Файл: Процедуры несостоятельности (банкротства) (Понятие банкротства физических лиц).pdf

В случае нарушения мирового соглашения, гражданин признается банкротом и в отноше­нии его имущества начинается процедура реа­лизации.

В заключение можно сделать следующий вывод: социальная напряженность в обществе растет, количество рублевых и валютных за­емщиков, стоящих на грани банкротства, неуклонно увеличивается, поэтому установле­ние процедуры банкротства физических лиц является важной антикризисной мерой.

2.2 Спорные моменты процедуры банкротства физических лиц.

Финансовые трудности, с которыми столкнулись граждане Российской Федерации в связи с повышением курса валют, обвалом цен на нефть и санкциями со стороны западных стран негативно сказались на благосостоянии людей. Данная проблема весьма актуальна в настоящее время, так как просроченная задолженность по кредитам и прочим обязательствам, стала причиной несостоятельности физических лиц. Для того, чтобы оптимизировать критическую ситуацию, Государственная дума приняла Федеральный Закон о банкротстве физических лиц, который вступил в силу с 1 октября 2015 года. Так как в данный закон постоянно вносятся изменения, рассмотрим наиболее значительные поправки.

Теперь, граждане Российской Федерации, не имеющие возможности погасить долги, кредитные обязательства перед банками, могут объявить себя банкротами, но для того, чтобы снять с себя долговое бремя необходимо доказать в суде свою неплатежеспособность перед кредитором, собрать все необходимые документы, которые подтвердят наличие задолженности, право собственности на имущество, справка о доходах, то есть все документы? подтверждающие расходы человека. Если суд принимает решение о признании человека банкротом, ему будет назначен финансовый управляющий, который займется продажей имущества, при условии отсутствия источников дохода.

Следовательно, объявить себя банкротом могут физические лица, долговые обязательства которых превышают 500 тысяч рублей, а выплаты задержаны более, чем на три месяца. Под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам. В большинстве случаев эти люди являются: инвалидами, пенсионерами, а также низший, но в редких случаях и средний класс населения. То есть после выплат ежемесячных платежей по кредитам на руках остаётся меньше прожиточного минимума. Размер прожиточного минимума Краснодарского края за IV квартал 2015 года учрежден Приказом № 98 от 03.02.2016 года и составляет:

- в расчете на душу населения - 9261 рубль в месяц;

- для трудоспособного населения - 10025 рублей в месяц;

- для пенсионеров - 7691 рубль в месяц;

В такой ситуации гражданину уже невозможно заплатить за коммунальные услуги или содержать детей моложе 18 лет, поэтому выходом из данной ситуации является признание себя банкротом.

Гражданину оставляют квартиру, которая по сути является его единственным местом жительства, при этом вся остальная недвижимость распродается. Также возможна ситуация продажи на аукционе автомобиля и любого принадлежащего человеку транспортного средства (мотоцикл, лодка, велосипед), если он не является средством заработка. Задача финансового управляющего - опись имущества. Вместе с приставами он приходит в квартиру и изымает любые предметы роскоши: шубы, украшения, картины. На предметы, первой необходимости это не распространяется. Например, микроволновую печь заберут, а газовую плиту оставят. Государственные награды и призы тоже остаются у банкрота. В отношении животных, которые находятся в собственности у банкрота тоже имеется ряд особенностей: домашний скот продадут, а питомца - оставят хозяину.

Если гражданин объявил себя банкротом, то это не значит, что он сможет избежать долговых обязательств. Согласно решению арбитражного суда, задолженность реструктуризируется сроком не более, чем на 5 лет. Создается график погашения задолженности, который утверждается судом, важным моментом является то, что он может быть не согласован с кредитором, это даёт возможность должнику грамотно распределять свои денежные поступления.

Инициировать банкротство физического лица могут и налоговые органы, кредиторы могут предъявить претензии к должнику в течение месяца с того момента, как был подан иск. Если этот срок истек и иск не был удовлетворен, то на подачу новых требований вводится мораторий. Согласно решению суда, должнику назначается временный управляющий, совместно с ним вырабатывается план по возвращению долгов.

Ещё одним исходом в процедуре банкротства является реструктуризация долгов. Цель реструктуризации - восстановление платёжеспособности должника. Реструктуризация может включать в себя уменьшение сумм ежемесячных платежей, увеличение срока кредитования, иные меры, которые позволят гражданину рассчитаться с долгами.

Но главное — после утверждения плана реструктуризации судом прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение финансовых обязательств.

На реализацию плана отводится три года. Всё это время права должника будут ограничены.

