Файл: Коммерческие риски и способы их уменьшения (на примере ООО ИКБ «Совкомбанк»).pdf

Банк рассчитывает на ежедневной основе обязательные нормативы ликвидности в соответствии с требованиями Банка России и осуществляет контроль за динамикой значений нормативов. Значения нормативов ликвидности свидетельствуют о достаточно высоком запасе ликвидности ООО ИКБ «Совкомбанк».

Кроме того, Банк имеет неиспользованные кредитные линии от Банка России, которые могут быть использованы в случае возникновения неблагоприятной ситуации с ликвидностью в банковской системе РФ.

Основными мерами, применяемыми в ООО ИКБ «Совкомбанк» в целях ограничения операционного риска, являются:

• регламентирование порядка совершения всех основных операций в рамках внутренних нормативно-методологических документов, которые подлежат обязательному согласованию со Службой внутреннего контроля;
• учет и документирование совершаемых банковских операций и сделок, регулярные выверки первичных документов и счетов по операциям;
• применение принципов разделения и ограничения функций, полномочий и ответственности работников, использование механизмов двойного контроля, принятия коллегиальных решений, установления ограничений на сроки и объемы операций (лимиты на проведение отдельного вида операций, индивидуальные лимиты на проведение операций отдельными работниками, т.д.);
• применение процедур административного и финансового внутреннего контроля (предварительного, текущего и последующего) за организацией бизнес-процессов, деятельностью структурных подразделений и совершением операций отдельными работниками, соблюдением работниками требований законодательства и внутренних нормативных документов, контроль за соблюдением установленных лимитов по проводимым операциям, порядка доступа к информации и материальным активам Банка;
• автоматизация проведения банковских операций, использование внутрибанковских информационных систем;
• обеспечение информационной безопасности, контроль за доступом к информации, применение многоуровневой защиты информации;
• обеспечение физической безопасности помещений и ценностей Банка и контроля доступа;
• снижение операционных рисков ООО ИКБ «Совкомбанк», связанных с отдельными бизнес-процессами, за счет индивидуального контроля по каждому бизнес-процессу и установления куратора;
• снижение рисков, связанных с персоналом, путем установления критериев по его отбору и проведения предварительной проверки, реализации мероприятий по подготовке и обучению персонала, повышению его квалификации;
• принятие мер по обеспечению непрерывности финансово-хозяйственной деятельностью при совершении банковских операций и сделок, в т.ч. путем организации резервных каналов связи, территориально разнесенных серверных помещений, автономных источников электропитания, тепло и водоснабжения, противопожарных мероприятий.

Самостоятельными структурными подразделениями разработаны и утверждены планы обеспечения непрерывности финансово-хозяйственной деятельности, содержащие детализированный состав мероприятий и последовательности действий на случай возникновения непредвиденных ситуаций. В целях своевременного устранения нарушений в ООО ИКБ «Совкомбанк» действует система оповещения уполномоченных работников и руководителей ИТ-блока, а также сотрудников других уполномоченных структурных подразделений об аварийных ситуациях, нарушающих процесс функционирования автоматизированных банковских систем. Случаев существенных сбоев финансово-хозяйственной деятельности в отчетный период отмечено не было.

С учетом вышеизложенного, операционный риск ООО ИКБ «Совкомбанк» не оказывал существенного влияния на качество и своевременность исполнения ООО ИКБ «Совкомбанк» своих обязательств.

В целях минимизации репутационного риска Банк осуществляет следующие мероприятия:

• постоянный контроль за соблюдением законодательства Российской Федерации, в том числе законодательства о банковской тайне и организации внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также внутренних документов Банка;
• постоянный контроль за соблюдением договорных обязательств перед клиентами, контрагентами и вкладчиками;
• мониторинг деловой репутации участников Банка, аффилированных лиц, дочерних и зависимых организаций Банка, корпоративных клиентов, крупных и постоянных контрагентов Банка;
• предоставление своевременной и достоверной финансовой отчетности и иной информации участникам Банка, клиентам и контрагентам, органам регулирования и надзора и другим заинтересованным лицам;
• размещение в СМИ (средствах массовой информации) информации о деятельности Банка;
• мониторинг и оперативное реагирование на отзывы и сообщения о Банке в средствах массовой информации
• разработку внутренних документов Банка, определяющих правила делового поведения, нормы профессиональной этики и порядок применения дисциплинарных мер к работникам Банка, виновным в повышении уровня риска потери деловой репутации.

В целях дальнейшего укрепления имиджа ООО ИКБ «Совкомбанк» планирует развиваться как открытая, прозрачная, ориентированая на инвесторов компания.

На практике наиболее эффективный результат можно получить лишь при комплексном использовании различных методов снижения риска. Комбинируя их друг с другом, в самых различных сочетаниях, можно достичь также оптимальной соотносительности между уровнем достигнутого снижения риска и необходимыми для этого дополнительными затратами.

Заключение

В условиях политической и экономической неустойчивости степень риска значительно возрастает. В средствах массовой информации постоянно рекламируются предложения мелких и средних фирм, пытающихся поправить свои дела за счет операций на рынке, используя неосведомленность предпринимателей. Чтобы преодолеть последствия риска, нужны не только смекалка и опыт, но и достаточное количество финансов. Фирмы-консультанты, поставщики средств производства, да и подрядчики, как правило, имеют ограниченные денежные ресурсы компенсации риска.

Высокая степень риска какого-либо проекта заставляет разработчика искать способы его снижения. Основными способами уменьшения риска могут быть:

• привлечение к разработке проекта компетентных партнеров, компаньонов и консультантов;

• глубокая предпроектная проработка сопутствующих проблем;

• прогнозирование тенденций развития рыночной конъюнктуры, спроса на данную продукцию или услуги;

• распределение риска между участниками проекта, его соисполнителями;

• страхование;

• резервирование средств на покрытие непредвиденных расходов.

Распределение риска состоит в том, что ответственным за риск должен стать тот компаньон проекта, который лучше других может рассчитывать и контролировать риски.

Распределение риска реализуется при разработке финансового плана проекта и контрактных документов. Распределение риска между участниками проекта может быть качественным и количественным. При количественном распределении риска можно использовать концептуальную модель, базирующуюся на стандартных методах решений, основой которых является дерево вероятностей и решений, используемое для установления их последовательности.

Качественное распределение риска предусматривает принятие ряда решений участниками проекта, направленных на увеличение или уменьшение числа потенциальных инвесторов, что зависит от доли риска, которую участники хотят возложить на инвесторов. Однако это затрудняет разработчикам проекта привлечение опытных инвесторов. Участники переговоров должны проявлять максимум гибкости в решении вопроса о доли риска, который они согласны принять на себя.

1. Необоснованный риск, как правило, оказывает отрицательное влияние на качество проекта и его осуществление.

2. Необоснованный риск в некоторых случаях может соблазнить предпринимателя принять проект к реализации и на первом этапе получить счастливый исход.

3. В экономической литературе недостаточно разработаны методы и критерии оценки предпринимательского риска применительно к конкретным ситуациям и видам деятельности.

4. В рыночных отношениях процессы производства, потребления, кооперирования, обращения продукции ориентируют предпринимателей на соответствующее поведение в условиях неопределенности и риска. Удачные решения вознаграждают предпринимателя хорошей прибылью, а неудачные - банкротством.

Список использованных источников

1. Абчук В.А. Риски в бизнесе, ме­неджменте и маркетинге. - СПб.: Изд-во Михайлова В.А., 2014.-211с.
2. Альгин А. П. Риск в предпринимательстве. -М.: Экономика, 2014.-251с.
3. Балабанов И. Т. Основы финансового менеджмента. Как управлять капиталом. -М.: Норма, 2007.-231с.
4. Бибикова Е.А. Кредитный портфель коммерче­ского банка. Москва, Изд-во Флинта, 2013.-128 с.
5. Бусыгин А.В. Важнейший источ­ник экономического анализа // Деловой вестник «Российской кооперации». - 2011. - № 5. -С. 15-21
6. Бычикова Т.А. Коммерческий риск деятельности предприятий рознич­ной торговли // Экономические науки: межвуз. сб. науч. тр. / отв. ред. М.Е.Скиба. - Хмельницк: Изд-во Хмель­ницкого нац. ун-та, 2010. - Вып. 6. - С. 57-61.
7. Гранатуров В.М. Экономиче­ский риск: сущность, методы измерения, пути снижения. - М.: Дело и сервис, 2014.-201с.
8. Гусятников П.В. Модели для оценки и управле­ния рисками дефолтов крупных компаний в кре­дитном портфеле коммерческого банка. Авторе­ферат. дисс. канд. экон. наук. Волгоград, 2013. - 24 с.
9. Коммерческая деятельность: учебник / под. ред. проф. В.В. Апопия. - Киев: Знание, 2008.-105с.
10. Косычева Е.В. Регулирование страхования коммерческих рисков // Коммерческое право. - М.: Зерцало, 2013, № 1 (6). - С. 116-123
11. Курс предпринимательства / под ред. проф. В.Я. Горфинкеля, проф. В.Л. Швандара. - М.: Финансы: ЮНИТИ, 2014.-141с.
12. Машина Н.И. Экономический риск и методы его измерения: учебное пособие.-М.: БЕК, 2013.-245с.
13. Остапчук К.Л. Анализ влияния рисков на форми­рование кредитного портфеля коммерческого банка. Автореферат. дисс. канд. экон. наук. Йош­кар-Ола, 2010.-302с.
14. Половцева Ф.П. Коммерческая деятельность: учебник. - М.: ИНФРА-М, 2013.-203с.
15. Страховое дело: Учеб. пособие Под ред. М. А. Зайцева, Л. Н. Литвинова.- Мн.:БГЭУ, 2001.-486с.
16. Ступаков В.С. Риск- менеджмент / В.С. Ступаков, Г.С. Тока­ренко. - М.: Финансы и статистика, 2014.-141с.
17. Тютюшкина Г.С. Основы ком­мерческой деятельности. - Ульяновск: Изд-во Ульяновс. гос.-тех. ун-та, 2009.-102с.
18. Умнова Н.Т. Анализ предпринимательского риска. -М.: Норма, 2014.-324с.
19. Управление коммерческими рисками в региональных логистических системах. Дис. ... канд. экон. наук: 08.00.06 / Шамарин В.Е. - Ростов-на-Дону, 1998. - 187 c.
20. Филина А.И. Экономический словарь. - Киев: Изд-во КНТ Киев, 2007.-144с.
21. Финансовый менеджмент. Учебно-практическое руководство. -М.: Экономика, 2014.-201с.
22. Хмелевская И.А. Система управления совокуп­ным риском коммерческого банка. Автореферат. дисс. канд. экон. наук. Санкт-Петербургской Гос­ударственный Университет, 2006.