Файл: Банки развития в национальной банковской системе (Понятие и сущность банков развития).pdf

Вместе с тем в ответ на финансовый кризис 2008-2009 гг. эксимбанки и ЭКА удвоили размеры действующих программ по стимулированию международной торговли и расширили линейки финансовых продуктов и подходов к оценке риска. Например, итальянская SACE начала страховать факторинговые сделки и финансировать дистрибьютеров, французская COFACE увеличила покрытие экспортных контрактов. Практически все ЭКА изменили методики риск-менеджмента, поставив в зависимость от риска размер премии (как правило, в зависимости от кластера риска ОЭСР, в который попала страна).^[12]

Миссия эксимбанков заключается в оказании финансовой поддержки национальному экспорту, а также в консалтинговых услугах экспортерам и распространении информации об экспортных товарах за рубежом. Большую часть предлагаемых экспортными банками продуктов используют иностранные потребители – партнеры экспортеров.

Как правило, экспортные банки оказывают также поддержку национальным инвесторам для создания филиалов за рубежом.

Основные продукты экспортных банков:

– прямой экспортный кредит покупателю;

– косвенный экспортный кредит покупателю;

– рефинансирование экспортного кредита покупателю;

– предэкспортный кредит;

– прямой экспортный кредит поставщику;

– рефинансирование экспортного кредита поставщику;

– форфейтинг по документарному аккредитиву;

– форфейтинг дебиторской задолженности по экспортному договору со страхованием;

– банковские гарантии;

– документарные операции.

Эксимбанк США (Ex-ImBank, www.exim.gov) – один из наиболее старых (создан в 1934 г.) и крупных экспортно-импортных банков. Эксимбанк – государственное учреждение США, имеющее целью поддержку национальных экспортеров. Эксимбанк специализируется на крупных экспортных сделках на сумму свыше 10 млн. долл., по которым он предоставляет льготные кредиты покупателю или экспортеру. Банк может финансировать до 85% суммы контракта, однако в среднем финансирует около 65%, остальная часть финансируется коммерческими банками под гарантию Эксимбанка.^[13]

Эксимбанк в основном осуществляет кредитование покупателей американских товаров из других стран, а также страхование экспортных сделок.Страхование экспортных кредитов банк осуществляет путем предостав-ления страховых полисов компаниям и коммерческим банкам для защиты от рисков неплатежа иностранных покупателей и заемщиков.

Страхуются практически любые риски – неплатежеспособность, политические и военные, а также валютные.

---

За более чем 80 лет работы Эксимбанк простимулировал экспорт США на мировые рынки на сумму болеее 0,6 трлн. долл. Основной источник ресур-сов – долгосрочные кредиты Казначейства США и частных организаций. Ка-питал банка – 1 млрд. долл., резервный фонд – 1,7 млрд. долл.

Эксимбанк США сыграл критическую роль в финансировании в годы войны поставок по лендлизу, а в послевоенный период в реализации плана Маршалла.

В 2014 г. банк предоставил 20,5 млрд. долл. на поддержку экспорта, из которых 10 млрд. получили крупнейшие американские экспортеры: GeneralElectric, Boeing, Caterpillar, GeneralDynamics, United Technologies.

С 1990 г. Эксимбанк начал кредитовать посткоммунистические страны. Эксимбанк США активно поддерживает малый и средний бизнес с помощью возобновляемой кредитной линии «Глобальный экспресс-кредит» в объеме до 5 млн. долл. в 2014 г., а также с помощью услуги экспресс-страхования.В то же время Конгресс США одно время считал Эксимбанк пережитком прошлого и в июле 2015 г. приостанавливал его работу, временно не продлив лицензию.

Экспортно-импортный банк Китая (ChinaEximBank, www.eximbank. gov.cn) основан в 1994 г., принадлежит и контролируется правительством КНР. Банк установил и поддерживает корреспондентские отношения более чем с 300 зарубежными банками мира. Эксимбанк Китая – ключевой канал финансирования экспорта и импорта и зарубежных инвестиционных проектов. Эксимбанк является основным банковским транзитером для иностранных займов и льготных кредитов.^[14]

Капитал Эксимбанка превышает 0,6 млрд. долл., активы – 60 млрд. долл. Основными источниками средств Эксимбанка Китая являются выпуск облигаций, кредиты центрального банка Китая, заимствования на международных финансовых рынках.