Нельзя вносить своё имущество в уставной капитал юридических лиц, а также приобретать доли в них.

Нельзя совершать безвозмездные сделки, а возмездные и мало-мальски крупные придётся согласовывать с финансовым управляющим.

Тем не менее, по мнению экспертов, реструктуризация выгодна и должникам, и кредиторам. Первые смогут ослабить долговое бремя, сохранив имущество, а вторые - получить хотя бы часть причитающегося.

Однако в связи с учащением случаев мошенничества рассчитывать на реструктуризацию могут не все. Если у гражданина есть непогашенная судимость за умышленное преступление в сфере экономики или он привлекался к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо был замечен в фиктивном банкротстве, суд откажет в пересмотре долгов.

Нельзя претендовать на реструктуризацию, если человек уже прибегал к ней и с этого момента не прошло восемь лет или если он был признан банкротом менее пяти лет назад.

В случаях, когда реструктуризация невозможна, а также если она не увенчалась успехом, гражданин может быть признан банкротом.

Процедура объявления граждан банкротами продумана, тем не менее, в действующем законодательстве имеется немало спорных моментов. Дело в том, что сумма обязательств, после которой можно требовать объявления банкротства, для многих кажется недостаточной. Граждане предпочитают объявить себя банкротом, только для того чтобы избавиться от финансовых обязательств. Важным моментом является то, что имущества и недвижимости, которые могли бы пойти в расчет долга, у них зачастую не имеется. В связи с этим банкротство физических лиц все еще остается той сферой, где осуществляются разного рода махинации. Есть некоторые возможности для мошенничества, особенно это касается процесса выяснения финансового состояния заемщиков, когда заключается договор кредита. Свое имущество заемщик может переписать на других лиц, что создаст серьезные проблемы для кредитора. Немало вопросов возникает и при продаже такого имущества, как недвижимость, особенно, если она находится в совместной собственности. Согласно действующему законодательству, нельзя продавать недвижимость, если она является единственным жильем должника.

Заключение

29 декабря 2014 г. Президент России В. Путин подписал Федеральный закон № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника».

В соответствии со ст. 6 Закона теперь дела о банкротстве юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также граждан, прекративших деятель­ность в качестве индивидуального предпринимателя, но денежные обязательства по уплате обязательных платежей которых возникли в результате осуществле­ния ими предпринимательской деятельности, рассматриваются арбитражным судом, а дела о банкротстве граждан, не являющихся индивидуальными пред­принимателями, — судом общей юрисдикции.

Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов т приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств к и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед а другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности С составляет не менее 500 тыс. руб. (п. 1 ст. 213.4 Закона). В прежней редакции 0 эта сумма составляла 10 тыс. руб.

Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и о (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при р этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества (п. 2 ст. 213.4 Закона).

Установлены критерии неплатежеспособности гражданина, под которой к понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате и обязательных платежей.

Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

-гражданин прекратил расчеты с кредиторами, т.е. перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;

-более 10 % совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина, и срок ис­полнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;

-размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в т.ч. права требования;

-наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обра­щено взыскание.

Если имеются достаточные основания полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в т.ч. доходов от деятельности гражданина и по­гашения задолженности перед ним, гражданин в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства и (или) обя­занность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил, гражданин не может быть признан неплатежеспособным (п. 3 ст. 213.6 Закона).

Правом на обращение в суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают сам гражданин, конкурсный кредитор или уполномоченный орган. В делах о банкротстве граждан появился новый субъект - финансовый управ­ляющий (арбитражный управляющий, утвержденный судом для участия в деле о банкротстве гражданина), которое в рассматриваемых процессах является обязательным (ст. 213.9 Закона).

При рассмотрении дел о банкротстве граждан, помимо мирового соглашения, введены такие новые процедуры, как реструктуризация долгов и реализация имущества гражданина (ст. 213.2 Закона). В соответствии со ст. 2 Закона «О вне­сении изменений ...» реструктуризация долгов гражданина - реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстанов­ил ления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

В случае, если реструктуризация долга невозможна, задолженность банкрота может быть погашена за счет его имущества. Реализация имущества гражданина - реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Новой редакцией Закона установлены особенности рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом (ст. 213.6); порядок пред­ставления проекта плана реструктуризации долгов гражданина, его содержание, перечень прилагаемых к нему документов (ст. 213.12). В течение срока испол­нения плана реструктуризации долгов гражданина и 5 лет после завершения I его исполнения гражданин, в отношении задолженности которого утвержден указанный план, не вправе скрывать факт осуществления им указанного плана.

Новой редакцией Закона также установлены: