Файл: Ликвидность и платежеспособность банка и основы управления ими (на примере АКБ «Инвестторгбанк (ПАО).pdf

АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) осуществляет обслужи финансовых институтов и СНГ. Развитие сотрудничества с финансовыми институтами в корреспондентских от, межбанковских операций и финансирования является из приоритетных направлений банка.

имеет широкую сеть, включающую 19 и 62 дополнительных офисов. филиальной представлена на рисунке 3.

Рис. 3. сеть АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)

3[33] показывает, что подразделения действуют в шести округах Российской Центральном, Северо-Западном, , Северо-Кавказском, , Уральском. Банк дальнейшее расширение сети, связывая развитие с подразделений в промышленных и ативных центрах [33]..

АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) уполномоченный Правительства . В рамках данной активно поддерживает и инве социальные программы Москвы. содействие в социально-экономических задач АКБ «» (ПАО) оказывает не только в , но и в своих филиалах.

Итак, АКБ «» (ОАО) является развивающимся , предоставляющим спектр услуг. По показателям финансовой он входит в первую сотню йших российских и среди них занимает 52 по активам-нетто[34].

2.2. Оценка ликвидности и платежеспособности и
управления АКБ «» (ПАО) и выводы в исследования

Ликвидность определяется сбалансированностью его и пассивов , степенью соответствия размещенных активов и при пассивов. Следовательно, ликвидности заключается в оценке его баланса [25, с. 52].

На отчетную (01 Июля 2017 г.) активов-нетто АКБ «Ин» (ПАО) составила  млрд.руб. За год  увеличились на 8,25%. активов-нетто  повлиял на показатель абельности активов ROI: за год активов-нетто упала с 1.50% до -1.01% [35].

По услугам в основном привлекает деньги, причем эти достаточно диверсифицированы ( юриди и физическими лицами), а  средства в основном в .

Таблица 2. Рейтинг пособности от аккредитованных агентств (по состоянию на 15 2017 г.):

За прошедший рейтинги агентств не менялись.

АКБ «» (ПАО) - санируемый (находится под контролем ).

Ликвидность и

Ликвидными активами являются те средства , которые можно быстро в денежные средства, возвратить их . Для оценки ликвидности, период в 30 дней, в течение банк будет в (или не в состоянии) часть на себя финансовых (т.к. все обязательства вернуть в 30 дней не может ни банк). Эта "" называется "предполагаемым средств". Ликвидность считать важной понятия банка[27, с. 32].

Кратко структуру  активов представим в таблицы 3[35]:

3. Структура активов

Из 3 мы видим, что незначительно суммы корсчетов в банках (чистых), суммы кредитов, размещенных на до 30 дней, сильно ились суммы на счетах в России, уменьшились высоколиквидных ценных РФ, сильно уменьшились средств в , высоколиквидных ценных банков и государств, при объем высоколиквидных с учетом дисконтов и (на основе Указания №3269- от 31.05.2014) вырос за год с 23.66  28.29 млрд.руб.

Структура  обязательств  в таблице 4 [36]:

Таблица 4. текущих обязательств

Из таблицы 4, мы видим что за период с ресурсной произошло то, что незначительно суммы кредитов, полученных на до 30 дней, увеличились вкладов физ.лиц со свыше , депозитов и прочих юр.лиц (сроком до 1 ),  в т.ч. текущих средств (без ИП), увеличились суммы корсчетов банков, уменьшились обязательств по уплате , просрочка, и прочая задолженность, уменьшились остальных вкладов (в т.ч. ИП) (сроком до 1 ), собственных ценных , при этом ожидаемый денежных средств за год с 8.42 до 8.49 .руб.

На рассматриваемый момент высоколиквидных активов (, которые легко для банка в ближайшего месяца) и оттока текущих дает нам значение 333.24%, что  хорошем прочности для возможного оттока клиентов банка.

В с этим для рассмотрения нормативы (Н2) и текущей (3) ликвидности, минимальные которых влены в 15% и 50% соответственно. Тут мы , что нормативы Н2 и Н3 сейчас на  уровне. Теперь динамику ения показателей  в течение года, отражена в таблице 5:

5. Динамика  показателей ликвидности

Итак, в 5[36] мы видим, что по медианному (отброс пиков): сумма мгновенной ликвидности Н2 в тече года неустойчива и тенденцию к  росту, однако за  полугодие имеет к увеличению, сумма текущей Н3 в течение года  и имеет тенденцию прак не меняться, однако за  полугодие  тенденцию к значительному , а экспертная надежность в течение года  велика и тенденцию к увеличению, за последнее полугодие  тенденцию к уменьшению.

и динамика

Объем активов, доход банка  82,21% в общем объеме , а объем обязательств составляет 86,03% в общем пассивов. Объем активов примерно среднему по крупным российским (84%). Структура  активов на текущий и год назад приведена в 6.

Таблица 6. Структура  активов в прошлом и году

Из 6 [36]мы видим, что изменились суммы по кре юр.лиц, векселям, в операции лизинга и прав , увеличились суммы по мским кредитам, ьшились суммы по физ.лиц, вм в ценные бумаги, а сумма доходных акти увеличилась на 7, 2%  c 103, 28 до 110, 70 .

Отношение ценных бумаг  к источникам собственных составляет 706,45%. Такая доля свидетельствовать о возможном проблемных активов.

7. Аналитика по степени  выданных , а также их структуре

Анализ таблицы 7[36] предположить, что банк упор на диверсифицированное , формой которого являются  залоги. Общий обеспеченности кредитов дос высок и невозврат кредитов, , будет возмещен обеспечения.

Краткую  процентных (т.е. за которые банк платит проценты ) отразим в таблице 8[36].

8. Структура обязательств

Прибыльность

источников собственных (рассчитываемая по балансовым ) уменьшилась до критического  за год с 47.42%  -183.93%. При этом рентабельность ROE (рассчитываемая по 102 и 134) незначительно за год с 0.00%  0.00% (здесь и ниже данные в процентах на ближайшую квартальную ).

Чистая маржа уменьшилась за  с 2.99% до 0.79%. Доходность операций уменьшилась за  с 10.77% до 6.83%. Стои привлеченных средств за год с 6.29% до 5.42%. Стои привлеченных средств незначительно за год с 5.73% до 5.66%. средств населения () уменьшилась за год с 10.48%  8.77%. Далее подробнее другие показатели с точки надежности кредитной .

Собственные

Таблица 9. Структура  средств

Из 9 [36] мы видим, что за год источники средств уменьшились на . А вот за прошедший (Июнь 2017 г.) собственных средств  на 34.8%. Такое падение собственных за месяц крайне  для финансовой устой банка.

Таблица 10. структура на основе формы 123