После провозглашения лозунга «идти во вне» Эксимбанк активно развил инвестиционное кредитование деятельности китайских компаний за рубежом.

Эксимбанк Китая осуществляет:

– смешанное и транзитное кредитование;

– распределяет правительственные и коммерческие кредиты иностранных государств и экспортные кредиты на продукцию машиностроения и электроники;

– ведет операции по правительственным и коммерческим кредитам Китая иностранным государствам;

– обеспечивает страхование и гарантирование экспортных кредитов, страхование экспорта и импорта, а также расчеты по страхованию и рискам;

– реализует выпуск облигаций внутри страны и ценных бумаг за границей;

– регулирует операции с иностранной валютой;

– участвует в международных банковских структурах;

---

– ведет консультирование и оценку экспортно-импортных проектов;

– предоставляет услуги в сфере международного экспортного и технологического сотрудничества и торговли.

Предоставлением льготных кредитов покупателям китайской продукции Эксимбанк в значительной степени был опорой стремительного роста экспорта Китая.

После вступления Китая в ВТО прирост экспортного кредитования банком составлял 45,7%, что позволило стране наращивать экспорт на 35% в год и, главное, увеличить в экспорте долю высокотехнологичной продукции с 25% в 1993 г. до 52% в 2005 г.

С 2007 г. Эксимбанк Китая объявил о начале своей реформы по преобразованию из политического в коммерческий при существенном увеличении кредитования для импортеров.

Все кредиты экспортерам Эксимбанка Китая должны быть застрахованы Китайской корпорацией страхования экспортного кредитования (SINOSURE), которая является вторым элементом государственной поддержки экспорта. SINOSURE основана в 2001 г. с целью страхования экспортных кредитов и инвестиций, а также выпуска гарантий.

Объем экспортных кредитов Эксимбанка Китая составляет стабильно около 0,5% ВВП, объем гарантий SINOSURE достигает от 0,8 до 1,1% ВВП Китая.

В России Эксимбанк Китая прокредитовал на 42 млн. долл. реконструкцию Тамбовской ТЭЦ-2, на 654,16 млн. долл. строительство завода по производству сульфатной беленой целлюлозы мощностью 400 тыс. т. в год на базе целлюлозно-картонного комбината на льготных условиях (срок около 10 лет с отсрочкой в 5 лет под 4,5%). Кредитует Белджи (158,7 млн. долл., банк-агент Сбербанк России), БЖД (175 млн. долл. для приобретения 18 электровозов и электрификации участка Молодечно-Гудогай), Мосэнерго.

Тюрк Эксимбанк (TurkEximbank, www.eximbank.gov.tr). Тюркэкси-мбанк является государственным банком, действующим в качестве инструмента стимулирования правительством экспорта. Основные задачи Тюркэкс-имбанка: продвижение экспорта Турции за счет диверсификации, поиск новых рынков для традиционных и нетрадиционных турецких товаров. Банк предлагает кредитные, страховые и гарантийные продукты.

Чешский экспортный банк (www.ceb.cz) создан в 1995 г. и является неотъемлемой частью системы государственной экспортной политики страны.

В стране разработана Концепция государственной политики по поддержке экспорта, согласно которой ставка делается на МСБ.

Деятельность эксимбанков направлена на снижение стоимости и увеличение сроков возврата средств для финансирования экспорта за счет государственной поддержки. Эксимбанки также поддерживают импорт высокотехнологичных инвестиционных товаров.

---

Банки развития для поддержки МСБ и промышленного развития Для поддержки МСБ во многих странах создают специальные финансовые институты. В качестве примера рассмотрим канадский банк развития бизнеса.

Канадский банк развития бизнеса (BusinessDevelopmentBankofCanada, www.bdc.ca) был создан в 1995 г. путем реорганизации Федерального банка развития бизнеса, который, в свою очередь, являлся преемником со-зданного в 1944 г. Промышленного банка развития. Он представляет собой акционерное общество со 100-процентным государственным участием. По-дотчетен Парламенту Канады и курируется министром промышленности с упором на технологии и экспорт. Дивиденды перечисляются в бюджет.

Основными финансовыми продуктами и услугами банка являются:

– долгосрочное проектное финансирование;

– кредиты на пополнение оборотных средств;

– синдицированные кредиты;

– смешанное долговое и долевое финансирование;

– венчурное финансирование малого и среднего бизнеса;

– прямые и портфельные инвестиции в компании высокотехнологичных отраслей;

– долговые финансовые инструменты, гарантированные правительством Канады;

– консультационные услуги канадским малым предприятиям. Канадский банк развития бизнеса осуществляет финансирование в первую очередь малых и средних предприятий, отдавая приоритет инновационным, наукоемким и ориентированным на экспорт отраслям. Кредитует напрямую, поэтому имеет более 100 филиалов.

