Файл: Ликвидность и платежеспособность банка и основы управления ими (на примере АКБ «Инвестторгбанк (ПАО).pdf

Планирование является компонентом прогнози проблем ликвидности. Это руководству принимать важные касательно до того, как произойдут ируемые события. планирование может стоимость финансовых ресурсов определенияоптимальногоисточников финансированияи объема избы резервов, которые иметь банк.

по регулированию недостатка/избытка банка использование следующих регулирования платежной :

• размещение избытка активов с инструментов, предоставляемых России (депозиты и репо); на рынке кредитования; в торговые финансовые ; в инвестиционные финансовые ;
• приобретение недостающей в Банке (ломбардные кредиты, репо и т.п.); на рынке кредитования;
• закрытие и инвестиционных банка.

С целью платежеспособности на ежедневной банк должен отчет о денежных потоках как ми на 8 дней и ежедневно расчет по следующим пози:

1. позиции ностро в национальной и валютных счетов (например, в центральном банке);
2. залоговых Казначейства (репо и т.д.);
3. ценные бумаги.

образом, система ликвидностью адекватно оценивать и исходящие денежные с учетом сроков ения активов и и своевременно принимать , направленные на компенсацию ликвидных активов, в его возможного .

Помимо этого организации необходимо значительные усилия по положительного у клиентов и общест путем повышения прозрачности. Также проводить мониторинг информационного с целью оценки репутационных , даже если на рынке и банка кажется .

Для увеличения доли кредитной организации предприни следующие меры:

1. и развитие региональной ;
2. стандартизация и расширение банковских и услуг исходя из реальных рынка;
3. внедрениебанковскихтехнологий,втом развитие банкоматов;
4. инновационный в разработке продуктов и ;
5. развитие альтернативных продаж, в том развитие дистанционного обслуживания;
6. развитиекомплексногообслуживания институтов;
7. бренда кредитной .

Кроме того АКБ «» рекомендуется проводить ацию основных процессов, управлять для улучшения показателей , ускорить процесс решений, твовать управление клиентов.

В сфере персоналом банку осуществлять и продвижение талантливых через программы раз, выработать новый мотивации постановку четких заданий, деятельности, поощрение сотрудников через ждение, к результатам деятельности.

, внедрение рекомендаций по банковским портфелем повысить и рентабельность бизнеса, процесс управления , повысить конкурентоспособность и улуч деловую .

Заключение

Подводя курсовой работы, сделать следующие .

Ликвидность способность банка и в полном объеме обеспечивать своих обязательств. Она как необходимое и условие платежеспособности .

Критерием ликвидности является сопряженность его активов и пассивов по и суммам и способность себя ликвид активами при возникновении . Критерием еспособности выступает на определенную дату на корреспондентском счете для платежей.

В главе также , что ликвидность и платежеспособ обусловливаются множеством внутреннего и порядка.

Методами ликвидности являются коэффициентов и сопоставление потоков. метода коэффициентов яют обязательные нормативы , установленные Банком России. метод ликвидности базируется на ликвидной позиции банка на соответствующие . Оценка пла банка основана на состояния платежей и их проведения банком.

В рассмотрены методы управления банка: управление , управление пассивами и портфелем . При этом управление связано с решением ди «прибыльность ликвидность». Раскрыты способы стратегического и оперативного управления ликвидностью.

В ходе данной работы дана характеристика АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО). Исследование показало, что АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) является динамично развивающимся банком, обслуживающий предприятия и организации различных форм собственности, представляющие широкий спектр отраслей экономики, компании малого и среднего бизнеса, частных клиентов.

На основе проведенного исследования АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) были предложены следующие меры по управлению банковским портфелем.

Рекомендовано формировать высоколиквидный резерв для выполнения непредвиденных обязательств. Кредитной организации следует увеличить вложения в торговые ценные бумаги, в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения и в ценные бумаги, имеющиеся для продажи.

Для обеспечения необходимого уровня ликвидных активов банку предложено наращивать портфель краткосрочных ссуд. Он должен основываться на кредитах на пополнение оборотных средств, предоставляемых на срок до 1 года, и на кредитах в форме овердрафт.

Для подержания среднесрочной ликвидности кредитной организации рекомендовано развивать торговое финансирование на краткосрочной основе с применением инструментов документарного бизнеса, а также расширить формы предоставления кредитных услуг, включающих факторинг, банковские гарантии, также документарных операций, проектное финансирование.

Банку следует наращивать потребительское и ипотечное кредитование населения. Для достижения диверсифицированной отраслевой структуры кредитного портфеля банку следует расширить кредитование транспорта, пищевой промышленности и органов исполнительной власти субъектов РФ и муниципальных образований. Банку рекомендуется расширить объем предоставляемых краткосрочных межбанковских кредитов.

Наряду с традиционным для всех российских банков кредитованием, АКБ «Инвестторгбанк» предложено развивать операции на рынке ценных бумаг.

АКБ «Инвестторгбанк» рекомендовано уделять внимание повышению надежности активов и главным образом кредитного портфеля. Для этого следует совершенствовать формы и методы кредитования, совершенствовать методики оценки кредитоспособности заемщиков (с учетом региональных особенностей), проводить мероприятия по сокращению просроченной задолженности, осуществлять системное сопровождение кредитов.

Для обеспечения стабильной ресурсной базы банку предложено наращивать объем собственных средств. Расширение ресурсной базы рекомендовано осуществлять за счет привлечения средств физических лиц. Вместе с тем для диверсификации ресурсной базы необходимо наращивать долю средств корпоративных клиентов и главным образом на срочной основе. Представляется возможным расширение ресурсной базы за счет привлечения внешнего финансирования.

АКБ «Инвестторгбанк» рекомендуется развивать систему планирования для более эффективного управления ресурсами.

Для обеспечения надежного управления ликвидностью и денежными потоками банк должен разработать подробные регламентирующие документы по контролю денежных потоков, а также модель оптимизации использования денежных средств. При этом денежные потоки должны рассматриваться в течение одного дня, в ближайшей и долгосрочной перспективе.

Банку было рекомендовано управлять среднесрочной и долгосрочной ликвидностью основе построения разрывов ликвидности.

С целью поддержания платежеспособности на ежедневной основе банк должен готовить отчет о краткосрочных денежных потоках как минимум на 8 дней.

Отмечено, что внедрение рекомендаций по управление банковским портфелем позволит повысить эффективность и рентабельность бизнеса, улучшить процесс управления ликвидностью, повысить конкурентоспособность и улучшить деловую репутацию.

Список использованных источников

Нормативные и иные правовые документы

1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1, в редакции от 26.07.2017 N 205-ФЗ
3. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 16 января 2004 г. № 110-И
4. Указание Банка России «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» от 16 января 2004 г. № 1379-У
5. Указание Банка России «Об оценке экономического положения банков» от 30 апреля 2008 г. № 2005-У
6. Письмо Банка России «О рекомендациях по анализу ликвидности кредитных организаций» от 27.07.2000 г. №139-Т

Описание учебников и учебных пособий

1. Банковские риски: учебное пособие/ Под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой. М.: КНОРУС, 2012. - 232 с.
2. Банковское дело / Под ред. Г.Г. Коробовой – М.: Экономистъ, 2014. – 751 с.
3. Банковское дело/ Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – СПб.: Питер, 2013. - 458 с.
4. Банковское дело. Экспресс-курс/ Под ред. О.И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2014. - 352 с.
5. Банковское дело: Учебник. 3-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и. статистика, 2015.- 672 с.
6. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности. М.: Логос, 2014.- 368 с.
7. Винаков И.В. Качество кредитного портфеля посчитаем и улучшим! Кредитный портфель коммерческого банка. Управление качеством кредитного портфеля // Российское предпринимательство. 2015. - № 6. – 226 с.
8. Вишнинская Г.Н., Ахметова Д.М. Ликвидность и платежеспособность банка // Аудит и финансовый анализ. 2016. - №4. -196с.
9. Гинзбург А.И. Экономический анализ: Учебник для вузов. 2-е изд., перераб. и доп. СПб.: Питер, 2014. - 528 с.
10. Губанова Е.В., Шарова С.У. Практика управления рисками в небольшом банке. Риск ликвидности. Мгновенная ликвидность // Управление финансовыми рисками. 2013. - № 3. 400 с.
11. Драгомирецкая О.В. Стратегическое управление в коммерческом банке// Сибирская финансовая школа. 2015. - №2. 152 с.
12. Иванов В.В. Анализ надежности банка. М.: Русская деловая литература, 2013. 320 c.
13. Иванов В.В. Оценка банковской ликвидности. Тверь: Банк России, УМЦ БР, 2014. – 114 с.
14. Иванов В.В. Технология стратегического управления банковской ликвидностью [Электронный ресурс]. – http://www.bankclub.ru.
15. Иванов В.В. Экспресс-анализ ликвидности кредитной организации [Электронный ресурс]. – http://www.bankclub.ru.
16. Иванов В.В., Киселев Д.А. Стратегия управления банковской ликвидностью. Тверь: УМЦ Банка России, 2015. 192 с.
17. Ильясов С.М., Гаджиев А.А., Магомедов Г.И. Качество кредитного портфеля и кредитные риски // Банковское дело. 2014. - № 3. 177 с.
18. Кулаев М.Ю. Управление активами и пассивами кредитной организации, процентным риском и риском ликвидности на основе трансфертных ставок // Аудит и финансовый анализ. 2013. - 189 с.
19. Левина Ю.Б. Банковская ликвидность: сущность, анализ, управление. М.: ЭКОН, 2016.- 164 с.
20. Лисейчикова Т.А., Балакина Р.Т. Рационирование кредитного портфеля как метод управления кредитным риском // Вестник Омского университета. Серия: Экономика. 2014. - № 3.-202 с.
21. Мамонтов Д.С. Система мониторинга кредитного портфеля коммерческого банка // Финансы и кредит. 2013. - № 38. - 156 с.
22. Недоспасова В.В. Банковский менеджмент: риск и ликвидность. Управление риском ликвидности коммерческого банка // Российское предпринимательство. 2015. - № 2-2. – 322 с.
23. Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под ред. Тагирбекова К.Р. М.: ИНФРА-М, 2014. - 720 с.
24. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. М.: Финансы и статистика, 2013. - 272 с.
25. Поморина М.А. Концепция стратегического финансового управления // Управление в кредитной организации. 2015. - №1. 120 с.
26. Смулов А.М. Проблемы кредитной политики и пути их решения //Банковское дело. 2016. - №2. – 103 с.