Файл: Система рефинансирования в РФ коммерческих банков на современном этапе и перспективы ее развития.pdf

Пассивные операции банков, с помощью которых образуются банковские ресурсы, играют всегда первичную роль по отношению к активным операциям, так как прежде чем размещать что-либо, необходимо сформировать ресурсы. Пассивные операции подразделяются на привлечение собственных средств и заемных, в число которых относятся прием вкладов, получение межбанковских кредитов, выпуск собственных ценных бумаг.

Под пассивными операциями банков понимаются такие операции, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах.

Рисунок 3. Востребованность банковских услуг (Пассив)

Пассивные операции играют важную роль для коммерческих банков. Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на денежных рынках. Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства уже находящиеся в обороте. Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных операций.

Рисунок 4. Процентные расходы банка (средневзвешенная процентная ставка)

Таким образом, ресурсы банка (банковские ресурсы) представляют собой совокупность собственных и при­влеченных (заемных) средств, имеющихся в распоряжении банка и используемых им для ведения активных операций.

В 2014 году было выдано кредитов предприятиям и организациям на общую сумму около 1200млн. рублей. Задолженность заемщиков Банка по кредитам на 1 января 2015 составила 1252млн. рублей.

Объем инвестиций Банка (без учета векселей) увеличился на 32% и на конец года составил 42млн. рублей. Их удельный вес в активах выросла с 21% до 24%. Инвестиции в различные инструменты финансового рынка, номинированные в рублях, составили 79% всех инвестиций Банка, увеличившись по сравнению с началом года в 1,12 раза.

Большинство инвестиций Банка в рублях (более 80%) была сосредоточена на рынке акций и облигаций. Банк проводит торговые операции с наиболее ликвидными акциями и облигациями корпоративных эмитентов. По 2014 остаток портфеля указанных ценных бумаг ценных бумаг вырос на 14,3% и составил 1,2 млрд. рублей.

Банк может выдавать (размещать) кредиты, проводить другие активные операции, приносящие доходы, лишь в пределах имеющихся у него свободных ресурсов.

Как и всякий хозяйствующий субъект, банк для обеспечения своей деятельности должен располагать определенную сумму денег и материальными активами, которые и составляют его ресурсы. С точки зрения происхождения эти ресурсы состоят из собственного капитала банка и заемных средств, привлеченных им на время со стороны (занятых у ЦБ РФ, и др. источников финансирования)

За отчетный период объем доходов от операций с ценными бумагами сократился по сравнению с 2013 годом на 20,3% - до 3,98 млн. рублей, что связано с общим снижением доходности государственных, субфедеральных и корпоративных облигаций.

На фоне существенного роста доходов от кредитования удельный вес доходов от операций с ценными бумагами в общей сумме доходов банка за 2014 уменьшился с 11,3 до 10,1%.

Расходы по Отделению № 2490 Гусь-Хрустальный 2015 составили 2,15 млн. рублей, при этом темпы прироста были значительно ниже темпов прироста доходов.

Основной статьей расходов банка появились расходы, связанные с привлечением средств физических лиц (с учетом затрат по страхованию вкладов) - на их долю пришлось 37,0 % совокупных доходов. Объем расходов по уплате процентов по вкладам частных клиентов за отчетный год увеличился на 23,0 % и достиг 9,260 млн. рублей - это треть совокупных расходов.

Несмотря на постоянное усиление обязательных нормативов деятельности коммерческих банков, Сбербанк с большим запасом выполнял все установленные Банком России нормативы.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Среди рыночных структур России, банковская система, является одной из наиболее развитых и изначально ориентированной на передовые рыночные технологии и методы организации и управления.

В международной денежной практике обширный опыт в области рефинансирования банков. Формы и виды этих кредитов отличаются широким диапазоном критериев. Этот выбор времени, поддержка, целевое направление, механизм и другие.

В рефинансированию банков на российском рынке в основном используются элементы, такие как ломбардные кредиты, кредитные аукционы, плавающей процентной ставки Центрального банка Российской Федерации.

Административные элементы используются в условиях кризиса в качестве временной меры (кредиты прямого назначения, необеспеченных кредитов, контроль направления использования кредита).

На сегодняшний день необходимым условием для существования банка является уточнение сегментов рынка, в которых целесообразно представить Сбербанк, а также увеличение предлагаемых услуг с целью увеличения доходов банка.

Один из этих сегментов является система рефинансирования коммерческих банков в России.

Гусь-Хрустальный филиал номер 2490 СБ РФ осуществляет свою деятельность на основании положений, разработанных в соответствии с Уставом акционерного коммерческого Сбербанка России.

Отделение осуществляет сделки и иные юридические действия от имени Совета Безопасности и в его интересах. ОСБ данное свойство, которого он владеет, пользуется и распоряжается России от имени Совета Безопасности; Он имеет свой собственный баланс, за счет собственных средств.

В своей деятельности отдел руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, нормативными правовыми актами Российской Федерации и Совета Безопасности регионального банка.

Из анализа видно, что в основном работает с Savings ценные бумаги, выпускаемые Сбербанком России, то есть свой собственный долг.

Как и любой предмет хозяйствующий банка для их деятельности должны иметь определенную сумму денег и материальных активами, которые составляют свои ресурсы. С точки зрения происхождения этих ресурсов состоят из собственных средств и банковских кредитов к ним на некоторое время от (занятых других лиц и других банков).

Список использованной литературы

1. Бюллетень банковской статистики. 2014.6 , 12; 2015. 6.
2. Деньги, кредит, банки /Под ред. Е.Ф.Жукова. - М.: Финансы и статистика, 2013 г. – 642 с
3. Долан Эдвин ДЖ. Кэмптелл Колин Д., Кэмпбелл Розмари ДЖ. «Деньги, Банковское дело и денежно-кредитная политика»./ пер. с англ-С.-Пт.: Профико, 2013 г. – 448 с.
4. Едронова В.Н., Мизиковский Е.А. «Регулирование и учет операций с векселями». М: Финансы и статистика, 2015г.-128с.
5. Измалкова Е.А. Особенности системы рефинансирования кредитных организаций в Российской Федерации / Е.А. Измалкова // Вестник Оренбургского государственного университета. – 2009. - № 4. – С.82-87. 
6. Измалкова Е.А. Взаимодействие Государственного банка Российской империи с кредитными организациями / Е.А. Измалкова // Банк России – история и современность: Материалы научно-практической конференции. – Оренбург: ИПК ГОУ ОГУ, 2010. – С. 39 - 44. 
7. Концепция стабилизации и повышение надежности банковской системы России./Бухгалтерия и банки. – 2012 г. – 144 с.
8. Миркин Я.М. Ценные бумаги и фондовый рынок, М.: Перспектива, 2013 г. – 248 с.
9. Основные направления денежно-кредитной политики РФ на 2014 год и период 2015 и 2016 годов.
10. Положение Банка России «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 05.12.2012 №205-П.
11. «Правила кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами (редакция 3)» от 30.05.13 №229-3-р.
12. Российский фондовый рынок: законы, комментарии, рекомендации.// Под редакцией Козлова А.А., М.: Банки и биржи, Юнити, 2014 г. – 250с.
13. Российская Федерация Федеральный Закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в ред. ФЗ от 23.12.2004г. №173-ФЗ.
14. «Рынок ценных бумаг: Учебник», // под ред. Галанова В.А., Басова А.И. – М.: Финансы и статистика. 2013 г. – 352 с.
15. Тершукова М.Б. Процентная политика Центрального банка РФ и ее роль в реализации приоритетной цели денежно-кредитного регулирования // Вестник Самарского государственного экономичес- кого университета. 2013. 2. С. 118.
16. Фельдман А.А. «Государственные ценные бумаги». – М.: ИНФРА-М, 2015 г. – 240 с.
17. URL: http:www.cbr.ru. Состояние денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики в январе-сентябре 2013 года.