Банк индустриального развития Индии (IndustrialDevelopmentBankofIndia – IDBI, www.idbi.com) был создан в 1964 г. как дочерняя структура Резервного банка Индии. В 1976 г. собственником IDBI стало правительство Индии, а в 2004 г. банк был преобразован в акционерную компанию с ограниченной ответственностью со 100-процентным государственным участием.

В 2010 г. доля государства в капитале IDBI снизилась до 52,68% при установленном законодательством минимальном уровне в размере 51%, а к концу 2012 г. под воздействием мирового финансового кризиса она снова выросла до 70,52%. Основные направления деятельности – финансирование развитияи модернизации крупных и средних промышленных предприятий в приоритетных отраслях экономики: обрабатывающая, пищевая, горнодобывающая, судостроительная, медицинская промышленность, транспорт, гостиничное хозяйство, информационные технологии, здравоохранение, генерация и распределение энергии; тестирование и ремонт автотранспорта, исследования и разработки для создания промышленного роста. Банк выполняет также функцию координатора деятельности всех финансовых институтов развития Индии по кредитованию и финансированию отраслей промышленности, а также по продвижению на внешние рынки промышленной продукции.^[15] Один из немногих банков развития, занимающийся розничным кредитованием.

---

Банки развития для поддержки сельского хозяйства

Главная проблема финансирования в сельском хозяйстве – его зачастую низкая эффективность, сезонность, долгосрочность сельскохозяйственной деятельности. В 2002-2013 гг. CGAP провел серию исследований по повышению эффективности аграрного финансирования (материалы можно найти на сайте ВБ).

В 2009 г. создана Евразийская Ассоциация сельскохозяйственного кредита со штаб-квартирой в Минске.

Банки сельскохозяйственного развития тесно взаимодействуют с Международным фондом сельскохозяйственного развития (International FundforAgriculturalDevelopment – IFAD), www.ifad.org.

СельскохозяйственныйбанкКитая (AgricultureCooperativeBank) –один из крупнейших банков КНР, основанный Мао Цзедуном в 1951 г. для помощи колхозам.

Долгое время выполнял функции специализированного (сельскохозяйственного) банка развития, однако с 1993 г. был преобразован в государственно-коммерческий, а с 2004 г. в акционерный. К 2010 г. объем разрешенных IPO превысил 22 млрд. долл., сделав его крупнейшим первич-ным размещением в мире. В 2015 г. это третий банк мира (по версии Forbes) после ICBC и ChinaConstructionBank.

С 1994 г. функции сельскохозяйственного банка развития взял на себя AgricultureDevelopmentBankofChina – ADBC (Банк сельскохозяйственного развития Китая), который поддерживает развитие сельского хозяйства на основе господдержки. Зарегистрированный капитал около 2,5 млрд. долл. Выдача банком кредитов осуществляется строго в соответствии с правительственной программой. Банк также является агентом по бюджетной поддержке сельхозпроизводителей, через банк идут государственные закупки, поэтому он играет важную роль в поддержании стабильности цен. В отличие от других банков развития он имеет обширную сеть отделений в уездах, всего в стране насчитывается 2279 подразделений с численностью персонала более 50 тыс. человек.

Россельхозбанк (АО «Российский сельскохозяйственный банк», www. rshb.ru) создан в 2000 г. Единственный собственник – правительство в лице Росимущества РФ. В начале 2010 г. создал «Торговый дом «Агроторг» для реализации активов, взысканных в счет неоплаченных долгов. По кредитованию АПК в России банк занимает 1-е место и 2-е место по размеру банковской сети. Россельхозбанк – агент Правительства России по выполнению федеральных целевых программ в аграрном комплексе.

Фонд развития Шелкового пути (SilkRoadFundCoLtd) учрежден Эксим-банком и Банком развития Китая, суверенным фондом благосостояния Китая. Генеральный директор Фонда Шелкового пути – ВангЯнджи.

Фонд шелкового пути аккумулирует средства и размещает их для инвестиций в рамках стратегической инициативы Китая – Экономический пояс Нового Шелкового пути («Один пояс и один путь»).

---