страны.

Для частных предпринимателей:

- аннулируется государственная регистрация в качестве предпринимателя и все выданные лицензии;

- суд налагает арест на имущество на весь период проведения реабилитационных проце­дур;

- запрещается любая предпринимательская деятельность сроком на 5 (пять) лет.

При проведении процедуры банкротства может быть заключено мировое соглашение, которое утверждается судом. С утверждением мирового соглашения прекращаются полномо­чия финансового управляющего, а гражданин или указанное в соглашении лицо начинает вы­плату задолженности.